Vale a pena ficar realocando LCI's e LCA's com rendimento melhor?

[Alexandre Rocha Albino]

Sou bem novo na área de investimentos e tive algumas dúvidas em relação à LCIs e LCAs. Terminei o módulo 3 e aprendi que LCI's e LCA's são isentas de IR... sendo assim, vale a pena eu trocar um investimento que fiz ontem de 13,46% Pre-fixado pra um de 14,16 que está disponível hoje ?

Sendo boas para objetivos de curto prazo, fui fazer um "teste" clicando na parte Resgatar em um aporte que fiz ontem no valor de R$10.000 e o valor do resgate apareceu foi de R$9.812,07. Então tem um tempo mínimo que devo deixar as LCIs e LCAs ?

[Thiago Moreira Borges]

20 minutes ago, Alexandre Rocha Albino disse:

Sou bem novo na área de investimentos e tive algumas dúvidas em relação à LCIs e LCAs. Terminei o módulo 3 e aprendi que LCI's e LCA's são isentas de IR... sendo assim, vale a pena eu trocar um investimento que fiz ontem de 13,46% Pre-fixado pra um de 14,16 que está disponível hoje ?

Sendo boas para objetivos de curto prazo, fui fazer um "teste" clicando na parte Resgatar em um aporte que fiz ontem no valor de R$10.000 e o valor do resgate apareceu foi de R$9.812,07. Então tem um tempo mínimo que devo deixar as LCIs e LCAs ?

Antigamente elas tinham carencia minima de 90 dias, houve uma mudança ano passado que mudou esse prazo para 12 meses no caso de LCIs e 9 meses em casos de LCAs, não sei se depois houve outra mudança pra deixar ambas 9 meses...
Mas enfim, ai no caso você está tentando vender o investimento antes dessa carência, com isso tu tá tentando colocar ela no mercado secundário, por isso está tendo um "deságil".

[Daniele Vilela]

25 minutes ago, Alexandre Rocha Albino disse:

Sou bem novo na área de investimentos e tive algumas dúvidas em relação à LCIs e LCAs. Terminei o módulo 3 e aprendi que LCI's e LCA's são isentas de IR... sendo assim, vale a pena eu trocar um investimento que fiz ontem de 13,46% Pre-fixado pra um de 14,16 que está disponível hoje ?

Sendo boas para objetivos de curto prazo, fui fazer um "teste" clicando na parte Resgatar em um aporte que fiz ontem no valor de R$10.000 e o valor do resgate apareceu foi de R$9.812,07. Então tem um tempo mínimo que devo deixar as LCIs e LCAs ?

Vamos lá, vou tentar explicar de um jeito bem simples e direto sobre LCIs e LCAs e as suas dúvidas.

Trocar o investimento de 13,46% para 14,16%:
Aqui vale a pena você considerar alguns pontos: como você acabou de investir, provavelmente já pagou os custos de entrada (se houver), e ao resgatar agora, você pode ter prejuízo por conta da marcação a mercado ou algum ajuste. Isso explica porque, no exemplo do resgate, o valor é menor do que você investiu (R$9.812,07 ao invés de R$10.000). Se a diferença entre as taxas (13,46% vs 14,16%) não for tão grande e você já tiver custo ao resgatar, pode ser que não compense fazer essa troca agora. Então, antes de decidir, veja quanto tempo vai deixar o dinheiro aplicado. Quanto maior o prazo, mais impacto a taxa maior (14,16%) terá no rendimento. Pra curto prazo, a diferença pode ser quase irrelevante.

Tempo mínimo para LCIs e LCAs:
Sim, as LCIs e LCAs geralmente têm um prazo mínimo de resgate, que varia conforme o título. É comum encontrar diversos prazos. Se você tentar resgatar antes desse período, pode ter perdas ou, em alguns casos, nem conseguir resgatar (dependendo da política da instituição). Por isso, é importante sempre checar o prazo de carência antes de investir, entendeu?

Por que o resgate foi menor que o aporte?
Isso acontece pq no início da aplicação, os rendimentos ainda são muito baixos. Como você investiu ontem, não deu tempo do dinheiro "crescer" e compensar os ajustes. Além disso, o valor que aparece pra resgatar pode incluir ajustes de mercado, como a marcação a mercado. Isso é como se o título fosse precificado todos os dias e, dependendo do momento, pode valer um pouco menos do que você aplicou.

Então, antes de trocar, avalie o custo de resgatar agora e veja se a diferença de rendimento (13,46% vs 14,16%) realmente compensa. LCIs e LCAs têm prazos mínimos, então não são tão líquidas quanto outros investimentos. Invista nelas se souber que não vai precisar do dinheiro antes do prazo.

Se ficou alguma dúvida ainda ou não ficou mais claro só falar que a gente tenta ajudar por aqui.

 

 

Editado 8 de Janeiro por Daniele Vilela

[Alexandre Rocha Albino]

 

47 minutes ago, Daniele Vilela disse:

Vamos lá, vou tentar explicar de um jeito bem simples e direto sobre LCIs e LCAs e as suas dúvidas.

Trocar o investimento de 13,46% para 14,16%:
Aqui vale a pena você considerar alguns pontos: como você acabou de investir, provavelmente já pagou os custos de entrada (se houver), e ao resgatar agora, você pode ter prejuízo por conta da marcação a mercado ou algum ajuste. Isso explica porque, no exemplo do resgate, o valor é menor do que você investiu (R$9.812,07 ao invés de R$10.000). Se a diferença entre as taxas (13,46% vs 14,16%) não for tão grande e você já tiver custo ao resgatar, pode ser que não compense fazer essa troca agora. Então, antes de decidir, veja quanto tempo vai deixar o dinheiro aplicado. Quanto maior o prazo, mais impacto a taxa maior (14,16%) terá no rendimento. Pra curto prazo, a diferença pode ser quase irrelevante.

Tempo mínimo para LCIs e LCAs:
Sim, as LCIs e LCAs geralmente têm um prazo mínimo de resgate, que varia conforme o título. É comum encontrar diversos prazos. Se você tentar resgatar antes desse período, pode ter perdas ou, em alguns casos, nem conseguir resgatar (dependendo da política da instituição). Por isso, é importante sempre checar o prazo de carência antes de investir, entendeu?

Por que o resgate foi menor que o aporte?
Isso acontece pq no início da aplicação, os rendimentos ainda são muito baixos. Como você investiu ontem, não deu tempo do dinheiro "crescer" e compensar os ajustes. Além disso, o valor que aparece pra resgatar pode incluir ajustes de mercado, como a marcação a mercado. Isso é como se o título fosse precificado todos os dias e, dependendo do momento, pode valer um pouco menos do que você aplicou.

Então, antes de trocar, avalie o custo de resgatar agora e veja se a diferença de rendimento (13,46% vs 14,16%) realmente compensa. LCIs e LCAs têm prazos mínimos, então não são tão líquidas quanto outros investimentos. Invista nelas se souber que não vai precisar do dinheiro antes do prazo.

Se ficou alguma dúvida ainda ou não ficou mais claro só falar que a gente tenta ajudar por aqui.

 

 

Mto obrigado pela atenção aos detalhes! Deu pra entender muito bem tudo!
Não sabia que tb existia marcação de mercado com LCIs e LCAs achava que isso era um fenômeno específico de Tesouro.

Os objetivos são de curtos prazos (1 de 10 meses e outro de 18) dai por investi em LCIs e LCAs pra ficar isento do IR.