Adriano Umemura

On 18/10/2024 at 18:52, Lucas Consoli Pereira disse:

Boa tarde pessoal,

estou com 18 mil para aportar, e esse valor é a quantidade exata dos 12% para o benefício do PGBL, porém já estou enrolando alguns dias para aportar na previdência, pois me dá uma vontade imensa de aportar segundo o diagrama e esquecer esse negócio de previdência kkk

Entro no BTG e encontro

tesouro, ipca+6,71

CDB prefixado 16+

FIIS praticamente todos da minha carteira a preço de banana.

E eu tendo que colocar em previdência para usar o benefício na declaração? 
 

Muito difícil isso, alguém mais passa por isso?

Bom dia @Lucas Consoli Pereira. Eu particularmente indicaria voce seguir a estratégia que voce definiu, até para não deixar a subjetividade influenciar nas suas decisões.

Mas um outro ponto que voce pode avaliar seria que os 12% da renda toma como base anual a contribuição, ou seja, voce não precisa destinar este valor todo mes. Por outro lado temos que pensar tambem que apesar deste mes estarmos com boas oportunidades o proximo pode estar melhor 😄

 

9 horas atrás, Vini disse:

Pessoal alguém sabe se a auvp na BTG vai ter os fundos irlandeses no futuro?

Boa noite @Vini. Ja existem projetos em andamento para disponibilizar mercados globais no BTG. Mas por enquanto esta disponibilizado somente para patrimonios no exterior acima de U$250mil

9 horas atrás, Viviane Nogueira disse:

Ola gente,

uma duvida, para uma pessoa que tem uma quantia guardada e quer começar a comprar ações. Deve esperar os preços baixarem ou começar antes é melhor?

Boa noite @Viviane Nogueira. Mais importante do que tentar acertar o momento para realizar o aporte em ações, seria ter uma boa analise das empresas e escolher bons ativos para compor a sua carteira. Alem disso se o montante a ser aportado for muito grande, o ideal é que seja feito de forma gradual para diluair uma possivel volatilidade do mercado

1 hour ago, Lícia Moreira disse:

Boa noite, eu havia entendido que as aulas seriam regravadas, mas as do Módulo 4 ainda são antigas. É um erro na minha conta, as aulas ainda serão gravadas ou são somente essas antigas mesmo? 

 

Boa noite @Lícia Moreira. As aulas estão sendo regravadas e atualizadas na plataforma gradualmente. Quando ocorrer a atualização avisamos aqui na comunidade.

9 horas atrás, Laurizio Emanuel Ribeiro Alves disse:

@Adriano Umemura Para eu não estar perguntando antes da hora, há aulas que irão explicar o aporte em ETFs? Os ETFs que invisto são de gestoras nacionais baseado no S&P500 e na própria B3, comprei eles quando tinha parado de analisar as ações, estou retomando as análises novamente. Os ETFs que que recomenda são os da conta global do BTG por exemplo?

No modulo de investimentos no exterior voce tera um entendimento melhor. Quando decidimos criar uma exposição no exterior o objetivo principal seria alocar o nosso patrimonio fora do BRasil em uma moeda historicamente mais forte do que o real. Mas quando aportamos em etfs nacionais que replicam os etfs americanos (como o IVVB11) nosso dinheiro continua no BRasil, sujeito a nossa legislação e tributação. DEsta forma não atingimos o objetivo de diversificação de risco soberano.

O ideal para cumprir este objetivo seria abrir uma conta em uma corretora sediada nos EUA (ou em outro pais) e investirmos em ativos custodiados no país a qual queremos criar exposição.

3 horas atrás, Laurizio Emanuel Ribeiro Alves disse:

Considerando que as vendas que pretendo realizar estão abaixo do limite de R$ 20.000,00, não incorrendo em imposto de renda, vocês acham que faz sentido vender esses ativos que estão no negativo e com fundamentos ruins, com exceção de um que pretendo manter por apresentar bons indicadores?

