Matheus P S

Olá @Hugo Barone e @Lucas Consoli Pereira, Só para estimular a reflexão: antes mesmo de pensarmos no Diagrama, é relevante pensarmos a respeito dos setores nos quais queremos investir. Será que o setor de varejo é um setor que vale a pena receber investimentos nossos? Neste sentido, e pensando no triângulo dos investimentos, talvez empresas do varejo estejam no topo - e mesmo assim apenas depois de passarem pelos nossos critérios de exclusão. Espero ter ajudado!

Obrigado @Adriano Umemura é @Edison Luis Paulini! 🚀

Mesma coisa hehehehe!

Olá Sards, Compartilho algumas das minhas perguntas de exclusão e as do Diagrama do Cerrado para ações. O que acham? Critérios de Exclusão 1. A dívida líquida da empresa é menor que o lucro líquido dos últimos 12 meses? Motivo: Uma dívida líquida alta em relação ao lucro líquido indica que a empresa pode estar em uma situação financeira delicada, o que pode comprometer a sustentabilidade do negócio e o retorno do investimento. 2. A empresa investe amplamente em pesquisa e inovação? Setor Obsoleto = SEMPRE NÃO. Motivo: Empresas que não investem em pesquisa e inovação correm o risco de se tornarem obsoletas, o que afeta negativamente sua capacidade de competir e crescer. Se a empresa atuar em um setor obsoleto, deve ser excluída da carteira. 3. A empresa teve lucro operacional recorrente nos últimos 5 anos? Motivo: O lucro operacional recorrente (EBIT) é fundamental para indicar se a empresa está gerando receita suficiente com sua atividade principal. A ausência de lucro operacional consistente é um sinal claro de problemas financeiros, justificando a exclusão. 4. A empresa tem uma boa gestão? Histórico de corrupção = SEMPRE NÃO. Motivo: A boa governança é essencial para a saúde de longo prazo da empresa. Um histórico de corrupção ou má gestão afeta negativamente a confiança na administração da empresa, sendo um motivo claro de exclusão. 5. A dívida líquida/EBITDA da empresa é menor que 3 nos últimos 5 anos? Motivo: Empresas com dívida líquida/EBITDA acima de 3 podem estar excessivamente endividadas, o que aumenta o risco financeiro e diminui a capacidade de crescimento sustentável. Esse nível de endividamento é um sinal de alerta para exclusão. Diagrama do Cerrado (Análise de Risco) 1. ROE historicamente maior que 10% (comparado com outras empresas do setor)? Motivo: O ROE é um indicador de eficiência e retorno sobre o patrimônio. Um ROE acima de 10% indica uma boa capacidade de gerar lucro com os recursos próprios. Embora não seja um critério de exclusão, um ROE baixo pode indicar um risco maior de rentabilidade no longo prazo. 2. A empresa é uma BLUE CHIP? (50bi+ de valor de mercado) Motivo: Ser uma Blue Chip indica maior estabilidade e liquidez, mas a ausência desse status não é um motivo de exclusão. O valor de mercado elevado reduz o risco associado ao investimento, sendo um critério de análise de risco. 3. A empresa tem um histórico de pagamento de dividendos superior a 4% a.a. de DY? Motivo: O Dividend Yield (DY) acima de 4% é considerado alto e indica que a empresa tem um bom histórico de distribuição de lucros. Isso reflete estabilidade, mas a ausência de dividendos altos não exclui a empresa — apenas aumenta o risco associado. 4. É líder nacional ou mundial no setor em que atua? Motivo: Empresas líderes de mercado tendem a ter vantagens competitivas significativas, mas não ser líder não significa que a empresa deve ser excluída. Essa pergunta visa entender o risco de competitividade e posicionamento no mercado. 5. A empresa está negociada com um P/VP abaixo de 1,5? Motivo: Um P/VP abaixo de 1,5 indica que a empresa está subvalorizada em relação ao seu patrimônio, mas um P/VP mais alto não é motivo de exclusão automática. Essa métrica ajuda a avaliar o risco de sobrevalorização ou subvalorização da empresa. 6. A empresa tem um crescimento de receitas (ou lucros) superior a 5% nos últimos 5 anos? Motivo: O crescimento de receitas ou lucros de pelo menos 5% é um indicativo de saúde e expansão da empresa. A ausência de crescimento acelerado não é motivo de exclusão, mas indica um risco maior para investidores focados em crescimento. 7. O setor em que a empresa atua tem mais de 100 anos? Motivo: A longevidade do setor é um sinal de estabilidade. Setores que existem há mais de 100 anos tendem a ser mais resilientes, mas novos setores também podem ser promissores. Isso serve como um fator de risco, mas não de exclusão. 8. A empresa tem mais de 30 anos de mercado? Motivo: Empresas com mais de 30 anos de mercado geralmente têm mais experiência e estabilidade. Contudo, empresas mais novas podem ter alto potencial de crescimento. Essa pergunta ajuda a medir o risco baseado na maturidade da empresa. 9. O P/L da empresa está abaixo de 15? Motivo: O P/L (Preço/Lucro) abaixo de 15 é considerado um bom indicador de que a empresa não está supervalorizada. No entanto, um P/L mais alto pode refletir expectativas de crescimento, e a empresa não deve ser excluída automaticamente. Isso é um fator de risco. 10. A empresa é livre de controle estatal ou concentração em cliente único? Motivo: A concentração de clientes ou o controle estatal aumenta o risco de dependência e vulnerabilidade a mudanças externas. Embora isso não seja um critério de exclusão, é um indicador importante para avaliar o risco de investimento. Quaisquer críticas, sugestões, modificações ou o que seja são bem-vindas! Obrigado e vamos que vamos 🚀

