Mikhail Koslowski

Na aula 6, de stocks (ações americanas) o @Raul comenta que empresas de tecnologia não pagam dividendos. Desde que a aula foi gravada isso mudou e agora olhando no Yahoo finance vejo que elas pagam. O que muda além do fato de que a análise agora deve levar em conta isso? Tem algum outro ponto relevante? Deixaram de fazer recompra das ações para pagar dividendos?

No passado quando era mais difícil acesso a conteúdo eu tive uma experiência boa com o método Pimsleur, mas fiz o básico do básico, apenas um vocabulário simples de saudações e coisas essenciais do dia a dia, e não tinha nada de escrita e leitura. pra parte de escrita e leitura usei um método que um amigo tinha, mas acabei parando no hiragana e katakana, que já esqueci tudo. a parte do vocabulário básico me serviu muitos anos depois, quando estava em uma feira e por conta de saber uma saudação e "puxar conversa" em japones acabei conquistando a confiança de um cliente e fechei uma venda 😅. as conversas e as negociações foram todas em inglês, mas a saudação em japonês foi o que marcou. Obrigado!!

Pra ser sincero, ninguém sabe quanto tempo tem. a gente se ilude ao pensar que temos muito ou pouco pela frente. claro que se vc já passou dos 50, provavelmente já passou da metade da sua vida, mas ninguém sabe até.quando ela vai. mas pode ser que essa ilusão seja saudável, pois não sei se da pra viver cada dia como se fosse o último. o importante é agora que sabe o caminho, entre nele e curte a viagem. lembra que o retrovisor é menor que o parabrisa, então olha pra frente e vai.

Faço isso, mas normalmente é algum tipo de música instrumental mesmo. mas sugiro colocar o timer de 1h do spotify para ele desligar e assim você poder descansar melhor. não parece, mas o som enquanto dormimos "cansa" também. o silêncio é importante e por mais que a caixa de som ajude a colocar sons "da natureza", eles não serão na mesma intensidade do real. e outra coisa é que as vezes entra alguma playlist aleatória e você pode acabar acordando com alguma música mais perturbadora 🤣 isso já me aconteceu e não recomendo, acaba com a noite de sono e com o dia.

Enquanto o foco do país for exportar commodities isso vai continuar acontecendo. Não há grandes incentivos para desenvolvimento cientifico e tecnológico, e quem acaba despontando nessas áreas não tem muita opção a não ser "exportar" o seu trabalho, e muitos desses casos acabam envolvendo sair do país. E mesmo pra quem fica e quer fazer acontecer por aqui, as dificuldades são muitas e é matar um leão por dia. O pesquisador decide ir trabalhar na indústria, é "qualificado demais" pro trabalho. Aí decide empreender, é uma burocracia imensa pra conseguir fazer as coisas direito. Não consigo ver essa situação mudando sem profundas mudanças no sistema educacional, desde a base. O problema é que quem está em posição de propor tais mudanças não tem interesse nisso, senão não consegue se manter lá e essa mudança não vai acontecer em 4 anos. e pra não entrar no assunto proibido vou parar por aqui 😅.

Existem coisas que são ruins, mas alguns só "estão ruins no momento". Se possuem fundamentos bons e você fez a análise e etc, não tem por que retirar independente de quanto está valendo agora. Lembre que você só realiza o prejuízo se vender. O mesmo vale para os "que estão bons", se eles não tem fundamentos e não passam na tua análise, o certo seria não aportar mais neles independentes de estarem bons no momento. Agora como disse o @Vinicius Catozzi Romero tem muitas camadas aí. 1. Com relação ao teu orçamento doméstico, está com as coisas em dia e sob controle? se não estiver, volte nos primeiros módulos, assista denovo e comece a colocar a casa em ordem. 2. Isso é uma coisa que foi planejada, calculada e está sendo feita dentro da possibilidade? ou é uma "antecipação de um sonho"? É difícil julgar os sonhos e vontades de cada um, mas se isso estiver fora da tua realidade atual ou se não foi planejado, talvez tenha que repensar ou no mínimo planejar "daqui pra frente" para saber onde está entrando e ser realista com relação ao que vai abrir mão para poder sustentar esse sonho. Nem tudo a matemática vai concordar com as vontades que temos, mas ela sempre vai trazer uma realidade que é inevitável, se a conta não fecha temos que ir atrás de alternativas e recalcular. 3. Só depois de avaliar os 2 primeiros pontos é que você vai saber qual tua capacidade atual de manter o orçamento em dia, quanto vai aportar cada mês e aí que vai começar a pensar como reestruturar a carteira. Agora, se está em um ponto que não está dando conta do orçamento e precisando desfazer dos investimentos para isso, vale a pena repensar e avaliar se faz sentido o que está fazendo. E estando com tudo em dia, aí é pensar quais são seus objetivos, quais os prazos que tem pra cada um, planejar e começar a fazer.

