Eduardo Tadashi Mori

Mais uma opção que inclusive dou preferência, é o LCA/LCI de liquidez diária. Por nao ter IR, não tem problema em resgatar antes de 1 ano. Agora, tanto o tesouro Selic quanto o CDB irão cobrar 22,5% antes de 6 meses e 20% antes de 1 ano. Efetivamente, esses dois investimentos trarão 77,5% do CDI nos primeiros 6 meses, ou 80% no primeiro ano. neste cenário, um LCI de 84% do CDI com liquidez diária é mais vantajoso. Somente depois de 2 anos sem encontrar nenhuma oportunidade o CDB e o tesouro Selic começará a ser mais vantajoso, e ainda assim, o CDB rendendo 85% do CDI contra 84% de rendimento no LCA/LCI

Boa noite Luiz, obrigado pela resposta! Acho que expressei mal. Não quis dizer que o fundo de investimento seria minha reserva de emergência, mas que ele fosse um dinheiro aportado "fora" da reserva de emergência, ou seja, um "extra" além da reserva de emergência. Entendo que o LCA/LCI tenha a isenção do IR, mas LCA de 84% do CDI rende menos que o fundo de 110% do CDI. Digamos que eu queira deixar R$20.000 para emergências, mas acredite que dificilmente precisaria mais de R$10.000, neste caso poderia fazer o seguinte: - Deixo R$10.000 como reserva de emergência em um LCA de liquidez diária ou tesouro Selic. - Deixo mais R$10.000 para ser um "extra" caso precise de um dinheiro a mais. Nesse caso faz sentido deixar em um fundo de investimento D+30 por segurança. Não vejo uma alternativa neste cenário que inviabilize o fundo de investimento. Se eu deixar 100% em tesouro Selic ou LCA de liquidez diária, o dinheiro renderá menos. Se eu deixar em CDB, LCA, LCI com carência, ele ficará preso por mais de 1 ano, e mesmo assim não encontro LCA/LCI que vá render mais que o fundo de investimento. A oscilação da rentabilidade é algo que faz sentido. A rentabilidade pode sim oscilar por causa dos eventuais default que ocorram no fundo de investimento ou resgates muito grandes de uma vez que, inclusive, ocorreu com o SPARTA TOP ADVISORY, porém mesmo com os riscos, já são vários anos mantendo a mesma rentabilidade. 110% do CDI. Minha impressão é que, mesmo que estatisticamente os fundos de investimentos não valham a pena, alguns fundos podem fazer sentido na carteira de investimentos. Assim como nas ações a gente não quer investir para acompanhar o IBOV, um investimento bem feito em um ou outro fundo de investimento pode ser mais rentável que a renda fixa.

Assisti todo o curso da AUVP mas ainda me sobrou uma dúvida. Tenho investimentos em fundos de investimento que mantém constantemente em 110% do CDI, e posso resgatar com d+30 No curso, o Raul diz que fundos de investimentos nunca valem a pena, mas se eu buscar por LCA/LCI com liquidez diária encontro apenas com 84% do CDI. Quando busco por liquidez com carência, encontro geralmente a carência é de 1 ano com 90% do CDI, mas após 1 ano o fundo com 110% do CDI passa a render mais que o LCI de 90% do CDI No cenário onde quero guardar dinheiro fora da reserva de emergência, com a possibilidade de resgate mesmo com D+30, ainda assim não é vantagem colocar em um fundo de investimento de 110% do CDI? Um exemplo é o SPARTA TOP ADVISORY FIC FI FINANCEIRO RF CP LP RL, tenho ele há 5 anos e tem mantido os 110% do CDI.

Estou tendo o mesmo problema. Tentei emitir a DARF e apareceu sem o código de barras e sem o número de referência. Não cnosegui gerar a darf pelo sicalcweb de jeito nenhum, então fiz o pagamento direto pelo internet banking. No meu caso tive que fazer pelo internet banking pois o app de celular não tinha a opção de gerar darfs.