Elcimar Guimarães

Kaguya-sama: Amor é Guerra É bem engraçado e divertido também.

Esse é muito bom e divertido. 👍🏼

Kkkkkk

Pelo que entendi @Heylon Sales Na novas regras seria possível usar o prejuízo de um ativo para abater impostos do lucro de outro ativos. O que antes não era possível. Só na ficou muito claro se já está valendo? Ou só quando, e si, o projeto de lei for aprovado.

E seu aniversário também @Heylon Sales?

Boa tarde e bem-vindo na comunidade @Daniel Luis Villa O mais aconselhável é deixar seu dinheiro no Tesouro Selic até a conclusão do Curso da AUVP, para evitar sofrer algum prejuízo financeiro. Depois de terminar o curso, você já vai estar mais bem informado e preparado para, estudar e escolher um investimento mais rentável.

Boa tarde @Joseane Schmitt O pessoal estava debatendo algo parecido com a sua dúvida.

Filme de terror pra mim são as notícias que estão saindo ultimamente. Kkk

Verdade.

@Patrícia Sudbrack Rumo a LIBERDADE FINANCEIRA 🗽

Muito beijo e abraço e muitos presentes?

Complicado mesmo!

Seria como pegar um empréstimo na Caixa Econômica a 10%a.a E investir em um CDB do Banco Master de 20%a.a

Esse vídeo explica muito bem sobre isso. 👍🏼

Boa tarde @Heylon Sales Eu não conhecia esse termo. Fiquei curioso com o seu comentário. E fui pesquisar. E acabei aprendendo. Obrigado. 👍🏼

O termo "overnight" vem do inglês e significa "de um dia para o outro". No mundo financeiro, ele se refere a empréstimos ou aplicações financeiras que começam em um dia e vencem no dia útil seguinte. Para que serve? Essa operação é muito usada por bancos e grandes instituições financeiras para: Ajustar o caixa: No fim do dia, se um banco está com sobra de dinheiro, ele pode emprestar no overnight para outros bancos que estão precisando de recursos. Se estiver com falta, ele pega emprestado. Rentabilizar recursos: Bancos e empresas podem aplicar o dinheiro que está parado por um dia para obter um pequeno rendimento. Gerenciar liquidez: É uma forma de garantir que as instituições sempre tenham dinheiro disponível para suas operações diárias. Como funciona? As operações overnight geralmente envolvem títulos públicos ou títulos de crédito privados como garantia. A taxa de juros dessas operações é bem sensível às condições do mercado e à taxa básica de juros (no Brasil, a Selic). Exemplo prático Imagine que um banco X tem R$ 10 milhões sobrando no caixa no final do dia. Para não deixar esse dinheiro parado, ele empresta para o banco Y, que está precisando de R$ 5 milhões para fechar o caixa. No dia seguinte, o banco Y devolve os R$ 5 milhões com um pequeno juro. Essa é uma operação overnight. É importante entender que, para o investidor comum, o termo "overnight" aparece mais no contexto de fundos de investimento que aplicam parte de seus recursos em operações de curtíssimo prazo para manter a liquidez e buscar rentabilidade diária. Resumo Enquanto o overnight é sobre gerenciar o presente imediato do fluxo de caixa e da liquidez, o buy and hold é sobre construir riqueza para o futuro, com uma visão de longo prazo e focada nos fundamentos dos ativos. Eles são, de fato, abordagens opostas em termos de tempo e propósito.

👍🏼

🤔

Ainda não foi aprovado. Ainda existe esperança. Só não sei até quando.

@Bolívar Luiz Apareceu uma curiosidade de saber porque algumas pessoas vão morar em Portugal, mas continuam investindo no Brasil. Eu pensei que lá era melhor. Mas não é bem assim. O Brasil é uma mina de ouro para investimentos, com rentabilidades em juros.

