Vinicius Zacarias Madela

@Vinicius Costa De Abreu (meu xará), também acabei de fazer 4 simulações: BTG, Inter, Nomad e XP. Para todos os casos, simulando uma remessa de 4.000,00 reais, sempre para uma conta investimento (IOF de 0,38%). Abaixo estão os custos efetivos: Inter: 5,9061 BTG: 5,9312 Nomad: 5,92323 XP: 5,9608 Em termos de envio, não há dúvidas: o banco Inter é o melhor de todos. Porém, considerando a praticidade de concentrar investimentos em um só lugar, pode ser interessante avaliar se dá para fazer a transferência entre contas de investimento sediadas no exterior. Nesse caso, a técnica seria subir o dinheiro pelo Inter e depois fazer a transferência para o BTG. Alguém sabe se é possível? Abraço, Vinicius

@Luisa Carneiro Vianna Duarte, não sei a resposta exata, mas consigo dar um caminho. A compra de TD é feita na unidade "títulos", como o próprio nome diz. Podemos comprar títulos inteiros ou frações dele. Mas o tesouro não fraciona os títulos de forma infinita: a menor fração que vc pode comprar é 1% de um título. É exatamente daí que vem o "valor mínimo de investimento" no site do tesouro. Um titulo selic29 que custa 15.532,55 (hj, 13/11) tem investimento mínimo de 1%, ou 155,32. O valor que você falou (1.707,80) representa 11% de 15.525, que provavelmente é o valor do selic29 na data da aquisição. Então é muito provável que sua carteira tenha hoje "0,11 títulos de selic 29". Notamos que as compras não podem ser quebradas em centavos, como em um investimento em fundo comum. Ele dá saltos de 1% em 1%, o que é muito no caso dos títulos selic, que são bem caros (mais de 15k). Essa é parte da resposta para o seu caso. A parte que eu não sei explicar é o motivo pelo qual o sistema não fez a compra de 12% do titulo, ao invésdos 11%. Daria (0,12 x 15.525 = 1.863), ainda dentro do seu limite de 2k. Sobre seus aportes futuros, eles não serão sempre 1.707,80, mas sempre serão frações prefeitas, de 1% em 1%, do valor do título no dia da aquisição. Por fim, uma curiosidade: além do limite de 1%, hj os títulos também têm um piso mínimo de 30 reais. Por isso um pré27 de 767 reais tem investimento mínimo de 30,71. Semana que vem, a partir do dia 18/11, esse piso de 30 desaparece, ficando em 1% para todos os títulos. Não vai mudar nada no selic, pois 1% já é maior que 30 reais, mas deixará vários outros títulos mais acessíveis para a população. Espero ter ajudado. Vinicius

@Luisa Carneiro Vianna Duarte, os colegas já deram várias teses de investimentos, todas válidas. Vou colocar uma outra variável na equação: a percepção de segurança da sua mãe. Se ela for super moderna e curtir a ideia do mercado, com noção de riscos e tudo o mais, é uma situação. Se ela for mais conservadora, a situação é outra. Lembre-se que uma boa alocação depende do perfil do investidor e do momento do ciclo de vida. Então faça essa análise com o olhar DELA, e respeite o resultado, mesmo que ele seja uma opção hiper conservadora. E se as opções parecerem muito ruins (tipo poupança), a convença a migrar para o TD-selic e a ajude a estimar o quanto ela pode sacar mensalmente. Por fim, lembre-se que a única função real do dinheiro é ser transformado em felicidade. Uma pessoa de 68 precisa de um bom plano de saúde, uma assinatura da netflix, uma academia de ginástica perto de casa e uns trocados pra sair e viajar com a família e amigos. Carteira de investimentos (per si) só traz felicidade pra quem é jovem ou pra quem é assessor/consultor de investimentos.

