Gustavo Bervian Brand

Sem pré conceitos, averiguando a lamina do fundo, não tem taxa alguma, 0% de taxa de adm e liquidez diaria. Enquanto o Tesouro Selic inclui uma taxa de custódia de 0,20% ao ano sobre o valor total investido. Isso pode ser sim uma vantagem para até 6 meses. O que falta analisar é a questão de IR. Se como fundo ele vai seguir um come cotas a cada 6 meses, enquanto no tesouro selic será somente ao final do prazo, é uma questão de avaliar o tempo de alocação.

Os riscos principais para o doador da ação ficam na questão de perda de liquidez, pois durante o período de aluguel, as ações não podem ser vendidas, o que impede a liquidez imediata caso o doador precise de dinheiro. E tb no risco de inadimplência mas que é muito baixo pois a B3 atua como contraparte central, exigindo garantias do tomador. Caso o tomador não cumpra a obrigação de devolver as ações, a B3 pode executar as garantias para garantir a devolução, o que minimiza o risco de inadimplência. Eu nunca vi dar problema, e recomendo. Mes passado entrou alguns trocados de aluguel da ABEV que foi bom... o pessoal deve ter tido que segurar o aluguel por mais de mês pois a ação subiu e deviam estar vendidos.

Dando outra perspectiva aqui ... eu dou aula em tempo parcial em um curso superior de ADS (Analise e Desenvolvimento de Sistemas) e alguns dias atrás estava falando para os alunos sobre mecanismos de controle de erros, dae no final da aula um aluno veio conversar a respeito e ficou claro que ele estava usando os prompts como ChatGPT e outros para gerar codigo mas não estava entendendo oq estava sendo gerado, a ponto de não entender o pq de uma excessão (esse é um dos mecanismos de controle de erro que falei na aula) estava construida da forma que foi proposta ou sequer entendendo como ela funcionava. Infelizmente esse tipo de cenário será cada vez mais comum, onde os hoje alunos e logo mais profisionais no mercado irão deixar de estudar muita coisa para confiar totalmente nas ferramentas de IA.

Eu entendo o comportamento, mas também pensando no formato do diagrama que usamos, se ele estiver equilibrado naturalmente uma ação que tiver subido muito não irá pedir por aportes, certo? A prioridade será sempre para o rebalanceamento com relação aos papeis que ficaram para tras. Exemplo de carteira com ação A, B, C com todas tendo peso/força 8. Ou seja, todas irão ocupar cerca de 33% da carteira. Agora a ação A evoluiu mais no seu preco e agora está ocupando cerca de 50% da carteira. Oq o diagrama vai lhe pedir naturalmente é para alocar mais capital nas ações B e C até vc conseguir atingir novamente a distribuição de 33%.

Em geral vc não irá ver conteúdo sobre opções e contratos futuros aqui na AUVP pois não é a proposta, mas vamos ao questão: no caso de produtores que queiram garantir um preço para os seus produtos, é interessante realizar um hedge com relação ao preço de venda para proteção. Isso pode ocorrer via compra de Puts (opcoes de venda) ou via venda de contratos futuros. No caso de venda de Contratos Futuros: Se o produtor quer se proteger da queda do preço, ele irá "vender" contratos futuros de soja na bolsa. Ao fazer isso, ele "trava" o preço de venda da sua produção para a data futura. Exemplo: O produtor estima colher 10.000 sacas de soja em maio. Em dezembro, o preço do contrato futuro de soja para maio está em R$ 150/saca, um preço que ele considera bom. Ele decide vender 5.000 sacas (50% da produção) no mercado futuro a R$ 150/saca. No caso de compra de Opções de Venda (Put): Ao invés de vender o futuro, o produtor pode comprar uma opção de venda (put). Isso lhe dá o direito de vender a soja a um preço mínimo (strike), pagando um prêmio pela opção. Exemplo: O produtor paga um prêmio para ter o direito de vender a soja a R$ 145/saca em maio. Se o preço cair para R$ 130, ele exerce a put e vende a R$ 145. Se o preço subir para R$ 160, ele simplesmente não exerce a put (perde o prêmio), mas vende sua soja no mercado físico a um preço mais alto. O produtor não precisa (e geralmente não deve) fazer hedge de 100% da sua produção. É comum fazer hedge de 30% a 70% da produção esperada. Isso permite alguma flexibilidade caso o preço suba muito. Decida em qual mês de vencimento do contrato futuro você quer se proteger (geralmente próximo à sua colheita ou momento de venda da soja) e monitore o preço dos contratos futuros de soja na B3 e compare-o com o seu preço de venda desejado. Eu não vi opção na B3 para entrega fisica de produto, mas isso não tira as vantagens de usar o mecanismo acima com liquidação financeira.