Boa noite @Laurizio Emanuel Ribeiro Alves. O fato do ativo estar negativo não é motivo para se desfazer dele, mas sim a analise dos fundamentos. Um ativo da carteira que perdeu os fundamentos voce pode mante-lo congelado sem receber mais aportes ou planejar um fluxo de saida. No modulo 8 voce tera maiores explicações de como realizar estas correções

3 horas atrás, Laurizio Emanuel Ribeiro Alves disse:

Além disso, no Diagrama Cerrado, percebi que alguns ativos, mesmo com indicadores fundamentalistas positivos, estão com valores muito baixos no diagrama. A média dos ativos na minha carteira está entre 4 e 6 (alguns até com zero). Já os ativos que considero realmente fracos estão com valores negativos. Isso é um comportamento comum ou minha carteira parece estar abaixo do esperado?

O diagrama do cerrado não é uma ferramenta para mostrar a qualidade do ativo, mas sim gerenciar o seu risco. Um ativo com nota menor significa que ele possui um risco maior do que outro com nota maior, mas não necessariamente seria um ativo ruim. Veja que quem estabelece os criterios de risco é o proprio investidor através das perguntas do diagrama. Ja um ativo com nota zero ou negativo sera um ativo que voce não aportara mais porque não atende aos seus criterioos de riscos basicos.

3 horas atrás, Laurizio Emanuel Ribeiro Alves disse:

Por fim, o que vocês acham sobre os ETFs? Mantenho ou seria interessante reconsiderar a alocação?

Se forem etfs nacionais que replicam os internacionais eu não vejo muito sentido em manter, ja que não atendem o requisito de diversificação de risco soberano

52 minutes ago, Wanderson Santos De Almeida disse:

Pessoal, sobre o diagrama com Cerrado, como vocês alocam ETF's?

No caso ETF’s dolarizados, como o IVV11 como alocar no diagrama?

Sobre uma carteira:

20% - Ações internacionais.

20% - Ações nacionais.

10% - Fundos imobiliários.

40% - Renda fixa.

10% Cripto.

Como analisar essa composição?

 

Boa noite @Wanderson Santos De Almeida. Se voce se refere ao percentual meta da sua carteira dependera de alguns fatores como horizonte de tempo para voce usufruir do seu patrimonio, local onde ira usufruir do patrimonio e perfil de risco. Na aula 03 do modulo 8 voce tera acesso ao PIAR (Plataforma Integrada de Avaliação de Riscos) que ira lhe dar um norte de como distribuir os seus percentuais.

22 horas atrás, Alex Sandro Lemos Dos Santos disse:

Já montei a minha reserva de emergência e agora estou querendo iniciar uma carteira.

Eu consigo fazer aportes mensais de 3.500,00 em um CDB pré fixado durante 5 anos?

 

Boa tarde @Alex Sandro Lemos Dos Santos. Somente complementando a resposta dos amigos. Voce provavelmente não conseguira aportar no mesmo titulo pelos 5 anos, mas a cada mes voce podera escolher titulos diferentes com rentabilidades diferentes para realizar os aportes.

Se o objetivo for ter um determinado valor ao fim destes 5 anos não ha problema em escolher titulos prefixados ja que voce tera uma previsibilidade maior em relação ao montante. Contudo, se o objetivo for a aquisição de algum bem sem valor definido, titulos indexados ao IPCA irão proteger o seu poder de compra neste periodo

Ja para carteira de longo prazo o ideal seria utilizar o contrafluxo, ou seja, escolher a cada mes os titulos que se beneficiam com o ciclo de mercado.

Veja se estas respostas fazem sentido para voce. Caso tenha mais alguma duvida poste aqui para podermos ajudar.

5 horas atrás, Wellington Ferraz Costa disse:

Finalizei o módulo 3 e gostaria somente de uma confirmação.... Podemos resgatar qualquer título do tesouro (Selic, pré-fixado, IPCA+, etc) a qualquer momento, correto?

Boa tarde @Wellington Ferraz Costa. Somente complementando, o resgate do tesouro quando ocorre até as 13h nos dias uteis tem o valor creditado no mesmo dia. Para resgates após as 13h o valor é creditado em D+1, ou seja, no proximo dia util.

Lembrando que titulos do tesouro IPCA e prefixados sofrem de marcação a mercado, podendo em um resgate antecipado ter perda da rentabilidade ou mesmo do capital investido.

20 minutes ago, Jaimson Bispo disse:

Boa tarde!

Levando em consideração que já tem BBAS3, será que vale a pena ter tbm BBSE ou seria melhor CXSE? 

