Gustavo Bervian Brand

Eu já citei esse link em outros posts, mas tem varias alternativas com valores de spread e corretagem: https://comparaconta.com/corretoras-exterior/. Incluindo corretoras la fora como IBRK e Tasty, assim como alternativas daqui como BTG, Nomad, C6, etc.

Frente a 3.7mi de valor o FGC irá cobrir somente 1mi no maximo, então explorar outras alternativas de renda fixa como CRIs, CRAs e Debentures (incentivadas ou não) podem ser boas opções, inclusive com opções de pagamento semestral pois vc esta na fase de usufruto. E complementando o assunto sobre proteção e liquidez: Em termos de proteção eu avaliaria os percentuais alocados em cada categoria, tentando equilibrar (1mi no FGC, e depois uma divisão entre Bancos e Tesouro e algum "risco" (talvez 10%?) alocados em CRIs, CRAs e Debentures : - FGC com CDBs, LCIs e LCAs: pensando aqui sempre nos valores finais aproximados. Ex: se tivermos um CDB pagando 16%a.a. em 5 anos ele dobra o valor bruto. Então colocaria no max R$125k ali para estar protegido ao longo do periodo. - Bancos com Fundos de Investimento de renda fixa: instituições como BB, Itau, etc - Tesouro com Selic, IPCA+ e Prefixado. - Sem proteção explicita: CRIs, CRAs (rating da instituição) e Debentures (solidez da empresa que emitiu) E ao mesmo tempo em termos de liquidez eu pensaria em conjugar as aplicações acima com uma parte diaria (em CDBs, Selic, Fundo de invest) e parte semestral/anual, de forma que vc tenha pelo menos 10% do capital acessivel com liquidez diaria, mas que também tenha anualmente acesso a parte de 15 a 20% do captital que foi investido para tomar a decisão de onde reinvestir. Dessa forma vc pode alocar esse capital em outro titulo para daqui a 5 anos, por exemplo, e anualmente ter essa avaliação.

Colocando dois titulos frente a frente parece que o IGPM pagou mais. Em momentos passados de inflação o IGPM chegou a descolar bastante do IPCA.

Fiz uma simulação de conversao na Wise agora a pouco com o cambio comercial a 6,01 aprox e eles mostraram um VET de 6,11 com as tarifas, que tem ficado abaixo de 1% (entre 0,6% e 0,7% aprox) descontando o iof (de 1,1%).

Complementando a explicação... a operação descrita pelo colega é a compra coberta de uma Put, onde vc está com ativo em carteira e quer uma proteção para se o ativo cair abaixo de um certo valor, comprando o direito de vender o ativo a certo preço, que será interessante se o ativo cair abaixo do valor de face da opção. Nesse exemplo da SARD3 vc irá pagar pela compra da put (o premio mencionado) que alguem está vendendo. Mas caso caia abaixo de 17,00 vc não precisa exercer a operação imediatamente, mas aguardar até o vencimento para tomar essa decisão. Quanto mais longo for o vencimento, mais caro será o premio também... Na outra ponta, existe a venda de uma Put. Nesse caso quem fizer a venda irá receber o premio estipulado pela opção, que é oq vc mencionou na pergunta.

Na renda variável os dois pontos mais importantes são 1) estar constantemente exposto ao ativo para se beneficiar da sua valorização ao longo do tempo e 2) aumentar a posição para receber mais retorno (dividendos, jcp, etc) que deve ser reinvestido ali.

O CDB não tem a marcação a mercado diária com vemos no tesouro direto, mas é possível negociar CDBs no mercado secundário com lucro ou prejuizo, embora a liquidez seja menor do que a dos títulos públicos federais.

A inflação tb ocorre de forma composta, então se tivermos 4,5% todo ano, em 6 anos a inflação total será de 1,06 ^ 6 = 1,3022. Tira -1 desse valor e multiplica por 100 pra ter 30,22% de inflação acumulada em 6 anos. Esses 30% são a perda do poder de compra em R$ ao longo desse periodo. Se os 10k tivessem parados durante esses 6 anos, vc poderia dizer que eles compram 30% menos ao final do periodo.

