Costumo dizer que de 3 meses da reserva da emergência tem que ser muito fáceis mesmo de acessar.
Os 3 meses subsequentes, pode adicionar uma dificuldade extra, como o SELIC.
Já os meses subsequentes que tiver (depois de 6 meses como falado acima) vc pode colocar em coisas como um LCI de 90 dias. Afinal, teoricamente vc vai ter 6 meses pra sacar esse LCI. Se a emergência for grave, vc provavelmente vai ter 3 meses pra isso...