William Redig

Oi Jonathas Felix Dos Reis Azevedo, boa noite! Rever os vídeos é sempre bom. Três livros excepcionais: Pai Rico, Pai Pobre O Homem mais Rico da Babilônia O Monge e o Executivo. Se você ainda não é adepto ao hábito da leitura, começa pelo Homem mais Rico da Babilônia. Espero que goste! Abraço!

Eu ainda não me aventurei a investir nas bolsas de valores americanas. Há alguns dias, descobri um simulador de investimentos - Investopedia.com. https://www.investopedia.com/simulator/ Você cria uma conta grátis e recebe 100 mil dólares imaginários para investir em ações, ETFs, etc... Eu comeci a brincar essa semana, fiz algumas compras e estou acompanhando. Estou gostando e aprendendo, estudando ativos, vendo o sobe e desce dos ativos antes de por meu dinheiro de verdade. Além disso, é um jogo e jogadores que começam juntos podem comprar seus resultados e trocar conhecimentos.

Boa tarde! Ações comuns Lucros extraordinários (Philip A Fisher) O Monge e o Executivo (James C Hunter) O Homem mais Rico da Babilônia (George S Clayson) Psicologia do Dinheiro (Morgan Housel)

Oi Amanda Santos, apesar de tirar dinheiro do seu bolso durante a construção, é um ativo sendo adquirido ao longo do tempo. Fazendo uma analogia, é similar a você acreditar em uma empresa de cresimento e ir comprando ações ao longo do tempo para depois, quando ela valorizar, você vender ganhar $$ nessa venda. Após o imóvel ficar pronto e disponível para você vender, ele é transformado em passivo pois vai passar tirar dinheiro para manutenção (iptu, luz, condomínio...) e enquanto você não vender ou alugar, só te dá despesas. Não sou especialista no assunto, essa é a minha visão.

Oi Pessoal, Alguem sabe me responder as duas dúvidas abaixo? Eu opero com 2 corretoras. Supondo que eu tenha WEGE3 em ambas, na corretora A, 100 açoes compradas a 20,00 cada e na corretora B, 100 Açoes compradas a 25,00 cada. 1. Meu preço médio é calculado por corretora (no exemplo acima seria de 20,00 na Corretora A e 25,00 na corretora B) ou é 22,50, desconsiderando as corretoras? 2. Se eu vender WEGE3 na corretora A e no mesmo dia comprar WEGE3 na corretora B. Isso é uma operação de day-trade? O que me leva a ter essas dúvidas é que na declaração de bens do IRPF, os ativos são lançados agrupados; não me lembro de haver distinção entre corretoras, nem para os ativos ou seus proventos. Obrigado!

Oi Pessoal!! Até há uns dois anos atrás, eu não ligava para investimentos. Eu era daqueles caras que achava que poupança era investimento e que cheque especial era complemento de salário. Em Abril/2020 eu comprei 5 cotas do FII MALL11 por R$ 493,00 e em Maio/2020 eu recebi R$ 2,00 em proventos. Esses 2 reais foram suficientes para abrir os olhos e me fazer querer estudar e aprender. Desde então, assisti muitas horas de vídeos no Youtube (foi assim que conheci o Raul Sena e outros canais. Ainda em 2020 li vários livros, entre eles (recomendo todos), o Investidor Inteligente, Pai Rico e Pai Pobre, Ações Comuns e Lucros Extraordinários, o Monge e o Executivo, entre outros que, mais do me ensinarem o que fazer, me ensinaram o que NÃO fazer. Daí para cursos de investimentos, entre eles a UVP (o que me ensinou mais). Depois disso, adeus Poupança, adeus Bancão e suas tarifas; olá Fundos Imobiliários, ações, Tesouro Direto, LCIs, LCAs e outros INVESTIMENTOS de verdade e bancos, cartões de crédito e corretoras tarifa zero. E pensar que tudo começou com aqueles 2 reais de proventos... Depois disso, nunca mais paguei dinheiro para bancos e várias vezes comparei um pedido do iFood com 10 ações da ITAUSA, por exemplo, e fui para a cozinha.... Comentem aí: Como foi que o vírus do investimento pegou vocês? Que mudanças ele causou nos seus hábitos?

