William Redig

Será que serei convidado???

Fiquei na maior dúvida se coloca um é bolha ou risadas....

Eu sou viciado em comprar cotas de Fiis e em receber proventos cada vez maiores. Também sou viciado em viajar. Não estou buscando tratamento para nenhum desses vícios. Hoje eu tive um momento de fraqueza e ganhei (ou perdi) para o meu vício... Investi em RF, apesar de estar de olho em alguns ativos da minha carteira que estão baratos. Maldito (ou bendito) balanceamento e método burro de alocação...🤣

Te entendo, veja o racional que expus ao Ricardo, logo acima desse post. Valeu pelas observações.

Entendo @Ricardo Ochoa, Meus filtros pessoais permitem um máximo de 3% da carteira de RV em um ativo; nesse caso, ele fica e pouco mais de 1,5%. O BNFS11 é um fundo de agências do Banrisul (banco do estado) locados para o Banrisul. São 18 imóveis, 1 em cada cidade, excetuando Porto Alegre e São Leopoldo que tem 2 agências cada. Acho que o risco dessas agências fecharem é quase nulo, reajustes pelo IGPM distribuidos ao longo do ano, proventos sempre crescentes, não foi afetado durante a pandemia. Certamente entra na categoria pimentas da carteira, mas o meu YoC com ele está na casa de 1,2%am = 14,8%aa. Já tenho ele há 23 meses. Atualmente está custando menos que o meu PM e ontem eu comprei mais 5 cotinhas dele. Dos meus tijolos, é o melhor DY e normalmente negociava acima de 125 reais por cota e está custando por volta de 117. Eu chamo isso de risco calculado. Olhei, estudei, entendi os pros, os contras e julguei que vale arriscar uma fatia pequena nele. O da Caixa é novo para mim. Comprei 10 cotas para experimentar e ele vai compor o meu balanceamento ideal entre tijolo e papel. Não adianta, eu sou viciado em FIIs... Acho que isso é mania de velho... rssss

cxag11 bnfs11

Oi S@ardinhas! Então, uma dos fatores que determinam se vou ou não vou investir num ativo é a liquidez. Normalmente olho ativos que tenha liquidez diária superior a 1 milhão de reais. Dito isso, tem alguns ativos altamente atraentes por outras métricas, mas que dançam no critério de liquidez. Se eu fosse um mega-investidor, a liquidez certamente seria um fator determinante, mas considerando que o meu volume de aporte por ativo não pode (por outros critérios que tenho) ultrapassar 10 mil reais (isso ainda vai crescer), eu me sinto altamente tentado a ter tais ativos na minha carteira. Estou especificamente me referindo a 2 FIIs em específico. Pagam bem, tem proventos crescentes e constantes ao longo dos últimos 3-5 anos, são de tijolo, um ramo perene, com muitos imóveis (um tem 18 e outro 35) distribuidos em várias regiões. De problema mesmo a liquidez, por volta de 120 mil reais diários e só tem um inquilino, que no caso é um banco estadual e a caixa econômica federal, sendo que um deles em um DY maravilhoso, apesar de estar sendo negociado acima do P/VP. O outro está abaixo do P/VP e tem um DY bom, melhor que a maioria dos tijolos. Vocês investiriam em tais ativos? Que acham?

Salário deles, não é?

Oi S@rdinhas, Meus contratos com alguns clientes são corrigidos anualmente pelo IPCA. Junho é o mês do reajuste, com o IPCA de maio, que ficou em 3,95% (aproximadamente). Só não sei o que subiu apenas 4% nos últimos 12 meses. Comparando o meu custo fixo/orçamento, tanto meu quanto da minha empresa, observo algo na casa de 6-8%. Será que sou só eu que estou vendo essa "irrealidade" ou esse número é para inglês (e o presidente do BC) verem?

Eu entendo isso, Marcelo. O que aconteceu recentemente foram fatos atípicos, como p/vp lá no chão, YoC no alto, apesar do preço baixo das cotas. Agora, ainda tem uns poucos FIIs que estão me deixando com fome, mas a fome mesmo está nas ações BR e Gringas e também nas RFs prefixadas acima de 11,5%aa. Essas IPCA+ de um ano e CDI+ para mais de 2 anos não estão mais tão atraentes.

