Edison Paulini

Depois de uma longa epopeia, revisando essa catira mil e não sei quantas vezes, enfim consegui entregar minha primeira declaração de IR 🤘 Ou melhor dizendo, consegui fazer a minha primeira por conta. Aqui em casa sempre mandávamos a papelada para uma contadora fazer nossas declarações e esse ano decidi por em prática a declaração vendo direitinho a parte de investimentos. Não vou negar que ainda bate aquela aguinha na bunda de receio de ter feito alguma 💩, mas está aí!

Como se eu tivesse desenhando guarda roupas de aço por aí Pelamor Huahuhauhuaha

E já está definido quem vocês quer ser?

pqp, Huahuaauha é cada uma que me aparece meia dúzia 😂

Apenas reforçando nossos amigos, em teoria o IPCA+ seria a melhor opção. Mas também pode se lembrar do seguinte sobre o contrafluxo: - Taxa de juros baixa com expectativa de alta, títulos indexados a Selic e ao CDI; - Taxa de juros alta com expectativa de baixa, títulos prefixados para travar uma rentabilidade superior ao que poderá ser oferecido futuramente; - Inflação baixa com expectativa de alta, títulos indexados ao IPCA. Por fim, um adendo sobre as taxas. Seguindo o contrafluxo você irá aportar na melhor taxa que encontrar para aquele indexador. Por exemplo: o contrafluxo diz que o momento é ideal para títulos IPCA+. O melhor risco X retorno encontrado e avaliado por você será a melhor opção. Não conseguimos estipular um valor ideal nestes casos, ou seja, não dá para firmar que, por exemplo, só vale a pena aportar em IPCA+ 8% ou mais que isso, caso contrário não faço o aporte. A ideia é achar o que tem de melhor mesmo no momento do aporte. Espero que tenha ficado claro!

Boa noite, Eliane! Não cheguei a estudar a finco este fundo mas ao que vi ele está investindo majoritariamente em títulos atrelados ao CDI. Com o cenário de queda (agora vide boletim focus com uma queda um pouco mais desacelerada) estes FIIs que possuem seus títulos indexados de forma muito abrupta em CDI tendem a oscilar e a ter quedas nos rendimentos conforme a Selic cai pois os rendimentos que o fundo terá será menor com o passar do tempo. Apenas um ponto de vista que acho que vale para pensar neste fundo e estudar ele para ver se vale a pena o mantimento.

Débora e Erik, vocês descreveram muito bem! Acabei fazendo para mim mesmo o que tento fazer aqui pelos nossos amigos da comunidade. Eu estava precisando disso e acho que inclusive estou fazendo um "treino" para elaborar outros projetos. E deixa comigo que vou cumprir legal com o "mar de ilusões" no papel! E com certeza estarei fazendo coisas bem pé no chão e alcançáveis!

Boa noite, Ramana! Antes de mais nada vamos nos relembrar que o tesouro Selic não sofre da marcação a mercado. Na verdade ele até sofre mas é uma flutuação tão baixa que não consideramos. Os tesouros que são sensíveis de fato a marcação são o IPCA+ e o prefixado. A grande questão para investir em renda fixa é seguir a estratégia do contrafluxo que aprendemos na aula 17 do módulo 3. Caso ainda não tenha feito este módulo, o ideal é alocar na renda fixa justamente no tesouro Selic por ser um investimento seguro, com liquidez e não ter a marcação a mercado para posteriormente você reinvestir o valor em títulos de renda que estejam de acordo com sua estratégia e seguindo o contrafluxo. Espero que ajude!

Boa noite, Junior! Apenas firmando primeiro de tudo que um título de mercado secundário é um título sendo vendido antecipadamente por um investidor. Ou seja, uma pessoa comprou o título e por algum motivo pedi para a corretora colocar ele para ser vendido antecipadamente. O que ocorre neste caso. A taxa contrata por este investidor quando comprou o título era de 10% (um percentual hipotético só para ilustrar o caso) para um vencimento de 4 anos. Para a corretora fazer essa venda antecipada ela cobra um percentual de rebate para que o título seja disponibilizado no mercado secundário. Suponha que a corretora eventualmente para este título cobrou 1%. No caso, quem for comprar estará comprando por uma taxa de 9%. A mensagem então indica que talvez a rentabilidade contratada do título possa estar diferente do original da emissão. Mas aqui a grande questão é: a taxa que apareceu para você ao comprar é uma taxa que faz sentido para você? Se sim, entenda que praticamente nada muda. Você receberá essa taxa que lhe foi mostrada no ato da compra. O informe é só para falar que talvez (na verdade provavelmente) teve alteração de taxa entre a de quando foi emitida com a de agora. Espero que tenha ficado claro!