Eu sempre tenho recomendado uma conferida nas opções em https://comparaconta.com/corretoras-exterior/. Na BTG temos algumas vantagens quando se tem R$50mil investidos no BR ou $10k lá fora.

Eu tb não curto muito FIIs e não tinha posições ali até algum tempo atras. Mas fiz a analise principalmente de fundos de logistica e tijolo, e quando estavamos num momento de queda acentuada ali pelo final de 2024 entrei em algumas posições, por enquanto sem realizar novas adições, mas eventualmente quando o diagrama pedir algum aporte vou analisar. E vou fazer algo similar para introduzir ouro na carteira (via ETFs)

Sendo um ETF que acompanha o indice Russell 1000, ele é mais amplo que o SP500, pois abrange 1000 empresas americanas, e não somente empresas grandes, mas médias tb. Com isso, tem mais volatilidade. Pesquisando sobre o Russell 1000 me parece que ele conseguiu sistematicamente ter uma performance melhor que o SP500 ao longo do tempo. Me parece uma opção interressante (falando com relação ao Russell 1000), para analisar ETFs relacionados.

De forma objetiva, em geral existe vantagem no uso de PGBL quando vc faz a declaração completa do IRPF e consegue colocar em um PGBL até 12% da sua renda tributável, de forma que esse valor é deduzido da base de calculo do imposto. E com relação a VGBL, em geral pode ser vantajoso pensando em casos de herança, pois se fica livre de impostos como ITCMD ... mas tem que estudar mais a respeito. De resto, vale mais seguir a metodologia estudada aqui para montar a sua carteira.

Nesse caso uma boa solução é o uso do um cliente de sincronização de arquivos, tipo o dropbox, onedrive, google drive. Eu deixo o dropbox pra documentos e coisas do tipo, na versão gratuita mesmo. Basta configurar ele pra salvar a sua pasta de documentos e não tem mais como perder.

A decisão é de cada um, mas antes de qualquer coisa recomendo estudar os prós e contras de cada plataforma. Nesse link tem uma comparação de varias delas: https://comparaconta.com/corretoras-exterior/. Oq acho fundamental é ter liberdade de movimentar o dinheiro via ACH ou Wire a um custo baixo, assim como corretagens acessiveis. Algumas alternativas como a XP não permitem, enquando outras como a Avenue cobram a partir de $25, caro demais.

Indo na linha do que foi dito pelos colegas, comece com um setor perene como Financeiro/Bancos, ou Utilidade Publica/Saneamento, ou Utilidade Publica/Eletrica, compare 3 ou 4 papeis de cada para escolher 1 e começe o investimento. Na medida que for estudando outros setores, va introduzindo outros papeis na carteira, de forma incremental e contínua, equilibrando com renda fixa.

Parece uma boa alternativa, só avalie a questão do IOF. Se ao comprar na Travelex vc consegue 0,38% justificando investimento, excelente, mas se tiver que pagar 1,1%, acaba tendo um custo de 1,6% (1,1 + 0,5).

Como no próprio Brasil? Brincadeiras a parte, é uma das economias de crescimento mais rápido do mundo, população jovem e em expansão, um dos maiores mercados para produtos manufaturados e serviços, fora um ambiente atrativo para as empresas.

