William Redig

Oi S@ardinhas, Durante anos eu fui escravo das rodas dos ratos e um dos responsáveis pelos bancões terem tanto lucro. Foram MUITOS anos e não me orgulho disso nem um pouco. Digo sempre que eu não fui totalmente inútil nesse prazo; eu servi de mau exemplo!! Já tem dois aos e pouco que não pago para ter conta em banco ou cartão de crédito e, muito pelo contrário, ganho algum de volta. O que me impressiona é o marketing dos bancões e algumas das respostas que já dei ao meu gerente. Cenário 1. Marketing de primeira! Você abre uma conta no banco e o gerente de "faz um favor" de abrir uma linha de crédito para você, vinculada à sua conta-corrente, totalmente sem burocracia e, caso você use os recursos (fique negativo na conta), ele te cobra uma "módica" taxa de juros maior que 10% ao mês (menos que o que ele te paga se você investir seu dinheiro por um ano). Se bobear, ainda vai te oferecer um seguro como "contra-partida" pelo benefício que ele está te concedendo e dá um nome disso de Cheque Especial. Resumindo, te vende o direito de ser financeiramente estuprado, com um nome bonitinho.... Cenário 2. Conta da minha empresa. Minha empresa e de serviços. Eu recebo via PIX ou TED direto na CC e às vezes com cobrança bancária. Faço alguns pagamentos de boletos de cobrança de fornecedores/prestadores de serviços, impostos e transfiro grana para minhas contas pessoa física, às vezes no mesmo banco e outras vezes em outro banco. Meu bancão me cobrava R$ 115,00 mensais para manter a conta, depois uma tarifa a cada TED ou PIX enviado. Eu abri uma conta num banco digital 100% tarifa zero e após alguns meses, constatei que a conta no bancão era totalmente desnecessária, estava me comendo uns 2400,00 por ano para nada. Quando solicitei o encerramento da conta, o gerente me ligou, perguntando "porque você vai encerrar a conta, tem ela com a gente há tanto tempo..." e foi quando eu perguntei se podia manter a conta com tarifa zero para tudo e a resposta foi que não. Então eu perguntei se estava entendendo direito: "Você está me dizendo que seu eu te pagar R$ 115,00 mensais para manter minha conta aí, eu continuo tendo direito de te pagar R$ 10-15 por cada TED ou PIX enviado, mesmo que para minha conta, fora uns 5-6 reais e pouco por cada título em cobrança." Disse a ele que eu podia fazer todas essas operações sem pagar nada em outro banco.... Tentam nos vender uma imagem de algo que os bancões realmente não são.... Isso é Marketing!! E aí cardume, vocês tem alguma história interessante ou engraçada envolvendo bancos ou cartões de crédito?

Partindo do princípio que a reserva de emergência é para uma emergência e a rentabilidade fica em segundo plano, não me agrada a ideia de parte da minha grana parada ou rendendo menos que poderia. Considerando isso, eu fiz um plano para a reserva, considerando o seguinte: O Banco Inter tem umas opções de LCI/LCA com liquidez a partir de 90 ou de 180 dias, com prazo final de 3 anos, rendendo 92 ou 93% do CDI, que equivale hoje a pouco mais de 12,5% ao ano, livre de impostos. Apliquei parte da grana da reserva nessas LCI/LCA há algum tempo e hoje elas já tem liquidez diária (D0) mas podem ficar com esse rendimento até 2024 ou 2025. Se no caminho, aparecer oportunidade melhor, eu posso resgatar. 100% do CDI em CDB vai render líquido de IR , entre 10,68% e 11,60% a.a, menos que as LCI/LCA, e tem também prazo de vencimento. Hoje, a reserva que preciso está dividida em 3 partes: 50% nessas LCIs/LCAs que já tem disponibilidade imediata; 25% está guardada em casa em Euro e Dólar (eu viajo constantemente e compro Euro e/ou Dólar quando o preço está barato) e 25% estão "sofrendo" num CDB Diário a 100% do CDI no Bradesco. Pensando em se/quando eu precisar de grana imediata, posso usar o limite do cartão de crédito para fazer um pagamento imediato ou posso ainda "invadir" o limite de cheque especial durante um final de semana, zerando a posição negativa no dia útli seguinte (acho que o banco nem cobra por isso....

Se/quando decidir por investir em FIIs, se você puder antecipar alguns dias, vale considerar que muitos FIIs tem a Data Com no último dia mês e se você conseguir antecipar o aporte, ganha os proventos do mês (comprando até 30/31) e a data para pagamento será somente 2 dias depois (nos primeiros dias do mês subsequente). No longo prazo, não é uma diferenca muito grande, mas no mês em que fizer isso, vai fazer jus a 2 proventos no espaço de um mes! De grão em grão é que a galinha enche o papo!!

