Eli Sousa

Bom dia Sardinhas!!! Ao adicionar um ETF (no meu caso apenas americanos, por enquanto) no Diagrama do Cerrado, parece-me que algumas perguntas não fazem muito sentido para ETFs. Como vocês administrão essa questão das perguntas para nivelar entre ETFs e Ações?

Oi Daniele, Apenas contribuindo nessa conta Usando a calculadora de juros compostos, R$ 12.000 com rentabilidade de 11%aa por 10 anos, daria um total de R$ 34.073,05. R$ 34.073,05 (saldo investimento) -R$ 3.407,30 (10% IR sobre o valor total) R$ 30.665,75 (líquido ao final de 10 anos) Por outro lado, se não aportar em PGBL, então teria que pagar os R$ 3.300 de IR, iria sobrar R$ 8.700, se conseguir rentabilidade de 15%aa , no final de 10 anos daria R$ 35.196,35. R$ 35.196,35 (saldo investimento) Calculo do possível IR: R$ 26.496,35 (rentabilidade) R$ 13.248,17 (vamos considerar que o rendimento foi 50%/50%, dividentos/valorização) R$ 3.643,25 (IR - 27,5% sobre a suposta valorização e considerando que os dividendos continuem isentos) R$ 31.553,10 (líquido ao final de 10 anos) # R$ 887,35 Nesse cenário apresentado, manter rentabilidade de 15% não seria fácil, teria que ser arrojado e consequentemente teria um risco maior. Sim... concordo com você. Acho que a Previdência, poderia compor a carteira com a parte de Renda Fixa (apesar de conceitualmente não ser), apenas na questão da definição dos percentuais para a diversificação.

O que eu já vi de argumentação contrária, quanto a fazer aportes em Previdência (mesmo sendo PGBL), seria no sentido de que a rentabilidade normalmente é baixa, mesmo procurando uma taxa de administração menor (ainda assim terá uma taxinha), e existe a possibilidade do governo alterar as regras antes do período de usufruto e com isso não ter tanto benefício. O meu amigo que fez esses contra-argumentos, citava que ele também tem vantagens investindo em empresas pagadoras de dividendos, que são isentos e poderia ter uma rentabilidade melhor no somatório. Mas eu mesmo, nos ultimos 2 anos aportei um pouco em PGBL visando esse benefício, esse ano, ainda não me decidi... hehehehe... é que agora estou estruturando a minha carteira de investimento (para a liberdade financeira) e parece que estou mais propenso a aportar na minha carteira do que num PGBL... No exemplo, citado pelo @Rodrigo Haddad ( eiiita... vc é parente do Taxade? 😁 ), deixaria de pagar R$ 3.300 de imposto (ou no meu caso, aumentaria esse valor na minha restituição), para isso teria que "imobilizar" R$ 12.000 num fundo que talvez não teria lá essas coisas de rentabilidade... por outro lado, mantendo as regras atuais, quando for usufruir, desde que mantenha o investimento por pelo menos 10 anos, pagará apenas 10% de IR. Outra coisa boa é que podemos pedir portabilidade de um fundo para outro, porém, me parece que nessa situação o tempo para a alícota regressiva zera e começa a contar novamente (mas não tenho certeza disso).

Opa... obrigado Eddy! No meu eu tb mantive essa pergunta no diagrama. Talvez seja muito preciosismo né... mas talvez faça mais sentido para quem tem potencial bem forte de crescimento do patrimônio, nesse caso ele pode pensar que logo, logo terá que parar de investir na empresa por ter pouca liquidez. (não é meu caso, pelo menos por enquanto) Pensando em números, digamos que o valor investido na mesma empresa tem um potencial de 100k, 1mi de liquidez em teoria seria mais do que suficiente né?

Aproveitando a troca de ideias para aprender um pouco com os colegas mais experientes... hehehehe No exemplo da WEG, o racional de quem investe nela apesar do preço (nas minhas contas ela está 4,7x Valor de Grahan e 6,9x Preço Topo de Bazin), está acreditando no crescimento contínuo da cia, certo?! Esse racional está baseado em quais indicadores ou informações ?

Salve Sardinhas 🐟 Vocês definem um piso para o tamanho da empresa (valor de mercado) para aceita-la na carteira de investimentos ? Por exemplo, uma empresa de R$ 800 mi, seria muito pequena ou isso em si representa um risco adicional ? A mesma dúvida em relação a Liquidez Diária, para investidores pequenos liquidez de R$ 1 mi pra cima já seria um número relativamente confortável ?

