Pedro Moura Araújo

Eu simplesmente resolvi adotar uma estratégia "buy and hold" na renda fixa: nesse momento estou com metade dos meus títulos em pré e a outra metade em pós (CDBs, LCAs e TD). No começo do ano, quando fiz os primeiros aportes, peguei SELIC acima dos 11%, mas deixei os pós lá quando a SELIC começou a cair e os pré-fixados pareciam mais tentadores. E agora também não vou mexer nos pré-fixados, mesmo com a expectativa da SELIC subir mais até o começo de 2025. Mas isso tem a ver com meu momento pessoal e profissional. Trabalho novo, cidade nova, gastos com mudança, novas rotinas. Eu até poderia me expor mais, inclusive na variável, para pensar a longo prazo. Uma coisa compensando a outra tem sido mais interessante pra mim. Às vezes sinto que estou sendo arregão de mais, mesmo tendo entendido bem o que aprendi no curso. Mas hoje estou mais tranquilo com não perder do que com ganhar mais a curto prazo.

No momento profissional e de vida em que estou, o receio trazido pelo processo de transição está me deixando mais conservador ainda. Estou bem ausente da comunidade, inclusive, por causa disso. Semanas atrás compartilhei aqui que estava aceitando uma proposta de emprego na capital do estado, numa empresa concorrente, no mesmo ramo. E a proposta foi realmente bem mais interessante, pois o custo de vida no interior de MT pesava, e pelo lado da projeção a empresa aqui é maior, vai me pagar mais, e nesse ramo é na capital que as coisas acontecem. Agora é só trabalhar. Nesse meio tempo, eu tinha uns investimentos em LCI pós e LCA pré que estavam "vencendo" e com resgate automático este mês. As LCAs eram prefixadas entre 9,28% a 10,06 % ao ano. E as LCIs entre 87% e 90% do CDI. É um valor investido considerável pra mim (dá pra comprar "metade" do apartamento que aluguei, se quisesse). E ainda estou mantendo mais um valor equivalente a 30% do total que tenho em LCI e LCA na poupança e mais outra quantia equivalente a 20% do valor que está em LCI e LCA nas contas correntes, como reserva de emergência que mantém eu e minha esposa por um ano (que vai ficar sem trabalho por causa da mudança, mas ainda assim meu salário aqui cobre o que eu e ela ganhávamos lá). Ou seja, todo nosso dinheiro está em LCI e LCA, poupança e conta corrente. Investimento, portanto, só em renda fixa. Já terminei o curso, entendi os conceitos, e estou revisando pra entender mais ainda. É que sou conservador pra caramba (e cagão mesmo). Mas no momento não achei prudente ir pra renda variável, nem um fundo imobiliário que seja. O que fiz? Reinvesti todo meu LCA de novo em LCA no BB, mas agora tudo num único aporte com rentabilidade de 10,00 % ao ano. E na LCI reinvesti os 25% que já tinham vencido em LCI da Caixa de novo, só que agora com rentabilidade de 91% do CDI. O restante das LCIs ainda não "venceu". Eu também entendi o conceito de contrafluxo, mas simplesmente resolvi fazer assim porque nesse momento estou cagão mesmo. O que vocês acham? Fui conservador de mais, ou nesse momento em que estou acertei em dar prioridade à prudência?

Vou verificar, @Edison Luis Paulini! Quero investir uma grana no Tesouro Direto. Acabei de terminar o Módulo 3. Mas segui o conselho de parar a minha carteira agora e só vou voltar a remanejar depois de terminar o curso, talvez. Mesmo porque meus investimentos todos estão em LCI e LCA do BB e da Caixa, e tenho umas LCAs prefixadas acima de 10% a.a., enquanto as LCIs pós variam entre 87% e 91% do CDI. Nesse cenário em que pode ser possível mais cortes na SELIC, a propósito, talvez possa ser interessante eu manter as LCAs prefixadas por mais tempo e realocar o valor das LCIs pós em outros ativos. Quem sabe Tesouro Direto. Isso se minha linha de raciocínio estiver correta.

Muito bem esclarecido @Edison Luis Paulini e @Flavio Prado. Eu não tive tanta dificuldade de entender o conceito, e a relação com contrafluxo esclarece mais ainda. Mas, sinceramente, depois que você consegue entender alguma coisa percebe que é mais fácil de entender do que fazer. Tem que ficar muito atento no cálculo.

Se eu optar pelo financiamento, poderia fazer já em 3 anos. Mas se quiser chegar lá sem afetar meu ritmo de investimento, precisaria esperar de 7 a 10 anos pra ficar tranquilo. O osso é que eu e a patroa ainda estamos pagando quase 2 conto de FIES por mês, e isso vai levar mais uns 10 anos.

Apartamento ou casa própria em bairro fechado de uns 50m² com 2 vagas na garagem num local tranquilo sem vizinho barulhento (se for casa vou fazer uma horta e minha esposa vai ter as plantinhas dela): R$ 750.000,00 Um carro básico pra mim e um pra minha esposa (pode ser um FIAT Argo ou um HB-20 pra ela e uma Strada Dupla pra mim pra eu carregar uns trem, se eu não ficar mais 10 anos com meu Palio 2015 e botar uma carretinha, pois não tenho muita paciência pra ficar lambendo carro): R$ 250.000,00 Viajar uma vez por ano de avião, pro Brasil ou um local simples no exterior: R$ 20.000,00 por ano Viver de renda, poder investir em imóveis e trabalhar por opção: R$ 20.000,00 por mês Ter um filho! Isso pode subir a régua! No mais, uma vida simples e socialmente quase anônima! R$ 5.000.000,00, com 40 anos, acho que dá pra começar.

Obrigado @Adriano Umemura! Eu assisti ao Lucros Líquidos #003, e comecei a entender melhor isso. Mas ainda estava na dúvida, pois à primeira vista a rentabilidade surpreende quem não tem experiência. Vamos ajustar isso ao longo das aulas.

Olá! Comprei uma cota na minha conta naquela corretora lá (aquela mesma, famosinha), pra estudar. Foi o primeiro fundo de investimento que resolvi testar no começo, ainda sem conhecimento. Na época também tinha entrado em um fundo de renda fixa pela corretora do meu bancão, só que já saí dessa. Mas esse da NASDAQ parece promissor. Alguém tem uma opinião ou experiência a respeito? Vale mesmo a pena?