Mikhail Koslowski

Fico feliz que tenha essa abertura e proximidade com ela, e que esteja trabalhando isso em você para conseguir falar com ela sobre esse assunto. É muito importante a parceria, e principalmente que ela seja de ambos os lados. E acredito que será. Com certeza ela viu tudo o que você fez, mesmo sem saber o que teve que passar para poder ajudar seus pais e ela. e certamente vai retribuir de alguma forma. Como eu te falei antes, não seria justo passar por isso sozinho agora depois de ter ajudado a todos. Tem tanta coisa que é assim né? a gente fica horas, dias, semanas e as vezes anos remoendo as coisas e quando põem pra fora parece que tirou um peso enorme das costas. Que bom que isso está te ajudando. E agora é isso que o @Adriano Umemura falou: 1. Listar todas as dívidas com os respectivos CETs para poder tomar a decisão de por onde começar a pagar. 2. Renegociar o que for possível. 3. Se for uma opção também, pegar um novo empréstimo com CET mais baixo do que os que já tem hoje, para ficar com uma dívida única e mais barata na mão. E se eu puder te dar um conselho, no teu post inicial você colocou o total para quitar hoje e que isso seria muito mais pensando nos juros e etc. Apesar de ser bom ter visibilidade da coisa toda, é muito bom também atacar ela por partes. Se for pensar de uma vez só nos 250k é muita coisa, mas talvez tenha uma parte ali de 50k que os juros sejam mais altos e você consegue atacar ela primeiro, e aí já fica "mais fácil" pensar em 50 em vez de 250. E apesar de ter as dívidas, depois da análise que fizer do CET e etc, veja se é possível ir pagando elas sem deixar sair do controle mas ainda assim formar uma reserva de emergência. Vamos supor que o teu CET seja em torno de 8~9%, isso é o que estaria conseguindo de juros com aplicações conservadoras. então daria meio que elas por elas quitar tudo de uma vez ou ir pagando as parcelas conforme acordado em contrato e investindo o resto. e aí se isso te permitir pagar as parcelas e ainda formar uma reserva de emergência seria algo bom pra te dar mais uma paz de espirito também. Desejo sucesso na sua jornada!

e agora pelo visto chegou a hora dela te ajudar a sair dessa.. não sei da sua relação com ela, mas é o mínimo que eu esperaria se estivesse no seu lugar. Formada em medicina hoje ela deve ter um salário bom e pode te ajudar a sair desse buraco assim como você a ajudou a conquistar a formatura.

Uso o "pass: the std unix password manager" Mas só recomendo para quem souber usar uma linha de comando e tiver um pouco de familiaridade com git. É o mais seguro pois faz o que os melhores apps fazem mas sem vc ter que dar o controle pra eles. Usa um repositório git que você pode salvar onde quiser e sincronizar entre os seus dispositivos e salva tudo em arquivos criptografados pelo gpg. Precisa criar e configurar um par de chaves, saber transferir a chave com segurança e fazer backup seguro dela também pois senão perde os seus passwords pra sempre caso perca a chave (tipo a chave do bitcoin).

Se é importante pra vc, faça. Você não falou o quanto isso representa da tua renda, mas suponho que seja um valor considerável (pelo menos uns 15%) senão não estaria tão preocupado. Uma sugestão é você montar o teu orçamento de cada mês e jogar um valor pra isso nas tuas Metas. Se for muito caro pra você, talvez não possa praticar todos os meses, mas pelo menos quando for vai poder gastar sem ficar com remorso de estar deixando alguma coisa importante de lado. Os meus também são caros (da pra fazer barato, mas o céu é o limite) mas não deixo de fazê-los por isso. Eu faço exatamente o que te falei ali em cima. Toco guitarra e pratico escalada. Quando quero algum equipamento novo para qualquer um dos dois, jogo nas metas e de lá tiro o valor para os equipamentos. E quando não tenho nada em vista continuo provisionando um valor nas metas pra quando tiver. Pra fins de orçamento: * a academia onde faço escalada eu coloco nos custos fixos pois é a minha despesa com atividade física para manter a saúde e não abro mão. * equipamentos para a prática que eu poderia alugar mas decido comprar ou aqueles que preciso trocar com mais frequência são conforto. * equipamentos que não são obrigatórios mas me ajuda de alguma forma lanço ou em metas ou em prazeres, depende do montante que preciso para comprar. * Uma saída pra escalar na rocha (gasolina, entrada do parque, comida e etc): prazeres. * meus gastos com estúdio para ensaiar com a banda é prazeres. * meus gastos com manutenção dos instrumentos (cordas, cabos, palhetas e etc) são prazeres também. * Uma guitarra nova: prazeres (ou meta se for planejada!) e por aí vai, não está tudo em uma categoria só mas eu jogo dentro do orçamento e procuro manter o meu orçamento dentro do que coloquei de objetivo. Talvez só não tenha achado ainda alguma coisa, ou essa coisa nem exista e vc vai seguir experimentando coisas novas até o fim dos tempos 😅 Mas aí os custos dessas experimentações deveriam ser tratados de forma similar ao hobby dos outros, em alguma das categorias do orçamento (prazeres ou metas provavelmente).