Não sei qual a tua idade, mas pelo visto é novo (20~25). se tiver a cabeça no lugar e não subir as despesas na proporção das receitas, está com o jogo ganho. com esse bruto, o líquido deve estar ali nos 30k. Se conseguir guardar 2/3 disso todo mês é 1M em 4 anos.

Previdência é fundo, e fundo não tem FGC.

só complementando a excelente resposta do @Henrique Magalhães e o ponto do @Andre Krepsky: Levar um ano a mais ou um ano a menos pra entrar na faculdade lá na frente não vai fazer diferença nenhuma. Então entrar em uma dívida de 500k pra economizar um ano sem fazer as contas é meio cagada. da pra fazer, mas a que custo? Se fizer as contas e estiver bem com isso, manda ver. mas que seja uma decisão consciente e sabendo exatamente do que vai estar abrindo mão e dos riscos. Agora se é teu sonho mesmo, estudar mais um ano e tentar denovo também é uma opção e que pode te valer esses 500k economizados ali na frente. Se ainda não fez, faça uma análise bem criteriosa do que errou nas provas dos últimos anos, identifique o que está bom e o que precisa melhorar, foque os estudos para fechar essas lacunas e mire não em passar mas em passar em primeiro lugar. se precisar faça um preparatório específico ou aulas particulares para cobrir todas essas áreas onde identificou que precisa melhorar e dê 110% nisso.

Eu não sei te dizer "como chegar lá" pois segui o caminho mais tradicional de ir trabalhar na minha área de formação e por esse caminho fiz minha carreira. mas posso te dizer que tem algumas habilidades que sinto falta em muitos profissionais da área e que me ajudaram muito a crescer: 1. Entenda o problema de negócio que você está resolvendo e use isso pra ajudar nas decisões técnicas. Ex. ao fazer um dashboard, pergunte qual o problema querem resolver com isso (e não qual métrica querem ver) e pense de que forma você pode fazer teu dashboard trazer informações melhores, mais precisas, mais rápidas e etc. ou as vezes até não fazer o dashboard e fazer outra coisa que traga mais valor. 2. não se prenda a uma tecnologia ou framework. sempre foque nos fundamentos, os frameworks vão mas os fundamentos ficam. 3. aprenda a priorizar as coisas equilibrando retornos rápidos com decisões que vão se pagar no futuro. se fizer isso, vai ser um profissional que vai valer mais e consequentemente vai poder cobrar mais por isso. e aí chego no ponto: em vez de ficar nesse 30h e achar mais alguma coisa pra complementar, eu usaria o tempo "livre" pra aplicar (isso inclui estudar e se preparar) pra vagas pra fora e achar um outro emprego que pague mais, ainda mais por que o mais difícil, que é falar inglês, você já tem. não é sobre trabalhar mais horas, é sobre fazer cada hora valer mais.

Como a reserva de emergência tem objetivo de liquidez imediata (24h 7 dias por semana), abrimos mão de rentabilidade para isso e deixamos ela em um investimento ruim, tipo poupança do bancão ou debaixo do colchão. Então a ideia é deixar o mínimo possível mas que seja realista com relação aos seus custos. Então se você acredita que colocar teus conhecimentos junto com o custo fixo na conta da reserva é necessário nesse momento, só se lembre que estará abrindo mão de rentabilidade desse pedaço. Não é ruim nem bom, depende de cada um. eu particularmente já compus minha reserva com outras contas no passado, em uma época minha reserva de emergência era 1 ano de salário, depois mudei para 18 meses do meu custo fixo e é o que sigo fazendo. não coloquei outras categorias juntas, mas aumentei o tempo, então também abri mão da rentabilidade de uma fatia maior do que o recomendado pelo Raul, mas me sinto melhor assim.

Entendo, é um bom ponto. Mas se esse é o caso não seria melhor destruir os cartões? interrompendo os gastos por impulso e controlando exatamente onde está indo cada centavo. por que enquanto houver cartão de crédito, haverá estrago. e se ver diante de uma emergência e estar com o recurso travado é uma boa receita pra se enterrar denovo no cartão ou no cheque especial. Óbvio que não queremos que isso aconteça, mas é como o nome diz uma emergência. Não é um equilibrio fácil, mas eu não correria o risco de ficar com a reserva bloqueada.

