Eng. Pedro Crizel

Boa noite! Primeiramente, obrigado pela planilha! Dúvida: Em algum caso, pensando em curto prazo (não havendo alteração na taxa CDI ou na inflação), temos que alterar algum valor na planilha além da porcentagem do indexador (F9 ao F14) e tempo que pretendemos deixar o investimento (F3)? Em outra palavras, nestes campos que contornei na imagem abaixo, há algo que será particular conforme o tipo de oferta da aplicação que devemos reparar?

Seguem mais informações que coletei agora sobre tal investimento na imagem em anexo.

Obs importante: dentro das minhas metas (15% de ações no exterior e 5% REITs) estou justamente na fase de redirecionar aportes para investimento no exterior, que até então não tenho nada. Ontem finalizei separação da minha carteira de ETFs (a priori devo realizar os investimentos somente através de ETFs, sem aportes em ações específicas) e hoje vou dolarizar um valor para aportar nos mesmos, mas ainda assim haveria margem para mais aplicação lá fora.

Bom dia! Eu tenho um atendimento exclusivo no Banco Inter devido a realizar meus investimentos pelo mesmo, que seria um orientador/auxiliar para minhas aplicações. Honestamente não tenho total confiança no mesmo visto que, pouco nos falamos até hoje e como bem é apontado em alguns vídeos do curso, sabemos que algumas aplicações são mais benéficas para o banco e trazem maior comissão ao agenciador, logo a dica pode estar atrelada a benefícios pessoais... Mas bom, poucos dias atrás houve um resgate automático de uma de minhas aplicações e ele entrou em contato comigo sugerindo esta aplicação, qual dentro da minha limitada capacidade de análise pareceu incrível, mas gostaria de um feedback dos colegas se possível. Segue mensagem sobre tal: "Boa Tarde! Estamos com uma boa oportunidade de investimento de longo prazo, atrelado a economia americana. Sabemos da recente dificuldade que a economia global enfrenta, e tendo uma visão ampliada da maior economia do mundo, historicamente vimos muito sucesso nas empresas consolidadas dos EUA. Com o avanço da Inteligência Artificial, empresas de tecnologia, é um bom momento para buscarmos uma diversificação. Se trata de uma oportunidade de investimento com grande potencial. Imagino que possa conhecer o Warren Buffet, um dos bilionários que está entre os 10 mais ricos do mundo, e é conhecido como um dos maiores investidores de todos os tempos. É um investimento estruturado de longo prazo, 5 anos, atrelado a empresa/holding de investimentos dele, onde a remuneração é 1,25x a alta do que ele performar. O histórico dele é de aproximadamente 20% a.a. Operação Estruturada: Exposição ao mercado americano através de uma carteira diversificada de ativos. Holding Warren Buffet – Berkshire Hathaway Seu Capital é protegido, ou seja, sem risco de perda Retorno de 1,25x a rentabilidade do período. Esse investimento já possui um histórico de mais de 19,8% ao ano em média de rentabilidade Possui empresas como Coca-Cola, Apple, BYD, Bank of America, Amazon, entre outras Objetiva superar o S&P 500. A partir de 1000 reais. Prazo fechado de 5 anos Em anexo o comparativo com CDI e S&P500. Gostaria de alocar uma parte de seus recursos ? Abraços" Após receber esta mensagem, perguntei se isto seria tipo um fundo de investimento americano, e o retorno foi este: "Não é um fundo americano direto, pois não é realizado através da conta global. É uma operacao feita na sua conta BR, onde você expõe seu recurso com capital protegido, sem risco de perder, em uma empresa/holding de investimentos do Warren Buffet. Ele é um dos bilionários dos EUA e conhecido como maior investidor do mundo, e ele busca superar o índice S&P500 (que tem um ETF que chama IVVB11, não sei se pesquisou). A BDR dele chama BERK34 caso queira ver o histórico no google/mais retorno (sites públicos que pode acompanhar). A ETF você tem risco de perdas, e tem uma certa liquidez. Neste você não tem risco de perdas, mas é de longo prazo, pois somente assim é possível buscar maiores retornos. A e além do capital protegido, você tem a alavancagem, de 1,25x o rendimento." Agradeço a atenção desde já!