Boa tarde, Alessandra! BDR (Brazilian Depositary Receipts) são recibos de depósito os quais através deles você aplica um valor em reais para se expor a um papel de um ativo no exterior. É uma forma de você se expor a ações internacionais de maneira que você não precise necessariamente se preocupar com o câmbio pois inclusive os dividendos pagos serão convertidos em reais e creditados a você. O contrário disso seria comprar diretamente uma ação no exterior a qual é chamada de Stock. Apesar desta facilidade, o mesmo também possui algumas desvantagens: - você está exposta a duas regulamentações (nacional e internacional a qual o ativo está aberto em bolsa); - por estar exposta em reais, perde-se a proteção patrimonial em vista de estar investindo em reais e não em uma outra moeda como o dólar que é historicamente mais forte que o real. Já os ETFs (Exchange Traded Funds) é um fundo com um conjunto de ações que seguem algum determinado índice podendo ser índice de mercado, de commodity ou até mesmo de setor. Pense sendo como uma carteira já montada com ativos. É uma facilidade para se ter uma maior diversificação pois um ETF contém diversos investimentos que podem ser avaliados dentro do portfólio do Fundo. Por fim, ETFs podem ser tanto nacionais como internacionais, ou seja, existem ETFs nacionais que podem replicar índices americanos bem como internacionais sendo investidos diretamente no exterior. Espero que ajude!

Haha sim, aquele arroz com feijão bem feitinho!

Achei legal Kenner. Bem diversificado e distribuído. Aproveito para compartilhar o meu também na parte de ações onde ainda não está nada equilibrado 😅

Fala, sardinhas! Como estão nesse comecinho de semana? Essa história de compartilhar e ver os nossos sonhos para mim foi a maior parte da vida algo difícil. Fui muito pouco sonhador. Talvez mais na infância até certo ponto onde eu comecei a enxergar o mundo de forma diferente e também a alguns outros fatores como ficar dando muito bola para julgamento/opinião alheia tenha afetado ou um medo meio absurdo de frustração. Dito isto, esses últimos dias reli meu post sobre meus sonhos ao viver de renda lá na frente e comecei a pensar sobre tentar deixar sair aquilo que mais almejo e deixar de lado as "limitações" do tamanho que um sonho pode ter. Então neste fim de semana comecei a colocar no papel e dar uma certa estruturada em um grande projeto que tenho mente. Montar um negócio, um estabelecimento 1000% (sim, mil) a minha vontade, do meu jeito, onde eu possa colocar minha visão, meus aprendizados, estudos e criações. Fazer algo do meu jeitinho e com minha assinatura, sabe? Então me propus a fazer este exercício e vim compartilhar com vocês o como tem sido bom. Parece que eu estou descobrindo que eu posso sonhar muito e ter a sensação de que eu tenho o controle da coisa por mais que as vezes seja insinuado vida a fora que não. O projeto é bem ambicioso para minha realidade. Até o momento o orçamento da coisa toda está em torno de 1,35 milhões. Algo que eu levaria talvez uns 15 anos para atingir. Mas o exercício é este, não é mesmo? É um baita orçamento sem poupar despesas e claro que poderá subir pois ainda estou trabalhando e estruturando a coisa. E está bem divertido fazer isso! É um exercício tremendo de prever e planejar muita coisa. O projeto em resumo é um restaurante. Aliás, ouso a dizer que é O restaurante. Então planejar desde o formato de funcionamento, a quantidade de lugares, dias de funcionamento, quantidade de funcionários, até a estrutura, decoração, cardápio e carta de bebidas, giros de estoque, equipamentos e aparatos, uniformes e por aí vai. Desmistificando aquela imagem glamourizada de masterchef que muitos veem na televisão e nas internet de ai meu Deus 😂 Porém, obviamente sonhar e ter os pés nos chão são coisas distintas. Sonhar não tem limites mas é bom jogar com a realidade. Mas ainda assim, o que quis me propor neste exercício é deixar a imaginação aflorar mesmo. Não estou nem um pouco afim de diminuir este projeto, fazer uma redução do custo de maneira mais grotesca. Como comentei, quero a coisa do meu jeitinho. Em dados momentos a coisa pode mudar um pouco? Com certeza. Mas não perderá a sua essência. E isso não é de fato ruim. Primeira coisa que pensei é: se consigo estruturar e planejar algo tão que é tão ambicioso para mim, planejar algo de menor escala e mais viável se torna fácil. Depois de testar e errar muita coisa, fazer inúmeros rabiscos em trocentas folhas de caderno, vem aprendizado e eu consigo absorver muita coisa disso. Segundo, por mais que seja algo aparentemente impossível no momento, não quer dizer que seja impossível sempre. Percebo hoje que quando temos algo no papel e também escrito o que é preciso e quanto para se atingir aquilo, a coisa tem uma visão mais ampla de ser escalável. Ou seja, a partir do ponto que quero chegar lá na frente consigo planejar melhor o caminho a traçar e me manter nele o máximo possível sabendo que haverão adversidades. E terceiro, ao menos para mim esse é um senhor exercício que está me trazendo uma autoestima e uma dose legal de autoconfiança. Talvez alguns pontos possam ficar vagos, mas para não me estender no tema, entendam como uma terapia que eu estava precisando que era mostrar para mim mesmo o que eu tenho capacidade de fazer que neste caso é estrutura um projeto milionário, algo que eu nem lembro se até então já tinha passado pela minha cabeça eu ser capaz de fazer por mais simples que isso possa parecer ou ser para alguns. Estou curtindo muito essa atividade e já consigo ver que estou mais animado para com meus objetivos inclusive os "menores" (entre aspas pois independente do tamanho todos tem seus valores) que poderão me trazer muitos frutos bons. Fica aqui também este post como exemplo para o pessoal que acha que não tem sonhos ou que sonha pouca. Espero que sirva de inspiração para alguns!