Olá, hoje foi meu último aporte desse ano. FIIs; é o que o meu diagrama mandava comprar.... Entre os FIIs, tinham vários pedindo aporte então optei pelos que tem DATA COM agora no final do mês, com valor patrimonial abaixo de 1 e ainda os que estavam com menor peso na carteira. Se eles repetirem os proventos de dezembro, vai dar pouco mais de 1% a.m. de proventos.

Agora ficou show!! Obrigado!

Oi @Flavio Prado Eu uso Chrome no Mac e o link não abre! Veja as 3 imagens anexas: o seu post, tela preta quando clico, clicando no ícone do meio da tela preta, mensagem de erro.

Bom dia! Uma opção é ter conta no programa Smiles da Gol. De vez em quando aparece uma promoção para transferir milhas da Livelo com até 100% de Bonus. Fazendo dessa forma, suas 60.000 milhas viram 120.000 que já deve dar uma passagem para uma viagem legal, ou então trocar por vários produtos no Shopping Smiles. Lembrando que as milhas Livelo nunca expiram (eu acho) e as milhas transferidas para o Smiles passam a ter uma data de expiração, após o qual perde a validade. Tem também a opção de vender suas milhas no 123milhas ou similar, mas eu não recomendo fazer isso... Espero ter de ajudado.

Oi Matheus! Duas coisas que me deixam triste... 1. A bolsa caindo e eu não tenho grana para aportar mais e; 2. A bolsa subindo quando eu quero aportar... hahahaha

Oi S@ardinhas, Como vocês estão fazendo com seus investimentos no cenário pós eleição? Mudaram de estratégia, realocaram investimentos? E seus amigos e conhecidos, como estão reagindo? Diferente de vocês? Contem aí... Eu já tenho minha estratégia de investimentos e alocações definida que independe de política e outras variações de marcado. Desde as eleições, eu mudei zero na minha estratégia (focada no longo prazo). Dito isso, tenho alocado mais em ações brasileiras e fundos imobiliários que são as classes que estão pedindo aportes, devido à queda geral dos preços dos ativos. Para não dizer que eu não mudei nada, desisti de fazer aportes em Petrobras.... Quanto aos meus amigos que escolhem ativos na "sopa de letrinha", vejo eles desesperados, ouvindo especulações, diquinhas na internet e de seus "assessores de investimentos". Alguns venderam toda a posição em RV, indo para a RF (e realizando prejuizos) enquanto outros estão tentando "acertar o cu da mosca", como diz o Raul, buscando novos ativos na especulação. Nos meus investimentos, seguindo a minha estratégia, é meio frustrante fazer novos aportes e ver o valor total da carteira minguar. Por exemplo, num dia tinha 100 mil, aportei 10 mil e terminei o dia com 105 mil; dia seguinte, mais 10 mil em aportes, posição de fim de dia 110 mil e assim vai. Por outro lado, sinto que a minha carteira de RV está igual a uma mola, mega, hiper, super-comprimida, esperando a trava se partir e alavancar para cima (espero que aconteça). Na minha humilde opinião, o novo governo está fazendo de tudo para aterrorizar o mercado, forçando a queda dos preços dos ativos. Quando assumirem, na virada do ano, vão vir com um discurso do tipo "que isso, acha nós somos loucos? acham que queremos destruir o Brasil? Claro que vai ter controle do orçamento, claro que vamos focar no crescimento da economia..." e com isso o mercado se acalma, os preços de ações e FIIs vão catapultar para cima, nos níveis pre-terror ou acima, e quem pensa em longo prazo e se abstêm de fazer besteira "ao som dos canhões" vai ficar rindo à toa....

Oi @Enio Junior, Matéria sobre o Real Digital. De uma olhada em: https://investidorsardinha.r7.com/opiniao/real-digital-o-que-e/ Espero que lhe ajude. Abraço!

Oi @Matheus Santos De Oliveira, Se você ganhou essas ações na B3 em 2022, vai precisar declará-las no imposto de renda. Você não explicou como ganhou isso, mas se foi fruto de algum desdobramento, bonificação, etc..., vai precisar compor o seu preço médio. Elas foram te dadas com algum valor (preço) e uma quantidade de ações, então esse valor vai fazer o seu preço médio e deverá constar na sua declaração. Qualquer um que tiver qualquer movimentação na B3, mesmo se você comprou e vendeu no mesmo dia, está obrigado a declarar.

Beleza! Eu também faço essa conta para coisas que quero comprar. Nunca tinha pensado em colocar jantar fora nessa conta, mas até que é inteligente..... Vou sempre achar que estou ganhando pouco... rssss...

