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Tudo postado por Edison Paulini
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Boa tarde, amigo! De forma sucinta é basicamente o que você falou mesmo. É escolher um indicador (IPCA, CDI ou prefixado) em algum momento do mercado. Vamos então estender um pouquinho tema para enriquecer o conhecimento. Sabemos que o mercado é feito de ciclos. Hora estamos com a inflação estralando, hora são os juros, hora ambos estão baixos ou mais elevados, etc. Dito isso, vamos pensar no que a maioria dos investidores fazem. Vamos pegar como exemplo um cenário que tivemos recentemente de taxa de juros alta na casa dos 13% e uns quebrados beirando 14. A maioria gostará de investir em títulos atrelado ao DI pois de bate pronto é um bom investimento. Por exemplo, 100% do CDI significa 13% de rentabilidade. E o que ninguém olha? De modo geral sabemos que a taxa de juros elevada é uma maneira de controlar a inflação. Logo, depois de um período com taxa de juros alta estaríamos tendo a inflação mais baixa. Mas aqui tem um porém. Emissores de títulos que querem pagar IPCA+ não conseguem captar recursos. Imagine dentro do mesmo cenário de taxa de juros em 13% com uma inflação de 3%. Mesmo um título pagando IPCA + 9% estaríamos abaixo do rendimento da taxa de juros. Os emissores começam a colocar essas taxas altas tentando atrair investidores. E aqui que entramos. Novamente, sabemos que o mercado é feito de ciclos. Então, por que não travar esses belos 9% de um IPCA. Em teoria, em um dado momento a inflação irá subir. Vamos imaginar que ela suba para 8%. Com a taxa travada anteriormente a 9%, temos uma bela rentabilidade de 17%. Maravilha, não?! E isso só acontece porque travamos essa taxa antes. Em um cenário de inflação a 8% JAMAIS acharíamos algo oferecendo IPCA + 9. Seria algo em torno de 2, 3 chutando alto. Então essa é a estratégia. Saber qual o melhor indexador para comprarmos títulos no momento objetivando travar essa taxa para nos beneficiarmos muito futuramente. A lógica via se aplicar também para o cenário contrário do que sugeri acima. Por exemplo, inflação nas alturas, taxa de juros baixa com emissores oferecendo 150% do CDI (percentual hipotético). Pense que legal ter uma rentabilidade de 150% do CDI onde a taxa de juros chegou a quase 14%. Espero que tenha esclarecido mais o tema!
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Aportes e amortização de financiamento imobiliário
Edison Paulini respondeu o(a) pergunta de Ricardo Lopes De Abreu em 📈 Renda Variável
Boa tarde, Ricardo! Acredito que vá depender mais de seu objetivo. A casa financiada é sua moradia? Se sim, penso que vale mais a pena quitar logo para você ter o lugar para chamar de seu com segurança. Independente de CET neste caso, trazer tranquilidade para você seria o melhor ainda mais em casos quando a pessoa tem família, filhos. Ter tranquilidade e deitar tranquilo a noite é o melhor. Eu daria prioridade nisso Caso não seja este seu caso, vale a pena pensar em fazer aportes mais gordinhos para a liberdade financeira podendo ser dividindo os valores como comentou. Espero que ajude a pensar! -
Mhydas planejamento financeiro
Edison Paulini respondeu o(a) tópico de Paulo Henrique Thomaz em 🍺 Baguncinha (Tema livre)
A atitude é igual de assessores e vendedores de seguro. Sempre pedem uma indicação e gostam de ficar enchendo o saco por isso. -
bancos escrituradores
Edison Paulini respondeu o(a) pergunta de Emerson Lima Da Silva em 📈 Renda Variável
Bom dia, Emerson! Não conseguiu direto pelo RI do banco? Lá é para ter na parte de fatos relevantes e comunicados ao mercado os pagamentos que são propostos e os que já foram realizados. -
Enfim os 100k - AUVP: Vale à pena?
