William Redig

Oi Luiz Filho, Uma informação complementar ao que o Flavio Prado postou: Primeiramente, o que deve ditar os seus investimentos, antes mesmo de escolher em quais ativos vai investir é o objetivo do investimento. Claro que existem investimentos piores ou melhores dentro de cada categoria e durante a UVP você aprender a distinguir o joio do trigo. Tenha um pouquinho mais de paciência. Quantos aos FIIs, não é um investimento voltado a quem quer ganhar com a valorização das cotas, mas sim para receber uma "mesada" gorda todos os meses. Se você ainda não entende disso, aguarde as aulas pois você vai aprender a analisar e comparar para descobrir FIIs bons e montar uma carteira diversificada que vai te fazer sorrir todos os meses!! Enquanto não sabe, o Tesouro Selic ou uma conta remunerada com disponibilidade imediata pagando 100\% do CDI ou mais, são ótimas opções; lembrando que existe um limite de garantia do FGC que garante os seus investimentos em CDB a até 250mil por CPF por instituição. Espero ter te ajudado!! Abraço e boas aulas!!

Oi Matteus Di Vilela Rebouças, Eu sou da turma 7. As minhas expectativas, antes do curso se iniciar eram as melhores e durante as aulas eu pude constatar que a minha expectativa foi baixa. O conteúdo entre pelo Raul é simplesmente sensacional e abriu os meus olhos para um leque de oportunidades. De todos os ensinamentos recebidos, o que fez valer cada um dos investidos no curso foi a de adquirir a capacidade de analisar e comparar diversos tipos de investimentos e escolher aquele que é o melhor para cada um dos meus planos/metas. Pode acreditar que você vai se surpreender!! Aproveite bem!! Um abraço!

Oi Pessoal, Eu havia lido algo no final do ano passado que o Inter iria disponibilizar um Home Broker americano direto no App deles. Notei essa semana algumas mudanças, tais como o ícone do Home Broker foi renomeador para HB Brasil; no total dos investimentos em renda variável agora aparecem totais de "Investidos no Brasil" e "Investidos nos Estados Unidos" e, na carteira de investimentos, onde mostra Renda Fixa, Renda Variável, Fundos, Previdência, Tesouro Direto e Poupança, agora incluiram Investimentos Internacionais e "Renda Variável". Com tudo isso, acredito que o Home Broker americano está próximo de se tornar realidade. Agora, é aguardar para ver as regras do jogo e como isso tudo vai funcionar. Alguem sabe algum detalhe sobre isso? Abraço!!

Oi Luiz Filho, Tem a Agenda de Dividendos da StatusInvest que acho bem útil para saber dos mesmos. Segue abaixo o link para a agenda de Janeiro, mas você pode navegar pelos meses. Espero que goste! https://playinvest.com.br/agenda/janeiro/2022

Oi novamente Mário Tureck, Complementando o assunto acima, eu tenho uma planilha onde controlo o meus investimentos em FIIs e fiz alguns comparativos que me ajudam a decidir. As colunas finais comparam a rentabilidade dos fundos com a remuneração do CDB a 100\% do CDI. Em azul, o DY Mensal e Anualizado usando o útlimo provento recebido com base e comparado ao valor atual de cada cota e em verde, as mesmas contas com base no meu preço médio das cotas. Repare que mesmo os fundos que pagam pior estão remunerando mais que os CDBs (para a conta, usei a remuneração do CDB com desconto máximo de IR - 22,5\%). Não tem nem um ano que estou investindo e atualmente estou muito concentrado em alguns poucos fundos, mas estou trabalhando para adicionar novos fundos na carteira, reduzindo a concentração. Se quiser, me mande uma mensagem no privado e posso compartilhar essa planilha com você e quem mais desejar. O valor dos proventos e a taxa atual da Selic eu atualizo na unha todos os meses, o resto dos cálculos e preços das ações é obtido direto da B3, automaticamente. Tentei postar a planilha aqui, como ela tem macros e fontes externas, acho que o site bloqueia e não consegui... Abraço!

