Matheus Passos Silva

Olá Breno, Deixa eu ver se consigo tirar pelo menos algumas das suas dúvidas rsrsrs. Você está correto ao pensar que há diferenças entre o mercado brasileiro e o americano, mas vamos detalhar como isso afeta o rendimento. O IVVB11 (o ETF listado na B3) segue o mesmo índice do IVV (ETF listado nos EUA), que é o S&P 500. Ambos têm a mesma composição de ações, mas, como você observou, eles são negociados em bolsas diferentes, com volumes e horários distintos. O IVVB11 é negociado no horário da B3 (horário de Brasília), enquanto o IVV segue o horário da bolsa americana (NYSE). Como os horários são diferentes, o preço do IVVB11 pode variar dependendo das expectativas do mercado brasileiro em relação à abertura da bolsa americana, mas no longo prazo, ele tende a seguir o movimento do IVV, já que ambos replicam o mesmo índice. Já em relação aos rendimentos, o rendimento do IVVB11 tende a ser muito próximo, mas não exatamente igual ao do IVV. Isso ocorre por alguns fatores: Diferença de câmbio: O preço do IVVB11 é influenciado pelo câmbio entre o real e o dólar, o que não acontece com o IVV. Custos locais: O IVVB11 tem 0,20% de taxa de administração própria + 0,03% de taxa de administração do próprio IVV. Se você investir diretamente no IVV paga apenas 0,03% de taxa de administração. Se a gente olhar nos últimos cinco anos, vai ver que o IVVB11 (em amarelo) se valorizou mais que o IVV (em azul): Só que você tem de considerar que uma coisa é uma valorização de 158% em reais, e outra coisa é a valorização de 81% em dólar... E mesmo com a variação em dólar sendo percentualmente menor, você ganharia mais. Olha só. Vamos supor que a cotação do real para o dólar tenha sido de 5 para um nestes cinco anos. Ou seja, suponha que R$ 1.000 sempre tenha sido o equivalente a US$ 200. E suponha que você tenha investido R$ 1.000 por mês no IVVB11 e US$ 200 por mês no IVV ao longo dos últimos cinco anos. Investimento em IVVB11 (em reais): Investimento mensal: R$ 1.000 Total investido ao longo de 5 anos: R$ 60.000 Rendimento do IVVB11: 158,90% (ou seja, 1.589 vezes o valor investido) O valor final do seu investimento no IVVB11 seria de R$ 95.340. Investimento em IVV (em dólares): Investimento mensal: US$ 200 Total investido ao longo de 5 anos: US$ 12.000 Rendimento do IVV: 81,42% (ou seja, 1.8142 vezes o valor investido) O valor final do seu investimento no IVV seria de US$ 21.770,40. Agora vamos pegar esses US$ 21.770,40 e multiplicar por 5, para comparar com o investimento em real. Daria R$ 108.852 - ou seja, você ganharia R$ 13.512 a mais investindo no IVV (que teoricamente "rendeu menos" em porcentagem) do que investindo no IVVB11. Lembrando que os números acima são apenas exemplificativos e totalmente arredondados, porque precisaríamos calcular exatamente a variação cambial nestes anos, bem como eventuais taxas de conversão da moeda, etc. e também considerar a taxa de administração dos dois ETFs. Mas acho que o "pulo do gato" em termos de vantagem do IVV diz respeito à diversificação em dólar. Ou seja, quando você investe diretamente no IVV, você está colocando parte do seu patrimônio em dólar, ganhando não apenas com a valorização desta moeda frente ao real, mas também em termos de segurança, já que os EUA são menos arriscados do que o Brasil. Lembrando também que isso não é recomendação de compra e/ou venda deste ou daquele ativo rsrsrs. Espero ter ajudado!

Olá Heloisa, Vai depender bastante dos seus objetivos, como o pessoal já falou acima. Mas adiciono neste bololô (rsrsrs) o seu contexto pessoal. Por exemplo, no meu caso que moro fora do Brasil, os pontos não me compensam, já que a maior parte dos meus gastos são em outra moeda. Poderia pensar nos pontos, claro, mas minha renda principal não está no Brasil, então não compensa. Por isso vou de cashback mesmo. Espero ter ajudado!

Olá Adriano, Obrigado pelo auxílio!

Olá pessoal, Alguém sabe informar se na Europa existe alguma coisa semelhante a um "IPCA+"? Ou seja, algum título que traga algum rendimento "garantido" acima da inflação? Pelo que pesquisei por enquanto, encontrei apenas bonds com taxas fixas, que se assemelham a prefixados brasileiros (pelo que entendi). Se alguém tiver alguma dica, agradeço!