Oi @Marcelo Ribeiro, Eu sou dos investidores de olho em crescimento dos proventos mensais. Meta ambiciosa de fazer eles crescerem 4% ao mes (no acumulado de 12 meses) pelos próximos 5 anos. Estou fazendo isso com aportes. Gosto muito dos FIIs que vem me pagando muito bem, mas nessa minha curta vida de investidor, aprendi que boas ações também pagam muito bem, algumas até mais que os FIIs, apesar das ações não terem a mesma regularidade. Agora, falando sobre metas de carteira e carteira "na real", quando eu comecei a prestar atenção nisso, estava com a parte de RV acima de 85% em FIIs e apenas 15% em ações (e mesmo assim, nem dá para chamar aqueles 15% de investimento... fruto do passado sombrio). Passei o segundo semestre do ano passado comprando mais ações que FIIs e em maio último, essas ações fizeram a minha alegria. Agora, na prática, durante os aportes desse ano, eu deveria ter posto mais em ações e menos em FIIs, mas o que acontecue na prática é que os FIIs que eu gosto estavam tão baratos que acabei aportando aproximadamente meio-a-meio entre FIIs e Açoes BR. Nesse periodo eu também juntei uma graninha consideraval (para mim) em IVVB11 e EURP11, com objetivo de aportar em ações gringas e comprei 2 mil reais divididos igualmente em 15 BDRs para "testar". No meu fluxo de caixa anual, o primeiro semestre é sempre mais fraco (mais despesas e menos receitas) que o segundo. A partir de Julho é que começa a ter mais caixa de aportes e vou concentrar em aumentar as ações BR e também ações Gringas. Finalizando no assunto metas, a cada 3 meses eu dou uma reavaliada e o que vejo que muda mais é o meu nível de conhecimento e conforto com uma ou outra classe de ativos, isso devido a mais estudo e observação de comportamento, além de entender melhor sobre a influência na macro-economia no mercado como um todo. Eu tenho uma grana em RF e deveria ter mais, em acordo com as metas que estabeleci, mas tenho visto ações e FIIs tão baratos que não conseguia deixar de comprar os ativos. Passei de fevereiro a abril botando grana em RV e continuando com o mesmo valor, parecia que os aportes se dissolviam... Agora em junho, estou vendo a recuperação à caminho e me arrependo zero em ter seguido a razão. Claro que nesse periodo, eu mudei as metas de RF/RV para poder continuar seguindo a minha estratégia.

Reinvista na própria empresa e assim vai estar compondo a sua participação. Tomando cerveja, vai estar dando muito mais lucro para o varejo que vende os produtos que para o seu próprio bolso.

Parabéns @Ricardo Ochoa!!

Oi @Cíntia Helena Santuzzi, O seu primeiro parágrafo acendeu alertas pelas expressões "XP me ofereceu" e "carteira de fundo". Não vejo muito risco em comprar uma cota (desde que ela não seja absurdamente cara) para acompanhar, mas colocar o valor de um imóvel nisso, acho que não vale o risco. Os FIIs são consolidados, tem histórico e ainda tem muitos deles baratos, podendo te dar uma valorização patrimonial considerável, além de mesadinha pingando na conta todos os meses. Essa é minha humilde opinião.

Oi @Bruno Bento Rodrigues, Além dos riscos que você comentou, eu já estudei os fiagros no passado e escolhi não participar. Como enxergo, os cotistas participam dos riscos do agronegócio, sem colher os frutos do retorno de uma eventual super-safra. Vejo também empresas que não tem muita experiência em emprestar dinheiro se metendo num negócio onde que tem a experiência mesmo são os bancões. Plagiando o Raul, se está tudo mundo oferecendo, é porque o negócio merece atenção redobrada. Fico no agro com as empresas da minha carteira e indiretamente pelos bancos dos quais sou sócio.

Oi @Michelle Ayres De Campos Silva, eu já estudei os Fiagros e achei que o risco não vale o retorno. Optei for ficar de fora por enquanto, até que eles tenham mais histórico. Preferi participar do agronegócio por intermédio das empresas que já tenho na minha carteira. Pelo pouco que entendi, é mais risco do que retorno, já que a maioria são empréstimos para o agronegócio e assim sendo, eu só participaria dos riscos de inadimplência e sem 'correr o risco' de um super-retorno caso haja uma boa safra. Meus amigos que aderiram porque eram "baratos", no sentido das cotas custarem pouco e pagarem bem, já estão começando a comentar que está caindo....

Meninas da comunidade! Muito bom ter vocês mais participativas. @Barbara, acho que foi você que deu um mega-incentivo nisso. Em todos os temas, é excelente ler a perspectiva feminina de tudo que é mencionado. Referenciando a sua amiga que "tem mais o que fazer", só tenho a lamentar, mas a verdade é que isso não é uma exclusividade dela. A grande maioria das pessoas não se interessam pelo assunto e tem mais o que fazer, tal como ver novela ou assistir big brother.... Dá até para ter uma noção do motivo pelo qual o nosso país elege os nossos políticos... LA-MEN-TA-VEL!!