Edison Paulini respondeu o(a) tópico de Alexandre Silvestre em 🥇 Depoimentos
Caraca, que legal ver isso! Parabéns, Alexandre! Agora a brincadeira começa com uma grana trabalhando muito mais rápido. Os próximos 100 virão mais rápidos. Bora pra cima fazer esse número crescer e conquistar ainda mais coisas! -
Fala, Nelson! Respondendo sobre a renda fixa, hoje tenho uns títulos legais IPCA+ em sua maioria, alguma coisinha em prefixado e a maior parte do tesouro selic onde começarei a fazer um remanejamento vendendo este tesouro e ir realocando. Acho que não é contra as regras não. Inclusive já vi algum tópico por aqui falando sobre sugestões de FIIs para estudo. Sei que tem a parte de infra estrutura mas não me apeteceu Huahuhaa e o de hotéis que julgo como muito sazonais. FOFs prefiro não investir, desenvolvimento nunca estudei assim como habitacional e os educacionais e hospitais não me despertaram interesse. São essas as classes que me lembro 😅 Pois penso o mesmo que citou. Eu só ainda não aumento mais pois não sei acho que meu patrimônio investido hoje ainda precise de um percentual maior. Mas realmente é de se pensar assim como estou posso dizer que aguardando um momento para pecar um pouquinho com as criptos Huhauha Avisado que não é pra copiar está Huhahuahha Acho que se não saiu do ar até agora o tópico é porque não deve ferir regras 😂 Se você se sentir a vontade, seria legal ver mais uma carteira também =)
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Termino do curso !
Edison Paulini respondeu o(a) tópico de Fábio Franco Vaz em 🍺 Baguncinha (Tema livre)
Nelson, mesmo não vendo ao vivo lembre-se que dá pra assistir a aula gravada. -
Termino do curso !
Edison Paulini respondeu o(a) tópico de Fábio Franco Vaz em 🍺 Baguncinha (Tema livre)
Acho que muita gente fez isso (eu fui um também Hauhuahua) -
Boa tarde, sardinhas! Tudo certo? Gostaria de colocar aqui para vocês a exposição de parte de minha carteira só não dando muita ênfase nos FIIs que ainda estou terminando meus estudos e avaliações. (Espero não estar ferindo nenhuma regra da comunidade com este tipo de postagem). Levei um bom tempo para falar desse tema pois queria ter alguns pontos mais consolidados. Mesmo tendo entrado na turma de abril/2023 levaram uns bons meses aí estudando 😅 Conclui o cvrso há um tempo mas vira e mexe quando sobra um tempinho dou uma revisitada em alguma aula. Estudo é constante. Então vamos lá! Meu objetivo com isso é até mesmo ouvir opiniões sobre, debater algo se for o caso, gerar uns insights e mais alguns pontos que com certeza serão de valia não só para mim como para mais sardinhas. E importante falar também que não estou recomendando minha carteira nem a compra de nenhum ativo. O exposto abaixo é o que faz sentido para mim com meus estudos, minha realidade e meus objetivos. Minhas metas atuais da carteira: Ações internacionais - 5% Ações nacionais - 40% FIIs - 23% Criptos - 2% Renda fixa - 30% Atualmente está tudo bem próximo: Atualmente estou exposto na parte de ações nos seguintes segmentos e ações: BBAS3, BBDC3, ITSA4, BBSE3, KLBN4, RANI3, TAEE4, CPFE3, SAPR4, WEGE3, ROMI3. Existem outras ações que acabaram sendo congeladas. Vieram fruto de escolhas alla car#lh@ antes de fazer o cvrso 😅 Tem outros bancos, elétricas e mais umas duas que foram compradas como especulação. Então isso acho que nem vem ao caso. Entendo que na parte de ações como a maior parte é distribuída no setor financeiro e utilidade pública, acredito estar com uma carteira deveras conservadora. Está também na lista um estudo sobre empresas do consumo não cíclico o qual estou pensando em abrir uma posição em apenas uma empresa deste setor. Acabará tendo obviamente mais um ativo para ser acompanhado mas acredito estar dentro de minha disponibilidade de estudo. Agora falando de FIIs, tenho basicamente a mesma situação que as ações, ou seja, alguns ativos congelados que também foram escolhas ruins no passado. Abaixo deixo também a exposição e os ativos que já são certeza que farão parte: Tijolo: TRXF11, TVRI11, HGLG11, XPML11, BTLG11, XPLG11. Papel: KNCR11, MXRF11. A exposição no que diz respeito entre papel X tijolo ainda segue muito desbalanceada e será majoritariamente tijolo. A correção ainda vem sendo feita com aportes. Tenho também um pequeno resquício de Fiagro na carteira mas não chega a ser nada relevante então nem vou entrar em detalhes sobre. Na parte de criptos temos: E por último falando um pouquinho do exterior, a maior parte da exposição está em ETFs: ETFs: IVV, SCHD, VNQ, IAU. Estes ETFs já me dão uma exposição em setor de tecnologia, um pouquinho da parte de saúde e também algo no consumo não cíclico como, por exemplo, ter PEP e KO na composição dessa área de ETFs no exterior. Aqui acredito que eu ganhe um bônus da diversificação bvem como ter uma pequena proteção de meu patrimônio devido a dolarização. Futuramente a exposição em ativos no exterior pensando no percentual que hoje é de apenas 5% irá aumentar. Não pensei ainda em quantos per cento e quando será aumentado de fato. Se alguém tiver alguma curiosidade ou pergunta é só dizer!