Oi David Romano Neto, eu tenho investimentos nessa LCI do Inter com liquidez diária após 90 dias e após 180 dias. Se você abrir o detalhe do investimento e selecionar a opção Exibir Notas, verá que existe uma data de vencimento (as minhas sao de 3 anos a contar da data em que apliquei). A taxa contratada é e que estava em vigor no momento que você fez o investimento e será mantida até o vencimento indicado. Eu tenho uma mais antiguinha, pagando 100\% do CDI e outras duas mais recentes pagando 93\% e 94\% do CDI. A que paga 100\% já pode ser resgatada, mas com essa rentabilidade, espero não precisar mexer. Espero ter respondido sua pergunta. Abraço!

Oi Pedro Valle, O ideal é que você tente tornar a arte de não reclamar, um hábito. Isso só vai melhorar a sua qualidade de vida e o seu relacionamento com outras pessoas. Note que, na minha humilde opinião, não é o fato de reclamar si, pois no trabalho e em algumas situações, reclamar e orientar são parte do dia-a-dia, mas procurar fazer isso de forma positiva, com argumentos sólidos e sem resmungar. Abraço!

Oi Guilherme, de fato, quanto há uma bonificação, o valor das ações ou cotas são ajustados de modo que o valor da sua carteira permaneça inalterado. Por exemplo: 100 ações da empresa XXX4 fecharam cotadas a 10,00 cada. A XXX4 teve uma bonificação de 100\% logo, "ontem" você tinha 1000 reais divididos em 100 XXX4 a 10,00 cada. "hoje" sua carteira amanhece com 200 XXX4, cada uma cotada a 5,00. No fim das contas, não muda nada na virada do dia, em relação ao valor da sua carteira. O que vai ocorrer no dia seguinte, vai depender do mercado. Não é uma regra, mas de forma geral, as ações que bonificam são as que se valorizam e as que se agrupam são as que se desvalorizam. Espero ter ajudado. Abraço!!

Oi Luiz Filho, Uma informação complementar ao que o Flavio Prado postou: Primeiramente, o que deve ditar os seus investimentos, antes mesmo de escolher em quais ativos vai investir é o objetivo do investimento. Claro que existem investimentos piores ou melhores dentro de cada categoria e durante a UVP você aprender a distinguir o joio do trigo. Tenha um pouquinho mais de paciência. Quantos aos FIIs, não é um investimento voltado a quem quer ganhar com a valorização das cotas, mas sim para receber uma "mesada" gorda todos os meses. Se você ainda não entende disso, aguarde as aulas pois você vai aprender a analisar e comparar para descobrir FIIs bons e montar uma carteira diversificada que vai te fazer sorrir todos os meses!! Enquanto não sabe, o Tesouro Selic ou uma conta remunerada com disponibilidade imediata pagando 100\% do CDI ou mais, são ótimas opções; lembrando que existe um limite de garantia do FGC que garante os seus investimentos em CDB a até 250mil por CPF por instituição. Espero ter te ajudado!! Abraço e boas aulas!!

Oi Matteus Di Vilela Rebouças, Eu sou da turma 7. As minhas expectativas, antes do curso se iniciar eram as melhores e durante as aulas eu pude constatar que a minha expectativa foi baixa. O conteúdo entre pelo Raul é simplesmente sensacional e abriu os meus olhos para um leque de oportunidades. De todos os ensinamentos recebidos, o que fez valer cada um dos investidos no curso foi a de adquirir a capacidade de analisar e comparar diversos tipos de investimentos e escolher aquele que é o melhor para cada um dos meus planos/metas. Pode acreditar que você vai se surpreender!! Aproveite bem!! Um abraço!

Oi Pessoal, Eu havia lido algo no final do ano passado que o Inter iria disponibilizar um Home Broker americano direto no App deles. Notei essa semana algumas mudanças, tais como o ícone do Home Broker foi renomeador para HB Brasil; no total dos investimentos em renda variável agora aparecem totais de "Investidos no Brasil" e "Investidos nos Estados Unidos" e, na carteira de investimentos, onde mostra Renda Fixa, Renda Variável, Fundos, Previdência, Tesouro Direto e Poupança, agora incluiram Investimentos Internacionais e "Renda Variável". Com tudo isso, acredito que o Home Broker americano está próximo de se tornar realidade. Agora, é aguardar para ver as regras do jogo e como isso tudo vai funcionar. Alguem sabe algum detalhe sobre isso? Abraço!!

