Diogo Favero Fabrile

Agradeço todos. @Flavio Prado, de fato, não existe almoço grátis. A consultoria seria um 'conforto', tanto mental quanto em termos de tempo. Estarei analisando essa opção com carinho. Novamente, obrigado a todos pelas respostas.

Talvez este seja o melhor caminho para o meu perfil de fato. Embora eu tenha interesse em diversificar aportando tbm no BR portanto perguntei se fundos de investimentos talvez nao fossem uma opcao.

Como seria o formato de acessor periodic? conhece alguem que ja tenha utilizado esse servico de maneira regular?

@Jaimson Bispo obrigado pela resposta. Seguindo essa sua lógica, caso eu escolha apenas empresas nos setores perenes que você mencionou, seria realmente necessário manter uma análise? Acredito que dificilmente, lendo os relatórios anuais, vou conseguir encontrar algum problema que já não tenha sido exposto em todos os cantos da internet. Atualmente, meus aportes mensais são altos, por isso tenho maior receio.

@Matheus Passos Silva Tenho feito isso durante 10 meses, tentando manter uma rotina de 1 hora de estudos diários, e de fato isso me abriu os olhos para muitas coisas. Porém, já tenho uma rotina de estudo que preciso cumprir para me manter atualizado na minha profissão (normalmente 1 hora e meia por dia), e que acaba sendo comprometida pelo tempo gasto em estudos sobre investimentos. De qualquer forma, não sinto que isso seja suficiente, e que o custo-benefício do tempo investido nesses estudos esteja trazendo uma grande diferença nas decisões que tomamos. Veja bem, um profissional que se dedica 100% do tempo a entender empresas e setores estratégicos muitas vezes não consegue superar os principais índices no longo prazo. Como nós, que temos outra profissão e pouco tempo disponível, conseguiremos performar melhor do que pessoas focadas nisso? Sei que meu comentário parece bastante pessimista, mas sinto que muitas vezes acabamos analisando dados e fazendo comparações simplistas, achando que estamos tomando decisões fundamentadas, quando na verdade pode ser apenas uma forma de nos confortar diante da total aleatoriedade a que estamos expostos.

@Jaimson Bispo Obrigado pela resposta. Minha sensação ao ler o RI ou o DRE da empresa em que estou investindo é justamente a de que não possuo conhecimento suficiente, tanto do setor quanto de contabilidade, para decidir se devo ou não continuar aportando nela, o que não me gera muita confiança. Das empresas que escolhi até agora, muito foi baseado na opinião de outras pessoas, o que me incomoda um pouco.

@Flavio Prado Obrigado pela resposta, No caso voce possui algum seguro de vida? Pois o minimo do INSS representaria um valor infimo no caso de invalidez.

Olá, pessoal, Faz quase 1 ano que estou estudando e evoluí muito durante esse tempo, graças à AUVP. No entanto, embora eu me sinta confortável em investir em renda fixa ou ETFs internacionais, ainda tenho bastante dificuldade em relação ao stock picking de ações nacionais. Isso ocorre principalmente porque é necessário investir uma grande quantidade de tempo para entender diversos setores e empresas, que, na maioria das vezes, não despertam meu interesse, o que torna o processo cansativo. Além disso, ao ler os relatórios trimestrais, percebo que muitas informações não fazem sentido para mim no momento de tomar decisões. Além disso, estou deixando de utilizar esse tempo para me aperfeiçoar na minha profissão como desenvolvedor de software. Por isso, decidi que preciso simplificar meu processo de investimento para liberar tempo para outras atividades, mesmo que isso resulte em retornos potencialmente menores. Dado esse cenário e o fato de eu ser um investidor mais conservador, meu objetivo é ter uma carteira distribuída da seguinte forma: 60% em renda fixa 15% em ações nacionais 20% em ETFs internacionais 5% em stablecoins Faria sentido contratar uma consultoria, sendo que o principal objetivo seria investir corretamente em ações nacionais? Além disso, a consultoria cobraria sobre todo o meu patrimônio, e a taxa de 1,5% me parece um pouco alta para o meu perfil. O que seria diferente se eu alocasse esses 15% em um fundo de investimento com uma taxa de administração menor, em vez de pagar o valor da consultoria, que incidiria sobre o montante total? Será que, para o meu perfil, a consultoria realmente faria sentido?