Cara, o que gosto de pensar é quanto maior essa janela, maiores as chances de termos mais renda e melhorar os aportes. O momento deve chegar mesmo antes do planejado!

Exatamente, Guilherme. Você comprou nas emoções (sem estudar os ativos com os critérios que você possui hoje que comentou). Agora fica uma dúvida em saber se o ativo é bom para você ou não. Vamos imaginar um caso hipotético. Você vende os 3 ativos. Depois de estudar percebe que os 3 são ativos bons e que você quer de fato se tornar sócio. Mas você já se desfez e para voltar agora os preços estão mais altos do que quando comprou antes. Fora o fato que as vendas geram um trabalhinho a mais no IR.

Bom dia, @Károly Hunkár! No próprio site do tesouro direto ao consultar seus títulos você tem uma opção de ver o gráfico da relação entre os preços reais e teóricos. Abaixo segue onde se encontra o botão que fica quase escondido: A marcação ocorre quando a taxa contratada sofre alteração. Note o primeiro exemplo do post que seria uma taxa de 10,22%. Quando ela sofre alteração que o valor do título flutua e gera a marcação; Não. Todos aqueles fatores como a inflação em si, taxa de juros, cenários macroeconômicos, etc, alteram as taxas de mercado tanto para os títulos do tesouro prefixado ou IPCA+; Exatamente. Pode até existir uma chance olhando antes deste período? Sim, até pode. Mas lembrando que as taxas de IR irão consumir bastante a rentabilidade. Eu particularmente prefiro começar a observar a marcação pelo menos após 2 anos de ter investido no título para estar na menor alíquota; Rapaz, lembre-se aqui toda dúvida é bem vinda e cada um tem seu tempo. Vou te contar um segredo. Levei uns meses pra entender legal sobre marcação e começar a explicar de forma mais decente 😅

Bom dia, Guilherme! Você estudou estes bancos? Analisou relatórios, históricos, entendeu como eles estão no momento em especial o Bradescão das massas que passa por um momento bem complexo? Essa na minha opinião seria o primeiro passo a se fazer pois dado seu comentário em investir "acreditando em oportunidade atrás de oportunidade" dá a entender que não houve uma análise qualitativa de fato dos ativos. Se isso realmente não ocorreu, então sim, vale a pena congelar os aportes no momento para poder estudar os ativos e ver se eles fazem sentido na sua estratégia e estão de acordo com seus princípios. Caso já tenha feito esses estudo e considerou bons ativos, não vejo motivos para parar de aportar neles. Espero que ajude a pensar!

