Líderes

Ouça as notícias pelo nosso podcast! Bom dia, Investidor Sardinha. Este é o Soco Matinal, as principais notícias do dia no mercado financeiro, tudo em 5 minutos, para você já começar o dia zonzo. IBOVESPA De antemão, no pregão de terça-feira, (28/02/2023) o IBOVESPA (índice da nossa bolsa de valores) fechou em queda de 0,74%, fechando em 104.931 pontos. Arriégua!!! É como se estivéssemos em outubro de 2019, mesmo patamar. Foram 6,37% de queda no mês do vuco-vuco... e você sardinha raiz chora? Não, a gente sabe o segredo. Aqui no Brasil e no mundo todo a questão dos juros preocupa, no cenário interno a gente tem a treta entre o Lula e o Banco Central que arranha a situação também. Aqui a gente tem muita manobra para resolver nossos problemas: até taxar a exportação de petróleo bruto e etc. É isso, basicamente, o que sentimos no pregão de ontem. Inicialmente, as empresas com os melhores desempenhos dentro do índice foram: EMBRAER: +3,17% SUZANO: +3,02% DEXCO: +2,68% Por outro lado, as empresas com as maiores quedas: PRIO: -9,04% GPA (PCAR3): -7,17% CVC BRASIL: -7,06% Enquanto isso, o dólar fechou em R$ 5,23 com uma alta de 0,69%. Por fim, saindo um pouco do mercado nacional, vamos falar sobre as bolsas mundiais e os índices de mercado internacional. Morning call de Índices Internacionais Hong Kong Exchange - RTHK News Atualmente no cenário internacional as bolsas mundiais fecharam no negativo, com exceção das bolsas asiáticas. Nos Estados Unidos as bolsas tiveram os seguintes desempenhos: DOW JONES: -0,71% S&P 500: -0,30% NASDAQ: -0,10% Já nas bolsas europeias os resultados foram os seguintes: DAX (Alemanha): -0,11% FTSE 100 (Inglaterra): -0,74% CAC 40 (França): -0,38% FTSE MIB (Itália): +0,12% Por fim, nas bolsas asiáticas: Nikkei (Japão): +0,08% Shangai (China): +0,68% KOSPI (Coreia do Sul): +0,42% Enquanto isso, as criptomoedas nas últimas 24h (07h08min): Bitcoin: +2,03% (US$ 23.734) Ether: +1,93% (US$ 1.651) Ainda, nas commodities: Ouro: +0,46% (US$ 1.832,30/Onça Troy) Petróleo Brent (Futuros): +1,28% (US$ 83,12/Barril) Gás Natural: +1,48% (US$ 2,74/m³) Minério de Ferro (Futuros): +0,01% (US$ 125,75 a tonelada) Agora vamos falar de ações e stocks (ações no exterior). Morning call de ações BRF - Investidor Sardinha BALANÇO De antemão deixa eu te avisar: Os dados são referentes ao quatro trimestre de 2022, e as comparações são sempre referentes a 2021, sejam anuais ou trimestrais. BRF Essa é transnacional brasileira que atua no ramo alimentício, juntou a Sadia e a Perdigão (e você aí em dúvida de qual marca é melhor...). Ela informou que teve prejuízo de R$ 956 milhões, é de lascar, einh? No 4T21 era tinha reportado lucro de R$ 964 milhões. Não é para menos, só R$ 356 milhões é para pagar o acordinho de leniência (um acordo no qual o infrator paga pelos seus pecados) e se você não lembra é aquela operação da Carne Fraca (mas a empresa afirma que esse valor não possui efeito no caixa). Em 2022 foram R$ 3,1 bilhões de prejuízo e aí vem a ideia de desinvestimento para tentar juntar R$ 4 bilhões, principalmente pelo fato de que no ano passado a empresa encerrou com a dívida líquida/Ebitda ajustado em em 3,75 vezes. Por outro lado a receita líquida teve aumento de 7,6% no 4T22 com R$ 14,8 bilhões e faturamento líquido com alta de 11,3% com R$ 53,8 bilhões. No entanto, o Ebitda ajustado teve queda de 38,8% no último trimestre de 2022, com R$ 1 bilhão. COSAN A holding com negócios nas áreas de açúcar, álcool, energia, lubrificantes e logística informou que teve um lucro líquido ajustado de R$ 654,8 milhões no 4T22, uma alta de 59,2%. No ano inteiro foi R$ 1,6 bilhão, queda de 40,2%. No entanto a receita líquida aumentou 19,4% com R$ 41 bilhões e no ano de 2022 teve aumento de 43,4% com R$ 162,2 bilhões. Por outro lado o Ebitda ajustado teve aumento de 74,2% no 4T22 com R$ 4,8 bilhões e no ano aumentou 32,9% com R$ 15,7 bilhões. Com geração de caixa para acionistas 12,9 vezes maior que o 4T21 no valor de R$ 9 bilhões que foi decorrente de empréstimo para adquirir ações da Vale, geração de caixa operacional na Rumo e Compass e também resultado da venda de terminais de elevação portuária T16 e T19 na Rumo. HAPVIDA NOTREDAME INTERMÉDICA O grupo operador de saúde e odontologia informou que teve uma receita líquida de R$ 6.502,5 milhões no 4T22, um aumento de 150,2% e lucro líquido ajustado 56,1% maior. A Hapvida explicou que a receita líquida foi impactada pela consolidação da receita da NDI a partir de fevereiro/22. Individualmente, as receitas crescem mesmo com o impacto do reajuste negativo dos planos individuais, estimados em R$18,0 milhões para o Hapvida e em R$11,7 milhões para a NDI (NotreDame Intermédica). Em razão da atividade realizada, observamos o que é chamado de sinistralidade que teve um aumento de 5,4 p.p. comparado ao 4T21. Isso foi explicado pelo fato da constituição da Peona em R$24,1 milhões no período, sendo que houve um impacto positivo no 4T21 ocasionando uma variação negativa de R$40,6 milhões. Outra questão é o incremento da depreciação e amortização de R$31,8 milhões referente a alguns contratos de locação que passaram a ser contabilizados pela regra do IFRS16, portanto, sofrendo amortização. Por fim, houve redução de 3 pontos percentuais nas despesas administrativas que ficaram em 8,3% no 4T22. Ebitda ajustado com crescimento de 52% comparado ao 4T21 e resultado financeiro líquido no 4T22 com despesa líquida de R$515,7 milhões sendo que no 4T21 a despesa líquida era de R$ 21,7 milhões. O Lucro Líquido Ajustado totalizou R$161,4 milhões no 4T22 com margem líquida de 2,5%. IGUATEMI A administradora de shoppings teve lucro líquido de R$ 93,4 milhões com aumento de 107,4% comparado ao 4T21. Ebitda (lucro antes juros, impostos, depreciação e amortização ) ajustado 35,4% maior com o valor de R$ 203,9 milhões. No entanto a receita líquida diminuiu 7,5% com R$ 292,3 milhões. Sendo assim, a margem Ebitda ajustada ficou em 69,8% com alta de 22,1 pontos percentuais na comparação com o 4T21. Considerando que estamos falando de shopping, a gente sabe que