Oi Luiz Filho, Tem a Agenda de Dividendos da StatusInvest que acho bem útil para saber dos mesmos. Segue abaixo o link para a agenda de Janeiro, mas você pode navegar pelos meses. Espero que goste! https://playinvest.com.br/agenda/janeiro/2022

Oi novamente Mário Tureck, Complementando o assunto acima, eu tenho uma planilha onde controlo o meus investimentos em FIIs e fiz alguns comparativos que me ajudam a decidir. As colunas finais comparam a rentabilidade dos fundos com a remuneração do CDB a 100\% do CDI. Em azul, o DY Mensal e Anualizado usando o útlimo provento recebido com base e comparado ao valor atual de cada cota e em verde, as mesmas contas com base no meu preço médio das cotas. Repare que mesmo os fundos que pagam pior estão remunerando mais que os CDBs (para a conta, usei a remuneração do CDB com desconto máximo de IR - 22,5\%). Não tem nem um ano que estou investindo e atualmente estou muito concentrado em alguns poucos fundos, mas estou trabalhando para adicionar novos fundos na carteira, reduzindo a concentração. Se quiser, me mande uma mensagem no privado e posso compartilhar essa planilha com você e quem mais desejar. O valor dos proventos e a taxa atual da Selic eu atualizo na unha todos os meses, o resto dos cálculos e preços das ações é obtido direto da B3, automaticamente. Tentei postar a planilha aqui, como ela tem macros e fontes externas, acho que o site bloqueia e não consegui... Abraço!

Oi Mário Tureck, Eu tenho me feito essa mesma pergunta todas as vezes que aportei em novembro e dezembro e nos novos aportes que ainda vou fazer até o final do ano. Um dos fatores a serem considerados é que nos fundos de Tijolo existe uma valorização patrimonial - os imóveis se valorizam e isso protege o seu principal e a remuneração que você recebe é uma remuneração real, como se fosse uma renda de imóvel alugado. Já nos fundos de papel, o principal é aquele valor que você aportou e não existe uma valorização desse principal, uma vez a gente recebe o que seria a valorização mensalmente junto como provento. Outro fator, nos fundos de tijolos, o "vilão" é a vacância e essa não existe nos fundos de papel, mas o equivalente seria a inadimplência que pode aumentar se a inflação ficar alta por muito tempo, aumentando o valor que os mutuários pagam (nos pagam!!). Eu andei estudando fundos que ainda não estão na minha carteira e encontrei alguns fundos de tijolo que pagam acima de 1\% am, mas a maioria deles tem "defeitos"; baixa liquidez, mono-imóvel ou mono-inquilino. Pessoalmente, eu procuro manter minha carteira FIIs com 40-45\% em Tijolo e 55-60\%. Nos últimos 2 meses, consegui um rendimento médio um pouco maior que 1,1\%a.m. Eu estou sempre reinvestindo os rendimentos, mas não necessariamente nos mesmos FIIs. Na hora de escolher, eu tiro fora os 3 que pagaram menos e reinvisto considerando o DY esperado, procurando baixar meu preço médio e ainda se o P/VP está atraente, mas sempre de olho no rebalanceamento da proporção Papel x Tijolo. Enfim, é um assunto complicado. Espero que eu tenha ajudado e não complicado mais as coisas para você! Abraço!

OI Flavio Prado, Obrigado pelas informações e dicas!! Encontrei o fato relevante abaixo: https://www.bradespar.com.br/BradescoBradespar/static_files/assets/pdf/fatos-relevantes/Aviso_aos_Acionistas_Tratamento_Fiscal.pdf Portanto se o meu preço médio em BRAP4 era de R$ 56,00 agora o novo preço médio será esse desconto de VALE3 na proporção 0,332373453 informados também em um dos fatos relevantes. R$ 40,258734277 x 0,332373453 = R$ 13,38 R$ 56,00 - R$ 13,38 = R$ 42,62 (PM BRAP4) Os dividendos não alteram preço médio, portanto não entram nessa conta. Em VALE3 é a mesma situação, soma o total desse custo de aquisição informado no fato relevante da Bradespar com a posição que eu já tinha em VALE3, ficando da seguinte forma: 50 x 100,16 = 5.008,00 33 x 40,258734277 = 1.328,54 (5.008,00 + 1.328,54) / 83 = R$ 76,34 (PM VALE3) Agora, a "verdade contábil" e a "verdade financeira" bifurcaram! Por um lado, o preço médio da BRAP4 ficou artificialmente inflado (42,62 vs. 29,34) que seria o comparado ao valor de mercado, devido ao custo baixo de "aquisição" dessas VALE3 que, por sua vez, teve o PM artificialmente reduzido pelo ocorrido; isso considerando o valor real de mercado. (VALE3 adquirida por 40,26 vs. 80,50 pela cotação do dia). No final das contas, o resultado financeiro total da operação fecha, mas no Brasil, quando se trata de qualquer coisa que envolva impostos, vale o ditado: Porque simplificar se complicando também funciona!! Abraço!