Cada um tem um ritmo diferente e desenvolve seu próprio método de aprendizado. No meu caso, assim que liberaram o acesso as aulas, eu já "maratonei" o curso, passei por todos os módulos (exceto o Módulo 7) e agora estou tentando aplicar, na medida que aparecem dúvidas eu voltou em algumas aulas e revejo. Fiz assim porque, pra mim, as pausas me prejudicam tanto no aprendizado quanto na motivação e foco.

Com 600mi na conta eu acho que começava pagando os credores, e o resto? o resto dos credores teriam que esperar mais um pouco... kkkkkk

Salve Sardinhas! 🐟🐟🐟 Estou impressionado como muda a visão, quando focamos nos dados das empresas. Alguns segmentos que eu jurava que seria até difícil escolher 1 empresa porque muitas seriam consideradas excelentes empresas (para investimento), mas ao analisar percebo que realmente é difícil escolher, mas porque parece que nenhuma passa nos crivos mais conservadores... No momento estou analisando empresas do setor "Materiais Básicos", e praticamente todas as empresas não possuem lucro consistentes nos ultimos 10 anos, e mesmo se diminuir para 5 anos é meio que uma montanha russa. Empresas selecionadas para análise: VALE3 SUZB3 CMIN3 KLBN11 GOAU4 BRAP4 RANI3 Em casos assim, para um investidor iniciante no mercado de capitais, o ideal seria ignorar o setor até ter um pouco mais de maturidade para avaliar melhor as empresas ?

Até agora eu não recebi não... kkkkk... mas se me pedir dinheiro eu vou cobrar do Raul verdadeiro... kkkkkk

Tem a No ma de também... estou usando a 1 ano e tenho gostado. Inicialmente a taxa de spread é um pouco salgada, mas ai tem algumas dicas, que se for abrir uma nova conta, abrir usando algum cupom de convite (se quiser, posso te enviar) que você pode ganhar até $20 na primeira transação de câmbio (regra: 2% do valor do primeiro câmbio, limitado a $20, o primeiro câmbio tem que ocorrer em até 15 dias após a abertura da conta, e só tem oportunidade de informar um cupom no momento da abertura da conta, depois não tem mais como). É muito vantajoso, se puder, fazer o primeiro câmbio de pelo menos 1.000 doletas, pois terá o benefício da bonificação do primeiro câmbio e ainda pagará um spread menor já no primeiro câmbio (o spread é regressivo). No meu caso eu estou pagando spread de 1,7%, mas no próximo câmbio já deve reduzir para 1,4%, sendo que a menor taxa é 1%.

Diminuir o açúcar do café é fácil... difício é o resto dos açúcares... hehehehe

Opa... obrigado pelas contribuições @Eddy Paulini Eu acho que tenho alguns títulos que eu acabei não prestando atenção e adquiri com vencimentos próximos, como eram de liquidez, eu me distrai da questão do IR. Entendi... vou me atendar a essa questão das "safras". Até então eu não tinha muito interesse no Tesouro, meio que me congelei nos CDBs/LCIs/LCAs. Agora falou a voz da experiência... 😀se a gente pode facilitar, pra quê complicar né?! É a minha preocupação, aliás, esta mais para curiosidade, é se além da taxa, a questão do impacto da antecipação do pagamento do imposto, nesse caso estaria funcionando quase que como um come cotas... mas realmente, nesse caso é um horizonte de tempo muito pequeno. Acho que vou continuar amadurecendo a carteira no Diagrama do Cerrado e no próximo ano eu começo a fazer essa movimentação. Valeus!!!

Eu entendi o racional... e além da diferença da taxa de IR, teria que levar em conta também o impacto da "antecipação" do IR, que é o mesmo impacto do come cotas nos Fundos de Investimento. Os valores são pequenos, já que estou destinando apenas uns 60K para a liberdade financeira e desse valor apenas uns 27K será destinado a permanecer na RF. Mas a intenção é usar a oportunidade como aprendizado também. É que eu já separei a Reserva de Emergência e também separei um valor para as "metas" que tenho alguns para realizar no curto prazo... hehehehe

Obrigado pelas contribuições @Joel Attilio Frcasso Estão em 2 instituições, mas de qualquer forma é menor que 250k. A Reserva de Emergência está fora desse valor... está em CDBs de Liquidez diária. Tem diversos prazos de vencimento, alguns estão vencendo nos próximos meses, mas tem títulos que vence somente em 2027. Talvez na questão da taxa regressiva de IR, talvez eu possa fazer um filtro e pegar apenas ativos com mais de 6 meses. A intenção seria fazer isso mesmo, já que nos próximos aportes para a Liberdade Financeira, como já estou lotado de Renda Fixa, os próximos aportes será nos demais tipos de ativos. Fico tentado a fazer a movimentação (calculada), mas fico lembrando da máxima "patrimônio é igual a sabonete, quando mais mexe, mais diminui" kkkkkk