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O tópico da filosofia
Edison Paulini respondeu o(a) tópico de Edison Paulini em 🍺 Baguncinha (Tema livre)
O professor Clóvis é sensacional! Tive o prazer de conhecer ele pessoalmente. Adoro o jeitão nem humorado (as vezes de humor ácido) que ele tem pra ensinar e fazer a gente pensar. -
Termino do curso !
Edison Paulini respondeu o(a) tópico de Fábio Franco Vaz em 🍺 Baguncinha (Tema livre)
Parabéns pela conclusão, Luiza! Eu aproveito pra fazer um jabá aqui com o que o @Flavio Prado disse sobre a AUVP Sempre. Sou da turma 20 (abril do ano passado) e curto muito. Aprendi e sigo aprendendo muita coisa aqui na comunidade e com as lives de segunda onde vira e mexe até tiro umas dúvidas ou peço algum conselho também. Acho que só temos a ganhar =) -
Amortização CRI / CRA
Edison Paulini respondeu o(a) pergunta de Lucas Dosso Brunelli em 💸 Renda Fixa
Boa tarde, Lucas! Apenas complementando a resposta do @Flavio Prado. Pense na amortização como uma antecipação do valor aplicado. Vamos supor que você aporte R$1000 no título. Podemos dizer a grosso modo que você emprestou R$1000. A diferença é que na maioria dos títulos você recebe este valor de volta acrescido dos juros no vencimento do título. A amortização é você receber parte destes R$1000 periodicamente. Já os pagamentos de juros são referentes a rentabilidade obtida. Mesmo raciocínio acima. Ao invés de receber de uma única vez os juros obtidos no vencimento, periodicamente você receberá os valores. Espero que complemente! -
O melhor é quando a pessoa que usa foto muda pra uma outra. Sempre dá nó na cabeça até sacar quem é 😂
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O tópico da filosofia
Edison Paulini respondeu o(a) tópico de Edison Paulini em 🍺 Baguncinha (Tema livre)
Hauahhahau verdade Serviram pra algo de fato útil 😂 Mas fora esse papo de coach, tem fundamento mesmo que o estoicismo é deveras fácil a compreensão e até mesmo a aplicação de algumas coisas. Eu acho legal, tem uma abordagem que eu vejo como sutil e exercita o raciocínio principalmente para o interior. Como comentei lá em cima, vai muito de encontro com muita coisa que acredito e minha maneira pensar e enxergar o mundo. -
O tópico da filosofia
Edison Paulini respondeu o(a) tópico de Edison Paulini em 🍺 Baguncinha (Tema livre)
Rapaz, sério que estoicismo é modinha? Hauahhaua Juro por Deus que não sabia. Mas como eu detesto essas coisas de coach e não sigo nenhum, talvez seja por isso que eu nem soubesse 😅 -
Primeiro investimento em FII duvida
Edison Paulini respondeu o(a) pergunta de Isabelle Miranda em 📈 Renda Variável
Boa noite, Isabelle! Apenas deixando uma sugestão sobre este tema. Já vi pessoas que criam um e-mail específico para essa finalidade de receber informações dos RIs das empresas e FIIs que se é sócio. É uma maneira de deixar algo mais organizado tendo um e-mail apenas para esses informes do que misturar tudo em um e-mail que você já use e acabe virando aquela farofa 😂 -
O tópico da filosofia
Edison Paulini respondeu o(a) tópico de Edison Paulini em 🍺 Baguncinha (Tema livre)
Até agora quem apareceu é super entusiasta do estoicismo Huhauha Será que temos mais colegas que gostam e/ou conhecem outras vertentes? -
Eficiência ou crescimento?