Oi Mário Tureck, Eu tenho me feito essa mesma pergunta todas as vezes que aportei em novembro e dezembro e nos novos aportes que ainda vou fazer até o final do ano. Um dos fatores a serem considerados é que nos fundos de Tijolo existe uma valorização patrimonial - os imóveis se valorizam e isso protege o seu principal e a remuneração que você recebe é uma remuneração real, como se fosse uma renda de imóvel alugado. Já nos fundos de papel, o principal é aquele valor que você aportou e não existe uma valorização desse principal, uma vez a gente recebe o que seria a valorização mensalmente junto como provento. Outro fator, nos fundos de tijolos, o "vilão" é a vacância e essa não existe nos fundos de papel, mas o equivalente seria a inadimplência que pode aumentar se a inflação ficar alta por muito tempo, aumentando o valor que os mutuários pagam (nos pagam!!). Eu andei estudando fundos que ainda não estão na minha carteira e encontrei alguns fundos de tijolo que pagam acima de 1\% am, mas a maioria deles tem "defeitos"; baixa liquidez, mono-imóvel ou mono-inquilino. Pessoalmente, eu procuro manter minha carteira FIIs com 40-45\% em Tijolo e 55-60\%. Nos últimos 2 meses, consegui um rendimento médio um pouco maior que 1,1\%a.m. Eu estou sempre reinvestindo os rendimentos, mas não necessariamente nos mesmos FIIs. Na hora de escolher, eu tiro fora os 3 que pagaram menos e reinvisto considerando o DY esperado, procurando baixar meu preço médio e ainda se o P/VP está atraente, mas sempre de olho no rebalanceamento da proporção Papel x Tijolo. Enfim, é um assunto complicado. Espero que eu tenha ajudado e não complicado mais as coisas para você! Abraço!

OI Flavio Prado, Obrigado pelas informações e dicas!! Encontrei o fato relevante abaixo: https://www.bradespar.com.br/BradescoBradespar/static_files/assets/pdf/fatos-relevantes/Aviso_aos_Acionistas_Tratamento_Fiscal.pdf Portanto se o meu preço médio em BRAP4 era de R$ 56,00 agora o novo preço médio será esse desconto de VALE3 na proporção 0,332373453 informados também em um dos fatos relevantes. R$ 40,258734277 x 0,332373453 = R$ 13,38 R$ 56,00 - R$ 13,38 = R$ 42,62 (PM BRAP4) Os dividendos não alteram preço médio, portanto não entram nessa conta. Em VALE3 é a mesma situação, soma o total desse custo de aquisição informado no fato relevante da Bradespar com a posição que eu já tinha em VALE3, ficando da seguinte forma: 50 x 100,16 = 5.008,00 33 x 40,258734277 = 1.328,54 (5.008,00 + 1.328,54) / 83 = R$ 76,34 (PM VALE3) Agora, a "verdade contábil" e a "verdade financeira" bifurcaram! Por um lado, o preço médio da BRAP4 ficou artificialmente inflado (42,62 vs. 29,34) que seria o comparado ao valor de mercado, devido ao custo baixo de "aquisição" dessas VALE3 que, por sua vez, teve o PM artificialmente reduzido pelo ocorrido; isso considerando o valor real de mercado. (VALE3 adquirida por 40,26 vs. 80,50 pela cotação do dia). No final das contas, o resultado financeiro total da operação fecha, mas no Brasil, quando se trata de qualquer coisa que envolva impostos, vale o ditado: Porque simplificar se complicando também funciona!! Abraço!

Oi Guilherme Barufi, Complementando a informação do Flavio Prado, eu já observei que após o leilão de fechamento, o ajuste que a B3 faz na cotação soma o valor dos dividendos, no caso de ações, ou o valor dos proventos, no caso de FIIs às cotações finais do dia da DATA COM. Por exemplo, um FII anunciou proventos de 0,50/cota. A cotação de fechamento pós leilão foi de 100,00. Após o encerramento, a cotação D-1 fica 100,00 e a cotação de abertura do dia seguinte fica em 100,50. Nunca prestei muita atenção ao que acontece da DATA COM de bonificações. A ITAUSA anunciou na semana passada dividendos e JCP para pagamento em Abril/22 e também uma bonificação de 5\% (1 ação nova para cada 20 possuidas em 20/12. Isso explicaria uma variação de 5\% entre o fechamento e abertura. Como falei, isso é uma observação. Sempre vejo isso nos FIIs e também nas ações. Quanto às bonificações, eu vou ficar atento. Espero que isso lhe ajude!!

