Edison Luis Paulini

Boa noite, @Brazrenovato Strazzeri ! Primeiro de tudo, meus pêsames pelo seu pai. Tive uma história parecida com a sua pois perdi o meu quando era novo também. Sobre o valor do terreno, quanto ele realmente vale? Quem diz que vale mais? Talvez começar por uma avaliação imobiliária para se ter o valor mais aproximado do que realmente valha pode ajudar. Segundo, muito nobre e legal de sua parte querer ajudar sua mãe com uma renda extra. Temos mais uma coisa deveras em comum aqui 😅 Mas uma coisa que é importante frisar e apesar de talvez não ser a resposta que queira ver, mas já usufruir de rendimentos atrasam a construção de patrimônio. Além do que nosso amigo @Rafael Antunes Teixeira Silva comentou, os valores de proventos são descontados dos preços dos ativos o que faz com que o patrimônio diminua com o passar do tempo. Será que não conseguimos pensa em outras estratégias para você ajudar sua mãe e também visar a sua transição de carreia incluindo a venda do terreno dato seus relatos? Apenas bato nessa tecla pensando na construção patrimonial como comentei e que é um ponto importante a ser ponderado. Espero que ajude a pensar e qualquer coisa mais coloca aí para podermos conversar!

Caraca, que barra. Sinto muito terem passado por isso mas estou vendo que está de cabeça erguida e com total determinação para dar a volta por cima. Siga firme nos estudos, conte com a comunidade e em breve queremos ver um novo relato seu de mais um bom passo dado nessa trilha rumo a liberdade financeira! Desejo muito sucesso!

Tem cara de se chamar Barbie mesmo. Só pode ser isso.

Caraca, que legal já ver a turma 33 começando a dar as caras aqui. E parabéns, papai! Bem vindo ao cardume!