Não deu tempo de fazer até hoje.. e como não uso ainda a analítica (ainda estou estudando, faltam módulos 7 e 8), a prioridade ainda é estudar. mas se depois ainda quiserem opinião, tenho algums pontos bons que não vi ninguém trazer ainda e acredito que poderiam agregar um baita valor.

Prioridade. E escrito no singular pra não ter margem de dúvida 😅 É difícil, mas se for prioridade a gente acha um tempo pra fazer. Minha sugestão é assim como lá no módulo 1 o Raul te mandou anotar todos os seus gastos da semana em uma planilha aos domingos e colocar em categorias para descobrir onde o seu dinheiro está indo e pode priorizar, faça o mesmo com o seu tempo. Anote onde está gastando o seu tempo e se isso é um "custo fixo", "conforto", "prazeres", "metas", "liberdade" e assim que descobrir o quanto está gastando e onde vai poder rebalancear sua agenda pra refletir a sua prioridade. A única diferença é que a liberdade financeira que a gente deixa de usar agora para usar no futuro não vai existir com o tempo, não tem como você guardar tempo pra usar no futuro, então vai fazer uso desse tempo para alguma coisa que vai "te salvar tempo no futuro" ou qualquer outra analogia que faça sentido para você. Se fizer um inventário do seu tempo, descobrir quais são seus ativos (coisas que te salvam tempo), seus passivos (coisas que te tomam tempo), e tratar o tempo da mesma forma que está aprendendo a tratar o seu dinheiro já vai dar uma boa melhorada. Pode ser que realmente em alguns casos a pessoa não tenha tempo, e aí vai ter que priorizar de forma mais rigorosa, abrir mão de prazeres e confortos por algumas semanas para priorizar outras coisas. mas quase sempre dá certo.

@Alyf Mendonça essas telas que mandou são desktop. consegue mandar as telas de mobile também? Ou me libera um acesso aí de 30d que eu vejo lá e pego todas as que precisar 😏

Como cliente da Ligga te digo que já foi uma empresa bem melhor. Ela tinha o melhor serviço regional mas vem decaindo e deixando espaço para outras operadoras "tradicionais". A qualidade do sinal ainda é boa e eles ainda oferecem download/upload simétricos que outras operadoras não oferecem na minha região. mas recentemente venderam meus dados para "parceiros" que ficam me enchendo o saco. Além disso eles colocam vários serviços "adicionais" na fatura, que garantem a eles algum tipo de benefício fiscal. esses serviços são dos tais "parceiros" e pra mim isso é só uma manobra pra se evadir de tributos e o benefício não é repassado! Uma época eu fazia reembolso da internet com o meu empregador, e me dava uma baita dor de cabeça explicar que eu não tinha contratado serviço adicional nenhum e aquilo era só uma manobra da empresa. Se eu quisesse a fatura sem os tais serviços adicionais, teria que pagar mais caro pelo mesmo plano. Pode ser que a queda no nível de serviço seja pra uma redução de custos ou algo assim, mas eu particularmente não investiria neles pelas outras razões que mencionei acima.

Aí vc ta querendo acertar o c* da mosca como diz o Raul. se vc ta podendo esperar uma eventual troca, que dependendo de n circunstâncias pode vir a levar o cenário pra lá ou pra cá, já tem a resposta da sua pergunta: vai juntando enquanto espera. mas se quiser entrar na dívida, entra também. só faça as contas pra saber no que está entrando e depois não se arrepender. o teu ponto aqui parece que não são os números, é o impulso só e a vontade de fazer as coisas já, mas não faz por medo de perder uma oportunidade um pouco melhor. ta parecendo aquele da live que queria comprar uma franquia de pizzaria e o Raul falou que ele estava louco pra cair em um golpe 😅 faça as contas, avalie os fatores psicológicos de realizar isso pra vc, saiba no que está entrando e tome uma decisão.

Aula 13 ele da detalhes sobre fundos, quando faz sentido e quando não faz. Não cheguei ainda na parte do internacional mas pelo que ele diz na aula lá tem mais informações sobre fundos que fazem sentido. "sobra" o Módulo 3 inteiro sobre renda fixa: Tesouro, CDB, LCI/LCA, CRI/CRA, Debêntures.