Oi S@rdinhas!! Eu tenho 100 ações BRAP4 – Bradesco Participações. Na semana passada, as ações que estavam cotadas a mais ou menos R$ 56 cada - R$ 5600,00 no total. A BRAP4 fez uma Restituição de Capital em Ações VALE3 na proporção de 1/3 e anunciou dividendos de R$ 6,04/ação para pagamento em 29/12. Assim sendo, no dia 20/12, minha carteira amanheceu com mais 33 ações VALE3, dividendos provisionados para dia 29/12 no valor de R$ 604,40. No extrato da B3, a BRAP4 aparece cotada a R$ 56,00 e a Restituição de 33 VALE3 com valor zero. Minha dúvida é em relação ao preço médio oficial, para fins de cálculo de ganho de capital. A minha conta do que aconteceu na prática é a seguinte: Comprei 100 BRAP4 a R$ 56.00 Esses R$ 5600,00 se dividiram da seguinte forma: 33 VALE3 no valor total de R$ 2656,60 (calculado pelo valor de fechamento do dia 20 – R$ 80,50/VALE3) R$ 604,40 de dividendos que serão pagos no dia 29/12 100 BRAP4 ficaram valendo R$ 5600,00 – R$ 604,40 – R$ 2656,60 = R$ 2330,10 , ou seja 100 BRAP4 a R$ 23,30 cada. Esses são os valores que pus na minha planilha de controle. Do ponto de vista legal e tributário, como deve ser feita a conta num cenário como esse que aconteceu com a BRAP4? Quais são os meus preços médios reais e legais de BRAP4 e VALE3, considerando que eu tinha 50 VALE3 ao preço médio de R$ 100,16 e nehuma BRAP4? Essa Restituição de VALE3 entra mesmo com valor zero, baixando preço médio das minhas VALEs? Por outro lado, o preço médio da minhas BRAP4 continuam de 56,00 ou deve baixar considerando o valor das VALEs recebidas? Tomara que eu tenha conseguido explicar o cenário de forma clara. Alguém consegue me dar uma luz? Obrigado!

OI Jhonatan Alysson Dominici, Complementando o que o Flavio Prado respondeu, eu gosto muito de Fundos Imobiliários. Assim, quando tenho uma graninha para aportar, depois de ter escolhidos os fundos onde quero aportar, eu fico de olho no preço das cotas comparando com meu preço médio e também de olho na "Data Com" do fundo. Se o preço estiver bom no dia que a grana fica disponível, eu compro logo o que quero, senão, deixo o dinheiro aplicado em CDB com liquidez diária e quando os preços ficarem favoráveis eu compro a cota que estiver melhor no momento e ainda aproveito e ganho o provento do mês inteiro, mesmo tendo investido poucos dias. Isso pode dar um acréscimo de 1/12 nos rendimentos do primeiro ano, já que serão 13 proventos recebidos em um ano e alguns poucos dias. Não parece ser muita coisa, mas é ficando de olho nos centavos que os milhões aparecem.... Abraço!

Oi Jhonatan Alysson Dominici, Eu montei uma planilha para controlar as aplicações em renda fixa onde cada linha é um dos seus investimentos em renda Fixa. Uma das colunas tem a taxa de rentabilidade, outra a idade do investimento em dias úteis (o Excel sabe calcular dias úteis entre datas) e com ela eu controle vários aportes diferentes com diferentes indexadores e taxas. A minha maior dificuldade é quando tem aumento da Selic ou investimentos atrelados ao IPCA no meio do caminho e a solução que encontrei para isso foi de encerrar a linha na data de mudança da taxa, abrindo uma nova linha com as novas taxas e valores iniciais incluindo os juros compostos da linha original e a data original da nova linha é a data final da linha anterior. Da um pouquinho de trabalho mas atinge o objetivo. Uma outra opção é usar um app tipo o Real Valor que calcula os investimentos direitinhho e é grátis e ainda demonstra a rentabilidade. Espero que isso lhe ajude!

Valeu Flavio Prado e Jaqueline Sayumi Minagawa, obrigado!

Oi S@rdinhas, Os meus primeiros investimentos em renda variável foram cotas de 4 fundos de investimentos e estou querendo me livrar deles. Alguns tem cotização do resgate em D+7 e outros em D+30. O D+7 está positivo em uns 7\% então eu decidi me livrar dele. A dúvida que tenho é quanto ao valor na venda. O resgate se dá pela cota no dia em que eu pedi o resgate (hoje) ou pela cota do dia em que vou receber (D+7). Alguem sabe me ajudar com isso? Obrigado!