@Anderson Zeni Parabéns❕️ Feliz Aniversário 👍🏼 Só um pouco atrasado. 😁

@Vinicius Soares Robles

Compreender as particularidades dos sistemas bancários e financeiros do Brasil e de Portugal é essencial, para quem planeja morar, investir ou fazer negócios em um desses países. 1. Cenário Macroeconômico: Câmbio e Juros O valor da moeda e as taxas de juros são pilares que influenciam todo o custo do dinheiro e os investimentos. Câmbio (Exemplo para ilustração): Brasil: O real (BRL) é a moeda. Para termos uma referência, imagine que hoje 1 Euro (€) equivale a R$ 6,35. Esse valor flutua diariamente. Portugal: O euro (€) é a moeda oficial, por Portugal fazer parte da Zona Euro. Taxas de Juros (Custo do Dinheiro): Brasil: Selic (Taxa Básica): Definida pelo Banco Central do Brasil, a Selic é a base para todos os juros no país. Supondo uma Selic em torno de 14,75% ao ano (valor flutuante, mas típico de períodos recentes), o custo do crédito é alto. Um financiamento imobiliário pode ter juros de 10% a 12% ao ano, e um empréstimo pessoal ou rotativo do cartão de crédito pode facilmente ultrapassar 150% ao ano. Rentabilidade de Investimentos: A poupança rende cerca de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR), ou cerca de 6,17% ao ano (se a Selic estiver acima de 8,5%). Ou seja, R$ 1.000,00 na poupança renderiam aproximadamente R$ 5,00 por mês. Investimentos como CDBs podem render 100% do CDI (próximo à Selic), ou seja, cerca de 14,75% ao ano, mas são tributados. Portugal (Zona Euro): Taxas do BCE (Banco Central Europeu): As taxas de juros de referência do BCE são a base para o custo do dinheiro. Atualmente, essas taxas são mais baixas que no Brasil. Supondo que a Taxa de Depósito do BCE esteja em torno de 3,75% ao ano, o custo do crédito é bem menor. Um financiamento imobiliário (crédito à habitação) pode ter taxas de 3% a 5% ao ano (influenciado pela Euribor), e empréstimos pessoais são significativamente mais baratos que no Brasil. Rentabilidade de Investimentos: Depósitos a prazo (equivalentes a CDBs) rendem muito pouco, muitas vezes menos de 1% ao ano. Se você colocar € 1.000,00 em um depósito a prazo, ele renderá talvez € 5,00 a € 10,00 em um ano, e ainda pode haver imposto sobre esse rendimento. Custos Transfronteiriços (IOF): No Brasil: O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) incide sobre operações de câmbio. Se você converter reais para euros para uma transferência internacional, o IOF é de 0,38%( ouve mudanças recentes do iof). Se usar um cartão de crédito ou débito brasileiro para compras em Portugal, o IOF é de 5,38% sobre o valor da compra. Isso encarece muito as transações internacionais para quem está no Brasil. Em Portugal: Não existe um imposto equivalente ao IOF brasileiro sobre operações de câmbio ou uso de cartões para compras internacionais em euros. A transação é direta e sem custos extras de impostos. 2. Bancos, Contas e Produtos Financeiros A forma de interagir com os bancos e os produtos disponíveis variam consideravelmente. Bancos Principais: Brasil: Itaú Unibanco (ITUB4), Bradesco (BBDC4), Banco do Brasil (BBAS3), Caixa Econômica Federal, Santander Brasil (SANB11). São gigantes com forte presença digital e física. Todos os bancos listados em bolsa divulgam seus sólidos índices de Basileia. Portugal: Caixa Geral de Depósitos, Millennium BCP (BCP.LS), Santander Portugal, Novo Banco, Banco BPI. Muitos são listados na Euronext Lisbon e também cumprem os requisitos de Basileia, sob a supervisão do Banco de Portugal e BCE. Abertura e Manutenção de Contas: Brasil: É comum ter contas digitais gratuitas (ou pacotes de serviços essenciais com transações limitadas, também gratuitos). Mesmo bancos tradicionais oferecem opções sem mensalidade ou com anuidade zerada para cartões. Portugal: A maioria das contas bancárias tradicionais cobra comissões de manutenção mensais ou trimestrais, que podem variar de € 4 a € 7 por mês, ou até mais em pacotes premium. Isso significa que, em um ano, você pode gastar € 48 a € 84 apenas para manter uma conta. Alguns bancos oferecem isenção se você tiver um certo volume de depósitos ou usar outros produtos. Produtos de Investimento: Brasil: Grande variedade de produtos de renda fixa além da poupança, como CDBs, LCIs e LCAs. LCIs e LCAs são muito populares por serem isentos de Imposto de Renda para pessoa física, oferecendo rentabilidades atrativas sem tributação (ex: uma LCI pode render 90% do CDI, o que seria cerca de 9,45% ao ano isento de IR). Há também fundos de investimento e ações na B3. Portugal: As opções de renda fixa são menos atrativas devido às baixas taxas de juros. Os Depósitos a Prazo são a principal opção, mas com rentabilidades muito baixas (ex: 0,5% a 1,5% ao ano) e sujeitos a imposto sobre o rendimento (geralmente 28% para residentes). Há fundos de investimento e ações na Euronext Lisbon, mas o foco em renda fixa de varejo é menor. 