Discordo desse ponto. Reserva de emergência é pra uma coisa só: liquidez. No máximo tesouro selic, e olhe lá ainda. já pensou deixar a reserva em "um resgate um pouco mais demorado" e precisar dela agora.. aí lá vai cair no limite do cartão ou da conta (se tiver) pra poder suprir a emergência. O resto ta 10! Fecha os ralos, da um jeito de pingar um pouco a mais pra ajudar e estabiliza isso o quanto antes. Edit: troquei torneiras por ralos para deixar a analogia mais clara. Palavra de conforto: da pra resolver, só depende de você e da sua família. Agora isso não significa que vai ser fácil, mas é completamente possível. não vou ficar aqui repetindo o que todos já disseram que é mais do mesmo, todo mundo já deu bons conselhos e o caminho pra sair dessa, agora é destrinchar as contas e colocar em ordem. e fica a dica pra depois que se acertar: mantenha o seu padrão de vida sempre uns 2 passos atrás do que o teu salário comporta. assim caso o salário não venha você consegue manter seu padrão de vida até encontrar outra coisa e não fica refém do salário. O @Raul podia fazer inclusive um vídeo sobre essa burrice da classe média também de toda vez que ganha mais, gastar mais. bem polêmico mas necessário.

depois de tudo o que rolou aqui no tópico e mais essa informação, eu no teu lugar ia pra oportunidade que pode ser melhor no futuro. Fiz isso duas vezes já na minha trajetória e, olhando pra trás hoje, foram as melhores decisões que tomei: 1. eu era concursado, troquei por um estágio onde a remuneração seria parecida mas VA/VR, VT e outros benefícios não existiam, então na prátoca ganhava bem menos. mas o estágio estava muito mais alinhado do que o que eu buscava para minha carreira. 2. troquei o estágio por um que pagava 1/3 do anterior pois era na minha área de formação, mais alinhado ainda com o que eu buscava e eu teria uma boa experiência. nessa época eu era mais novo que você ainda morava com meus pais, mas ajudava com algumas despesas. financeiramente foi "ruim", mas minhas despesas cabiam nessas mudanças. mas profissionalmente essas duas decisões me fizeram chegar em um lugar onde pude fazer uma carreira, crescer profissionalmente e chegar em outro patamar. acredito que em poucos anos em compensei aquela diferença que dar os passos "pra trás" me causaram. e na verdade só foram passos pra trás se você isolar isso apenas no $, pois em todos os outros aspectos foram passos pra frente, e muito. o segredo é nunca subir o teu padrão de vida quando subir o teu salário pra "manter compatível", assim se precisar dar passos pra trás pra pegar impulso ou trocar de direção fica muito mais fácil.

Além disso já se prepare para os "tips". nunca fui para NY, mas na California e em Miami se der menos de 20% tem gente que vai te olhar feio e querer saber pq vc acha que foi mal atendido. tem lugar que já trás o tip embutido no preço, mas via de regra vc escolhe o quanto quer dar, inclusive quando passa o cartão direto na máquina vem as opções pré programadas pra vc escolher. tem lugar que coloca até opção de 30%!! e lá é "normal" levarem o cartão e voltar com uma boleta para você assinar e por o tip, e cobram o tip depois. cada vez menos comum, mas ainda acontece em lugares que tem a máquina só no caixa e te cobram na mesa.

Isso é muito pessoal de cada um. eu já viajei bastante pra fora a trabalho e a lazer além de ter feito um intercâmbio onde morei por 3 meses fora. Na minha opinião morar fora tem vantagens e desvantagens, vai de você avaliar se é o que quer, e se for é só fazer :) O ponto mais importante pra mim é que seja por opção/escolha e não pela falta dela. E que se você escolher ir morar fora é por que está buscando de fato ir pra lá e não apenas "fugir daqui". Se for pra fugir daqui, te dou certeza que os problemas que vc acha que são daqui vão te acompanhar para quase qualquer lugar que for. Os desafios são vários, mas normalmente os maiores são idioma e cultura, estar longe de amigos e conhecidos e por aí vai..

o que vc fez pra resolver o tesouro? foi tentando até conseguir? e essa ideia do BTC eu não tinha pensado. tenho bastante nucoin, e fiz aquele esquema do congelador pra acumular mais, mas nem pensei no que fazer com o saldo.