depois da pandemia o que se espera é aquela retomada de movimento, de vendas, e tudo mais, e o crescimento de volume de venda (GMV) do Iguatemi foi o maior da história: cresceu 99%. E não para por aí: teve aumento de aluguel das lojas, 60,6%, aumento de vendas nas mesmas lojas em 25,5% e fluxo de caixa de R$ 162,8 milhões (no 4T21 tinha sido negativo em R$ 51,7 milhões). Assim, a dívida líquida diminuiu 4,3% no 4T22 e a dívida líquida/Ebitda ajustado ficou 1,79 vez com queda de 0,05 ponto percentual. MILLS A empresa de plataformas elevatórias, máquinas pesadas e equipamentos para execução de trabalhos em altura informou que registrou uma receita bruta recorde de R$ 1.264,3 milhões, com EBITDA ((lucro antes juros, impostos, depreciação e amortização) Ajustado, R$ 512,5 milhões, e Lucro Líquido, R$ 216,5 milhões. No 4T22 a receita bruta teve aumento de 50,3% comparado a 4T21, com R$ 375,6 milhões e EBITDA Ajustado consolidado recorde de R$ 145,7 milhões, isso é uma margem de 44,5% e apresenta queda de 0,3 ponto percentual. Ainda, a empresa informou que o ROIC (Return On Invested Capital, em inglês ou “Retorno Sobre Capital Investido) foi de 23,4% no ano de 2022. Em conclusão, a empresa informou sobre despesas não recorrentes no valor de R$ 11 milhões, aumento de 94,1% referente ao 4T21. SUZANO A empresa do ramo de papel e celulosa informou que teve lucro líquido de R$ 7,459 bilhões, o que significa um aumento de 222% em relação ao 4T21. Os motivos para isso: valorização cambial, marcação a mercado de operações feitas por ela e aumento do resultado operacional. Além disso, com a receita maior ela teve maior CPV (custo de produtos vendidos) e SG&A (Selling, General & Administrative Expense, em inglês, ou despesas administrativas, de vendas e gerais). Da mesma forma, o Ebitda (lucro antes juros, impostos, depreciação e amortização) ajustado teve aumento de 29% comparado do 4T21 com R$ 8,175 bilhões e a margem Ebitda ajustada foi de 57%, alta de 2 pontos percentuais. Ainda, o resultado financeiro líquido de R$ 2 bilhões se contrapondo aos R$ 1,528 bilhão de perdas no 4T21 e a dívida líquida caiu 2%. Portanto, a relação dívida/Ebitda ajustado ficou em 2 vezes no 4T22, com queda de 0,5 ponto percentual. Por fim, a empresa fará o cancelamento de 37.145.969 ações, assim o seu capital social será dividido em 1.324.117.615 ações. EXTERIOR TARGET A Target é uma rede de lojas de varejo, tem de tudo: comida, eletrônicos, roupas, e é bastante popular em vários lugares nos EUA. Pela primeira vez em um ano ela conseguiu superar as expectativas de Wall Street mostrando resultados de vendas com aumento de 1% no último trimestre. No entanto, nem tudo são flores: as margens continuam apertadas e o lucro diminuiu. A galera está segurando a grana para itens mais essenciais, né? Mesmo assim, a venda de mantimentos, itens de beleza, assim como itens domésticos essenciais tiveram aumento nas vendas. O quatro trimestre fiscal da empresa (que encerrou em janeiro, porque nos EUA é diferente), teve US$1,89 de ganho por ação, enquanto a estimativa era de US$1,40 e a receita foi de US$ 31,4 bilhões sendo US$ 30,72 bilhões esperados. De forma contrária, o lucro líquido da Target teve queda: cerca de 43% para US$ 876 milhões, ou US$ 1,89 por ação, de US$ 1,54 bilhão ou US$ 3,21 por ação no período do ano anterior. As vendas nas mesmas lojas aumentaram 0,7% enquanto o tráfego de clientes (loja online e física) cresceu o mesmo tanto, porém a margem dela ficou menor do que o mesmo período do ano anterior: 3,7% contra 3,9%. Agora vamos às notícias do cenário interno e mundial: Resumo de notícias do Brasil e exterior Navio iraniano - Sputnik Brasil RAPIDINHAS Como tivemos bastante resultado das empresas, vamos só destacar as notícias sem se aprofundar muito? Senador dos EUA critica autorização do Brasil para navios do Irã atracarem no Rio de Janeiro. Ele disse que Biden chama Lula de amigo, mas que o Lula é um chavista alinhado contra os EUA e que não entendemos os riscos desse ato dos navios aqui ou não ligamos. Se Biden não se posicionar, o Senado dos EUA fará algo. Ihh, parece que a gente pisou na bola. Taxação de exportação de petróleo em 9,2% nos próximos 4 meses para compensar arrecadação do governo federal enquanto não volta totalmente a oneração de combustíveis que é só em julho. Analistas dizem que isso não é uma boa ideia. O petróleo é o terceiro item mais importante do PIB brasileiro, a gente tem que ter cuidado com o que vai fazer sobre ele até por conta da questão de competitividade que pode ofuscar nosso desempenho. O desemprego no Brasil caiu para o menor patamar em 2022: uma média de 9,3% segundo o IBGE. Somente no último trimestre do ano passado a taxa de desemprego caiu 7,9%. No entanto, a qualidade do emprego piorou. EXTERIOR Nos EUA, à medida que os dados econômicos são informados, os rendimentos do Tesouro sobem. O que sabemos até o momento é o mesmo de sempre: pressões da inflação persistente e das taxas de juros elevadas estão afetando a economia dos EUA. Agora, se o FED mantém taxas altas por muito tempo, a chance de ter recessão só aumenta. O preço das casas no Reino Unido têm queda no mês de fevereiro e estão com 3,7% de queda em relação ao pico de agosto do ano passado. Isso é provavelmente visto em decorrência do dano persistente à confiança e ao aperto na renda familiar. Por lá, a inflação sufoca o crescimento salarial e as taxas de hipoteca continuam altas. Atividade fabril da China salta e marca leitura mais alta desde abril de 2012. Ações em Hong Kong fecham com alta expressiva depois do anúncio. Agora, as notícias sobre Fundos Imobiliários: Morning Call de Fundos Imobiliários Money Times Primeiramente, no pregão de terça-feira (28/02) o nosso IFIX fechou com alta de 0,01% aos 2.808 pontos. Com isto, o ano tem -2,04% de queda e o mês -0,45%. Inicialmente as maiores altas foram: HGRE11: +2,99% VINO11: +2,77% GALG11: +1,89% Por outro lado, os destaques negativos da sessão foram: RZTR11: -4,03% HABT11: -2,87% BRCR11: -2,7% Assim termina nosso morning call. Bons investimentos.