Olá Alex, A Interactive Brokers não só é confiável como é sempre recomendada pela maioria dos alunos aqui na comunidade. Ela é registrada na FINRA (https://brokercheck.finra.org/firm/summary/36418) e na SIPC (https://www.sipc.org/list-of-members/). Espero ter ajudado!

Moro na Europa, então se eu puder ajudar, conte comigo! 🚀

Olá Sards, Abaixo minhas perguntas referentes à eliminação de FIIs e à avaliação de risco para o Diagrama do Cerrado. Perguntas que poderiam ser Critérios de Exclusão: 1. O fundo existe há mais de 5 anos? Motivo: Fundos com menos de 5 anos podem ser considerados mais arriscados, e optei por excluí-los antes de incluir na carteira. 2. Tem liquidez diária suficiente para facilitar a negociação? Motivo: Fundos com baixa liquidez podem ser excluídos porque oferecem dificuldades na negociação das cotas. 3. A gestão do fundo é transparente e eficiente? Motivo: Gestão ineficiente ou falta de transparência é um fator decisivo de exclusão, pois afeta diretamente a confiança no fundo. 4. O fundo distribui dividendos consistentemente há mais de 4 ou 5 anos? Motivo: Fundos que não têm um histórico estável de dividendos podem ser excluídos, já que consistência nos dividendos é um critério fundamental. 5. O fundo está sendo negociado abaixo ou próximo ao seu valor patrimonial (P/VP ≤ 1 - papel ou 1,1 - tijolo)? Motivo: Um fundo supervalorizado pode ser excluído da carteira devido ao preço descolado de seu valor patrimonial. 6. O fundo não é excessivamente dependente de um único ativo ou emissor? Motivo: Dependência excessiva em um único ativo ou emissor aumenta o risco específico, e essa pode ser uma razão para exclusão do fundo da carteira. Perguntas para Inserir no Diagrama do Cerrado (Avaliação de Risco): 1. O fundo é diversificado em relação aos seus ativos ou emissores? Motivo: Diversificação é um fator importante para mitigar o risco, então essa pergunta ajuda a entender o grau de risco da carteira. 2. A vacância (tijolo) ou inadimplência (papel) diminuiu ou manteve seu nível nos últimos 6 meses? Motivo: Avalia a saúde do fundo em termos de ocupação e inadimplência, o que é um fator chave na análise de risco. 3. Os dividendos mantiveram ou aumentaram seu valor nos últimos 6 meses? Motivo: Monitorar o crescimento ou estabilidade dos dividendos ajuda a avaliar a capacidade do fundo de gerar renda no futuro. 4. O Dividend Yield (DY) está dentro ou acima da média para fundos do mesmo tipo? Motivo: Um DY competitivo pode indicar uma boa relação de risco-retorno para os fundos na carteira. 5. Os ativos do fundo estão localizados em áreas ou setores de alta demanda e baixa volatilidade? Motivo: Essa pergunta ajuda a avaliar o risco relacionado à localização dos imóveis (fundos de tijolo) ou à qualidade dos recebíveis (fundos de papel). 6. O fundo tem previsão de emissão de novas cotas no curto prazo? Motivo: A emissão de novas cotas pode diluir os cotistas e impactar o valor das cotas, afetando o risco da posição no curto prazo. 7. O nível de alavancagem do fundo está em níveis saudáveis, considerando o LTV (Loan-to-Value) no caso de fundos de papel, ou o endividamento no caso de fundos de tijolo? Motivo: Avaliar o grau de alavancagem é essencial para medir o risco de um fundo, especialmente em cenários econômicos desafiadores. Faz sentido? Sugestões, críticas e/ou comentários são bem-vindos. Obrigado!