Que legal te assistir, @Henrique Magalhães ♥️

Boa tarde, sardinhas! Um tema que sempre gera bastante dúvidas por aqui é a famigerada marcação a mercado. A fins de tentar ajudar a nossa comunidade a entender ainda mais esse tema, resolvi montar este tópico explicando um pouco mais sobre o assunto colocando inclusive alguns exemplos com valores e tentando já sanar algumas dúvidas que normalmente temos quando nos deparamos com este tema. Venho observando as dúvidas que a comunidade tem no assunto e fiz um apanhado para tentar respondê-las. Espero que seja uma boa contribuição com seus estudos e se ainda tiver dúvidas, vamos conversar para não deixar nenhuma. Então vamos lá! Como sabemos, marcação a mercado é um acontecimento do mercado que faz com que as taxas e preços de títulos se alterem diariamente. Quando adquirimos um título do Tesouro Prefixado ou IPCA+, estamos sujeitos a ter a marcação a mercado. Para entender um pouco sobre isso, vamos a um exemplo abaixo de um título prefixado: Vamos supor que compramos um título no valor de R$615 a uma taxa de 10,22%aa e que seu vencimento será em 5 anos. Isso fará com que o título tenha seu valor de R$1.000 no vencimento. Apenas um adendo. O título valer R$1.000 é uma regra tanto para o Tesouro Prefixado, como no Tesouro IPCA+, que neste segundo caso valerá R$1.000 corrigidos pela inflação, por este motivo ele é comercializado com o valor acima de R$1.000. Voltando ao exemplo, o título no preço exemplificado acima teria seus seguintes valores ao final de cada ano: Ano 1: R$677,85 Ano 2: R$747,13 Ano 3: R$823,49 Ano 4: R$907,65 Ano 5: R$1.000,41 (Valores simulados na calculadora de juros compostos do Investidor Sardinha com os números citados anteriormente) Notamos que no final o título irá valer R$1.000. (Pode dar uns centavinhos a mais ou a menos de diferença, mas em suma o valor final é de R$1.000 bruto) Porém, a marcação a mercado faz com que esses valores que vamos chamar de teóricos (porque na teoria eles devem seguir estes valores de acordo com a taxa contratada na aquisição do título) tenham uma diferença e gerem valores que chamaremos de valores reais que serão os que o título vai estar realmente valendo conforme o passar do tempo até seu vencimento. Os valores se geram de acordo com a taxa. O primeiro exemplo abaixo, vamos observar que o mesmo título comprado a R$615 esteja agora com uma nova taxa de 9,20%aa. Logo, seus valores teóricos seriam os seguintes: Ano 1: R$671,58 Ano 2: R$733,37 Ano 3: R$800,83 Ano 4: R$874,51 Ano 5: R$954,97 Aqui a regra de o título valer R$1.000 foi quebrada ficando com o valor abaixo. Para corrigir isso, o preço do título será ajustado para R$644 com essa nova taxa para que o mesmo possa valer os R$1.000 em seu vencimento. Abaixo seguem os valores conforme a nova taxa de rentabilidade: Ano 1: R$703,25 Ano 2: R$767,95 Ano 3: R$838,60 Ano 4: R$915,75 Ano 5: R$1.000,00 O contrário também poderá acontecer. Quando a taxa subir, o preço irá cair para que o título valha R$1.000 no vencimento. E o que faz essa taxa alterar? Essa é uma dúvida muito frequente e normalmente tendemos a pensar que é a variação da taxa de juros (Selic) que afeta diretamente essa taxa do título. Mas o tema é um pouco mais abrangente. Primeiro vamos entender que essa taxa que estamos falando que sofre variação é a taxa de mercado, ou seja, a taxa a qual o mercado precifica o título de acordo com sua oferta, risco e demanda. Um cenário onde podemos ter uma confusão semelhante é com o Tesouro IPCA+. Vamos entender um pouquinho mais isso pegando como base o título IPCA+ 6,11%aa de vencimento para 2029 (dados estes consultados no momento dessa postagem). A confusão acontece no percentual de 6,11%. Essa é a taxa de mercado que é o que fará com que de fato se tenha alterações no preço do título. Ou seja, um título IPCA+ paga o percentual do IPCA mais a taxa de mercado. Se o IPCA está valendo, por exemplo, 3,50%aa o título estará pagando um total de 9,61%aa. Vamos perceber que a taxa do IPCA é uma coisa e a taxa de mercado é outra. E voltamos a frisar que o que faz o valor do título flutuar é a taxa de mercado, que inclusive faz jus ao nome do fenômeno da marcação a mercado. E voltando a falar sobre a variação da taxa de mercado, temos diversos fatores que influenciam nessa taxa. É um conjunto de fatores e não um específico: taxa de juros, inflação, cenários da macroeconomia, expectativas de mercado, PIB, dentre outras variáveis. Entendido então como funciona a marcação, quando podemos marcar a mercado fazendo a venda antecipada? Lembrando que a marcação a mercado é antecipar um lucro do título e reaplicar o valor em outro título que pague uma rentabilidade superior ao invés de levar o mesmo até o vencimento. Abordaremos isso a seguir em três passos a serem seguidos para avaliarmos se compensará realizar a marcação. 1 - O primeiro passo é verificar se seu título está com um valor real acima do valor teórico. Não realizamos marcação a mercado quando o valor real está abaixo do teórico, pois isso significa que estaríamos vendendo nosso título por um valor abaixo do que deveria estar sendo pago. Ou seja, se meu título deveria estar valendo R$660 (valor teórico), mas está no momento com o valor real R$620, eu estaria perdendo R$40 na venda. Apenas para ilustrar, vamos pegar a primeira lista de valores que tivemos no início do post onde o título foi comprado a R$615 e a taxa era de 10,22%aa. Porém, a taxa do título sofreu alteração para baixo a 8,65%aa e agora temos os seguintes valores se comparados: Agora vamos imaginar que estamos no terceiro ano levando o titulo que foi quando houve a alteração da taxa. Ali no terceiro ano onde o título deveria estar valendo na teoria R$823,49 o seu valor real está em R$847,11, ou seja, acima do teórico. Então podemos partir para o segundo passo; 2 - O segundo passo vai ser calcular o IR. Como sabemos o tesouro direto também é regido pela tabela regressiva do IR e teremos uma alíquota aplicada de acordo com o tempo em que estamos com o título em carteira. No exemplo acima estamos no terceiro ano onde a alíquota regente do IR será de 15% em cima do rendimento. Ao se obter o rendimento líquido, podemos comparar se este valor ainda está acima do valor teórico do nosso título. Estando acima, partimos para o terceiro e último passo. OBS: aqui podemos pensar que as chances de termos uma marcação favorável a partir de 720 dias onde estaremos na menor alíquota do IR que é a de 15%. Antes até se pode acontecer, mas as chances são menores, pois uma taxa maior de alíquota de imposto irá consumir mais a rentabilidade obtida. 3 - O terceiro e último passo seria avaliar se temos outro título (seja outro Tesouro, seja CDB, enfim) que esteja pagando uma rentabilidade superior ao que ganharíamos levando o titulo até o vencimento. Ou até mesmo reaplicar o valor na Renda Variável de acordo com sugestões do Diagrama do Cerrado. Tomando como base o reinvestimento em renda fixa, podemos procurar um investimento que ofereça uma rentabilidade pelo menos um pouco acima a qual estaria recebendo se levássemos o título até o final. No nosso exemplo anterior, estávamos avaliando o terceiro ano que estamos carregando nosso título. A partir daquele momento, se levarmos o título até o final a rentabilidade gerada seria de aproximadamente 8,65%aa. Logo, para reaplicarmos o valor, o ideal seria achar títulos que oferecerão uma rentabilidade superior a essa. Por exemplo, um CDB prefixado a 9,00%aa ou mais. É importante lembrar que se fazemos a marcação a mercado em, por exemplo, um título de Tesouro Prefixado não necessariamente precisamos reinvestir em um Tesouro Prefixado ou até mesmo outro título com o mesmo indexador. Se encontrarmos um título com IPCA+ ou rendendo um percentual do DI que esteja com uma rentabilidade superior. Essa seria então a regra: um título independente de qual for que traga uma rentabilidade maior podendo inclusive o valor ser reaplicado na renda variável em alguns casos como, por exemplo, a meta da classe de renda fixa já ter sido extrapolada e o aporte se faria necessário em outras classes de ativos. Neste ponto, via marcação a mercado conseguimos antecipar juros recebidos pelo título, pois já estaríamos recebendo um valor superior na venda antecipada do que deveríamos estar recebendo naquele momento. Ainda assim, o título nos geraria um determinado rendimento até seu vencimento. Porém este rendimento pode ser suprido com rendimentos melhores de outros títulos onde podemos reaplicar o valor.

