Qual é a RF mais fácil para indicar para parentes idosos?

[André Abreu Rodrigues De Almeida]

Gostaria de ajudar alguns parentes que estão com o dinheiro todo em fundos e outras porcarias empurradas pelos gerentes dos bancos. Nenhum deles tem conta em corretora (e nem querem), só confiam em banco com agência. Existem alguns pré-requisitos:

1. Tem que ser fácil de aportar/sacar dinheiro - de preferência algo que um atendente de agência consiga resolver.
2. Quanto maior a liquidez, melhor - de preferência diária ou semanal.
3. Tem que ser visível - não pode ficar escondido no app de investimentos.

Pensei em algumas soluções:

• CDB DI do Banco do Brasil
  • rende 95% da Selic
  • garantia do FGC
  • tem resgate automático
• Poupança
  • fácil
  • cobre a inflação atual
• LCI/LCA pós-fixada do Banco do Brasil
  • mais difícil
  • só tem liquidez depois de 280 dias
  • tem vencimento em 2027, vai precisar reinvestir nessa época
  • Isento de IR
  • rende 96% da Selic
  • garantia do FGC
• Tesouro direto
  • A marcação a mercado assusta quando o valor cai
  • Precisa usar o app de investimentos
  • Não resolve em agência/ligando para o gerente
• Escolher o fundo menos arriscado e com menores taxas de administração
  • Sem garantia do FGC
  • Taxa de administração de pelo menos 0.35%aa
  • IR + come cotas
  • rende +-100% do CDI
  • exposição a tesouro americano, europeu e brasileiro (+) e debêntures (-)

 

Alguém tem outras dicas? Dentre essas opções acho que vou indicar o CDB mesmo.

[Vittor Zanatta]

Meu caro, uma dica tome bastante cuidado ao "indicar" investimentos para familiares, isso pode terminar muito bem, como pode terminar muito mal.

Quanto a sua análise você parece que já sabe a resposta, o investimento tem que se adequar sempre ao perfil do investidor.

[Eddy Paulini]

1 hora atrás, André Abreu Rodrigues De Almeida disse:

Gostaria de ajudar alguns parentes que estão com o dinheiro todo em fundos e outras porcarias empurradas pelos gerentes dos bancos. Nenhum deles tem conta em corretora (e nem querem), só confiam em banco com agência. Existem alguns pré-requisitos:

1. Tem que ser fácil de aportar/sacar dinheiro - de preferência algo que um atendente de agência consiga resolver.
2. Quanto maior a liquidez, melhor - de preferência diária ou semanal.
3. Tem que ser visível - não pode ficar escondido no app de investimentos.

Pensei em algumas soluções:

• CDB DI do Banco do Brasil
  • rende 95% da Selic
  • garantia do FGC
  • tem resgate automático
• Poupança
  • fácil
  • cobre a inflação atual
• LCI/LCA pós-fixada do Banco do Brasil
  • mais difícil
  • só tem liquidez depois de 280 dias
  • tem vencimento em 2027, vai precisar reinvestir nessa época
  • Isento de IR
  • rende 96% da Selic
  • garantia do FGC
• Tesouro direto
  • A marcação a mercado assusta quando o valor cai
  • Precisa usar o app de investimentos
  • Não resolve em agência/ligando para o gerente
• Escolher o fundo menos arriscado e com menores taxas de administração
  • Sem garantia do FGC
  • Taxa de administração de pelo menos 0.35%aa
  • IR + come cotas
  • rende +-100% do CDI
  • exposição a tesouro americano, europeu e brasileiro (+) e debêntures (-)

 

Alguém tem outras dicas? Dentre essas opções acho que vou indicar o CDB mesmo.

Bom dia, @André Abreu Rodrigues De Almeida !

Muito legal sua boa intenção mas existem alguns pontos que é importante saber. De forma geral, fazer qualquer tipo de indicação de investimentos mesmo que seja para renda fixa, é crime. Entendo perfeitamente a vontade de querer ajudar principalmente depois que saímos da caverna e vemos como funcionam muitas coisas nesse mercado. Mas não dá pra deixar de lado o porém sobre 

Outro ponto que é sempre levado em conta é que não adianta muito mostrar coisas mirabolantes para quem tem seus receios e dificuldades com o assunto. Então, ir com calma sempre na hora de conversar sobre o tema.

Concordo com o amigo @Vittor Zanatta que dada as explanações que vocês fez sobre cada tipo, você já tem sua conclusão em vista das necessidades das pessoas que comentou.

Eu só deixo um adendo para reforçar que a marcação a mercado no tesouro ocorre somente nos títulos prefixados e IPCA+. O tesouro Selic até tem uma variação mas é muito pequena onde acabamos por nem a considerar.

 

Espero que ajude a pensar!