Como vc está investindo em renda variável no BR, eu recomendo não realizar a saída fiscal e manter a declaração pra receita anualmente certinha (isso é fundamental e vc irá precisar se informar a respeito para não ter incomodação no futuro). Vc deve informar o quanto está recebendo no BR ali, e pelo que entendi esse capital só irá crescer ao longo do tempo. A recomendação de não realizar saida fiscal é pois para movimentar renda variavel como residente no exterior teria que ter uma conta 4373 (Conta de Investidor Não Residente), cujo custo é inviável para o investidor comum (algo de R$2mil a R$5mil de custo mensal). De uma buscada por outras resposas minhas relativas a esse assunto, indiquei alguns links muito bons de um escritório de advocacia especializado no tema. Segue um link muito bom sobre dupla residencia fiscal: https://tersi.adv.br/vivendo-no-brasil-e-em-outro-pais-dupla-residencia-fiscal-acordos-brasileiros-e-reciprocidade/

Eu sempre recomendo uma olhada em https://comparaconta.com/corretoras-exterior/. Tem varias corretoras para comparacao, incluindo o BTG.

Ola, eu tenho recomendado sempre uma olhada em https://comparaconta.com/corretoras-exterior/ , que mostra as taxas de várias corretoras no exterior a que temos acesso.

Algo que tenho tentado fazer também é deixar os limites de transferencia baixos e limites de conta. Tb pensando no caso de pagamentos indevidos, mesmo limites de TEFs. Ou seja, deixar os limites e transferencias dentro do padrao mensal de uso. Tb tenho revisado os apps nas ultimas semanas que tenho acesso, como Btg, Itau, C6, etc e todos tem recursos para não mostrar info de investimentos no cel, habilitando isso em função de alguma rede wifi cadastrada (caso do btg) ou de geolocalização (caso do C6), ou algum outro fator não baseado simplesmente em uma credencial do usuario.

do uso indevido de informação (ou até vazamento) por falha nas instituições que recebem a informação e pelo fato de que, apesar de podermos selecionar em parte oq queremos compartilhar, em geral na hora que vamos realizar isso vem um combo de várias informações para compartilhamento. Mesmo que algumas ali eu não gostaria de permitir, não temos escolha. Não estou sendo contra o openfinance, só querendo mais informações sobre a experiencia de quem já esta usando no dia a dia.

@Michel Hytler De Souza Dias Como o openfinance já lhe ajudou e tb prejudicou? Pergunta sincera pois tenho receio do compartilhamento excessivo de info entre os bancos.

... acho que em algum momento o pessoal estava bloqueando a postagem de posts com btg no nome (tendo que ser autorizado por um moderador, como qdo vc posta um link), mas agora parece normal.

E tem gente grande que faz esse tipo de operação de forma sistematizada em setores que sabem que estão em decadencia. Um exemplo classico, que quiser ler mais a respeito, foi da gamestop em 2021. A Gamestop era uma locadora que estava gradativamente caindo no preço das suas ações, e havia fundos/investidores grandes posicionados tranquilamente na ponta da venda. Mas qdo uma multidão de investidores comuns via o forum do reddit resolveu comprar as ações os caras que estavam vendidos foram obrigados a sair da posição deles, com prejuízo. Enquanto na compra de uma ação o prejuízo máximo é 100% se ela for a zero, no caso da venda o prejuízo é infinito (ou oq o investidor tiver de garantia) pois não existe teto/limite para a subida.

Mas vc não precisa passar por dois spreads se quiser usar a conta internacional da BTG (ou de qualquer outro banco que ofereçe esse servico), basta transferir diretamente em dolares entre as contas. Vai pagar um spread de Libra para dolares, mas depois transfere em dolares entre as contas. Vc pode fazer isso com o Wise, por exemplo, e a partir do momento que tem os dolares na conta da Wise, manda via Wire ou ACH para a conta do BTG, em dolares, sem spread ou conversão de moeda.

E focando em buy and hold tem a Sharles Schwab tb. No link https://comparaconta.com/corretoras-exterior/ tem um comparativo de custo de várias entre corretoras de fora e as brasileiras que oferecem serviços lá.

É possível atraves de uma transferencia ACH ou Wire entre as contas nos EUA. A BTG não tem cobrança pra receber pelo que vi, mas a Wise vai cobrar 4 ou 6 dolares fixo pra enviar (tem que conferir o valor exato) e a Nomad vai cobrar $10 pra enviar Wire, ou $0 para ACH. Tem que avaliar se vale apena em função do volume q vc vai movimentar. ACH leva 3 dias uteis pra chegar, enquanto uma Wire transfer é um pouco mais rapida.