Boa tarde, Joel! Saber o valor ao certo não é possível devido ao título ser sensível a variação da Selic. Mas tomando como base a Selic hoje em 10,75%a.a. o valor bruto seria de aproximadamente de R$ 5.060,00. Descontando os 20% do IR o valor líquido estaria em torno de R$ 4048. Porém é importante reforçar novamente que a variação da Selic irá interferir nessa rentabilidade. No momento, a expectativa de mercado é que a taxa continue a cair mais o que faria com que sua rentabilidade fosse menor.

Hermivaldo, apenas com um complemento ao tema. Mesmo que a marcação não esteja favorável neste momento, no "pior" dos casos basta levar o título até o vencimento para receber a rentabilidade contratada em vista que o título terá valer R$1000 no vencimento. Claro que por ser um título com pagamento de juros, o ideal é ir reaplicando os valores recebidos. E já fica a dica de pular fora das dicas dos assessores. Nada melhor do que a sensação de liberdade de investir por si sem um assessor buzinando aplicações duvidosas na nossa orelha 😅

Boa tarde, Iago! Na minha opinião, em um futuro próximo (1 ou até 2 anos) acho improvável. Mas lembrando que é um achismo mesmo 😅 Especialmente aos infelizes casos que estamos tendo no RS, penso que o cenário inflacionário vai dar uma piorada o que é parte dessa oscilação.