Eu faço um acompanhamento dos meus proventos de duas formas: Uma é quanto ganhei nos últimos 12 meses dividido por 12; o meu provento médio mensal. O outro controle é quantos % esses proventos são da renda passiva que quero ter quando quiser parar de trabalhar (a meta é o valor que recebo hoje, em média, por mês). Considerando que do que ganho hoje, invisto pelo menos 30%, tem outros 25% que são custos da minha empresa (impostos, salários, serviços de terceiros, etc...), me restam 45% para viver. Para efeito dos % da renda, eu considerei o valor bruto, significando que terei uma boa folga de segurança quando chegar a 100%. Espero ter conseguido me explicar com clareza. Abraço!

O blusão demora mas chega. Eu fui da T7 e demorou muito, mas valeu a pena. Ficou super-legal e a qualidade é ótima! Além de quentinho, tira onda!

Oi @Lucas Marques De Paula, eu não tenho nenhum investimento nessas classes de ativos. Agora, se/quando for investir, é mais uma variável a considerar, similar ao que acontece com os títulos do Tesouro IPCA+ e Prefixado, que pode gerar uma fonte de ganho extra (ou perda extra). Lembrando que se você for investidor qualificado, você optar de não ter marcação a mercado. Importante é ter conhecimento sobre os ativos em que está investindo. Pode ser que eu venha a investir no futuro, quando as taxas de juros fixarem em um platô alto, iniciando a tendência de queda.

Consegue ganhar de todos eles no video game??? O de golf, tenis e box eu nunca joguei, mas ganhar dos caras da F1 é difícil....

Quem quiser ver o relatório completo pode acessar o site do Banco Central em https://www.bcb.gov.br/publicacoes/focus

Esse link do @Flavio Prado está quebrado. Esse é o resumão que recebo no email:

fica de olho nos centavos que os milhões aparecem.... isso quem fala é um amigo meu, MUITO rico.

HAHAHA... pode fazer trade no videogame também. Se quiser no internacional, investopedia.com/simulator!

Oi S@ardinhas, conseguem sugerir mais opções que sempre dão certo?

Oi @Rafael Nascimento, Os FIIs tem características únicas que você deve considerar, além do seu momento e expectativas como investidor e seus objetivos (isso é o mais importante). Alguns pontos para você considerar: (positivos e negativos) Os proventos dos FIIs são isentos de IR. Renda Fixa é taxada no mínimo em 15%; Existem FIIs de Tijolo e de Papel. Os bons fundos de Tijolo (shoppings, lages comerciais, galpões logísticos, entre outros) te dão uma proteção automática contra a inflação, uma vez que os bons imóveis tendem a se valorizar. FII não tem prazo de vencimento. Você, como cotista de bons fundos, tem os rendimentos para fazer o que quisr, sem ter que se preocupar com com vencimento e reinvestimento do seu capital; FII pinga todos os meses na sua conta livre de IR; Fundos de papel, em tempos normais, tendem a remunerar bem, acima da Renda Fixa, mas precisa tomar cuidado pois como é um investimento de recebíveis imobiliários, o principal não se valoriza fazendo com que você reinvestir parte dos rendimentos; FII te permite diversificar entre FIIs diferentes (shoppings, logística, desenvolvimento, papeis e mais) oferecendo um rendimento anual médio com ganhos reais em relação à inflação. O valor da cota dos fundos imobiliários é menos volátil na bolsa, cai menos e sobe menos que as ações; É praticamente impossível que o valor da cota suba muito, como pode acontecer com as ações. Dito isso, entram as suas expectativas. Você quer valorização? Quer renda mensal? No geral, a diversificação é sua maior arma de proteção. Parte em Renda Fixa, parte em ações brasileiras, parte em FIIs e parte em ações gringas. Esse mix vai fazer carteira ser menos volátil, te dar menos susto. Enfim, monta a sua estratégia de alocação em acordo com suas expectativas e necessidades e vá em frente. Espero ter ajudado.

