João Vitor Bueno Da Silva

Que conselho você daria pro "você" de 5 anos atrás sobre dinheiro e investimentos?

Boa noite @Leonardo Martins Barcelos, tudo bem? Se você gosta da dinâmica dele e respostas, vale a pena, mas depende do uso. Só vai realmente valer se usar bastante. Eu utilizo muito o Chat e ele me poupa tempo em muitas áreas, ou seja, os 20 dólares pagos por mês, retornam na fomra de tempo e até mais dinheiro com base naquilo que consigo fazer com a ajuda dele. Para quem sabe utilizar é uma ferramenta muito poderosa. Além disso, na versão paga, ele disponibiliza mais versões, cada uma é boa para um tipo de uso. O o4-mini-high pensa antes de resolver, muitas vezes eu o utilizo para resolver equações, ANOVA e outros, pois dá bastante praticidade. Contudo, existente opções similares que são gratuitas. A Google, por exemplo, está oferecendo 15 meses do Gemini para estudantes. Recomendo analisar se dentro do seu uso valerá a pena pagar os 20 dólares. Pode testar por 1 mês e se não gostar cancelar. No meu uso, vale muito à pena. Um abraço.

Boa tarde @Igor Cavalcanti Da Silveira, tudo bem? A conta é esta mesmo, mas vale lembrar que é uma aproximação, como a cotação muda a todo instante, não precisa ser preciso com exatidão. Outro ponto é que você utilizou a cotação errada ao fazer a conta. A cotação na analítica é de 23,68 reais. No Google, 23,42 reais. Vale lembrar que a conta é feito com números arredondados. Imagino que a programação da analítica faz a conta desta forma. Segue abaixo: 5,73 X 23,68 = 135,68 -> Arredondando = 136 bilhões. Um abraço!

Boa tarde @Gustavo Damião, tudo bem? O diagrama serve como um balizador, nele você dá a nota de força de cada empresa. Com base nisso, ativos com maior nota, têm mais força, logo, devem estar presentes na carteira em maior percentual. Ativos com menor nota = menos força, logo % menor na carteira. O legal do diagrama é que ele já faz isso de forma automática e simplificada, basta responder as questões e pronto. Sobre a nota que o ativo levou. Você citou que a PRIO3 recebeu uma nota 3. Não se preocupe com isso. Se recebeu nota 3, é 3 até o próximo ano, quando irá reavaliar as notas. Você não deve procurar motivos para elevar ou abaixar a nota, deve se atentar a fatos e números. Imagino que recebeu essa nota devido a não ser líder de mercado e outros fatores. Mas não deve haver um "tratamento especial", basta seguir o diagrama e o que ele sugere para rebalancear a carteira. Outro ponto, é importante ir testando o diagrama e tudo mais ao longo do curso, mas lembre-se, investimentos só são recomendados quando terminar os 7 módulos básicos e mesmo assim, é interessante retornar a algumas aulas para rever conteúdos. Espero ter contribuído com seu entendimento. Um abraço!

Boa tarde @Otavio Hayashi, tudo bem? Filosoficamente é impossível que a renda fixa ganhe em rentabilidade num prazo infinito de uma cesta de boas empresas. Isso acontece por um motivo bem simples, quando você "investe" em renda fixa, nada mais está fazendo do que um empréstimo, seja para o governo, banco ou diretamente a uma empresa. Ou seja, se as empresas não conseguirem ter uma rentabilidade maior do que os juros do dinheiro que tomaram de empréstimo, duas situações iriam acontecer: ou a empresa quebra, ou no longo prazo, quem empresta o dinheiro (investe na renda fixa), com o efeito dos juros compostos, ganharia tanto dinheiro que poderia comprar a própria empresa. O mesmo pensamento é válido para a inflação, por exemplo. Foi uma explicação chula, que poderia ser muito mais aprofundada. Se quiser, pode buscar mais conhecimentos e explicações a respeito. Um abraço!

Boa tarde @Leonardo Martins Barcelos, tudo bem? O nível de cada membro é definido por pontos. Clicando no seu perfil, você pode ver quantos pontos faltam para o próximo nível. Você ganha pontos ao fazer comentários, posts, receber interações ou ter a resposta marcada como solução. Ou seja, interagindo. Um abraço!

Quando a esmola é demais, o santo desconfia!