Perfeito Lucas, mais que dobra o valor depois do IR em 6 anos. 10k rendem +R$11243,22 após 6 anos a 15,08%, já descontado IR.

Bem lembrado... corrigindo a conta então: se vc quiser dobrar o valor descontando o IR em 5 anos se consegue com 16,9% a.a. Na conta seria (10k * 1,169 ^ 5) que daria 21830,94. Aplicando 15% de IR somente sobre 11830,94 teriamos um valor final de 10056,30.

Na verdade 15% em 5 anos dobra o valor de forma bruta com juros compostos. Se fizer 10000 * 1,15^ 5 anos isso irá dar 20113. Mas ainda tem o IR. Se vc quiser a conta dobrando descontando o IR em 5 anos se consegue com 18,7% a.a. Na conta seria 10000 * 1,187 ^ 5 que daria 23564,24 os quais multiplicados por 0,85 (15% de IR) da 20029,61. ERRATA: o valor correto é 16,9%a.a., em um post abaixo coloquei os valores corrigidos.

Vc pode ir no app do BTG Banking: Menu -> Contas internacionais -> Conta Banking (Acessar Conta) -> Documentos e gerar um extrato dos ultimos 30 dias. Ali tem as informações da conta no seu nome, com a conta listando os 4 ultimos digitos. Esse documento tb tem o logo da BTG, info de contato deles, etc, tudo em ingles. Se isso não for suficiente para o IBKR, encaminhe o email deles para a BTG solicitando um documento que comprove isso.

Caso vc ainda nao tenha cursado as aulas a respeito da parte internacional, deixe pra tomar essa decisão após isso. Em geral ETFs irão ser mais interessantes para investir do que fundos privados, e muitas vezes com taxas de administração mais baratas. Desses exemplos vi que o Oaktree cobra 0,85% a.a., enquanto um ETF como o QQQ cobra 0,2%. Já o usd standard mny mkt vnav cobra 0,45% pelo que vi e com uma performance de 5,13% nos ultimos 12 meses em dolar. Essa performance hj vc consegue em Bonds de empresas como Alphabet e outras na renda fixa americana, ou seja, me parece uma performance ruim se comprar com o ETF QQQ que pagou 27,78% em 12m.

Ola, na Interactive Brokers vc começa indo em Tranfers & Pay (ou a tradução disso para portugues) -> Transfer funds -> Withdraw funds na janela que é carregada. A partir daí vc pode optar por Bank Wire ou ACH para a conta internacional do BTG. Vamos com a primeira opção: Bank Wire. Vc tem 1 dessas gratuita por mes, então ali preencha os dados como abaixo, sendo que em Bank Account Number vc irá colocar o nro da conta que o BTG fornece, assim como em ABA Routing Number vc ira colocar o Routing Number fornecido pela BTG. . Para conseguir essas informações no BTG, pode ser no app do BTG Banking: Indo no Menu -> Contas internacionais -> Conta Banking (Acessar Conta) -> Depositar -> Usando os dados da sua conta banking internacional -> Domestica. Conforme a figura abaixo, ali vc pode verificar o seu numero de conta (Bank Account Number mencionado acima) e o ACH/ABA/Wire Routing Number (ABA Routing Number mencionado acima).

Realmente é confuso ver titulos mais curtos pagango mais que longos, mas isso realmente depende do momento pois no BR o curto prazo parece estar sendo de maior risco que o longo. Alguns dias atrás eu estava navegando pelo app da Nomad na parte de investimentos em Bonds e achei a interface deles simples para visualização e vc pode ver como no exemplo abaixo (Bonds/titulo emitido pela Alphabet nesse caso) que os prazos mais longos realmente pagam mais.