Oi S@rdinhas, Eu quero inserir critérios do diagrama de FIIs quer permitam balancear melhor as características dos fundos de tijolo vs. fundos de papel. Os tijolos se valorizam, os alugueis são reajustados ao passo que os fundos de papel emprestam o dinheiro e recebem juros por isso e no cenário atual muitos estão pagando rendimentos superiores a 1\%am, tornando-se uma aplicação extremamente atraente sob ponto de vista da rentabilidade mensal. Se você reinveste os rendimentos, a capitalização é excelente, mas com um risco maior e também uma estagnação no valor do capital principal. Dito isso, nos critérios de avaliação do Diagrama do Cerrado, q uantidade, localização, idade, estado de conservação dos imóveis e quantidade de inquilinos e prazo dos contratos são critérios que se aplicam aos fundos de tijolo mas não aos fundos de papel. Eu estou tentando chegar a um igual número de critérios (6) para equiparar os quesitos de avaliação. - Quantidade de imóveis pode se equiparar a quantidade de empreendimento financiados; - Rating médio dos contratos é maior que B? (favorece os tomadores mais confiáveis) - Yield acima de 200\% Selic? (para compensar a inflação) - 100\% dos proventos serão reinvestidos? (pode significar uma capitalização mensal excelente, mas pesa negativo se você for consumir os proventos) Não consigo pensar em mais duas perguntas objetivas... Será que vocês teriam alguma ideia para me ajudar? Obrigado!

OI Luiz Coelho De Souza; O Flavio Prado deu uma resposta completíssima a essa pergunta no post abaixo: https://aulas.unicaverdadepossivel.com.br/mod/hsuforum/discuss.php?d=1678#p14056

Oi Guilherme Joner, Eu já até cogitei usar uma consultoria de investimentos para me ajudar nisso, mas no final vi que não daria certo, pois eu ia discordar de algumas alocações e acabaria não seguindo o plano. A primeira vez que eu decidi por fazer investimentos - tem 9 meses - fiquei totalmente perdido ao ver as opções disponíveis nas corretoras. Decidi por aportar em 4 fundos diferentes - para fazer um teste. Passados esses 9 meses, o resultado da soma dos 4 fundos está negativa em 22\%, enquanto a carteira de ações e fundos imobiliários que eu mesmo escolhi está negativa em 10\%. As aplicações de renda fixa estão performando acima de 110\% do CDI, ma média geral de todas. Considerando que a bolsa está indo ladeira abaixo nos últimos 3-4 meses, meu desempenho está melhor, apesar de longe de ser bom. Resumindo, minha experiência com fundos está sendo péssima (e olha que um dos fundos baseado em cripto está positivo em mais de 10\%). Nos fundos imobiliários, considerando proventos e valor da cota, está positiva em uns 5\%. As ações estão cotadas abaixo do que comprei, mas são ações para longo prazo, então não estou preocupado com o valor agora. Essa é minha experiência. Espero que lhe ajude a decidir.

Oi S@ardinhas, A bolsa está toda em liquidação. O preço das ações e fundos imobiliários estão em queda livre e, para quem é investidor, conhece as empresas e fundos onde quer investir, é uma ótima oportunidade para comprar mais ações ou cotas por menos dinheiro. Eu sou fã de fundos imobiliários - já sou mais velho e estou interessado em ativos que me paguem renda passiva. Dito isso, ontem, dia 30, vários fundos imobiliários anunciaram os seus resultados de novembro, para pagamento agora em dezembro. Alguns fundos em que eu invisto divulgaram resultados excelentes e faço abaixo uma breve análise de alguns que me surpreenderam, mas que tem alguns pontos para ficar atento, daí o título do post: São verdadeiras oportunidades ou ganância nos rendimentos? - URPR11 - é um fundo de papel, bastante diversificado, mas que a maior parte dos CRIs são de um mesmo emissor (isso aumenta o risco). O valor da cota ontem estava por volta de R$ 104,00 e vai me pagar no dia 15, R$ 1,869 por cota, o que corresponde a 1,80\%am. - BNFS11 - é um fundo de tijolo que tem 15 agências bancárias, todas alugadas para o Banrisul. O fundo tem baixa liquidez e o Banrisul é o único cliente (apesar de serem 15 agências em cidades diferentes) em contratos reajustados pelo IGPM com prazo médio de 3-4 anos. A cota ontem está por volta de R$ 120,00 e vai pagar no dia 15, R$ 1,35735 por cota, que dá um yield de 1,13\%am. Além desses dois que mencionei acima, tem ainda alguns outros que gosto e invisto, alguns de papel e outros de tijolo, mas que ainda não divulgaram o resultado, mas considerando o valor pago no mês anterior e preço atual da cota, vão pagar acima de 1\% am. Projetando a minha carteira de FIIs, que tem 10 fundos, 40\% tijolo e 60\% papel, estou estimando um rendimento médio da carteira para os meses de dezembro e janeiro de 1,2\%am. Considerando tudo isso, que vocês acham desses investimentos? É uma real oportunidade ou uma cilada? Vocês investem em FIIs? Que fundos vocês gostam? Valeu!