Meu amigo @Alf Junior, não tem uma música que começa assim: "Sonho meu, Sonho meu....." rsss

Oi @Fabiano Gomes, Minha história de investidor é bem parecida com a sua. Também comecei durante a pandemia, fiz alguns cvrsus e entrei na T7 da AUVP. Melhor investimento que fiz até hoje. Escrevi esse artigo abaixo há algum tempo, contando o que aconteceu comigo um ano depois da AUVP. O texto é meio longo, mas descreve bem tudo que passei. Respondendo diretamente a pergunta do assunto: foi o jeito do Raul comunicar, literalmente sem nenhuma papa na língua e a clareza e embasamento do que ele fala.

Tem um jogo de simulação na gringa, investopedia ponto com, onde você recebe 100 mil dólares imaginários para investir em bolsas americanas e outros 100 mil para investir em cripto. Já brinco lá há mais de ano e usei para conhecer o comportamento do mercado, sem expor os meus pobres reais.

Comecei com 1500 reais em 3 fundos de investimentos que estão valendo 1300 hoje, 2 anos depois. Depois comprei magalu a 12 reais, ainda bem que foram poucas. Eu tenho alguns outros ativos que comprei e que hoje estão muito mais baratos, mas como sou holder, deixa eles de castigo que uma hora volta. Não tem nenhuma empresa ou FII ruim na lista, apenas cairam muito....

Quem está começando agora está pegando um mercado subindo um pouquinho. Quem está nessa há mais tempo, como eu, que amarguei um periodo de quase 2 anos de "caindo, caindo, caindo", agora começa a ver uma recuperação. A sensação que tenho é que meus aportes feitos estão como uma mola super-comprimida, que vai explodir para cima a qulaquer momento. Assim espero.... Importante: Ter estratégia, metas e disciplina. Escolha bem os seus ativos. Confie no que aprendeu e siga aportando confiante que uma hora qualquer, vai dar bom. Vamos que vamos!!

Oi @Jefferson Cunha, Eu acho que tem muito de cultural, mas tem também um lobby e interesse geral de que o povo não tenha educação financeira. Propagandas incentivando o consumo desenfreado, "ofertas" de empréstimos, "12 x sem juros no cartão", limites de crédito fácil em cheque especial e cartão de crédito, muitas vezes superior ao que o cliente ganha por mês. Bancos e financeiras tem todo o interesse em dar corda para seus clientes se enforcarem. Os bancôes não ganham dinheiro de clientes conscientes, que nunca entram no cheque especial e que pagam suas contas e faturas de cartão de cartão de crédito integralmente e no vencimento. Aquele lucro absurdo que a gente vê nos bancões vem dos brasileiros enrolados, seduzidos pelas "promoções" que chegam nos emails, mensagens ou mídias sociais, todos tirando proveito da falta de educação financeira da grande maioria. Já pensou como os caras do marketing dos bancos são bons? Te oferecem um produto que, se você usar, vai pagar juros maiores que 10% ao mes (sendo conservador) e ainda chamam isso de "cheque especial"! Sobre bancos e investimentos, tem uma grande diferença entre investir no banco e investir em banco. Eu invisto em bancões, tenho 2 deles na minha carteira de ações, mas nunca invisto no banco; faço direto nas corretoras. ISA-Ex é imbatível na RF. No caso dos brasileiros, eles foram doutrinados que "seguro é a poupança" e que "bolsa de valores é cassino". Total falta de informação. Eu demorei muitos anos para acordar, mas acordei. Não sei se o povo vai acordar, ou vai ser acordado, afinal, quem faz o marketing não tem interesse nisso. Eu acho que educação financeira tinha que ser matéria obrigatória desde o ensino básico. Muito mais importante entender sobre finanças do que várias outras matérias ensinadas na escolha, muitas delas sem nenhuma utilidade na vida prática. Esse assunto deveria ser parte da matemática ensinada a todos.

Oi @Marina Freitas De Almeida, Desde a última semana de abril até a semana retrasada, minha carteira recuperou valor em todas as semanas, exceto semana passada. Quando falo de carteira, inclui açoes BR, Gringas, FIIs e ETFs. Semana passada fechou um pouco no negativo, mas o resultado geral desde abril maio está bom. Se pegar desde o início do ano, ainda está para baixo, mas tendendo a melhorar. Como estou satisfeito com minha seleção de empresas e FIIs e como estou em fase de aportes, preferia que os ativos estivessem ainda em mega-liquidação. Ainda tem coisa boa e barata para ser comprada, mas já está precisando procurar. Até umas 6 semanas atrás, estava tudo muito barato. Vida de Holder. Comprar, Comprar, Comprar e ver o patrimônio em número de açoes ou cotas crescer, assim como os proventos pagos mês a mês.