É uma dúvida mesmo, pq em breve vou montar uma carteira tbm, aí já aproveito os tópicos alheios para ir tirando minhas dúvidas... hehhehe

Boa tarde @Jaimson Bispo. Apesar de serem em 2 setores diferentes, BBSE3 se utiliza da estrutura bancaria de BBAS3 para distribuir os seus produtos, ou seja, possuem uma correlação operacional. Se algo acontecer coma operação de BB provavelmente afetara os resultados de BB seguridade.

Desta forma eu preferiria escolher uma empresa que não tivesse esta correlação.

1 hour ago, Edson Leone disse:

Ola @Adriano Umemura, comparando a taxa de admin  com os custos de IOf +impost + spread de dolar rate (para retornar o valor a Reais) , continua sendo favoravel investir no SP500 via conta internacional? 

Boa tarde @Edson Leone. O spread do dolar ja é considerado na cotação do ativo nacional. Em relação a tributação tanto aqui no BR como la fora é de 15% sobre o ganho de capital. Mas como comentei acima ao investir pelos etfs nacionais voce não diversifica parte do seu patrimonio do risco soberano do pais.

On 08/10/2024 at 21:48, Silvia Aparecida Paliari disse:

Olá equipe da AUVP, 

Tenho um valor na previdência privada que posso tirar e investir de outra forma, pois os valores dos juros são pífios. Melhor tirar todo ou aos poucos (+-650K)? O percentual acumulado de janeiro a agosto de 2024 foi de 6.17%. O percentual é de 10% de IR.

Boa tarde @Silvia Aparecida Paliari. Este valor representa quantas vezes o seu aporte mensal? 

13 minutes ago, Lourenco Joao Vicenzi disse:

Fiz a aula do tesouro sobre os Juros Semestrais, e já havia aplicado anteriormente um pequeno valor no Tesouro Pré 2033 com rentabilidade contratada de 12,06% a.a e IPCA 2032 com IPCA + 5,41% a.a. Ainda estou em fase de acumulação, e de fato não vale a pena ficar pagando IR de 22,5% a cada 6 meses. Estaria com ''perda'' se vendesse antecipado pela marcação a mercado. Mesmo assim estou na dúvida se compensa vender os títulos antecipadamente agora e reinvestir em algum outro título do tesouro sem juros semestrais, se aguardo mais um tempo ou se mantenho pois a burrada já está feita hehehe. Opiniões?

Boa tarde @Lourenco Joao Vicenzi. Eu aguardaria um ponto mais favoravel para saida com uma marcação a mercado que esteja me beneficiando em termos de rentabilidade. Enquanto isso voce pode aplicar os cupons pagos em ativos que fazem sentido na sua estratégia.

On 08/10/2024 at 21:00, Vinicius De Brito Fonseca disse:

Fala galera blz? Estou querendo mudar de carreira e ingressar no mercado financeiro, porém não sei por onde começar, se devo me focar na prova da ancord e qual seria a melhor licença para tirar, ou ir por outro caminho antes da ancord em si, se alguém já formado na área, se formando, ou com conhecimento sobre puder dar seu pingo de opinião aqui ficarei grato 

Boa tarde @Vinicius De Brito Fonseca. Tudo vai depender de qual area voce vai querer atuar. Lembrando que o objetivo das certificações na grande maioria das vezes é regulamentar, mas o que fara voce ter a bagagem para ser um bom  profissional é o conhecimento na sua area de atuação, que pode ser adquirido através de treinamentos e da experiencia profissional que voce ira adquirindo com o passar dos anos.

On 09/10/2024 at 11:36, Elen Maria Pereira disse:

Ola!! Tudo bem com vcs?? Estou tentando fazer transferencia da xp para o btg. Vcs ja fizeram  isso? Foi demorado?? Pq estou com dificuldades pq a xp nao me envai dados q preciso para isso acontecer.   Alguem pode me dar uma dica?? 

Boa tarde @Elen Maria Pereira. O serviço de transferencia de custodia da B3 esta funcionando muito bem, voce ja tentou por la?

https://www.b3.com.br/pt_br/produtos-e-servicos/central-depositaria/canal-com-investidores/portabilidade-de-investimentos/

1 hour ago, Adso Melo De Menezes disse:

Olá meus lindos, como estão?

Então, acabei de ver a aula de marcação a mercado (Sensacional inclusive) e fui olhar o que tinha de disponível no momento e me deparei com isso aqui.

 

Minha dúvida é: Porque o tesouro com vencimento em 2029 está entregando uma rentabilidade maior do que os demais com vencimentos mais pra frente?

