Muita das vezes, o que mais precisamos em nossa vida é uma mudança de mentalidade, como você mesma disse, você verá o seu progresso mesmo que seja no seu tempo, independente de nossa idade, sempre haverá possibilidade para um recomeço.
No seu caso, o mais importante ao meu ver é finalizar o pagamento de todas as dívidas e começar a utilizar os juros compostos ao seu favor e logo depois de concluir esses pagamentos, focar em conquistar sua casa própria, pois acredito que independente de tudo, o que nos faz mais feliz e realizados é um teto próprio.
Obs: Desejo que você conquiste todos os seu objetivos, pode ter certeza que com muita fé, dedicação e esforço, você alcançará :)