Olá, William! Na minha humilde opinião é pura especulação levando em consideração que o Brasil é um país "exótico" como aprendemos por aqui. Não cheguei a estudar a fundo o tema mas penso haver sentido ser especulação. Aqui é um país muito arriscado. Porém como temos as maiores taxas de juros, talvez isso seja atrativo de alguma forma para se ter ganhos com investimentos em nosso território. Mas não sei até que ponto os gringos tem coração para aguentar a emoção que é investir por aqui 😅

Boa tarde, Hermivaldo! Você está correto. Devido a marcação a mercado, seu título no momento está sendo marcado para baixo. Em outras palavras, de acordo com a variação da taxa de mercado do seu título o mesmo está com um valor real inferior.ao.que ele deveria estar valendo teoricamente. Isso ocorreu porque a taxa de mercado subiu fazendo com que sei título tivesse o preço reajustado para baixo para ainda ter o valor de R$1000 no vencimento (neste caso ajustado pela inflação). No próprio site do tesouro direto você consegue ver um gráfico que mostra a relação entre o preço teórico e o preço real. Acesse o site do tesouro com seu login e ao clicar no tipo de título desejado, você terá a listagem dos seus títulos e bem a esquerda um pequeno ícone que abre o gráfico que comentei. Abaixo deixo uma imagem para auxiliar a ver onde localizar este ícone. Observado a relação entre preço real e teórico, você poderá saber se consegue fazer uma marcação favorável. Em resumo, temos três pontos a serem avaliados: - o título estar com o valor real superior ao valor teórico; - descontar o valor IR e ver se o valor real ainda segue superior ao teórico; - ver se tem a possibilidade de se investir em um outro título o qual pague uma rentabilidade superior a rentabilidade que você está tendo adiantada na marcação a mercado. Se e ainda restou alguma dúvidas é só dizer para podermos dar mais uma força!

Rapaz, que história! Muito legal ver onde chegou e oq ué conquistou! Parcelinhas do financiamento no fim é bom ver também e já ganhou pontinho extra pela guitarra 🤘🏻 Bem vindo ao nosso cardume!

Que horror isso, anônimo. Realmente faz sentido quando diz que ninguém acredita pois isso beira o absurdo. Fico feliz que ao menos agora esteja tudo resolvido para seu lado.

@Fábio Ramires qual seria a necessidade de outro carro? O atual já está dando problemas e você quer passar pra frente? Qual seria o valor do carro que pretende pegar e quanto vale o seu hoje?

Bom dia! Reserva de emergência não entra no diagrama pois não é investimento. Dentro do diagrama do cerrado só controlamos o que é investimento mesmo. O risco de se deixar a reserva toda no tesouro é a liquidez. Apesar de o tesouro garantir a liquidez podemos ter em alguma situações um saque do valor para um período D+. Aos finais de semana por exemplo, você não consegue sacar o valor. A depender do horário no dia você também só terá acesso ao valor no dia seguinte. Por isso não é recomendável ter toda reserva no tesouro. Sobre deixar a corretora, se você utiliza a AUVP investimentos como corretora é possível utilizar por lá a criação de carteiras onde você pode criar uma carteira com os valores da reserva deixando separados da carteira da liberdade financeira. Espero que ajude!

Tempo perdido. Não existe boneca nos vídeos. Isso é doidura...

Essa história de boneca é antiga e até hoje nunca vi nada.

Coitado do homi. Envelheceu uns 5 anos pelo susto 😂😂

Meeu Deeeeeus HAHHAHHAHAHHAHA

Pois é, cara. Tá bem não faço ideia do que raio seja isso. Barbie pra mim era o filme que saiu há um tempo no cinema.

Esse pessoal delira demais com essas histórias de Barbie. Sempre vem com essas história, tá chato já.

Parabéns, papai! E bem vindo ao cardume!

Boa noite, Saulo! Na minha opinião todos os tipos de fundos são sensíveis a uma crise. Uns mais outros menos. Por isso uma boa diversificação entre os fundos podem ajudar. Não sei se era essa sua dúvida.

Mesmo abaixo dos 20mil da faixa de isenção eu optei por declarar o valor lucrado (também tive enbr3 na carteira) e na guia de bens e direitos zerei a posição informando o mês da venda e preço vendido. Exato, Ariel. Ao menos foi este o passo que segui!

Boa tarde, Ariel! Eu fiz da seguinte forma: fiz a declaração como TRBL e atualizei os valores de preço médio e quantidade caso tenha comprado mais. No descritivo do ativo informei que houve a troca do ticker informando qua era o antigo e o mês/ano em que a troca ocorreu vide comunicado ao mercado. Também tenho este FII e um outro de lajes comerciais que ocorreu o mesmo. Espero que ajude!