Oi Guilherme Barufi, Complementando a informação do Flavio Prado, eu já observei que após o leilão de fechamento, o ajuste que a B3 faz na cotação soma o valor dos dividendos, no caso de ações, ou o valor dos proventos, no caso de FIIs às cotações finais do dia da DATA COM. Por exemplo, um FII anunciou proventos de 0,50/cota. A cotação de fechamento pós leilão foi de 100,00. Após o encerramento, a cotação D-1 fica 100,00 e a cotação de abertura do dia seguinte fica em 100,50. Nunca prestei muita atenção ao que acontece da DATA COM de bonificações. A ITAUSA anunciou na semana passada dividendos e JCP para pagamento em Abril/22 e também uma bonificação de 5\% (1 ação nova para cada 20 possuidas em 20/12. Isso explicaria uma variação de 5\% entre o fechamento e abertura. Como falei, isso é uma observação. Sempre vejo isso nos FIIs e também nas ações. Quanto às bonificações, eu vou ficar atento. Espero que isso lhe ajude!!

Oi S@rdinhas!! Eu tenho 100 ações BRAP4 – Bradesco Participações. Na semana passada, as ações que estavam cotadas a mais ou menos R$ 56 cada - R$ 5600,00 no total. A BRAP4 fez uma Restituição de Capital em Ações VALE3 na proporção de 1/3 e anunciou dividendos de R$ 6,04/ação para pagamento em 29/12. Assim sendo, no dia 20/12, minha carteira amanheceu com mais 33 ações VALE3, dividendos provisionados para dia 29/12 no valor de R$ 604,40. No extrato da B3, a BRAP4 aparece cotada a R$ 56,00 e a Restituição de 33 VALE3 com valor zero. Minha dúvida é em relação ao preço médio oficial, para fins de cálculo de ganho de capital. A minha conta do que aconteceu na prática é a seguinte: Comprei 100 BRAP4 a R$ 56.00 Esses R$ 5600,00 se dividiram da seguinte forma: 33 VALE3 no valor total de R$ 2656,60 (calculado pelo valor de fechamento do dia 20 – R$ 80,50/VALE3) R$ 604,40 de dividendos que serão pagos no dia 29/12 100 BRAP4 ficaram valendo R$ 5600,00 – R$ 604,40 – R$ 2656,60 = R$ 2330,10 , ou seja 100 BRAP4 a R$ 23,30 cada. Esses são os valores que pus na minha planilha de controle. Do ponto de vista legal e tributário, como deve ser feita a conta num cenário como esse que aconteceu com a BRAP4? Quais são os meus preços médios reais e legais de BRAP4 e VALE3, considerando que eu tinha 50 VALE3 ao preço médio de R$ 100,16 e nehuma BRAP4? Essa Restituição de VALE3 entra mesmo com valor zero, baixando preço médio das minhas VALEs? Por outro lado, o preço médio da minhas BRAP4 continuam de 56,00 ou deve baixar considerando o valor das VALEs recebidas? Tomara que eu tenha conseguido explicar o cenário de forma clara. Alguém consegue me dar uma luz? Obrigado!

OI Jhonatan Alysson Dominici, Complementando o que o Flavio Prado respondeu, eu gosto muito de Fundos Imobiliários. Assim, quando tenho uma graninha para aportar, depois de ter escolhidos os fundos onde quero aportar, eu fico de olho no preço das cotas comparando com meu preço médio e também de olho na "Data Com" do fundo. Se o preço estiver bom no dia que a grana fica disponível, eu compro logo o que quero, senão, deixo o dinheiro aplicado em CDB com liquidez diária e quando os preços ficarem favoráveis eu compro a cota que estiver melhor no momento e ainda aproveito e ganho o provento do mês inteiro, mesmo tendo investido poucos dias. Isso pode dar um acréscimo de 1/12 nos rendimentos do primeiro ano, já que serão 13 proventos recebidos em um ano e alguns poucos dias. Não parece ser muita coisa, mas é ficando de olho nos centavos que os milhões aparecem.... Abraço!

