Jose Amaury Euzébio

Acontece rsrsrs

Rsrs, foi mesmo.

Bom dia @Silas Santos! O IVVB11 e o VOO são dois ETFs que replicam o índice S&P 500, ou seja, investem nas 500 maiores empresas dos Estados Unidos. A diferença principal entre eles está em onde são negociados, como tratam os dividendos e quem os administra: IVVB11: É negociado na bolsa do Brasil (B3) e administrado pela BlackRock, uma das maiores gestoras de fundos do mundo. Ele é comprado em reais, mas reflete o desempenho das empresas americanas. Em relação aos dividendos, o IVVB11 não paga os dividendos diretamente aos investidores. Os dividendos que essas empresas distribuem são automaticamente reinvestidos no próprio fundo. Isso significa que, ao invés de ver o dinheiro dos dividendos na sua conta, ele é utilizado para aumentar o valor das cotas do ETF, potencialmente valorizando seu investimento ao longo do tempo. VOO: É negociado nos Estados Unidos e administrado pela Vanguard, outra gestora gigante e muito respeitada. Assim como o IVVB11, o VOO segue o índice S&P 500, mas é comprado em dólares. A diferença principal aqui é que o VOO paga os dividendos diretamente aos investidores. Isso significa que, quando as empresas do S&P 500 distribuem dividendos, você recebe esses valores na sua conta, geralmente em dólares.

Boa noite @Diego Da Silva Alves. O GOLD11 é um ETF que reflete o preço do ouro, um ativo conhecido por sua importância na proteção contra crises e oscilações econômicas. Ele teve uma valorização de 30% nos últimos 6 meses, o que chama atenção, mas é fundamental lembrar que o ouro é utilizado principalmente para diversificação e segurança no longo prazo, não para ganhos imediatos. Diversificar sua carteira é essencial, e o ouro pode ser uma peça importante nesse processo, ajudando a equilibrar o risco dos outros investimentos. É sempre bom avaliar se esse tipo de ativo faz sentido no seu perfil de investidor e objetivos.

Olá! @Heloisa Walczuk Sureck! Se você investiu no Tesouro Selic e está olhando o rendimento logo nos primeiros dias, é importante considerar alguns fatores. Vamos por partes: Spread de compra e venda: Existe sempre uma diferença entre o preço de compra (o quanto você paga pelo título) e o preço de venda (o valor que você receberia se vendesse agora). Esse spread serve para evitar especulações de curtíssimo prazo. Então, nos primeiros dias, é normal ver essa variação, mas isso não significa que você está perdendo dinheiro no longo prazo. IOF nos primeiros 30 dias: Outro ponto importante é o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que é cobrado nos primeiros 30 dias. Ele começa bem alto, em 96% no primeiro dia, e vai caindo gradualmente, até zerar no 30º dia. Isso significa que, se você resgatar o investimento muito cedo, a maior parte do rendimento será consumida pelo IOF. Agora, se você deixar o investimento por mais tempo, essa combinação de spread e IOF vai sendo diluída, e a rentabilidade começará a seguir a taxa diária da Selic mais o deságio oferecido. Minha dica: Espere pelo menos 30 dias antes de fazer novas verificações. Depois desse período, o IOF já terá zerado e você vai começar a ver o rendimento normal, refletindo a taxa Selic vigente.

É curioso notar que o investimento no Banco ABC, com prazo de 720 dias, não se qualifica para a alíquota de 15% de imposto de renda, permanecendo na faixa de 17,5%, simplesmente porque falta 1 dia para atingir os 721 dias necessários para a alíquota reduzida. Esse tipo de diferença, embora aparentemente pequena, pode ter um impacto considerável no rendimento líquido do investidor a longo prazo.

Entendo bem a questão da motivação! No meu caso, nunca tive um pingo de disposição para musculação. Inclusive, cheguei a me matricular em uma academia e até contratei um personal trainer com um pacote de 8 aulas para fazer 2 vezes por semana. O primeiro pacote levei 3 meses para completar, e ainda assim, contratei mais 8 aulas, das quais fiz apenas 4 – e já se passaram mais de 6 meses desde então com as outras 4 aulas ainda abertas. Agora, faz exatamente 1 ano que estou praticando beach tênis, e esse é o único exercício que faço com frequência. Jogo, em média, 3 horas por dia, no mínimo 5 vezes por semana. Muitas pessoas até comentam que eu deveria fazer musculação para fortalecer, evitar lesões e melhorar a performance, mas só de pensar em malhar já me dá desânimo. Desde criança, sempre gostei mais de atividades físicas coletivas e que não sejam repetitivas. Talvez, eu até me adaptasse melhor a algo como o crossfit, que nunca experimentei, mas por enquanto estou focado apenas no beach tênis mesmo.