Boa noite, Thales! Acredito que a resposta é um grande depende, vamos colocar os fatos na balança: Ficar: estabilidade, menor custo de vida e networking, também é possível escalar seu negócio pela internet Ir: impossível negar que tem mais grana circulando Além disso, você precisa estudar como está esse mercado, às vezes pode ter uma concorrência gigantesca em BH e minúscula aí em Diamantina, o que facilitaria demais na sua cidade. Olha com calma esses pontos e coloca tudo em ordem, com certeza vai te ajudar a tomar uma melhor decisão.

Boa tarde pessoal, tudo bem? Como muitos de vocês possuíam dúvidas de como utilizar o Home Broker para comprar ações e fundos imobiliários, o @Brenner Nepomuceno gravou um tutorial maroto para ajudar! E claro, se você ainda tiver alguma dúvida ou dificuldade, é só chamar a gente no suporte da iSaEx :) LINK CHAT ISAEX: https://s9.chatguru.app/_/isaex Segue o link do vídeo:

Vocês pedem demais! Eu quero paz, @Alf Junior hahahahahahahahahahaha

Bom, todos os dias alguém novo cria um tópico pedindo sugestões de livros. Criei então o tópico oficial dos livros, que é uma excelente maneira de aumentar os lucros da empresa e facilitar a vida de vocês. Então todos os links abaixo levam direto para uma compra favorecendo a sua facilidade e o meu lucro, nada melhor que o bom e velho capitalismo e seu efeito ganha-ganha. Segue a lista bonita, eu vou atualizando ao longo dos dias quando me lembrar de mais livros: ⛏️ Iniciantes Os Segredos da Mente Milionária - T. Harv Eker - https://amzn.to/3ueEorO Pai Rico, Pai Pobre - Robert T. Kiyosaki - https://amzn.to/3SDPqAb Bola de Neve - Warren Buffet (Ghost Writers) - https://amzn.to/3Si2IBb Sonho Grande - 3g Capital (Cristiane Correa) - Vale a pena ler não é sobre investimentos em si - https://amzn.to/3u3Zg5e 🕵️‍♂️Intermediários Princípios - Ray Dalio - https://amzn.to/3HL1fOI O mais importante para o investidor - Howard Marks - https://amzn.to/3HHtbDc A lógica do Cisne Negro - Nassim Taleb - https://amzn.to/42nk7gf Antifrágil - Nassim Taleb - https://amzn.to/3UnPyW2 Investindo em Ações no Longo Prazo - Jeremy Siegel - https://amzn.to/3Sjr7WT 🐟 Os importantes Investidor Inteligente- Benjamin Graham - https://amzn.to/3Us6VVL Ações Comuns Lucros Extraordinários - Philip A. Fisher - https://amzn.to/3Une9tZ Investidores conservadores dormem tranquilos - Philip A. Fisher - https://amzn.to/47Ws90W Lembrando que QUALQUER um de vocês poderia ter feito isso e eu teria linkado... Sejam mais espertos! Eu indico livros direto espaçadamente, era só reunir e colocar seus links, ia fazer sucesso e dinheiro.