Boa noite. Para conhecimento de todos, divulgo o retorno que tive do Banco Inter perante a questão das taxas do mesmo para investimentos no exterior, me pareceu ótimo... "Boa Tarde!! Atualmente, na utilização da Plataforma Global de Investimentos não há cobrança de corretagem ou taxas das bolsas americanas. É importante destacar que o cliente terá os custos relacionados ao envio da remessa internacional para sua conta na Inter Securities e que os valores estarão apresentados na tela de cotação da transação de câmbio, que tem a validade de 5min. Ao investir pela Plataforma Global de Investimentos (Conta de Investimentos), você não paga taxa de corretagem nem de custódia. Mas é importante se atentar às regras relacionadas às operações de câmbio e eventuais custos, descritos abaixo: Valor mínimo para envio de remessas para a Inter Securities: USD 20,00; Spread de câmbio (envio/recebimento): entre 0,99% a 1,5%; IOF: 0,38%; (Obs: Conta corrente Global Account, utilização do debito, o IOF é 1,1%) Transferência de custódia de ativos de outras instituições para a Inter Securities: o recebimento de ativos não é taxado pela Inter Securities, mas você deve verificar os valores praticados pela instituição de origem dos seus ativos, ou seja, de onde você está retirando sua custódia; Transferência de custódia de ativos da Inter Securities para outras instituições: USD 75,00; Segunda via física de extrato: USD 5,00; Envio de notas de corretagem via correios: USD 2,00; Envio de Prospectus via correios: USD 8,50;; Envio de extrato via correios: USD 5,00; Recebimento de dinheiro de outra conta nos EUA (Wire Transfer): USD 200,00; Recebimento de dinheiro de conta fora dos EUA (Wire Transfer): USD 200,00; Transferência de dinheiro para outra conta nos EUA (Wire Transfer): USD 200,00; Transferência de dinheiro para conta fora dos EUA (Wire Transfer): USD 200,00; Abraços,"

Nada pode ser fácil nessa vida... kkkkk Obrigado pelo retorno!

Boa tarde! Alguém já solicitou este tipo de informação para alguma ferramenta de IA e bateu a análise com as fontes sólidas? Devido a falta de tempo eu usei o Gemini (para quem não conhece, é o "GPT" da Google, que por sua vez faz pesquisa em tempo real mesmo na versão gratuita) para obter algumas informações sobre os FIIs, mas até então não consegui parar para fazer a mesma pesquisa em fontes diretas para validar-las. A grande vantagem que, se tais análises foram feitas corretamente pelo chatbot, é possível criar uma lista de perguntas (como temos no Diagrama do Cerrado) e para cada novo FII a ser analisado, ao invés de ter que sair por ai procurando uma info em cada lugar, basta informar o nome do mesmo que a lista é respondida... Vou usar como exemplo o retorno que tive mediante minhas perguntas a respeito do XPML11, citado pelo colega acima: "Análise Detalhada do FII XPML11: Logística Moderna e Crescimento Sustentável O XPML11, também conhecido como XP Malls Fundo de Investimento Imobiliário, é um fundo de tijolo que investe em galpões logísticos modernos localizados em áreas estratégicas do Brasil. O objetivo do XPML11 é gerar renda passiva para seus cotistas através da exploração, alienação ou arrendamento dos imóveis. Analisando o XPML11 sob a ótica das suas 4 perguntas: 1. Localização Estratégica: Presença em grandes centros urbanos: São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte e outras capitais, com alta demanda por armazenagem e distribuição de produtos. Foco em áreas com forte crescimento logístico: Localização em regiões com grande potencial de desenvolvimento do setor logístico, aumentando a atratividade dos imóveis. Proximidade a rodovias, ferrovias e aeroportos: Facilita o escoamento da produção e reduz custos logísticos para as empresas inquilinas. Conclusão: A localização estratégica dos galpões logísticos em áreas com alta demanda, foco em crescimento e boa infraestrutura de transporte contribui para a alta taxa de ocupação, menor vacância e valorização dos ativos do XPML11, proporcionando renda passiva consistente e potencial de valorização do capital para os cotistas. 2. Imóveis Modernos e Sustentáveis: Galpões logísticos com alto padrão construtivo: Amplas áreas livres, pé direito alto, docas niveladoras e sistemas de ventilação e iluminação eficientes. Certificações de sustentabilidade: Demonstram o compromisso com o meio ambiente e a eficiência energética, reduzindo custos operacionais para as empresas inquilinas e agregando valor aos imóveis. Tecnologia de ponta: Sistemas de monitoramento, segurança e controle de acesso garantem a proteção das mercadorias e a otimização das operações. Conclusão: A qualidade, modernidade e sustentabilidade dos galpões logísticos em que o XPML11 investe garantem menor custo de manutenção, alta atratividade para empresas de diversos setores, especialmente e-commerce, e maior potencial de valorização no longo prazo, contribuindo para a geração de renda passiva consistente e rentabilidade para os cotistas. 3. Histórico de Dividendos em Crescimento: Pagamento de dividendos a cada três meses: Fluxo de caixa previsível e regular para os cotistas. Crescimento dos dividendos acima da inflação nos últimos 12 meses: Aumento do retorno para os cotistas. Dividend Yield de X% ao ano: (Substitua X pelo valor real do Dividend Yield do XPML11) Acima da média do mercado para FIIs de logística no Brasil. Fatores que sustentam a distribuição de dividendos: * **Alta taxa de ocupação:** Os galpões logísticos do XPML11 possuem alta taxa de ocupação, o que garante uma receita previsível de aluguéis, base para a distribuição de dividendos aos cotistas. * **Longos prazos de contrato:** A maioria dos contratos de aluguel dos galpões logísticos do XPML11 possui prazos longos, o que garante maior previsibilidade de receita e estabilidade nos dividendos. * **Gestão eficiente:** A administração do XPML11 é realizada por profissionais experientes com foco na maximização da rentabilidade e na sustentabilidade dos dividendos. 4. Diversificação contra Inquilinos e Vacância: Diversificação por Inquilino: Diversas empresas de diferentes setores, reduzindo a dependência de um único inquilino. Presença de empresas de renome e solidez financeira, diminuindo o risco de inadimplência. Contratos robustos com garantias e seguros, protegendo o FII contra inadimplência. Gestão Ativa de Vacância: Plano estratégico para captação de novos inquilinos para minimizar o tempo de vacância dos galpões. Negociação ativa de contratos para otimizar os valores dos aluguéis. Histórico Positivo: Baixa inadimplência, demonstrando a efetividade da diversificação e qualidade dos inquilinos. Vacância física controlada ao longo dos anos, comprovando a gestão eficiente e a alta demanda pelos galpões logísticos. Conclusão: O FII XPML11 se destaca pela diversificação por inquilino e gestão ativa de vacância, além de investir em imóveis logísticos modernos e sustentáveis em localizações estratégicas. Isso garante renda passiva consistente, potencial de crescimento e proteção contra riscos. Lembre-se: Este é um resumo informativo e não constitui recomendação de investimento. Faça sua própria pesquisa e consulte um assessor financeiro antes de investir em FIIs. Invista com base em seus objetivos de investimento, perfil de risco e horizonte de tempo. Para mais informações sobre o XPML11, consulte: Site da administradora do FII: [Link para o site da administradora do XPML11] Relatório Anual do FII: [Link para o relatório anual do XPML11] Observação: As informações apresentadas neste resumo podem estar sujeitas a alterações. Recomenda-se consultar as fontes oficiais para obter dados mais atualizados. Gostaria de saber mais sobre algum aspecto específico do XPML11?"