Boa noite @Mauricio Bronicki Leal, tudo bem? Primeiramente, pelo que entendi, você não declarou IR nos anos anteriores, para essa situação seria interessante procurar um contador para se orientar. Sobre o número de ativos, 91. Eu faria o seguinte: determinaria sem pensar neles, qual será minha carteira de ações, FIs e se quiser e fizer sentidos, ETFs. Após isso, compararia qual estarão na minha carteira "nova", que você montou baseado nos seus conhecimentos adquiridos nas aulas. Depois, iria por eliminação, das piores pras melhores. Faz um ranking numa tabela ou algo do tipo. Baseie-se para rankear no valor que possui de cada ativo e nos fundamentos da empresa. Os piores ranqueados, aqueles ativos que tem pouca quantidade (em reais) e não tem bons fundamentos, eu venderia. Os que tem valor considerável e com fundamentos interessantes, mesmo que não estejam na sua "nova carteira", eu manteria, mas não investiria mais. Os meio-termo, avaliaria caso a caso. Aí irá caber a você decidir se vende para investir em outro ativo ou fica com ele. De qualquer forma, não venda tudo. Separei o joio do trigo. Fique com os bons ou até mesmo ou mais ou menos, venda os muito ruins ou que tem pouca quantidade para que possa simplificar sua vida ao declarar nos próximos anos. Isso seria o que eu faria no seu lugar, espero ter contribuído, um abraço!

Boa noite @Sameer Rajesh Dowlani, tudo bem? Isso que você viu na aba de “Amortização” dos CRIs e CRAs do BTG é um ponto muito importante para entender o funcionamento desses títulos. Funciona assim: quando um CRA ou CRI tem amortização, significa que parte do valor que você investiu (o principal) vai sendo devolvido ao longo do tempo — e não só no vencimento. Já quando não tem amortização, você recebe os juros periodicamente (como semestrais ou anuais), e o valor total investido volta só no final do prazo. Isso acontece porque esses títulos representam recebíveis de contratos — como aluguéis, financiamentos ou vendas do agronegócio. Alguns desses contratos preveem pagamentos regulares, o que permite ao emissor ir devolvendo parte do seu investimento aos poucos. Se quiser visualizar melhor como isso impacta no seu caixa, pense assim: • Com amortização → você recebe seu dinheiro aos poucos, assume menos risco, mas o efeito dos juros compostos é menor. • Sem amortização → você recebe tudo no final, mantém o dinheiro rendendo mais tempo, mas o risco de crédito total fica até o fim. Você disse que está agora na aula sobre renda fixa. Recomendo focar em entender bem esses detalhes agora. Um abraço!

Boa noite @Sameer Rajesh Dowlani, tudo bem? Isso acontece devido a composição da sua carteira e metas. Note que até o momento, todo a sua carteira (100%) está em renda fixa. Nas suas metas, o valor da renda fixa, com certeza, está abaixo de 100%. Logo, a sua alocação para o diagrama está acima daquilo que você determinou, dessa forma ele não indica investir mais em renda fixa, por isso não aparece nada. Para que apareça a distribuição dos aportes que deve fazer para balancear sua carteira, é necessário que cadastre todos os ativos: ações, fundos imobiliários, ações internacionais... Se quiser apenas testar como o diagrama funciona, pode ir em metas, zerar tudo e colocar a renda fixa em 100%. Você disse que está na última aula do módulo de renda fixa. Recomendo nesse momento colocar todo o seu dinheiro em Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária de grande banco. Quando finalizar os 7 módulos, cadastre todas as classes de ativos com o conhecimento adquirido, resgate total ou parcial os valores que estão na selic e aí sim comece a fazer seus aportes. Se o valor for muito grande, pode fazer aportes fracionados em alguns meses. Por fim, o diagrama não está com problema, é apenas a falta de cadastrar os demais ativos de outras classes. Um abraço!

Boa noite @Leonardo Martins Barcelos, tudo bem? Como você citou que ainda é adolescente, acho que o primeiro passo é focar em estudar sobre o que gosta, não necessariamente escola, mas um conteúdo que seja de seu interesse. Ideias para aumentar sua renda mensal dependem do seu tempo, disponibilidade e com o que ganha dinheiro atualmente. Eu, por exemplo, quando adolescente, estagiei numa revenda agrícola, no setor administrativo e foi uma experiência bem legal e com diversos aprendizados. Você pode oferecer serviços online, como criação de sites, design e tals. Até mesmo para empresas da sua cidade, ajudar como social media, fazendo redes sociais bonitas e organizadas, colocando a empresa no Google. Enfim, essa é só uma ideia. O que sugiro: converse com uma IA. Você pode descrever sua vida pro ChatGPT ou Gemini por exemplo e depois perguntar a ele como, com base em suas capacidades, pode ter uma renda extra. Espero ter contribuído. Um abraço e sucesso!

Parabéns @Pedro Sinei Martins, muito sucesso para ti!