Boa noite, Sardinhas! Temos novas regras para operações em bolsa no IR de 2023. Anteriormente, qualquer operação em bolsa obrigava o contribuinte a declarar, mas agora só é obrigatório nos seguintes casos: Quem realizou vendas acima de R$40.000; Quem teve lucro sujeito à incidência de imposto nas vendas. Claro, existem outras regras que obrigam a declaração do IRPF, são elas: Quem recebeu rendimentos tributáveis acima de R$28.559,70; Recebeu rendimentos isentos, não tributáveis, ou tributados exclusivamente na fonte acima de R$40.000; Quem obteve ganho de capital na alienação de bens ou direitos sujeitos à incidência de imposto; Obteve receita bruta superior a R$142.798,50 na atividade rural, ou pretenda compensar, no ano-calendário de 2022 ou posteriores, prejuízos de anos-calendário anteriores ou do próprio ano-calendário de 2022; Teve em 31 de dezembro a posse ou propriedade de bens ou diretos, inclusive terra nua, no valor total superior a R$300.000; Passou à condição de residente no Brasil em qualquer mês e nessa condição encontrava-se em 31 de dezembro; Optou pela isenção do Imposto sobre a Renda incidente sobre o ganho de capital auferido na benda de imóveis residenciais, caso o produto da venda seja aplicado na aquisição de imóveis residenciais localizados no País, no prazo de 180 dias, contado da celebração do contrato de venda, nos termos do art. 39 da Lei nº 11.196, de 21 de novembro de 2005. Essa medida acaba facilitando demais a vida do Buy and Hold raiz e tira uma barreira de entrada para muitos investidores, que tem receio dos impostos. “O que percebemos foi um aumento crescente de pessoas aplicando na bolsa de valores, especialmente jovens que estão entrando no mercado de trabalho. Dados da B3 mostram que houve um acréscimo de 17,5% de investidores em 2022, mas que 80% deles começam com menos R$ 1 mil. Por isso, fizemos a alteração”, afirmou José Carlos da Fonseca, auditor-fiscal e responsável pelo programa do IR 2023, durante entrevista coletiva à imprensa.

Fala pessoal, minha necessidade é ver minha porcentagem de ações para cada setor que eu tenho, isso de forma automática. Sabem se existe alguma ferramenta que façam isso?

Vou usar a meia nas minhas pedaladas, porque é na Força do Ódio que eu pedalo. Sem brincadeira é pura verdade.

Estava com preguiça de fica pesquisando FII/FII para análise, resolvi utilizar um pouco dos recursos do PBI para análise e cheguei no Seguinte cenário: Gráfico com os FIIs listadois no site "Funds Explorer" - utilizei o valor patrimonial para colocar no gráfico, junto a Vacância Física/Financeira em % no eixo Secúndário. Coloquei alguns pontos que acho legal verificar: Cód do fundo (quando seleciono no gárfico), quantidade de ativos, Líquidez diária, Preço atual, DY médio, DY acumulado, e filtros do setor e Cód do fundo.(em vermelho) Desta forma faço análise - filtrando o setor, e verificando os indicadores. (logística por exemplo) depois clico em cima dos mais "interessantes", por exemplo HGLG11 (ou filtro no código) percebam que o selecionado fica em evidência, assim consigo ver os indicadores de forma fácil. assim consigo verificar os setores de FIIs com bastante velocidade. (e consigo atualizar diariamente, com 1 clique). Lembrando, após as análises dos números é interessante verificar na internet sobre os ativos dos FIIs, e etc.. agora estou buscando uma forma de fazer com ações de uma forma mais automática, porém é bem mais complexo. como eu queria acesso aos dados da B3 kkkk se acharem legal posso fazer upload do arquivo, porém talvez será necessário atualizar o LINK.