Usei a Easy a muito tempo atrás quando estava conhecendo o tesouro direto. Recentemente tentei fazer aplicações no Selic29 pelo Nu e não funcionou, o suporte não soube me explicar a razão e só mandou tentar novamente, tentei 3x e falhou todas e além disso eles ainda não me qualificaram novamente pro cartão black, então nesse momento o Nu está na geladeira por aqui. uso o cartão desde que lançou pela comodidade de gerir pelo app. e sinceramente nunca vi um cartão tão fácil de gerir, da um baile em todos com folga. mas nos demais produtos ainda está bem fraco, pior que outros bancos que já usei.

só pra dar mais um ponto de vista já que vocês já tem um negócio e querem abrir um novo em outro setor. 1. Vocês tem condição de deixar o negócio atual na mão de alguém de confiança (funcionário ou sócio) enquanto vão aprender a tocar o novo? 2. O investimento no negócio novo vai consumir uma parcela significativa dos teus recursos? (pense em quanto tempo levaria para reconstruir o patrimônio em caso de perdê-lo) 3. A ideia do negócio novo é só colocar dinheiro lá e deixar alguém tocando? Se a resposta pra alguma dessas perguntas for sim, eu repensaria essa ideia. Acredito que seja mais fácil expandir um negócio já existente, desde que esteja saudável, do que começar outro do zero e ficar dividindo a sua atenção entre os dois. E se não estiver saudável aí sim é que precisa se dedicar para torná-lo saudável ou encerrar de uma vez antes de ir pra outra coisa. Se for só colocar dinheiro e esperar o resultado, acho muito difícil. Nunca vi uma loja de franquia que deu certo apenas com sócios investidores que não faziam parte da operação. Agora, se tiver alguém de confiança para tocar o seu primeiro negócio e se o investimento no novo não for um risco muito grande. Estude o setor, veja o que vai precisar aprender sobre fazer e vender sorvete e se fizer sentido manda ver.

Se está seguro, manda ver. mas quando acontecer, se esse total for um % relevante do seu patrimônio vale avaliar se não vale a pena vender um pouco mais e diversificar. mas é uma decisão bem particular sua e que depende de muitos outros fatores. as ferramentas e o conhecimento estão aí pra te ajudar a tomar uma decisão mais informada e com menos viéses emocionais. mas a decisão no fim das contas é sua mesmo e você é quem vai conviver com ela :) Espero que dê certo o IPO, e você consiga colher o resultado do seu trabalho/investimento na startup. e volte depois pra nos contar como fez

Lembre: se a startup der certo, se ela vender pelo valor que está sendo avaliada e se você não for diluído no meio do caminho, o que é bem comum. Isso dito... Se for nos EUA, eles tem acordo com o Brasil e vc provavelmente será tributado na fonte, devendo apenas declarar aqui. Se te pagarem aqui em valor equivalente ao que teria das ações, aí vai emitir a NF aqui e pagar impostos como de costume, e aí não tem ações mas sim o dinheiro. Isso tudo supondo que vc é um PJ no Br trabalhando pra eles. Não é pra te desanimar, mas é só pra ter a real de que tem vários "se" aí e que dificilmente vai escapar da tributação no recebimento. depois ainda teria que pensar na venda se for o caso de fazer as ações virarem dinheiro pra poder diversificar, tem que avaliar a questão do ganho de capital e etc. pois imagino que não vai querer receber esse valor em ações de 1 empresa e ficar com tudo nela.

Ahh, tá explicado então :) Vai com calma, estuda tudo com atenção e qualquer coisa posta aí que o pessoal te ajuda!

Se atender ao que o @Edison Luis Paulini falou: Liquidez, está valendo. Não se preocupe com rendimento da tua reserva, se tiver algum ótimo mas se não tiver isso não é o foco dela mesmo. Pode usar até a poupança de bancão pra reserva se for o caso, sabendo que se precisar você pode ir em uma agência e sacar. Um ponto sobre a liquidez que as vezes a gente não observa, veja se os teus limites de transferência e saques fazem sentido também. não adianta ter uma reserva com liquidez diária e não poder sacar ou transferir esse valor ou parte dele em caso de emergência.

Qual a tua área/profissão? Dependendo da área é fácil "descobrir" os salários, ou até mesmo o pessoal aqui pode te indicar alguma vaga ou empresa. Até o momento, na tua busca. o que encontrou de oportunidade? quanto está a diferença de salário? Chegou a ver onde vai morar? Quanto isso vai te custar a mais? Como vai se deslocar lá? A ilha é grande, até da pra morar "barato" mas talvez fique longe de tudo e gaste mais com transporte. Da até pra não morar na ilha e ficar perto o suficiente. Mas não tem um cálculo simples que vai te dar com uma boa precisão o que vai mudar de um pro outro.

Só complementando, é no Tesouro Selic. Não é em qualquer título do tesouro. Aí não vai sofrer de marcação a mercado. E sugiro pesquisar sobre a reserva de emergência aqui na comunidade. recente teve umas boas discussões sobre isso com vários pontos de vistas sobre onde deixar e como dividir. Pra não deixar 100% no tesouro, nem em outro lugar e poder ter uma visão de como outras pessoas aqui estão fazendo. Eu tenho uma parte no tesouro selic e outra parte em um cdb de liquidez diária de bancão.