Oi S@rdinhas! Volta e meia, passam por aqui perguntas questionando Trade ou Daytrade e nosso cardume é uníssono em desaprovar e recomendar a não fazer, mas não creio que todos os tipos de trade sejam ruins.... Primeiro, para quem não sabe, a palavra trade vem do inglês, significando troca. Dito isso, nem todo tipo de trade é ruim. CALMA - antes que vocês me apedrejem, deixa eu explicar. Trade de ações nas bolsas - pode ser que você tenha vocação e chance de sucesso!! Veja o questionário no final desse texto, mas por enquanto vamos falar de outros tipos de trade que SEMPRE dão certo: Trade do seu tempo ocioso por cursos ou treinamento, quer sejam de finanças ou qualquer outro assunto pelo qual você se interesse. Conhecimento não ocupa lugar e sempre engrandece; Trade do seu tempo em trânsito por leitura ou audiobooks. Aqui na comunidade tem muitas sugestões de ótimas leituras/escutas. Eu particularmente, passo umas 6 horas por semana no transito e uso o tempo para ouvir audiobooks de finanças, tecnologia, segurança digital ou mesmo temas aleatórios que me interessam; Trade de programação: Em vez de novela, estude algo que vai te engrandecer; em vez de horas no facebook, twitter e similares, reduza o tempo que passa nas redes sociais a aprenda mais sobre economia, finanças, como funciona o mercado. No YouTube tem muito conteúdo grátis, tanto do Investidor Sardinha quanto outros bons educadores financeiros com dicas sobre como economizar mais, como fazer renda extra, como organizar seu orçamento e mais.... Trade de hábitos: passe menos tempo ouvindo especuladores, sensacionalistas e boatos e mais tempo adquirindo conhecimento. Tenho certeza que você já consegue pensar em outros trades que darão certo!! Agora, se mesmo assim você acha que trade na bolsa de valores vai te dar dinheiro, peço que considere que o mercado de traders é composto por raposas que estudam mmmmmuuuuiiiiittttoooo, olham gráficos, projeções, boatos e estão 24 horas por dia focados nisso. Alguns ganham (aqueles adeptos do #SóContoVitórias, os mentirosos) e assim mesmo muito poucos. Eu vi em algum lugar um questionário bem simples e objetivo que vai te dar o caminho certo, se é ser trader ou outra coisa... Reproduzo abaixo: Numa corrida de Cart, entre você, Lewis Hamilton, Max Verstappen, Charles Leclerc e George Russel, você chegaria em 1o Lugar? Você acha que ganha uma partida de Tenis contra o Guga Kuerten? Um jogo de Golf contra o Tiger Woods, acha que você tem chance? E numa luta de box contra o Mike Tysen, o Mike vai sair todo quebrado? Se você respondeu (honestamente) sim a todas as perguntas, você é 1 em 1 bilhão, então PODE SER (não estou afirmando) que você tenha boas chances de se sair bem no trade. Se respondeu não a uma ou mais perguntas, ainda tem um jeito certo de ser dar bem na bolsa de valores e com outros investimentos. Vai lá correndo e se matricula na AUVP e aprenda a ser investidor de verdade; daqueles que sabem o que estão fazendo e que vão CERTAMENTE ganhar dinheiro no longo prazo e, para os mais afoitos, só mais uma definição: longo prazo não é amanhã à tarde e nem segunda-feira de manhã. No mais, esqueçam a ideia de ganhar dinheiro rápido. Você tem mais chance de ficar rico(a) apostando na Mega Sena da virada do que fazendo trade na bolsa. Abraços!

Muito bom estar de volta.... Obrigado por se lembrar de mim!!

Oi S@rdinhas, Eu fui da T7 da AUVP. Durante as 8 semanas, lá em 2021, foi quando eu aprendi MUITO sobre investimentos e como ter clareza sobre o que fazer dos meus aportes. Comparando-me a uma criança, eu diria que foi quando eu aprendi a andar sozinho!! Durante aquelas semanas e mais alguns meses depois, eu participei ativamente da comunidade, trocando ideias, sugerindo temas, respondendo a dúvidas de colegas. Depois o tempo foi passando, eu visitava a comunidade esporadicamente e cada vez menos até que caiu no esquecimento.... De uma semana para cá, comecei a participar novamente e rapidinho eu me lembrei como esse nosso grupo é legal pra caramba e voltei a participar ativamente! Além de aprender com as dúvidas dos colegas, me divertir com os assuntos aleatórios aqui da Baguncinha, é muito bom e gratificante poder dividir um pouco do conhecimento adquirido com os membros da comunidade. Quero agradecer publicamente ao @Raul Sena por ter construido uma plataforma tão legal e colaborativa, ao @Flavio Prado por ter tirado tantas das minhas dúvidas ao longo de todo esse tempo e também pela oportunidade que terei para conhecê-los pessoalmente, junto com alguns outros colegas e membros da equipe da AUVP que tanto contribuiram para o meu engrandecimento como investidor no evento do dia 28/1. Aprender é sempre bom, difundir e dividir o conhecimento que adquiri com muito estudo e tempo é ótimo, mas o previlégio de poder fazer parte dessa comunidade e ter um lugar para poder trocar ideias e tirar dúvidas com gente neutra e com os mesmos objetivos que eu (me tornar um investidor cada vez melhor)... Ah!!! Isso não tem preço!! Obrigado Raul, Flavio e toda a equipe da AUVP!!