E ai meus queridos, sou novo aqui, tenho 1 semaninha e vou falar um pouco da minha vida para que possam me ajudar com isso. Tenho 21 anos, curso nutrição e me formo no meio do ano que vem, sou de uma cidade com 265.409 habitantes (e um conglomerado de cidades que da algo em torno de 500mil habitantes somando a minha cidade + as de volta, se chama vale do aço) mas hoje moro em uma cidade com 40 mil ( é Diamantina, por conta da universidade). A questão é, terei somente uma chance de ser bancado e ajudado pela família nos meses pós formado e estava pensando se não seria interessante me mudar para Belo Horizonte (se alguém vive na caverna, a capital de minas gerais com 2,7 milhões de hab.). Porém, em minha cidade natal tenho o networking da família e meu próprio, que pode gerar bons frutos (quero empreender na minha área) além de um apartamento de graça que meu vô me ofereceu pra começar a vida sem esse gasto e eu também tenho uma questão com minha namorada (futura esposa) que já faz networking aqui na região, já trabalha como estagiária aqui (ela é dentista), e por formar antes de mim, já terá uma renda aqui na região mesmo. Minha questão é, vale a pena correr o risco de ir para a capital, somente com a ideia de que lá terei mais oportunidades? Isso seria uma realidade absoluta? Ou minha região já poderia me oferecer as oportunidades necessárias para empreender e ter uma boa média de lucro sem ter que sofrer com a saída de perto da família? Alguém já passou pela dúvida de se ir para uma região maior vai gerar mais resultados? (levem em conta o tamanho da minha região, aqui gira muita grana, mas é claro que não se compara a uma capital, eu não tenho medo do desconhecido e de mudanças, muito menos de ficar longe da família, minha questão é se será tão diferente, já que a vida em capital costuma ser mais cara e eu não sei se costuma pagar tão melhor assim, principalmente para a área da saúde...)

so que o investidor 10 tem que lançar as coisas na mão ai da muito trabalho o status invest deixou exatamente como eu queria

@Henrique Magalhães seria a mais ideia de provocar mesmo, não ser 100% de precisão no tema. (mas vc esta correto no seu ponto rs) Mas e vc? Esta feliz

Complementando o que nosso colega @William Redig falou, segue meu exemplo no status invest, para você verificar se seria isso que queria. O sistema deles permite tu fazer também em formato de pizza (donut) na plataforma deles, e também pode selecionar só das ações, só dos FIIs. Bem completo e gratuito.

Lembrando que se estamos gostando demais de ativos , podemos não enviesar de alguma forma , então acho que em primeiro lugar bem a estratégia, depois saber o que se quer , depois encaixar as classes de ativos q vão atender seus objetivos , e dentro de cada classes estudar e selecionar enfim, eu fico feliz com estar seguindo uma estratégia mais do que gostar propriamente da minha carteira (até pq num dado momento ela pode estar sendo surrada - exemplos minha classe de FII neste momento está combalida )

Sinceramente, eu ficaria feliz. Tem sempre algo que estou querendo mudar, tipo reduzir no número de ativos por classe, mas no geral estou satisfeito. No seu cenário, a gente recebe os proventos de ações e FIIs? Se não receber, o eu do futuro estará ferrado.... Rico e Pobre ao mesmo tempo.

A s t a t u s i n v e s t faz isso de forma gratuita, lendo os ativos diretamente na B3.

Oi S@ardinhas, Eu tenho 64 e comecei somente há dois anos atrás. Eu tinha uma certa dificuldade com as estratégias de vários lugares, inclusive da AUVP, onde fala de longo prazo, longo prazo, longo prazo... Afinal, o que define o longo prazo. Para mim, longo prazo são 3-6 anos; longuíssimo praza, 7-8 anos; médio prazo, 2-3 anos. Minha principal meta quanto aos meus ativos é crescer a renda passiva progressivamente. Eu meço os proventos recebidos nos últimos 12 meses e o crescimento que quero (e preciso) é de 3% a.m. em relação aos 12 meses anteriores (Fev/22-Jan/23 vs Jan/22-Dez/22, por exemplo). Estabeleci o valor que quero de renda passiva em 12 meses para Dezembro/23 e também para Janeiro/24. Esse é um aumento previsto de Renda Passiva da ordem de 43% a cada 12 meses. Projetando só os proventos de FIIs, eu vejo que não vai ser muito difícil de chegar na meta de dez/23, pois só o que devo receber dos FIIs entre março e julho/23 e outubro/23 supera o total de proventos recebidos em igual mês de 2022. Além disso, eu hoje tenho uma posição bem maior tanto em ações quanto FIIs e também RF, em relação ao que tinha há um ano atrás, então isso vai alavancar mais ainda os proventos. Trabalhando para superar as metas o mais cedo possível. Essa tabelinha abaixo é o resumo dos meus controles de proventos, com as seguintes colunas: Mes | Crescimento 12m. vs 12m anteiores | % da Renda Passiva Desejada ref aos proventos do mês | % Renda Passiva Desejada - média de 12 meses anteriores. Até agora está demorando 4 meses para crescer 1% na renda passiva desejada. Minha carteira é atualmente 40% FIIs (sendo 60% papel e 40% tijolo); 35% Ações Brasil (metade de ações baratas e metade de dividendos), 10% IVVB11, EURP11 e BDRs (preparando para investir direto lá fora) e 15% RF. Investindo há 2 anos, até agora só consegui chegar em 4,2% da renda passiva que desejo ter em 8 anos. A live de ontem foi a força que eu estava precisando para sacramentar o que já vinha pensando há algum tempo; então decidi: Ações BR: aumentar para 35%, sendo 15% na carteira de crescimento e 20% na de dividendos (sempre reinvestindo os proventos). Reduzir o número de ativos dos atuais 35 para 25; FIIs: reduzir para 35% da carteira; aportando mais em tijolo, mas buscando manter o YOC na casa de 1,1% a.m. = 14%aa. RF: Manter na casa de 15%, partes iguais de CDI, IPCA+ e Pre-Fixado. Vencimentos em 1a, 2a, 3a, sendo que IPCA+ e Pre-Fixados são preferíveis para vencimentos de 2 e 3 anos; Internacional: aumentar para 15%, saindo aos poucos do IVVB11 e EURP11 migrando para SP500 e outros ETFs direto lá fora. Talvez parte da carteira de ações Brasil virem BDRs (ainda estou pensando nisso). Vamos que vamos!! A cabeça de vocês mudou de alguma foram depois da live de ontem?