Gameficação é um negócio lindo, né? Esse processo de busca de recompensa deixa o cérebro viciado rapidinho. Justamente por isso é legal também tentar fazer isso com coisas mais importantes da vida. Ter um "placar envolvente" para sua felicidade, finanças, saúde etc. Eu, por exemplo, sou MUITO viciado nas medalhas que a Garmim (um relógio usado por quem corre) dá todo mês. Certamente eu já saí várias vezes para cumprir minha planilha de treino pensando mais na medalhinha virtual (que não vale absolutamente nada) do que na minha longevidade (que é o motivo real por que corro). Resumo: às vezes é legal enganar seu cérebro, transformando desafios em "docinhos de Halloween". Mas temos de ter cuidado quando uma outra pessoa (ou empresa) usa essa mesma estratégia para nos viciar. Por aqui, eu acho saudável induzir as conversas. Melhor que ter uma comunidade onde ninguém fala nada.

@Guilherme De Souza, excelente relato. Já pode começar a escrever um livro contando essas histórias! Com essa redação fluida e amigável, tem ótimas chances de virar best seller. 😉

Sucesso demais, @Jonatas Celso Munhoz. Boa sorte na jornada.

Parabéns! Boa sorte na sua jornada.

Acho genial tentar usar o GPT como suporte na tomada de decisão. Parabéns por ter construído esse primeiro prompt. Vou trabalhar em cima dele para aprimorar os resultados e compartilho por aqui. Por enquanto, só de curiosidade, eu rodei o seu mesmo prompt (levemente alterado) e a resposta segue bastante parecida, mesmo 1 mês depois. Uma curiosidade é que as bases de pesquisa dele tiveram grande foco em dividendos. Prompt: Você é analista e estrategista de ETFs negociados na bolsa americana. Por gentileza, me recomende 5 ETFs do mercado americano, com bons dividendos, ativos de qualidade, com empresas sólidas, com boa governança corporativa e histórico de dividendos consistentes, com boa diversificação setorial, taxa de administração, e quais são as 5 principais empresas contidas em cada ETF, com seu valor de mercado e valor do ETF em 18/10/2024 Base: o ChatCPT informou que se baseou em 4 buscas em sites: 1. top dividend ETFs US october 2024, no bing 2. top 7 high dividend etfs for october, no nerdwallet.com 3. 5 best dividend ETFs for 2024, no etf.com 4. top dividend ETFs for Oct 2024, no financecharts.com Resposta: Aqui estão cinco ETFs de dividendos negociados na bolsa americana que oferecem rendimentos consistentes, boa diversificação e são compostos por empresas sólidas com governança corporativa de qualidade: Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) Dividend Yield: 3.75% Taxa de administração: 0.06% Valor do ETF em 18/10/2024: $75,45 Principais empresas: PepsiCo Inc. - Valor de mercado: $244 bilhões Merck & Co Inc. - Valor de mercado: $292 bilhões Coca-Cola Co. - Valor de mercado: $257 bilhões Broadcom Inc. - Valor de mercado: $331 bilhões Cisco Systems Inc. - Valor de mercado: $214 bilhões Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) Dividend Yield: 3.65% Taxa de administração: 0.06% Valor do ETF em 18/10/2024: $113,50 Principais empresas: Johnson & Johnson - Valor de mercado: $440 bilhões Exxon Mobil Corp. - Valor de mercado: $473 bilhões Procter & Gamble Co. - Valor de mercado: $348 bilhões JPMorgan Chase & Co. - Valor de mercado: $475 bilhões Chevron Corp. - Valor de mercado: $291 bilhões iShares Select Dividend ETF (DVY) Dividend Yield: 3.86% Taxa de administração: 0.39% Valor do ETF em 18/10/2024: $117,32 Principais empresas: Altria Group Inc. - Valor de mercado: $78 bilhões AT&T Inc. - Valor de mercado: $106 bilhões Verizon Communications Inc. - Valor de mercado: $144 bilhões IBM Corp. - Valor de mercado: $124 bilhões 3M Co. - Valor de mercado: $58 bilhões SPDR Portfolio S&P 500 High Dividend ETF (SPYD) Dividend Yield: 4.07% Taxa de administração: 0.07% Valor do ETF em 18/10/2024: $39,85 Principais empresas: Pfizer Inc. - Valor de mercado: $176 bilhões Phillips 66 - Valor de mercado: $58 bilhões Dow Inc. - Valor de mercado: $43 bilhões ConocoPhillips - Valor de mercado: $166 bilhões Newmont Corporation - Valor de mercado: $34 bilhões Global X SuperDividend U.S. ETF (DIV) Dividend Yield: 5.97% Taxa de administração: 0.45% Valor do ETF em 18/10/2024: $22,90 Principais empresas: Lumen Technologies Inc. - Valor de mercado: $2 bilhões Old Republic International Corp. - Valor de mercado: $8 bilhões AT&T Inc. - Valor de mercado: $106 bilhões Kinder Morgan Inc. - Valor de mercado: $40 bilhões Broadcom Inc. - Valor de mercado: $331 bilhões Esses ETFs apresentam uma combinação de alto rendimento e diversificação setorial. As taxas de administração variam, mas a maioria é competitiva, mantendo os custos baixos para investidores que buscam renda passiva e crescimento sustentável a longo prazo