Edison Paulini respondeu o(a) pergunta de Edison Paulini em 📈 Renda Variável
Imagina, carinha! Valeu pelos pontos. Me ajudou a refletir melhor aqui no que fará sentido para a carteira =) -
Tesouro IPCA + 2026
Edison Paulini respondeu o(a) pergunta de Rafael De Oliveira Lira em 💸 Renda Fixa
Boa tarde, Rafael! Antes de tomar essa decisão, você já assistiu a aula de marcação a mercado no módulo 3? Junto disso você já olhou seu título no site do tesouro para ver a relação entre os preços teórico e prático do título? Na minha opinião, se você estiver perdendo para a marcação a mercado, não faz sentido fazer a venda antecipada pois você estaria inclusive perdendo valor. Só valerá a pena antecipar caso esteja com uma marcação positiva e se você tiver títulos realmente melhores para aportar não pensando na palavra aposta mas sim levando o contrafluxo em consideração. Espero que ajude! -
Amortização de Debêntures
Edison Paulini respondeu o(a) pergunta de Carlos Henrique Goria em 💸 Renda Fixa
Boa tarde, Carlos! As amortizações seriam sim descontadas do valor investido gradualmente. Pense que você investe, por exemplo, R$1000. Isso significa que você emprestou então os 1000 e no geral teremos esse valor devolvido no vencimento com uma rentabilidade. A amortização podemos dizer que já seria uma parte deste montante sendo devolvida antecipadamente. No caso de seu exemplo, a cada semestre é devolvido um percentual. É importante não confundir com os cupons de juros que são o pagamento da rentabilidade obtida. E por fim, vale lembrar que dentro do do documento que formaliza a emissão da debênture estarão discriminados os percentuais e datas dos cupons de juros e amortizações o que é sempre legal dar uma olhada. Espero que tenha ficado claro! -
O tópico da filosofia
Edison Paulini respondeu o(a) tópico de Edison Paulini em 🍺 Baguncinha (Tema livre)
Um amigo meu lê muito Schopenhauer. Nada contra quem goste mais eu não senti muita firmeza. Me parece ser algo muito mais dramático e poético do que algo sustentável dentro de embasamentos filosóficos. Na minha confraria tem um carinha que manja bastante de Sócrates. -
PRIMEIRO INVESTIMENTO EM RENDA FIXA!
Edison Paulini respondeu o(a) pergunta de Leandro em 💸 Renda Fixa
Bom dia, Leandro! Eu acredito que títulos atrelados ao IPCA e prefixados estejam com rentabilidades maiores para o longo prazo além de estar seguindo melhor o contrafluxo. Títulos indexados ao DI penso que estariam melhores em cenário de taxa de juros muito mais baixas. -
Fee Based, Performace ou Taxa fixa
Edison Paulini respondeu o(a) tópico de Yasmin Yasi Ribeiro Rodrigues em 🍺 Baguncinha (Tema livre)
Francelio, penso que se perdermos também não seria interessante para a corretora no modelo fee based. A grosso modo, entendo que quanto mais temos dinheiro mais eles ganham. Não imagino uma corretora que visa lucros querendo ver patrimônios sob custódia dando uma derretida. Assim eu conclui que não tem conflito de interesses e sim interesse em comum do aumento de patrimônio do cliente. -
Bom dia, Malu! Eu entendo as criptos na nossa carteira como especulação o que não é problema afinal sempre teremos um pequeno percentual para uma pimentinha na carteira. Investir em criptos eu acho válido sim. Porém para as criptos eu me atrelo um pouco a momentos certos de entrada e preços (muito contrário ao que sigo e prego sobre ações 😅). Acompanho o fear and greed para saber como está a emoção do mercado com relação ao bitcoin. Recentemente aprendi sobre os indicadores MVRV e o multiplo de Mayer para ajudar nas decisões bem como somo isso ao que o meu diagrama indica. PS: não é recomendação de compra.
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Conselhos
Edison Paulini respondeu o(a) tópico de Kaique Martins Marques em 🍺 Baguncinha (Tema livre)
Bom dia, Kaique! Apenas complementando a resposta do @Marcelo Ribeiro. Lembre-se que a reserva de emergência não é necessariamente para quando estamos sem emprego e/ou sem renda. A reserva pode ser usada em outras situações onde se demanda emergência: uma questão médica, medicação, exames, uma demanda onde você precise consertar seu carro ou alugar um. Pense que a reserva é para imprevistos que fogem de nossos orçamentos habituais. Concordo inclusive em ter os 12 meses de reserva inclusive é o que eu faço aqui não sendo mais CLT. Espero que ajude a pensar!