Eu imaginei que existisse alguma correlação de tempo + rendimento. Ou isso pode ser porque como 2029 é logo ali há uma chance real da SELIC está mais alta do que é hoje e por isso eles entregam uma taxa maior?

Boa tarde @Adso Melo De Menezes. Sim, na maioria das vezes voce tera uma rentabilidade maior em titulos com vencimentos mais longos devido ao conceito de preferencia por liquidez e ao risco de mercado que um titulo mais longo tera.

Contudo existem situações em que podem ocorrer distorções em relação as taxas oferecidas devido a percepção de risco do investidor. De forma bem simplificada, mesmo os titulos de renda fixa possuem variação no valor do seu preço pela lei da oferta e da procura. Quando um determinado titulo passa a ter uma procura maior o seu preço aumenta e consequentemente sua taxa diminui. Sendo assim podemos interpretar esta situação como se os investidores estivessem dispostos a alocar em titulos do tesouro para periodos mais longos garantindo uma proteção por um tempo maior frente a inflação, mesmo sacrificando parte da rentabilidade para isso.

A alguns meses atras escrevi em um outro post mais informações a respeito deste tema. Vou deixar abaixo o link para acrescentar a discussão

On 09/10/2024 at 21:34, Dácio Rogério Gomes De Souza disse:

Caros Senhores;

Partindo-se do pressuposto de que os títulos de renda fixa podem ser categorizados, segundo o respectivo indexador, como: 1 prefixados, 2 indexados e  3 pós fixados. Solicito, aos qualificados, a gentileza de compartilhar seus valiosos conhecimentos no sentido de distinguir quais os benefícios específicos que se usufrui de cada uma destas três categorias. Antecipadamente grato.

Bom dia @Dácio Rogério Gomes De Souza. Quando avaliamos individualmente cada tipo de titulo visualizamos da seguinte forma. Um titulo prefixado garante uma taxa constante até a data de vencimento. Isto gera uma previsibilidade maior para o investidor mas tambem um risco maior. Se variaveis como a inflação ou mesmo a taxa basica de juros do nosso pais tiverem um aumento muito significativo, podem diminuir a rentabilidade real deste tipo de titulo. Este seria um titulo indicado em um cenario de taxa de juros alta com expectativa de queda, ja que travaria nossa rentabilidade em valores possivelmente maiores do que os oferecidos futuramente. Uma outra situação seria nos casos de metas de medio prazo a qual queremos ter como objetivo um valor determinado a ser recebido

Ja os titulos indexados ao CDI são titulos que irão acompanhar a rentabilidade da taxa basica de juros do nosso pais. Seriam titulos que possuem um risco de mercado menor do que os prefixados, mas dependendo do cenario podem apresentar tambem uma rentabilidade menor. Quando falamos de contrafluxo seriam titulos indicados para um cenario de taxas de juros baixas com expectativa de alta, ja que a medida que a selic aumenta a rentabilidade destes titulos aumenta tambem. A maioria dos titulos que disponibiliza liquidez diaria tera sua taxa indexada ao CDI, mas para nossa carteira de longo prazo encontraremos titulos com prazos de vencimentos maiores e que consequentemente oferecerão percentuais maiores de taxas.

E por fim os titulos hibridos que oferecem IPCA + uma taxa prefixada nos garantem uma taxa real e nos protege da inflação. Eles podem ser utilizados para metas de medio prazo a qual queremos ter um valor final que acompanhe a variação de algum bem que queremos adquirir, ou para nossa carteira de longo prazo garantindo que parte do nosso portfolio de renda fixa esteja sempre preservando o seu poder de compra. Geralmente conseguiremos taxas mais atrativas nos titulos indexados ao IPCA quando o cenario macroeconomico apresentar caracteristicas de uma inflação controlada

Para nossa carteira de longo prazo a cada mes avaliamos o cenario macroeconomico e construimos um fluxo de aplicação escolhendo os percentuais que destinaremos para cada um destes titulos. Ao longo da construção da nossa carteira teremos diversos tipos de titulos que adquirimos em momentos diferentes da nossa economia, mas que serão beneficiados em diversas situações de ciclos de mercado.

Veja se as explicações fazem sentido para voce. Caso tenha mais alguma duvida poste aqui para podermos ajudar

On 09/10/2024 at 11:32, Gilson Luiz Rauschkolb disse:

Quando comparo um LCA, LCI com CDB devo usar a taxa equivalente, certo?