Oi Aurelio Pereira Rolim, Nas aulas que assisi do Raul, ele comenda a Passfolio, a Avenue e uma terceira que agora eu não me recordo o nome. Eu tenho conta no Banco Inter e eles estão anunciando que a partir de dezembro agora, será possível investir diretamente nas bolsas americanas através do app do Inter. Eu sei ainda que o Inter comprou uma corretora e acho que também um banco digital nos Estados Unidos. Estou aguardando a novidade para ver como fica. Espero que isso tenha lhe ajudado. Abraço!

oi Mariana Magre, O vídeo em questão é esse do link abaixo: o que as corretoras não te contam. Resumidamente, nos preços dos investimentos, existem taxas de comissões que são repassadas às corretoras. Esses custos embutidos são a diferença entre a remuneração real do investimento e aquilo que as corretoras passam para a gente. De fato, você recebe o que foi contratado, mas o que te oferecem já tem um desconto da comissão da corretora. A verdade é que "não existe almoço grátis". As corretoras tem que ganhar dinheiro de alguma forma, para poderem sobreviver. Isso pode ser feito de forma transparente, como o Raul prega no vídeo dele, ou através de taxas escondidas, omitindo essas informações dos investidores. Existem corretoras e corretoras. Você pode encontrar um mesmo produto de investimento sendo oferecido em corretoras diferentes com remunerações diferentes. Como sugestão, da uma comparada no que é oferecido na IsaEx (plataforma de investimentos do Raul) com o mesmo investimento em outras corretoras e você verá a diferença na remuneração. Quanto ao cashback de alguns fundos de investimentos oferecidos por algumas corretoras (o Banco Inter é uma delas), é uma pequena parte da comissão que eles recebem e que repassam aos clientes, mas pode ter certeza que esse valor já está embutido no preço. Não sei se você já assistiu o vídeo, mas vale a pena. Segue o link. Espero que isso lhe ajude. https://www.youtube.com/watch?v=dGXSA4jXUFg

Valeu Carlos Marcos Gasparette de Oliveira, Encontrei esse artigo sobre o assunto: https://www.infomoney.com.br/do-zero-ao-topo/a-historia-do-empreendedor-que-criou-a-bolsa-de-valores-das-favelas/

Oi S@rdinhas! Um dia na B3 sem maiores altas... Alguém já tinha visto isso? tudo prá baixo... As maiores baixas me lembrou o Raul Sena que diz que existem 2 tipos de aéreas: as que já faliram e as que ainda vão falir... rssss

Oi S@ardinhas!! Ler é sempre bom. Eu já tinha lido há muito tempo O Monge e o Executivo - excelente livro do James C. Hunter. Essa semana, me indicaram o Cercado de Idiotas, por Thomas Erikson. Um estudo sobre as diferentes características das personalidades das pessoas e como interagir com elas. EXCELENTE livro!! Recomendo que todos leiam. Ajuda a entender e se relacionar melhor com as pessoas. Espero que gostem!! Alguém tem mais alguma recomendação de livro "fora da caixa" dos investimentos para me indicar? Abraço!!

Oi Andre Nunes Braga Maurício De Macedo, Complementando o que o Flavio Prado, comentou em relação ao resgate de CDB, algumas corretoras (O Banco Inter, por exemplo), permite que você acesse as notas de cada uma das suas aplicações individualmente e também que você selecione de qual CDB quer restagar, caso você tenha vários aportes num CDB do mesmo tipo. Eles tem um CDB que paga 100\% do CDI com rentabilidade diária e eu faço aportes lá sempre que tem um dinheirinho sobrando e que vou precisar nos dias ou semanas seguintes para pagamentos regulares. Eu uso esse recurso de selecionar de qual nota (aplicação) eu quero resgatar, escolhendo uma que já tenha mais de 30 dias de aplicado, de forma a não dar o governo parte dos rendimentos na forma de IOF. Parece que a diferença é pouquinha, mas quando você soma esses IOFs não pagos ao longo do ano, dá um dinheirinho que, por menor que seja, prefiro que fique para mim que para ser mal aplicado pelo governo.

Oi Vitor Menezes, Nem para principiantes e nem para amadores....

Oi Alisson Santana, Pode descrever a remuneração e o prazo para eu tentar fazer o meu cálculo e a gente comparar?