Me reconheço nessa frase! 🚀

E o "oriental" ainda traz embutido um ar de "sabedoria antiga e válida eternamente" 🤣

Rá, mais alguém aqui que abriu conta no Banco Real. Somos "experientes" rsrsrs. Mas em relação à pergunta do @Luis Armando Garcia Ferreira De Souza, eu vejo desse jeito também: deixar a reserva de emergência em um bancão com agências fáceis, e os investimentos na AUVP. Espero ter ajudado!

Olá Rafael, Pelo que entendi a respeito do IOF, você irá pagar apenas nos primeiros 30 dias. Já o IR será cobrado toda vez que você fizer um saque. Então no primeiro caso, se você tirar os R$ 1 mil de rendimentos no 31º dia, entendo que não haverá cobrança de IOF, mas haverá cobrança de 22,5% do IR em relação a esses R$ 1 mil. Aí você aguarda os 15 dias e levanta os outros R$ 500 - mais uma mordida de 22,5% de IR sobre esses R$ 500. E assim sucessivamente. Daí a ideia de deixar o dinheiro parado rendendo para evitar essas "mordidas" do IR, que prejudicam os juros compostos. O mesmo raciocínio é válido para títulos com pagamento de juros semestrais ou que tenham come-cotas. Espero ter ajudado!

Aí sim hein! Eu vou pra PT em dezembro, se estiver por aí de repente fazemos a baguncinha!

Olá xará! Eu não tenho ideia desse prazo. Já chegou a ver nos sites das próprias corretoras internacionais se tem alguma informação? Caso você descubra algo, compartilhe aqui com a gente!

É isso aí! Aproveitar bons momentos com amigos e familiares sempre faz parte dos objetivos. Sucesso e vamos que vamos 🚀

Aí é sacanagem hein, desejando o mal pro coleguinha kkkkk

Começando o sábado com The Imperial March (Darth Vader's Theme)

Em uma vida inteira, você vai produzir saliva o suficiente para encher duas piscinas olímpicas.

O som que o pato faz não ecoa, e ninguém sabe por quê.

Oi Vitor, Relaxa que você pode trazer essas coisas pra comunidade sempre que quiser, estamos aqui pra isso. Sobre sua situação, o pessoal já falou acima: o tempo será seu melhor companheiro de investimentos rsrsrs. Quem me dera se eu, nos meus 25 anos, tivesse R$ 1 mil pra investir todo mês - e com o conhecimento da AUVP, claro. Hoje provavelmente já teria minha liberdade financeira. Mas como dito acima, não reclamo, apenas olho pra frente porque é à frente que estão meus objetivos hehehe. Manda ver, seja feliz com sua noiva/esposa, e cresçam juntos daqui pra frente! Vamos que vamos 🚀

Amanhã já tem mensagem nova no tópico rsrsrs... Eu já antecipo a frase: “De novo assistindo 20 marmanjos dando voltas em um circuito sem chegar a lugar nenhum?”