Bom dia @Gilson Luiz Rauschkolb. A taxa equivalente voce utilizara para realizar uma conversão de taxa de juros composto para algum outro periodo de tempo diferente do apresentado no titulo. Por exemplo, um titulo que paga uma taxa de 10%aa teria taxa equivalente de 0,7974%am

Ja quando comparamos um titulo isento de IR com um titulo tributado, temos que tomar a mesma base de tempo ja que o prazo de vencimento é uma variavel de risco e consequentemente afeta a taxa oferecida. Sendo assim, quando comparamos uma LCI com prazo de vencimento para 1 ano temos que comparar com um CDB com mesmo prazo de vencimento.

On 10/10/2024 at 17:21, Filipe Augusto Valencio Leinig De Almeida disse:

Pessoal, vi que não podemos investir em Tesouro em conta PJ. Além disso, quais as outras diferenças entre investimentos em PF e PJ?

Bom dia @Filipe Augusto Valencio Leinig De Almeida. PJ não pode adquirir titulos do tesouro via tesouro direto, mas é possivel adquirir via mercado secundario nas corretoras.

Em relação aos outros investimentos na grande maioria dos casos sera mais vantajoso investir via PF do que PJ. Diversas isenções tributarias que temos na PF não se extendem para a PJ, como por exemplo a isenção nos rendimentos pagos nos fiis.

Alem disso quando falamos de ações por exemplo. Levando em conta que quando investimos em ações estamos financiando a operação de uma outra empresa, sera que não temos que nos questionar do motivo de não estarmos investindo diretamente na nossa?

On 10/10/2024 at 09:11, Jaimson Bispo disse:

Alguém sabe dizer, aproximadamente, quanto se ganha com aluguel de ações, tipo, se a pessoa tem 100 mil em ações alugadas, em um mês consegue ganhar, tipo R$ 100 (0,1%)?

Bom dia @Jaimson Bispo. Cada ativo tera um valor especifico, não sendo igual para todas as ações, e podendo variar a cada aluguel.

On 09/10/2024 at 11:50, João Victor Cunha disse:

Fala pessoal, terminei as aulas e estou montando minha carteira. Na análise de FIIs do diagrama do cerrado tem uma pergunta sobre as taxas de administração do fundo. Fiquei com dúvida de como saber se as taxas são abusivas ou não.

Eu posso usar o Percentual sobre o PL do FII como um indicador pra saber se as taxas são altas ou não?

Bom dia @João Victor Cunha. Eu particularmente não avalio as taxas de administração baseado nos seus valores absolutos. Veja que estas taxas de administração e de performance ja são descontadas quando ocorre o pagamento dos rendimentos. Sendo assim o que seria melhor? Um fundo que tem taxa de administração de 0,5% e que te entrega um DY de 8%aa ou um que cobra 1% mas te entrega um DY de 10%aa?

On 09/10/2024 at 12:55, Gustavo Dutra Almeida disse:

Payout e histórico de payout eu não consigo encontrar na AUVP analítica, tenho que procurar no investidor10.

Bom dia @Gustavo Dutra Almeida. Na area que apresenta o balanço da empresa, se voce entrar em "filtrar indicadores" voce pode adicionar a visualização do payout de cada ano

15 horas atrás, João Victor Cunha disse:

Olá pessoal!

Durante uma das aulas, o Raul mencionou que, no Brasil, não faz muito sentido investir no IVVB11 devido à taxa de administração de 0,23% ao ano, já que ele é apenas uma replicação do ETF no exterior. Diante disso, minha dúvida é: se eu vender esse ETF e transferir o valor para a minha conta internacional no BTG, eu só arcaria com a taxa de transferência doméstica de 10 USD? Considerando que meu valor em IVV é inferior a 20 mil reais, entendo que não seria necessário pagar DARF.

Gostaria de saber se essa é realmente a melhor opção ou se há alguma outra alternativa mais eficiente

Bom dia @João Victor Cunha. Os ETFs nacionais não entram na isenção de vendas de até R$20mil mensais. DEsta forma uma outra alternativa a que voce propos seria simplesmente deixar o ativo congelado na carteira e iniciar os seus aportes nos ativos internacionais que irão fazer sentido para sua estratégia