Boa noite @Sameer Rajesh Dowlani, tudo bem? Primeiramente, minha recomendação é não investir enquanto não finalizar os 7 módulos básicos do curso. Nesse momento, pode colocar o seu dinheiro no Tesouro Selic ou CDB de liquidez diária de um grande banco. Respondendo sua pergunta, você não está encontrando os títulos pré-fixados porque eles ficam disponíveis somente em horário comercial, de segunda a sexta. Inclusive, os melhores títulos, geralmente, estão disponíveis pela manhã, a partir das 10 h. Provavelmente você procurou à noite e nesse horário só ficam disponíveis os títulos do próprio BTG. Em horário comercial, todos os títulos de RF, incluindo os pré-fixados estão disponíveis. Um abraço!

Boa tarde @Lucas Vinicio De Oliveira, tudo bem? Como os colegas citaram, não há melhor dia do mês. O que há é um melhor horário. Na parte da manhã, principalmente às 10, que é quando o mercado abre, geralmente aparecem os melhores títulos de RF. Um abraço!

Boa tarde, tudo certo? Não sou da área de contabilidade, mas recomendo buscar um contador para esse problema. Sobre não pagar o imposto, é complicado, pois se não cair na malha no próximo ano, ainda tem outros 4 para a RF ir atrás de ti e caso isso aconteça, a multa é de +50% do imposto devido, se bem me lembro. Hoje em dia está tudo muito mais digitalizado. Se alguma das partes que comprou declarar corretamente, facilmente a RF terá essa informação. Uma solução simples é comprar um imóvel no valor do seu ganho de capital, ou seja, não terá ganho consumado dentro do ano corrente. Essa solução apenas posterga o pagamento do imposto, pois quando vender esse novo imóvel, terá que pagar de qualquer jeito, mas pode te dar um tempo de folga. Edit: (Se o contribuinte vender um imóvel residencial e, no prazo de 180 dias, utilizar o valor da venda para adquirir outro imóvel residencial localizado no Brasil, o ganho de capital pode ser isento de IR. É importante ressaltar que essa isenção só pode ser utilizada uma vez a cada cinco anos.) Então por se tratar da venda de dois imóveis, não sei se aplica ao seu caso. Como disse, não sou da área, acho que outros colegas podem te ajudar melhor, um abraço!

Boa tarde @Eduardo Orige, tudo bem? Sua pergunta é interessante e muitos tem a mesma questão. A reserva de emergência é um dinheiro para ser utilizado em caso de doença, custeio com tratamentos médicos, perda de renda e outros. Dessa forma, ela deve ser líquida, ou seja, estar acessível a todo tempo. O recomendado é que tenha pelo menos 1 mês da sua reserva de emergência em espécie em casa. Para que caso necessite de um valor urgentemente e o sistema financeiro esteja fora do ar, você tenha como se manter minimamente. O restante do valor, pelo menos 50% dele deve estar em conta de um banco grande, na poupança mesmo. Esse banco deve ter agências espalhadas por todo o Brasil (Itaú, Caixa, Bradesco...), para que caso necessite sacar, ter o dinheiro em mãos, ou transferir, seja facilmente possível. Os outros 50% podem sim estar no Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária (imagino que a caixinha do Nubank tenha liquidez diária, não a utilizo). O grande problema de deixar todo o valor rendendo no Tesouro ou CDB é que o resgaste é feito em horário comercial e em algumas ocasiões podem ficar até mesmo por dias fora do ar. Imagine a seguinte situação, você perdeu a sua renda do dia pra noite, precisa pagar um medicamento caro de urgência, ao entrar no app do Nubank para resgatar sua reserva de emergência, percebe que por algum motivo qualquer (queda no sistema, bloqueio da conta, ou outro) não consegue realizar o resgaste. Em um banco tradicional você pelo menos pode ir na agência no dia seguinte e reclamar pessoalmente, já num banco digital, vai ter que entrar em contato com o suporte e aguardar. Além desse, há diversos outros exemplos possíveis. Dessa forma, não se preocupe com a rentabilidade da sua reserva de emergência, pois ela é justamente para um momento em que você precisa rapidamente e deve ser o mais prontamente disponível e para isso só tem duas formas: ou tem o dinheiro físico, ou na conta corrente de um grande banco. Espero ter contribuído, um abraço!

Boa noite @Gabriel Frade Pereira, tudo bem? Não tem diferença significativa no Tesouro Selic, pois ele quase não sofre marcação a mercado. Dessa forma, pode investir no título que paga mais dentro do prazo que precisará do dinheiro e resgatar quando necessário. Um abraço!