Tá no YouTube, no canal da Dani Noce 🚀

Oi Gustavo, O pessoal escreveu já bastante coisa, mas não posso deixar de fazer alguns breves comentários rsrsrs. 1) Estadia: como já dito acima, Booking e AirBnb são tranquilos. Basta olhar as reviews e a quantidade de avaliações. Não compensa ficar em um hotel com avaliação 9,5 e 15 avaliações, por exemplo. Mas uma vez reservado, não há problema - eu, pelo menos, tive apenas surpresas positivas em quase 100% das vezes (a única surpresa negativa foi no Canadá, mas isso é conversa pra outro post). 2) Gastos: minha sugestão é você utilizar cartões já em euro, como a Wise ou o Revolut. Não sei se eles permitem a abertura de contas para brasileiros (até onde sei, sim). A vantagem é que você envia dinheiro para a conta e já gasta em euro, sem conversões para dólar ou sem IOF aqui e ali. Além destes, há outros como o N26, o Trade Republic e até a Remessa Online tem conta e cartão digital. Todos eles valem a pena, veja qual seja melhor para você (dependendo de quando você for viajar a Remessa Online valha mais a pena pela rapidez e facilidade). 3) Segurança: não venha para a Europa achando que é mil maravilhas. Mas calma, ninguém vai apontar uma arma pra você rsrsrs. Muitos brasileiros (especialmente de 1ª viagem) vêm pra Europa achando que nada acontece, e não é bem assim. Tem de ter aquela malandragem básica porque os pickpockets vão sim tentar meter a mão no seu bolso. As sugestões da doleira e de guardar o dinheiro e passaporte no cofre do hotel (ou na mala) são fundamentais. Antes de morar na Europa eu nunca saía com o passaporte, apenas com cópias, e sempre funcionou na hora de pedir o tax refund. Não recomendo sair com o passaporte, porque se perder vai dar uma dor de cabeça tremenda para vocês. As dicas dos amigos acima sobre seguro saúde, roupas (se for no inverno) e AirTags também são essenciais. Além, é claro, de aproveitar o que uma viagem dessa possa te trazer de benefícios e boas lembranças. Espero ter ajudado e qualquer coisa chama.

Oi Mariana, Não sei a idade da "molecada", mas de repente valha a pena o Tesouro Educa+. Dá uma olhadinha, talvez compense para os seus objetivos. Espero ter ajudado!

Não pode! Os NPCs ficam tristes com nossa ausência huahuahua

Olá Victor, Eu sinceramente nunca ouvi falar desta corretora. No site eles dizem que são "autorizados e regulados pela Securities Commission das Bahamas." Eu não sou ninguém para julgar, mas para o meu gosto pessoal, não me agrada. Não me sinto confortável em investir em um país visto como offshore. Em uma pesquisa básica no Google ("quantfury review"), os três primeiros links me deram uma desanimada. Em um, ela recebe nota 3 de 5, com vários comentários dizendo que as ordens não são na hora, que o dinheiro sumiu, a conta foi bloqueada, e por aí vai. No segundo link uma das frases é esta: "É importante observar, entretanto, que essa estrutura regulatória pode não oferecer o mesmo nível de supervisão e proteção ao investidor que as corretoras reguladas por autoridades mais estabelecidas, como a FCA, ASIC ou CySEC." E no terceiro link a nota é 1 de 5. Como eu disse, não analisei a fundo, mas só com base nestes três links eu te diria "corre que é cilada, Bino!" Em relação a corretoras sugeridas, o módulo 6 do curso traz várias, com destaque para a Interactive Brokers (se for corretora internacional). Caso você ainda não tenha assistido, vale a pena conferir (ou talvez reassistir para rever inclusive como reavaliar as corretoras). Espero ter ajudado!