Ah, no caso o investimento teria de ser através de uma conta criada com o BMG então, pois se eu investir no CDB deles pelo Inter ai não teria a liquidez diária... Obrigado pelo esclarecimento!

Boa noite! Procurei esta opção porém, pelo que pude entender, a liquidez não é diária, e sim no vencimento... Estou interpretando errado? (imagem em anexo). Há mais de um CDB do BMG com 120% do CDI, mas todos apontam liquidez no vencimento...

Boa tarde! Também tenho dúvida similar, pois tenho conta no Banco Inter que também possibilita o investimento no exterior pela conta internacional dentro do próprio app. Edison, poderias nos informar quais os valores dessas taxas são interessantes, para compararmos com o que temos de opções em nossos bancos/corretoras? Ou de repente só informar quais são essas taxas na Avenue para termos um norte... Att.

@Edison Paulini para ver se entendi: logo a expectativa para IPCA do próximo ano aumentou, porém em relação ao índice atual, a expectativa é que em 2025 seja menor que em 2024. Já o PIB aumentou 0.01 no último mês, mas a expectativa dele para 2025 diminuiu 0.03 neste mesmo período. Enquanto a SELIC está estável desde a última semana, assim como a sua previsão para 2025, que no caso seria de um índice 1% menor que o atual. Está correta minha análise?

Boa noite. Estou vendo pela primeira vez este gráfico e fiquei com um dúvida: no caso do IPCA, o valor dele na coluna "hoje" em 2025 é inferior ao valor dele na coluna "hoje" no ano atual, todavia na coluna de "comportamento semanal" está com símbolo que indica aumento. Já no PIB o valor em 2025 também é menor que o atual, e neste caso o símbolo indica diminuição, e por fim na SELIC o valor de 2025 também está menor que de 2024 e o símbolo indica estabilidade... Não entendi a relação do símbolo com os valores das expectativas, se conseguir me elucidar, agradeço!

Obrigado @Edison Paulini e @Matheus Passos Silva!

Bom dia! Espero que estejam bem. Perante esta "colinha": de que maneira indicas encontrarmos a situação de nossa economia atual? Pegando como meu exemplo que não trabalho com nada diretamente ligado a área financeira e não costumo ler notícias do setor, mas neste momento preciso encontrar tais informações para reposicionar meus investimentos de renda fixa, como saber se a taxa de juros ou a inflação hoje está baixa ou alta, se a expectativa é baixar ou subir? Será que o ChatGPT/Gemini fornecem respostas coerentes nessa esfera? Grato pela atenção.

Boa noite! Finalizei hoje todas aulas do curso e estou respondendo as perguntas do diagrama perante cada um dos investimentos que já tenho em carteira. Chegando na parte dos FIIs, mais especificamente no RECR11, pelo que entendi 3 das minhas 8 perguntas não se aplicam a este tipo de fundo, no caso: Os imóveis desse Fundo Imobiliário estão localizados em regiões nobres? As propriedades são novas e não consomem manutenção excessiva? Ocupação física e financeira stá acima de 80% (vacância menor que 20%)? Minha dúvida é se, nestes casos, marco a resposta da pergunta como positiva ou negativa, ou o que fazer em tais situações. Grato pela atenção desde já.