Olá @Jorge Henrique!, Dei uma lida na sua pergunta e nas respostas até o momento e fiquei com uma dúvida: você está querendo aumentar a rentabilidade da sua carteira em 1% usando o próprio dinheiro da carteira? Explico minha questão. Me pareceu, a princípio, que você quer usar sua própria carteira (digamos que tenha R$ 10.000) para render mais 1% (ou seja, mais R$ 100) todo mês, além do que já está rendendo hoje. Para isso, você teria de pegar esse dinheiro que está lá na sua carteira de investimentos, retirar do mercado (esse é um requisito que você colocou) e aportar em algum investimento por fora (por exemplo, comprar uma franquia ou virar agiota). Uma outra situação é a de você arrumar uma outra fonte de renda desconectada da sua carteira atual. Você mantém os R$ 10.000 no mercado e arruma um outro emprego que te gere R$ 100,00 extras. Nesse caso, os 1% são apenas uma referência de salário desejado, pq não há nenhuma relação íntima entre sua carteira e o quanto você irá ganhar por fora. Você pode explicar melhor o que pretende? Se a ideia for apenas um emprego secundário, acompanho as dicas do @Carlos Matos e @Matheus Keitaro, de tentar monetizar algum talento que você já tenha. Mas, com toda a certeza, esse é um caminho que dá um trabalho danado...... criar e-books, cursos, virar influenciador etc é o sonho de milhões de pessoas. Não é algo simples e demanda investimento pesado de tempo. Se você já está com emprego, fazendo horas-extras e vendendo folgas, será bastante desafiador. Talvez manter seu foco na estratégia atual seja mais interessante. Abraço

@Leandro Silva De Oliveira, acredito que a análise técnica (observar o gráfico) pode até ser válida para operações de curto prazo. Mas para formar uma carteira consistente e com visão de longo prazo, é melhor simplesmente analisar os fundamentos e aportar "de olhos fechados", sem pensar muito no preço no momento da aquisição. No longo prazo, esse timming de entrada se torna irrelevante. Então, se o ETF está bonito na sua análise, pula pra dentro.

Poizé, Lucas, eu também acho que a definição de investidor qualificado é baseada no capital acumulado (1M). O curioso é que, segundo a definição da CVM que você postou, o objetivo seria proteger o investidor iniciante de operações complexas - apesar disso, todos os produtos que eu já vi reservados para investidores qualificados são produtos "básicos", como algumas rendas fixas. O iniciante não tem nenhuma trava para comprar opções, por exemplo, mas tem uma trava para comprar determinada debenture. Outro ponto interessante é que não há exigência de comprovação desse capital acumulado, é puramente declaratória. Enfim, me parece um instituto bem fraco....

Exato. O que vc investiu é o "valor principal". Taxa é a remuneração (juros) sobre o valor principal. Amortização é a devolução antecipada de parte do valor principal. A ideia é basicamente a empresa chegar ao vencimento sem dever nada pra você.