Fiz aqui a planilha de exemplo do que estou tentando observar. Considerando o exemplo que eu dei de 14% pré vs 140% CDI, a contratação quando a SELIC era 2% (Ago/2020) e o vencimento agora, resultando em um prazo total de 1350 dias. Nesse caso no final do período o pré ainda entregou mais (12% a mais pra ser exato) do que o pós, mesmo com a taxa do pós sendo uma taxa que hoje parece muito boa. E só para referência, no mesmo período o IPCA apresentou uma variação acumulada de ~28%. Então nos dois casos houve ganho real, um de ~28% e o outro de ~35%. Ainda teria IR, mas é igual pros 2 então Ok. Se o exemplo fosse um pouco diferente, 12%a.a. no pré, ou 160% do CDI no pós, com a SELIC história o resultado teria sido diferente e o pós teria batido o pré. Novamente, não estou questionando o conceito do contrafluxo pois não temos como prever o futuro e então é importante a gente se previnir e diversificar. Mas só quero entender se as contas que estou fazendo fazem sentido ou se estou fazendo conta errada :) Para converter a taxa a.a. para 45d usei a seguinte fórmula: =POWER(1+TAXA;45/360)-1 Plotei a SELIC ali e coloquei no eixo X só para referência. a comparação é entre as linhas azul e vermelha.

Olá pessoal. Quando calculamos o rendimento de um pós-fixado, normalmente vamos ter que estabelecer um valor constante para o indexador (Selic/IPCA) de forma que seja possível fazer a conta. Por exemplo, suponha que um título XYZ ofereca IPCA+5%, como não podemos prever o IPCA vamos ter que pegar algum tipo de referência (média histórica, último valor, projeção ou qualquer um) e fazer a conta. Mas na prática esses indexadores vão mudar todo mês ou a cada 45d. A minha dúvida é a seguinte: um título que não tenha liquidez diária (por exemplo tesouro IPCA+), ele vai rendendo todo mês de acordo com o IPCA real daquele mês? Ou é feita a conta apenas no momento do vencimento/resgate? Acredito que a resposta seja que ele vai rendendo todo dia/mês, pois senão não haveria efeitos de juros compostos. Para fins de cálculo, esse rendimento deve sempre ser feito com meses, ou pra alguma situação devemos considerar dias? Aplicando isso ao contrafluxo, pegando o exemplo da aula onde o Raul menciona uma situação de um pré a 14%a.a. vs um 140% do CDI com a SELIC a 2%a.a.. Não da só pra fazer uma conta "simples" de juros compostos e afirmar que se tivesse segurado o título até hoje os 140% do CDI agora serial 19%a.a. e estaríamos dando pulos de alegria, pois o outro veio rendendo os 14%a.a. durante o período todo e no acumulado só fazendo as contas pra saber qual foi melhor no vencimento. E como não podemos prever o futuro essa conta só pode ser feito para o que já passou. Está correto esse raciocínio? Amanhã se tiver um tempo vou montar uma planilha com uma simulação em blocos de 45d (pra poder acompanhar a atualização da SELIC) e ver como fica para esses números aí. Eu entendo que o conceito do contrafluxo é para ajudar na diversificação, e que não vai ter um título que será o melhor sempre o tempo todo, e então o contrafluxo acaba sendo uma forma de "comprar barato" alguns títulos que o banco está com dificuldade de vender pois o mercado quer o que está mais alto.

Pode colocar umas 3x esse valor aí mesmo que compre fora ou usado, que seria bem mais barato. Eu nunca vi alguém que tem uma Gibson LP e um JCM ter só uma guitarra e só um amp 😅 Aí depois vai dar vontade de uma single coil (Fender), um amp limpo (Fender ou Roland) um amp high gain(Mesa, Bogner). Aí depois vai descobrir que tem umas guitarras top tipo Suhr, Tom Anderson que dão um pau nessas mais famosas, e aí vai querer uma com cada tipo de ponte, uma baritona, uma multi scale... e aí lascou o planejamento todo. Guitarra é que nem juros compostos: quanto mais, melhor 🤣

Cara, fico feliz que tenha encontrado algo que está te dando um norte. Se quiser me mandar na DM o que tem, posso dar uma olhada e uns pitacos também. agora o que deixo aqui pra quem eventualmente for ler e quiser uma dica: foque em ter uma execução boa e isso vai te ajudar muito a crescer de forma orgânica. vejo muito negócio com um baita potencial ficar patinando por causa de uma execução meia boca e sem atender os clientes da melhor forma que poderiam. se não cometer esse erro, já sai na frente da maioria.

Faça! e se alguém te disser pra não fazer, volta na aula da família antes de tomar a decisão :) normalmente são experiências únicas e que você vai levar pra sempre! Fora as oportunidades que isso pode te abrir depois. Eu fiz um intercâmbio de 3 meses na Sérvia.