Eu acho que não, lembro que logo após saíram várias matérias que a ação não foi como esperado, que pouquíssimas pessoas pediram o pedacinho, esperavam muito mais. Acho que os educadores financeiros que estão levando a galera, muita gente indo pra FII. A declaração foi: “Percebemos um aumento crescente de pessoas aplicando na bolsa de valores, especialmente jovens que estão entrando no mercado de trabalho. Dados da B3 mostram que houve um acréscimo de 17,5% de investidores em 2022, mas que 80% deles começam com menos de R$ 1 mil. Por isso, fizemos a alteração”, destacou José Carlos da Fonseca, auditor-fiscal e responsável pelo programa do Imposto de Renda 2023.

Os juros do financiamento quase sempre serão maiores que qualquer rendimento de investimento. No meu caso como tenho um financiamento imobiliário o que escolhi fazer foi todo mês pegar 50% do aporte e amortizar a dívida e 50% investir. Cada vez que amortizo diminuem uns 10 meses no prazo.

@Evelyn Santos

Sigla das Telecoms pelo Brasil: Estamos lascados.... Claro - que não funciona direito... TIMha sinal ou TIMganei..... Vivo tentando enganar os clientes.... Oi que M#%$A

Então, estou no módulo 3 ainda, na parte de renda fixa. Eu sei que vou ter que rever algumas aulas, isso é fato. Mas eu vou retirar esse dinheiro do pagbank o mais rápido possível e investir no tesouro mesmo, pelo que eu vi, acredito ser a melhor opção pra mim.

Excelente tópico! Vou gravar um vídeo hoje e vamos edita-lo para ficar certinho, estou regravando todo o módulo de IR, já com as informações atualizadas e o novo aplicativo.

Eu não vi info sobre taxa de manutenção de conta na Interactive Brokers... segue uma tela informativa a respeito:

Bom dia, Gabriel! Tudo certo? Acredito que se você pretende tomar mais riscos, poderia diminuir um pouco a parcela de renda fixa na carteira (eu tenho 10%, como reserva de oportunidade). Se você está montando sua carteira, não comece definindo vários ativos de uma vez só, vai aos poucos conforme você sentir necessidade e aproveitando as oportunidades. Inclusive, mesmo falando que conseguiria acompanhar todos esses ativos, sinceramente, acho difícil. 23 ações + 11 ETFs + FIIs + criptomoedas, você pode chegar fácil em 50 ativos, pode até ser pulverização dependendo do seu patrimônio. Lembre, não é pra você ser escravo dos investimentos. Sobre os ativos, no geral achei ótimos, mas Marfrig é tenso, esse setor é horrível. Também tem algumas empresas bem cíclicas na sua carteira, como Vale, Unipar, Movida e por aí. Fique esperto que esses ativos vão ser mais voláteis e passarão por períodos de alta e baixa, então faça um bom estudo para investir em um momento mais favorável. Também senti falta de seguradoras na carteira, é um ótimo setor (PSSA3, BBSE3 e CXSE3 são alguns bons exemplos, aconselho colocar na lista de estudo). Por fim, acredito que 11 ETFs pode ser até demais. Cada um já tem centenas de ativos, só o VOO já tem 500, então aí já passou fácil dos 1000. XLK e QQQ por exemplo, são bem parecidos - o primeiro rastreia empresas de tecnologia, que também é cerca de 60% do Nasdaq 100, índice acompanhado pelo QQQ. Resumindo o que eu faria diferente: teria menos ações (pelo menos no começo, e nunca investiria em Marfrig), deixaria menos em renda fixa e teria menos ETFs.

Ouvi uma executiva fazendo o seguinte comentário. "Se fosse eu a tomar a decisão, deixaria Americanas Morrer, a única duvida que eu teria é se seria uma morte rápida ou lenta" Ela Continuou "Ela só não tomaria essa decisão por conta da AMBEV. Americanas não tem patrimônio, todos os imóveis são alugados, diferente da AMBEV que tem patrimônio, imóveis, fabricas." Eu entendi os comentários dela. Quando um ato ilícito como a da Americanas ocorre, os Diretores e Administradores envolvidos além dos sócios controladores respondem com seu próprio patrimônio, ou seja, no momento que os credores não conseguissem penhorar dinheiro e bens da Americanas, a primeira ação seria penhorar o patrimônio dos diretores, administradores envolvidos e do trio da 3G Capital. Ao Penhorar patrimônio do 3 da 3G Capital, o alvo seria a AMBEV e demais empresas que eles possuem grande participação. Até o ano passado a Americanas era dividida em 3 empresas, então a fraude era mais fácil de esconder pois eram dividas menores dividias em 3 empresas. Quando as 3 fundiram, muitos executivos compraram ações, mas logo quando perceberam a fraude chamaria atenção da CVM, venderam no prejuízo. Ja que ao fundir as empresas, somou todos os ativos e passivos, o que fez chamar grande atenção ao total da dívida. Por isso acredito que dividir a Americanas foi proposital para esconder pelo máximo de tempo a fraude, até que ficou tão insustentável que decidiram unir as 3, por burrice ou falta de consenso interno. Outro ponto importante a se destacar é a situação do Sérgio Rial. Por ter trabalhado anteriormente no Santander, ele só tinha conhecimento da dívida do Santander, e que a divida estava dividida entre 3 empresas "independentes". O Problema que ao assumir, ele não só percebeu que a dívida somada das 3 empresas referente ao Santander era tão grande, que a varejista estava fazendo o mesmo com vários Bancos. A Explicação para a renuncia dele é simples. Quando um Diretor, Administrador toma conhecimento de uma ilegalidade em assembleia, é importante constar em ata sua discordância e renunciar. Caso a decisão tenha sido tomada sem o conhecimento dele, o correto é lançar um fato relevante, demonstrar que não concorda com o ato praticado e renunciar, assim, fica juridicamente demonstrado que ele não teve participação em qualquer atividade ilícita.