Bom dia, Cristiane! Apenas complementando a resposta do @Flavio Prado. A renda fixa traz uma gama de possibilidades que nós ajuda no momento de viver de renda fazendo provisionamentos. Quando estamos na fase de viver de renda, o ideal a se fazer é provisionamentos do quanto irá gastar no ano e por conseguinte o quanto vai gastar por mês o que pode ter variações. Por exemplo, a meta é gastar em torno de 10mil no mês mas no mês de novembro será 18mil por conta de uma viagem planejada. Aqui seria possível alocar valores a depender da data em títulos com vencimentos próximos a data do uso como LCIs e LCAs inclusive pela isenção do IR. Além disso, cada título pode oferecer condições diferentes que ajudam na previsibilidade. Títulos do tesouro com pagamentos de juros semestrais para quem vive de renda são uma boa opção em vista que o tesouro é o título mais seguro que temos e os pagamentos de juros são previsíveis sendo: Para títulos pré-fixados - pagam juros em janeiro e julho; Para títulos pós fixados com vencimento em ano par - pagam em fevereiro e agosto; Para títulos pós fixados com vencimento em ano ímpar - pagam em maio e novembro. Espero que contribua no tema!

Bom dia, Djeison! Estes valor é menor em vista que o valor de R$823,49 é também o valor bruto assim como o valor de R$847,11. Sou seja, o valor de R$ 823,49 precisaria também do cálculo do IR que é o que você comenta a seguir.

Boa noite, William! Dando uma singela opinião, não acho ser ruim mas com certeza dará para melhorar. Você está aí com uma carteira com uns 7 anos e é mais ou menos onde nós começamos ver a qualidade da mesma. Não consigo falar da minha pois mal estou completando 1 ano de investimento pós AUVP depois de ter reavaliado minha carteira que se iniciou em meados de novembro de 2019. Ela ainda está engatinhando 😅 O longo prazo lhe dará resultados mais sólidos. Mass uma coisa que já vi amigos mais antigos aqui de casa afirmarem: desempenho de 8% acima da inflação é um percentual bem conservador. Frequentemente esse número é maior.

Mano, Huahuahuhau Eu gosto bastante mas confesso que apanho igual pra ler 😂 Mas reforço suas palavras. Ter essa quebra é muito legal. Lembro que na época da escola eu não gostava quando nas aulas de português o tema era literatura. Preferia um milhão de vezes estudar gramática do que ler e estudar aqueles livros chatos. Mas quem cospe ao alto cai na testa, né? Huahuahuha Hoje em dia quero ir adquirindo todos aqueles que recusei na adolescência por ter criado interesse e estar fazendo a leitura com outra cabeça.

Acho que lá no tópico de sugestões e reclamações também vale mas não sei se estão vendo de fim de semana.

Bom dia, João! Apenas complementando a resposta do @Rafael Antunes Teixeira Silva. Lembre-se que a cobertura é do valor aplicado + lucro. Ou seja, se você tem aportado, por exemplo, o valor de 240mil em uma instituição e já ganhou lucro de 20mil totalizando 260, você perderia 10 por conta do limite de 250mil. Espero que agregue!

Bom dia, João! As debêntures são emitidas pelas próprias empresas. Já os títulos de CRIs e CRAs são emitidos por companhias securitizadoras. A semelhança entre eles é a isenção do IR bem como ambos não serem cobertos pelo FGC. O direcionamento destes títulos também são diferentes onde os CRIs e CRAs são respectivamente voltados para dívidas imobiliárias e agrícolas e as debêntures são emissões referentes as dívidas da empresa emissora. Espero que tenha sábado a dúvida!

Belas sugestões, Ademilton! Eu adicionaria na lista Dom Quixote e A Divina Comédia. Ambos são livros com histórias épicas e no caso da Divina Comédia, um livro que achei de leitura difícil pois além de a estrutura ser um poema, é necessário saber um poucos os conceitos políticos e religiosos da época para se entender as metáforas e linguagens figurativas que dão alma a história.