Opa @Mikhail Koslowski. Sim, é verdade que algumas empresas de tecnologia, como a Apple, começaram a pagar dividendos nos últimos anos. A Apple, por exemplo, tinha uma certa resistência em pagar dividendos, preferindo reinvestir seus lucros no crescimento da empresa. No entanto, os acionistas começaram a pressionar e, eventualmente, a empresa cedeu e começou a distribuir dividendos. Agora, em relação às suas perguntas: O que muda além do fato de que a análise agora deve levar em conta isso? Agora, ao analisar essas empresas, você não só olha para o potencial de crescimento, mas também para o retorno que os dividendos podem trazer. Dividendos se tornam uma parte importante do retorno total do investimento. Tem algum outro ponto relevante? Um ponto relevante é que o pagamento de dividendos pode indicar que a empresa já atingiu um certo nível de maturidade, onde o crescimento exponencial não é mais a única prioridade. Isso pode afetar como você vê o futuro da empresa. Deixaram de fazer recompra das ações para pagar dividendos? Não necessariamente. Muitas empresas, como a própria Apple, continuam fazendo recompras de ações mesmo após começarem a pagar dividendos. A recompra tem a vantagem de reduzir o número de ações em circulação, o que pode aumentar o valor das ações restantes. Então, elas acabam fazendo as duas coisas para agradar diferentes tipos de investidores.

@Gabriel David Sanches Sua preocupação com a segurança e com estar dentro do limite do FGC é totalmente válida. Eu também valorizo bastante a proteção que o FGC oferece. No entanto, quando se trata de investimentos de curto prazo, é importante considerar que, muitas vezes, a rentabilidade deles vai ser muito próxima da de produtos com liquidez imediata, como Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária. Por conta disso, eu prefiro manter boa parte da minha carteira de renda fixa em produtos com liquidez imediata. Isso me dá flexibilidade para aproveitar oportunidades que possam surgir, seja no mercado financeiro ou até fora dele. Esse é o meu estilo de investimento, porque gosto de ter o dinheiro disponível rapidamente, mas isso é uma escolha pessoal. Não quer dizer que seja a melhor opção para todos.

Lembrei agora da Aula 06 do Módulo 01 (Aula 06 - Como não cair em golpes) rsrsrs

Aí galera, dessa forma, com o print e a funcionalidade de pagar quantas parcelas a gente quiser, quando se antecipa 1, 2 ou mais parcelas sucessivamente, ele vai pegando as últimas parcelas, que são as que têm datas de vencimento maiores e, consequentemente, os maiores descontos. Por exemplo, vejam como ficariam os descontos das 3 últimas parcelas: 3ª última parcela: De R$ 749,25 por R$ 689,03 (Desconto de 8,04%). 2ª última parcela: De R$ 499,50 por R$ 457,43 (Desconto de 8,42%). Última parcela: De R$ 249,75 por R$ 227,76 (Desconto de 8,80%). É assim que eles apresentam esses percentuais de desconto, que aumentam conforme as parcelas estão mais distantes do vencimento. No fim das contas, esses descontos são basicamente alinhados com a Selic. Considerando que os 10,5% da Selic são brutos e ainda sofrerão o abatimento do IR, e mesmo com a explicação do nosso amigo @Flavio Prado sobre como essa taxa é usada para comparar diferentes datas, a taxa do Nubank de 10,58% ao ano acaba sendo uma forma de se equiparar à Selic. Por mais que o desconto seja atrativo, eu ainda prefiro manter o dinheiro em caixa, porque dinheiro em caixa é sinônimo de oportunidades! 😄 Segue o print agora de baixo para cima rsrs.

Ótima explicação! Agora entendi e faz total sentido. Ficou bem claro que o que estamos vendo é a taxa efetiva, que hoje é de 4,87%. Quanto mais dias passam, esse percentual vai diminuindo. Então, para render os 10%+, todas as parcelas deveriam vencer daqui a 12 meses! 😄

Foi exatamente essa a conclusão que eu cheguei: o percentual de 10,58% refere-se à última parcela. Como a última parcela seria a 12ª, que não pode ser antecipada por já ser a atual, a 11ª parcela chega próxima a 10%, e a 12ª provavelmente alcançaria os 10,58% se pudesse ser antecipada. Entrei em contato com o suporte para confirmar essa teoria, porque, mesmo que seja isso, o app está mostrando algo que não corresponde à realidade. Eles induzem ao erro ao exibir apenas '10,58% ao ano'. O ideal seria mudar para 'até 10,58% na última parcela' ou 'até 10,58% por parcela', o que seria mais claro. Dessa forma, o único motivo válido para antecipar seria se a pessoa quisesse liberar o limite do cartão, considerando que hoje ainda há a opção de deixar o dinheiro rendendo 100% do CDI e usá-lo como limite.

O que considero errado é o fato de divulgarem um percentual de 10,58%, sendo que, em uma compra parcelada em 12 vezes, que representa 1 ano, com apenas 5 dias desde a data da compra, o desconto real não chega nem à metade do percentual informado no próprio app.

Isso mesmo, o problema é que no app do Nubank fala em um desconto atual de 10,58% ao ano, mas, na prática, os prints que enviei mostram um valor bem distante desse número. Como mencionei antes, parcelei a AUVP em exatas 12 vezes na semana passada, e ao tentar antecipar todas as parcelas, o desconto oferecido foi de apenas 4,87%. Vou até entrar em contato com o suporte do Nubank para entender o motivo desse número que não parece ser verdadeiro