Oi Jhonatan Alysson Dominici, Eu montei uma planilha para controlar as aplicações em renda fixa onde cada linha é um dos seus investimentos em renda Fixa. Uma das colunas tem a taxa de rentabilidade, outra a idade do investimento em dias úteis (o Excel sabe calcular dias úteis entre datas) e com ela eu controle vários aportes diferentes com diferentes indexadores e taxas. A minha maior dificuldade é quando tem aumento da Selic ou investimentos atrelados ao IPCA no meio do caminho e a solução que encontrei para isso foi de encerrar a linha na data de mudança da taxa, abrindo uma nova linha com as novas taxas e valores iniciais incluindo os juros compostos da linha original e a data original da nova linha é a data final da linha anterior. Da um pouquinho de trabalho mas atinge o objetivo. Uma outra opção é usar um app tipo o Real Valor que calcula os investimentos direitinhho e é grátis e ainda demonstra a rentabilidade. Espero que isso lhe ajude!

Valeu Flavio Prado e Jaqueline Sayumi Minagawa, obrigado!

Oi S@rdinhas, Os meus primeiros investimentos em renda variável foram cotas de 4 fundos de investimentos e estou querendo me livrar deles. Alguns tem cotização do resgate em D+7 e outros em D+30. O D+7 está positivo em uns 7\% então eu decidi me livrar dele. A dúvida que tenho é quanto ao valor na venda. O resgate se dá pela cota no dia em que eu pedi o resgate (hoje) ou pela cota do dia em que vou receber (D+7). Alguem sabe me ajudar com isso? Obrigado!

Oi S@rdinhas, Eu quero inserir critérios do diagrama de FIIs quer permitam balancear melhor as características dos fundos de tijolo vs. fundos de papel. Os tijolos se valorizam, os alugueis são reajustados ao passo que os fundos de papel emprestam o dinheiro e recebem juros por isso e no cenário atual muitos estão pagando rendimentos superiores a 1\%am, tornando-se uma aplicação extremamente atraente sob ponto de vista da rentabilidade mensal. Se você reinveste os rendimentos, a capitalização é excelente, mas com um risco maior e também uma estagnação no valor do capital principal. Dito isso, nos critérios de avaliação do Diagrama do Cerrado, q uantidade, localização, idade, estado de conservação dos imóveis e quantidade de inquilinos e prazo dos contratos são critérios que se aplicam aos fundos de tijolo mas não aos fundos de papel. Eu estou tentando chegar a um igual número de critérios (6) para equiparar os quesitos de avaliação. - Quantidade de imóveis pode se equiparar a quantidade de empreendimento financiados; - Rating médio dos contratos é maior que B? (favorece os tomadores mais confiáveis) - Yield acima de 200\% Selic? (para compensar a inflação) - 100\% dos proventos serão reinvestidos? (pode significar uma capitalização mensal excelente, mas pesa negativo se você for consumir os proventos) Não consigo pensar em mais duas perguntas objetivas... Será que vocês teriam alguma ideia para me ajudar? Obrigado!

OI Luiz Coelho De Souza; O Flavio Prado deu uma resposta completíssima a essa pergunta no post abaixo: https://aulas.unicaverdadepossivel.com.br/mod/hsuforum/discuss.php?d=1678#p14056

Oi Guilherme Joner, Eu já até cogitei usar uma consultoria de investimentos para me ajudar nisso, mas no final vi que não daria certo, pois eu ia discordar de algumas alocações e acabaria não seguindo o plano. A primeira vez que eu decidi por fazer investimentos - tem 9 meses - fiquei totalmente perdido ao ver as opções disponíveis nas corretoras. Decidi por aportar em 4 fundos diferentes - para fazer um teste. Passados esses 9 meses, o resultado da soma dos 4 fundos está negativa em 22\%, enquanto a carteira de ações e fundos imobiliários que eu mesmo escolhi está negativa em 10\%. As aplicações de renda fixa estão performando acima de 110\% do CDI, ma média geral de todas. Considerando que a bolsa está indo ladeira abaixo nos últimos 3-4 meses, meu desempenho está melhor, apesar de longe de ser bom. Resumindo, minha experiência com fundos está sendo péssima (e olha que um dos fundos baseado em cripto está positivo em mais de 10\%). Nos fundos imobiliários, considerando proventos e valor da cota, está positiva em uns 5\%. As ações estão cotadas abaixo do que comprei, mas são ações para longo prazo, então não estou preocupado com o valor agora. Essa é minha experiência. Espero que lhe ajude a decidir.