Em uma conta rápida, se tu é produtor rural como disse, imagino que para pagar 51 mil de IR, deve ter emitido em nota fiscal do produtor rural cerca de 1 milhão de reais, mas posso estar errado no cálculo. Ou seja, seu lucro presumido deve ser de 180 mil reais, logo 1/4 disso é imposto, que dá os 51 mil que citou. Mas note que você não pagou 1/4 do seu patrimônio, mas do lucro dentro de um ano. Eu também atuo na área rural e sei que para muitos os últimos anos tem sido difíceis. Acredito que nesse caso, o melhor a se fazer é buscar ajuda especializada de um contador que entenda do ramo rural e que possa trabalhar em deduções para que tu pague menos impostos. Só para deixar claro, sou contra essa enormidade de impostos, mas a lei é lei desde sempre. Resta seguir. Um abraço @Dione Zeviani

Boa tarde @Kaique Martins Marques, tudo bem? Sim, na minha visão pode afetar, mas não com alta, o mais provável seja afetar para baixo. Não me refiro a afetar diretamente a Selic causando uma queda. O aumento do IOF ocasiona um aumento do custo do crédito para empresas, o que em tese deve desacelerar a economia. Esse efeito de desaceleração deve gerar uma pequena queda na inflação, pois o consumo diminui. Menos inflação = taxa selic igual ou menor. Logo, aumentar o IOF é uma outra forma de frear a inflação sem aumentar a Selic. Mas, para ser bem sincero, acho que o governo nem fez esse movimento pensando nisso. Acredito que queriam apenas aumentar arrecadação. Enfim, vamos ver no que vai dar esse aumento do IOF. Um abraço!

Boa tarde @Natály Costa De Almeida, tudo bem? As ações PN somente são piores que as ON se tiverem um tag along menor, por exemplo, se a ação ON tem 100% de tag along e ação PN 80%, nesse caso deve comprar a ação ON. Verifiquei aqui e a única ação que se enquadra nesse caso de diferença de tag along é o Bradesco. Vale lembrar que as ações preferenciais recebem esse nome pois recebem, em geral, um maior valor em dividendos, além de não possuírem poder de voto (o que não faz diferença para investidores normais). Cabe a você analisar se quer continuar com BBDC4 ou não. Se tiver poucas ações, vender não é problema. Se já tiver um valor considerável, pode ficar com elas e começar de agora para frente a comprar BBDC4. Ao analisar outras ações, veja principalmente essa diferença no tag along, liquidez e outros. Nem todas as ações PN são ruins. Um abraço!

Bom dia @Tuanny Couto Silva, tudo bem? Provavelmente você estava olhando em momentos que o mercado estava fechado. Veja de segunda a sexta, das 10 da manhã às 3 da tarde, que os títulos de outros emissores devem aparecer. Caso contrário, mantenha contato com o suporte. Um abraço!

Bom dia @Erika Vergine, tudo bem? Bom, se você já mostrou pra ele as contas de que o consórcio não bate, também já mostrou os vídeos do Raul dizendo que é uma furada pro cliente. O que resta é talvez ter mais uma conversa, com ajuda de alguma IA fazer todas as contas de quanto vai gastar no total e mostrar o prejuízo que ele vai ter se não vender. Além disso, mostrar para ele como o dinheiro da venda pode ser investido ou utilizado em outra área. Enfim, se não funcionar, acredito que não vale o desgaste de ficar insistindo. Deixa o prejuízo vir e depois mostra pra ele com calma que não foi a melhor opção para que ele não peques mais kkkk. Melhor errar uma vez e aprender, do que continuar errando. Espero que de tudo certo.

Bom dia @Cicero Dos Santos Bezerra, tudo bem? Como citado pelo @Artur Barbosa, por se tratarem de títulos com grande rentabilidade, acredito que não vale a pena resgatar. O ideal nesse caso é realocar os juros semestrais. O principal problema dos juros semestrais é em relação ao IR e que esse valor não sofre o efeito dos juros compostos até o final do vencimento. Se quiser ver a diferença na prática que terá de rentabilidade, você pode explicar a situação para alguma IA (ChatGPT por exemplo), que ela consegue facilmente calcular qual a rentabilidade real do seu título com juros semestrais e a diferença para um com juros no vencimento. Um abraço!

Entendi. Entrei rapidamente aqui na Binance para verificar essa possibilidade. Pelo que vi, por minha conta ser situada no Brasil e em reais, só pode movimentar uma moeda fiduciária, que é o real, tanto para depósitos tanto para saques. Além disso, não é possível sacar para conta em nomes de terceiros, então teria que verificar se é possível transferir reais diretamente para conta banking internacional e nesse processo transferir para dólares sem IOF, mas eu acredito que não é possível. Outra possibilidade seria receber em cripto na conta banking internacional, USDT por exemplo e transformar em USD, contudo não sei se é possível. Enfim, é processo complicado, se outro colega tiver uma sugestão ou esclarecimento a cerca das possibilidades, seria interessante uma terceira visão.

Boa tarde @Misael Tavernard, tudo certo? Em uma pesquisa rápida, vi que a Binance cobra 2% de taxa na compra de USDT com cartão de crédito. Além da taxa de 0,1% de corretagem se for transformar USDT em outra moeda. Ou seja, com o IOF atual é de 1,1%, não compensa.