3. Meios de Pagamento e Cartões A conveniência e os custos das transações diárias são um fator decisivo. Pagamentos no Dia a Dia: Brasil (Pix): O Pix revolucionou os pagamentos. É instantâneo (24/7), gratuito para pessoas físicas e aceito em praticamente todo lugar. Você pode transferir R$ 100,00 em segundos sem custo. Reduziu drasticamente o uso de dinheiro e TED/DOC (que têm custos, ex: R$ 10-20 por TED). Portugal (MB WAY e SEPA Instantânea): O MB WAY é a solução mais popular para pagamentos móveis em Portugal, permitindo transferências, pagamentos e levantamentos sem cartão. As transferências MB WAY entre bancos podem ser gratuitas até um certo limite (ex: 50 transferências ou € 1.000/mês), mas podem ter pequenas taxas (ex: € 0,50) acima disso. As Transferências SEPA Imediatas são como o Pix na velocidade, mas podem ter um custo (ex: € 0,50 a € 1,50) por transação dependendo do banco. Transferências SEPA normais (não imediatas) são gratuitas, mas caem apenas em dias úteis. Cartões de Crédito e Débito: Brasil: Ampla oferta de cartões sem anuidade, especialmente de bancos digitais. Há muitos cartões com cashback (dinheiro de volta, ex: 1% a 5% em compras) ou programas de milhas atrativos. Se você atrasar o pagamento da fatura do cartão, os juros do rotativo são extremamente altos, podendo superar 400% ao ano, além de multas e IOF por atraso. Portugal: Anuidades em cartões de crédito são mais comuns (ex: € 20 a € 50 por ano), embora existam opções sem anuidade. O cashback é menos difundido como benefício principal; há mais programas de pontos ou descontos em parceiros. Se atrasar o pagamento do cartão, os juros de mora são significativamente menores que no Brasil (ex: 5% a 15% ao ano), mas ainda há taxas de incumprimento (multas). 4. Investimentos e Criptomoedas Acesso aos mercados e a forma como os ativos digitais são tratados. Corretoras de Investimentos: Brasil: As corretoras online (XP, Rico, Clear, BTG Pactual Digital) oferecem taxas de corretagem zeradas para ações e fundos imobiliários, além de uma vasta gama de produtos de renda fixa e fundos. É fácil investir R$ 1.000,00 em um CDB ou LCI sem custo de corretagem ou manutenção da conta na corretora. Portugal: As corretoras (muitas vezes ligadas a bancos ou plataformas internacionais como Degiro, eToro) podem ter taxas de corretagem para ações, embora a tendência seja de redução. A manutenção de conta em corretoras pode ter custos, mas é menos comum em plataformas puramente online. Compra e Venda de Criptomoedas: Brasil: O mercado é regulamentado. É possível comprar Bitcoin e outras criptomoedas em exchanges brasileiras (ex: Mercado Bitcoin) ou internacionais com operação no Brasil (ex: Binance) usando Pix ou TED. Os lucros na venda de criptoativos são tributados pelo IR (15% a 22,5%), com isenção para vendas mensais até R$ 35.000. Portugal: Também se compra em exchanges internacionais (Binance, Kraken). A tributação mudou: ganhos de capital em criptoativos detidos por menos de um ano são tributados em 28%. Se detidos por mais de um ano, podem estar isentos, mas a legislação é complexa e exige análise. Portugal busca alinhar-se às regras fiscais europeias. Qual o Melhor e Pior em Cada País? A comparação não revela um "melhor" ou "pior" absoluto, mas sim sistemas que se adaptam a diferentes contextos econômicos e prioridades dos consumidores. Brasil: Melhor: A agilidade e gratuidade do Pix são incomparáveis, tornando os pagamentos diários extremamente eficientes. A isenção de IOF em transações domésticas e a oferta de renda fixa com isenção de IR (LCI/LCA), além das corretoras com taxas zeradas, são grandes vantagens para o investidor pessoa física. O acesso a crédito é muito facilitado. Pior: As taxas de juros são altíssimas, tornando o crédito (pessoal, rotativo do cartão) extremamente caro. O IOF de 5,38% em transações internacionais e a alta tributação (mesmo em investimentos) penalizam quem lida com moedas estrangeiras ou busca maiores retornos nominais. A burocracia ainda é considerável em alguns processos. Portugal: Melhor: O custo do dinheiro é significativamente mais baixo, com juros de financiamento (especialmente imobiliário) muito menores. A integração com a Zona Euro oferece estabilidade monetária e ausência de IOF em compras internacionais em euros. A proteção ao consumidor é robusta. Pior: A cobrança de comissões de manutenção de conta e a baixa rentabilidade dos depósitos a prazo são desvantagens para o dia a dia. A falta de um "Pix" totalmente gratuito e universal faz com que pagamentos instantâneos ainda possam ter custos. O mercado de renda fixa para o varejo é menos atrativo. Conclusão: O Brasil oferece conveniência e facilidade em pagamentos e investimentos domésticos (com ressalvas sobre os juros), enquanto Portugal proporciona um ambiente de crédito mais barato e estabilidade monetária europeia, mas com custos mais visíveis na manutenção bancária. Observações. Essa é uma visão geral de comparação entre os sistemas financeiros do Brasil e Portugal para se ter uma ideia sobre benefícios e dificuldades de cada um. Alguns valores, taxas, juros e outros, podem estar diferentes dos valores atuais, pois foram usados como exemplos, e por motivo do mercado ser dinâmico será necessário um consulta às informações oficiais antes de tomar toda e qualquer decisão financeira.

Obrigado. 👍🏼

Bom dia Anônimo. O módulo 4 é bem desafiador mesmo. Mas muito necessário. Mas não precisa se sentir mal por não conseguir absorver tudo de uma vez. Gradativamente com o tempo você vai conseguir entender e utilizar todo esse conhecimento. E acho que a comunidade é o melhor lugar mesmo para conversar sobre investimentos. Sucesso para concluir o Curso da AUVP. 👍🏼