Vou tentar responder sobre aqueles que tenho maior conhecimento. HGLG11 - 12% É um FII de Logística e teve a sorte de vender para o GGRC11 os galpões alugados para Americanas, o problema que entrou na recuperação judicial por dividas existentes antes da distribuição da RC GALG11 - 8% Um ótimo Fundo de Logística, virou um fundo de troco, com menos de R$ 10,00 você pode compraar uma cota e ela valoriza a qualidade e localização dos imóveis, não a quantidade. VISC11 - 12% UM bom fundo de Shoppings, infelizmente tinha lojas nas Americanas em shoppings desse fundo, mas será facil despejar e substituir por outro. HSML11 - 12% Não tenho familiaridade, mas muitos investidores como @Raul Sena e @Economista Sincero possuem na carteira. KNRI11 - 14% é um fundo hibrido, possui 51,50% de Logística e 48,50% de Escritórios, então é um fundos de tijolo diversificado meio a meio VINO11 - 14% O problema do VINO11 é que ele se alavancou muito para comprar a Globo e transforma-lo em inquilino, então seu patrimônio acaba se concentrando em um maior parte no mesmo inquilino. MXRF11 - 8% Famoso FII de troco, ja teve problemas no passado mas tem um bom DY, só espero que a CVM não implique com eles novamente. HCTR11 - 8% Esse FII esta tendo um problema judicial com a Suno, então recomendo evitar em aportar mais nele. RBFF11 - 4% Não estudei esse FoF, até porque estou de olho em BCFF11 e RBRF11 KNCA11 - 8% é uma Carteira de CRA, semelhante aos FII's de papel que investem em CRI.

Nos EUA os dividendos distribuídos por ações são tributáveis em 30%. A corretora internacional já retém esse imposto na fonte. Eu não vejo problemas em tributação de dividendos nos EUA pela simplificação dos tributos lá. Exemplo. Não é a Empresa que paga Imposto sobre o lucro, na loja, supermercado, etc. no momento da compra, o vendedor apresenta o preço do produto + o preço do imposto, ou seja, quem paga o imposto é o consumidor final. É por isso que nos EUA e em países com tributação mais simples, não há bis in idem ao cobrar Imposto sobre dividendos. Já nos EUA existe um tributo progressivo sobre sucessões, alíquota sobre sucessões varia de 18% a 40%, dependendo do tamanho do patrimônio alocado nos EUA. Mas existe faixas de isenção para esse imposto sobre sucessões e varia: Para Americanos Solteiros a Isenção é de 11,7 milhões de dólares; Para Americanos casados a Isenção é de 23,4 milhões de dólares; Para estrangeiros (como nós brasileiros) a isenção é de até 60 mil dólares.

Boa tarde, Marcelo! Olhei a empresa bem por cima, e a queda pode ocorrer por conta da dívida elevada da empresa em relação ao seu patrimônio. Com os juros futuros subindo temos uma despesa financeira elevada, que aumentou mais de 300% em relação a 2021, então o mercado pode estar precificando essas despesas influenciando no resultado da empresa. A margem líquida está distante da margem bruta por conta de depreciação e amortização (além da despesa financeira), mas vale lembrar que D&A não é uma despesa do regime de caixa. Mesmo assim a geração de caixa está baixa: NCG aumentando, que pode ocorrer por conta da redução do poder de barganha (prazos maiores de recebimento e menores de pagamento), além do pagamento massivo de comissões. Até ano passado, se a empresa não tivesse um um fluxo de R$800 milhões de financiamentos, a geração ficaria negativa em cerca de R$400 milhões. Ou seja: a situação financeira está complicada, o que pode ser reflexo de algum problema operacional ou má gestão, mas aí é sua lição de casa fazer essa investigação hehe