Boa tarde, pessoal, Atualmente, trabalho como PJ e, por isso, tenho a liberdade de escolher a melhor forma de realizar o recolhimento do INSS. Vejo muitas pessoas recomendando o pró-labore mínimo com distribuição de lucros para a retirada dos ganhos. No entanto, faço o oposto: prefiro recolher um pró-labore mais elevado para garantir o teto do INSS. Os motivos pelos quais faço isso vão além da aposentadoria. Tenho grande preocupação com a cobertura em caso de invalidez, pois, se algo acontecer, pelo menos com o teto do INSS, eu conseguiria me manter financeiramente. Hoje, segundo meu contador, gasto cerca de 11 mil reais a mais por ano com essa contribuição, o que é um valor significativo. Por isso, gostaria de saber a opinião de vocês. Levando em consideração a necessidade de segurança para eventos inesperados nessa vida tão imprevisível, o que vocês fariam? Recolheriam o pró-labore mínimo, contratariam um seguro e investiriam o restante? Se sim, poderiam compartilhar mais detalhes sobre essa estratégia? Somente para titulo de comparacao, pelo que pesquisei, um seguro relativamente bom na minha idade 32 anos seria em torno de 390 reais mensais ou 4680 reais Muito obrigado!

Muito obrigado @Adriano Umemura

@Adriano Umemura Faz todo sentido, neste caso essa pergunta padrao seria problematica visto que o diagrama do cerrado nao possui uma diferenciacao por setores correto? Faria sentido tira-la do diagrama?

@Adriano Umemura Muito obrigado pelas respostas. Gostaria somente de enteder as respostas abaixo Nesse caso, seria difícil definir um valor exato para o ROE, visto que ele pode variar entre diferentes empresas e setores. Meu entendimento está correto? Nesse contexto, essa pergunta seria válida?

Bom dia 🐟 🐟 🐟, Estava analisando as perguntas padroes do diagrama do cerrado e algumas duvidas surgiram e gostaria de saber se algumas mudancas que tenho em mente fazem sentido. Segue abaixo as mudancas por pergunta. ROE historicamente maior que 5%? (Considere anos anteriores). Faria sentido adicionar uma condicional nessa pergunta para analisar o ROIC em empresas com uma divida grande, visto que a divida pode estar deturpando esse indicador? Por exemplo adicionar: Verificar o ROIC em caso de empresas com DIv. Liquida/EBITDA maior do que 2. Alem disso o ROE de 5% me parece baixo, tenho em mente um ROE de pelo menos 8%, faz sentido essa mudanca? A dívida líquida da empresa é menor que o lucro líquido dos últimos 12 meses? Essa pergunta me parece levemente redundante comparada com a pergunta Div. Líquida/EBITDA é menor que 2 nos últimos 5 anos? faria sentido remover ela ou existe um sentido para manter as duas? Tem mais de 30 anos de mercado? (Fundação) Entendo que somente a fundacao da empresa nao seria o suficiente e o ideal seria a pergunta conter tambem o tempo de listagem na bolsa. Seria interessante alterar essa pergunta para incluir tambem o tempo de listagem ou mesmo adicionar outra pergunta? A empresa está negociada com um P/VP abaixo de 5? O Preço/Lucro da empresa está abaixo de 30? Nao seria interessante trocar estas duas perguntas pelo preco justo de Graham? No meu entendimento seria mais abrangente e liberaria espaco para outra pergunta visto que gostaria de manter o diagrama com no maximo 15 perguntas. Muito obrigado desde ja :)

Agradeco novamente pelos comentarios! Vamos que vamos, ficando afiado cada dia mais um pouco. @Matheus Passos Silva Por hora gostaria de fazer eu mesmo os aportes, mas nao descarto essa possibilidade em um futuro proximo, agradeço pelas dicas.

@Rodrigo Moretto Da Silva Muito obrigado pela sugestao de videos, de fato muito interessante! Vou dar uma assistida. @Edison Paulini Novamente, agradeço pela resposta, sua contribuição para essa comunidade eh gigantesca hehe! No meu entendimento voce eh praticamente parte do Time AUVP, deveriam trocar sua flag rsrs. @Adriano Umemura Nao tinha visto esse documento ainda, realmente o mais completo, muito obrigado pela resposta!. Mas gostaria de trazer um ponto que acredito ser o problema de todos os investidores inciantes como eu e na fase atual de vida. Caso eu faca uma analise completa conforme segue o figurino eu levaria em torno de 3 meses para entender cada setor, assim como a empresa que estou analisando e outras da qual estaria comparando, isso se nao levar mais tempo. Dessa forma demoraria em torno de 2 anos ou mais para diversificar minha carteira de forma interessante e mesmo assim sem duvida meu conhecimento ainda seria superficial. Entendo que, para quem esta iniciando a vida profissional e possua valores pequenos para aportar além de tempo disponível para entrar de cabeça nos estudos essa seja sem duvida o melhor formato para entrar no mundo de ações. Porem, no meu caso, atualmente devido ao meu trabalho sobra-me pouco tempo para investir nos estudos, ja fiz as aulas da AUVP mais de 3 vezes e continuo revisitando diversos topicos e sinto que estou avançando mas de forma lenta devido ao tempo disponivel e pausas que eventualmente faço por conta do trabalho que me exige alem do dia dia estudos técnicos constantes. Ou seja , sobra-me menos tempo ainda para entrar de cabeca em uma analise completa de uma empresa. Meu emprego atual me gera uma boa quantidade de renda o que faz com que meus aporte sejam "gordos" portanto gostaria de diversificar o maximo possivel em um periodo menor de tempo, caso contrario eu teria 2 opcoes: 1- Demorar um periodo gigantesco de tempo ate ter uma carteira montada onde eu entenderia melhor sobre as empresas que estou aportando e assim iniciar o aporte e manter quase que 100% em renda fixa. 2- Aportar valores grandes em poucas empresas ate consolidar minha carteira. Tendo em vista esse meu "desabafo" juntamente com uma explicação maior sobre minha situação. Ultimamente estou buscando uma forma mais eficiente para estudo das ações brasileiras ate formar minha carteira inicial. Sabendo que não eh o ideal mas no meu entendimento, caso eu aporte somente nos setores perenes de empresas grandes e consolidadas que a grande maioria dos investidores possuem em carteira tendo em vista um estudo nao tao aprofundado sobre as mesmas, eu ja conseguiria diversificar de forma suficiente sem correr grandes riscos levando em consideração que a intencao seria manter aportes mensais e constates durante 20 anos e durante esse tempo ir lendo e entendendo mais sobre as empresas que possuo. vejo que o fator analise seria diluído tendo em vista o tempo que eu estaria aportando e no tipo de empresa principalmente desconsiderando o topo da piramide. Qual a opinião de vocês sobre isso? Existe alguma alternativa um pouco mais eficiente para essas analises? E sobre empresas muito mais consolidadas como ITAUSA ou Banco do Brasil, o quão importante seria nos aprofundar em nossa analises para esse tipo de empresa? Gosto muito da filosofia de John Bogle, pois o que gera maior renda para mim eh o investimento em minha carreira, portanto quando mais eficiente eu for em meus investimentos, mais tempo conseguirei investir no que realmente gosto de fazer.