Oi @Matheus Malheiros Pinto e @Henrique Magalhães, obrigado! O BTAL, BTRA e RZTR eu ja tive. O BTAL investe em agro logística (silos de armazenamento e coisas do gênero - tem tempo que estudei e não me lembro direito) e o BTRA em fazendas. Teve até um rolo com o BTRA que culminou com um incêncio numa das propriedades, não sei se proposital ou não, depois de uma disputa em relação a uma das fazendas. O RZTR investe em terras, mas as informações que a gestora coloca nos relatórios não é clara e isso me deixa com pé atrás. Eles ficaram um ano ou mais pagando 1,25 de provento, sendo que nesse valor estava embutido um parcela decorrente de lucro na venda de um ativo, mas nos relatórios não tinha (pelo menos eu não encontrei) o histórico da venda e por quanto tempo seriam pagos os proventos. Enfim, não me inspiraram confiança - nenhum deles. Para investir em CRAs de agro, eu prefiro investir na AGRO3 ou SLCE3 ou ainda MYPK3 que são literalmente do ramo de agro ou ainda FHER3 que é de fertilizantes. Fico sujeito às mesmas variáveis que mencionei mas ganho parte do lucro e/ou valorização dos ativos quando tiver uma super-safra. Essas 4 que citei estão no mercado há um tempão; duas delas eu tenho. Tem ainda as de papel e celulose como a Klabin, Irani ou Suzano - não deixam de ser agro. Outro fator que me deixa suspeita é o yield bem alto que esses fundos estão pagando e o o Yield é muito alto, numa classe de ativo que não tem histórico de desempenho longo ou sequer um histórico longo.... Sei não... Quanto tempo essa alegria vai durar? Por enquanto P/VP da maioria em torno de 1 ou 1,pouquinho. Acho que estou pensando em ficar só com o conhecimento que adquiri estudando essa classe e, pensando em longo prazo, ficar de fora. Como disso o Henrique, prefiro ficar com meus FIIs de papel - a maioria High Grade com uns pezinhos de pimenta High Yield para dar um temperinho no YOC dos meus FIIs e aproveitar para aportar em bons FIIs cheios de desconto no P/VP e ainda com DY aumentando tanto pelo preço baixo da cota quanto pela recuperação das perdas durante a deflação.

Sem querer tirar o mérito pessoal do Raul, muito pelo contrário, acho que um dos segredos do sucesso é a equipe. Na nas "Sardinha Corporation", eles aplicam o teste Strenghts Finder em todos da equipe. Tomei conhecimento que esse teste existe durante o nosso tour por ocasião de nossa visita na sede. É um teste múltipla escolha que encontra as melhores características individuais de cada pessoal. O foco de colocar as pessoas com as aptidões certas nas funções diversas certamente faz diferença. Parabéns Raul e equipe. Vocês realmente fazem a diferença!!

Eu tenho Via, mas porque caiu muito, e não vejo sentido em vender no preju de 85%. Também tenho Magalu com 82% de preju, só que magalu eu tinha só meio lote, então nem machucou a carteira, ao contrario de Via que deu uma dorzinha. Não vou mentir, que já pensei varias vezes em comprar uns 50 lotes de Via por 2 reais e quando subir próximo do PM sair para o todo sempre dela, mas ai lembro, que o prejuízo em um ativo não precisa ser recuperado no mesmo ativo, ai prefiro seguir fazendo meus aportes em boas empresas mesmo, num futuro pode ser que tenha sempre Via em carteira, para lembrar dos erros do passado

Olha, Americanas vai ficar mais uns bons anos nessa novela, se fosse abandona ia ficar um tempo falindo, mas ainda tem o trio de bilionários da 3G Capital. Sobre a Magalu, acredito no case, já estudei a fundo e tem bons diferenciais e fontes de receita, sendo bem posicionada no mercado. Caindo as taxas de juros, pode ter um bom desempenho, por conta de três principais fatores: redução da despesa financeira, maior consumo e um menor desconto natural de valuation.

Eu tenho uma carteira de 20 FIIs, entre Tijolo e Papel. Não tenho nenhum FoF, já que FII é um assunto que gosto e prefiro eu mesmo estudar e escolher onde vou investir. O FII mais novo da minha carteira eu tenho há uns 8 meses e o mais velho 22 meses (o tempo que eu invisto). No meu controle de proventos, eu calculo o Yield de cada FII sobre o eu preço médio no dia do recebimento dos proventos. As minhas data de aporte são próximas ao fim do mês, então tem vários meses em que eu aportei no dia 29/30 e já recebi os proventos alguns dias depois, dando uma meio que mascarada no Yield. Um outro fator a considerar, é que todos os influencers mencionam apenas os FIIs de alta liquidez. Eu tenho alguns FIIs na minha carteira que tem a liquidez mais baixa, mas que pagam muito bem - tenho 2 fundos de tijolo que me pagam 1,4 a 1,6% a.m (cerca de 19% aa). Do jeito que faço, cada FII tem peso igual na minha carteira (quantidade de R$/FII). Comparando o valor que aportei até hoje com o valor atual, está uns 9% abaixo, o que significa que estão baratos para comprar. Somando o valor atual da carteira de FIIs com o valor dos proventos recebidos, está beirando 5% acima. O meu foco é construir renda passiva e meus queridinhos FIIs tem ganhado do CDI todos os meses. Eu tenho uma meta de renda passiva desejada, a ser conquistada em até 8 anos que é igual ao que ganho hoje. Esse outro quadrinho abaixo mostra quanto da minha renda deseja eu tenho, mês a mes na coluna % RPD Mensal, seguinda do meu DY geral (de todos os investimentos) e por último a média mensal de 12meses da renda passiva recebida. Em Jan.22 era de 1,045%; em Jan/23 já está em quase 4%. Bem longe ainda dos 100% mas a taxa de crescimento está boa. Reinvisto tudo que recebo de proventos e ainda boto mais um dinheiro (cerca de 30% do que ganho do meu trabalho) todos os meses. Vamos que vamos "engordando ao gado". Não dou muita atenção ao valor das minhas cotas hoje, e sim quantas cotas eu tenho e quanto elas me pagam em R$ na conta. Para mim, tem sido só alegria. Espero que isso te de um incentivo!!