Fala meu querido, Eu vou no sentido do Edison - um vinho aqui ou ali (mais aqui do que ali rsrsrs), e uns queijos mais especiais de vez em quando. Ou seja, olhando mais para os prazeres mesmo. Afinal, não quero ser o mais rico do cemitério rsrsrs. Vamos que vamos 🚀

Olá Graziella, Um ponto para sua reflexão: ainda que seja possível fazer a marcação a mercado, sem dúvida alguma, é importante se lembrar de que este é um efeito secundário do investimento em títulos do Tesouro. Ou seja, a gente não investe pensando em fazer a marcação a mercado, mas sim em levar o título até o vencimento porque no momento do aporte aquele era o melhor título com base no contrafluxo. E aí a marcação a mercado pode ou não ocorrer, até porque não basta o título estar "valendo mais" - a gente precisa ver se há algum outro título no momento que traria mais rentabilidade do que se deixássemos o título já investido seguir até o fim. Espero ter ajudado!

Olá Breno, É isso mesmo, como o Edison também já tinha indicado: quanto menor o prazo, mais seguro o título, já que será menor a possiibilidade da gente "tomar um calote" rsrsrs. Claro que estamos falando do Tesouro Direto e se tomarmos um calote é porque a coisa foi pro beleléu. Mas o raciocínio é o mesmo para outros títulos, como CDBs, LCAs e LCIs. Espero ter ajudado!

Olá Lahis, e bem-vinda! Outro ponto relevante que você pode considerar é melhorar o seu conhecimento. Quanto mais sabemos sobre nossa área de atuação, provavelmente mais o salário vai aumentar, e isso pode ser também algo a se pensar. Entendo que estando no serviço público isso é mais complicado, já que as promoções nem sempre são feitas pelo mérito (infelizmente), mas você se qualificar para fazer algo extra pode ser o ponto de partida. Espero ter ajudado!

Olá Rafael, Só complementando os colegas e dando exemplos que uso no meu dia a dia: Custo fixo: aquilo sem o qual não consigo viver. Ex.: um carro básico que me leva ao trabalho porque onde moro não tem transporte público eficiente. Conforto: aquilo que vai me dar o básico com mais facilidade. Ex.: um carro também básico, mas com transmissão automática. Prazeres: aquilo que vai me dar o básico acrescido de alguma satisfação pessoal. Ex.: um carro com banco de couro, Você pode extrapolar esse raciocínio para tudo que gasta. Você citou farmácia, por exemplo. O que você compra por lá? Um remédio sem o qual você não consegue sobreviver? É custo fixo. É um travesseiro novo e mais fofinho? Conforto. Um sal de banho pra usar na banheira? Prazer. E por aí vai! Ou no supermercado. Comprou arroz com feijão para fazer na panela normal? Custo fixo. Comprou o miojo pra fazer de maneira mais rápida? Conforto. Comprou aquele pacote de risoto cheio de temperos e coisas gostosinhas? Prazer. (Sem entrar no mérito gastronômico desses exemplos, senão o @Edison Luis Paulini me mata rsrsrs.) Espero ter ajudado!

Olá Deyvid, Você não acharia mais interessante investir diretamente no S&P500, inclusive para ganhar com a valorização do dólar? Não é uma recomendação, mas apenas uma ideia para você refletir.

Do meu também rsrsrs. No meu caso, além do vinho, um mimo simples. Como gosto muito de Fórmula 1, geralmente um boné ou uma camisa ligada ao esporte.

Oi Guilherme, Só um outro ponto que também considero relevante: os "melhores títulos" vão depender da estratégia de cada investidor e de seu apetite ao risco. Por exemplo, hoje, o que valeria mais a pena, um título IPCA + 7% ou um prefixado a 14%? Lembre-se desses aspectos (estratégia e apetite ao risco) para encontrar aquilo que é melhor para você. Espero ter ajudado!

Olá Adriano, Você tem alguma ideia de qual seria um ETF europeu que replica o SCHD? Estou tentando encontrar, mas estou meio perdido ainda. Isto porque como estou na Europa, não posso investir em ETFs americanos que não disponibilizam o KID - ou seja, 99,99% dos ETFs. Aí o jeito está sendo investir em ETFs europeus que replicam os americanos, mas pro SCHD ainda estou tentando encontrar. Obrigado!

Estas vieram do ChatGPT (créditos a quem merece hahaha). Os tigres têm listras também na pele, não só no pelo. Ou seja, mesmo raspado, ele ainda seria um tigre estiloso. A Terra é o único planeta que não foi nomeado em homenagem a um deus. Todos os outros planetas estão fazendo cosplay de divindades, e a Terra só quer ser ela mesma. Um caracol pode dormir por até três anos seguidos. Um verdadeiro mestre em procrastinação, bate qualquer recorde humano. Os humanos e as bananas compartilham aproximadamente 50% de seus genes. Quando alguém te chamar de "um banana", ele está se referindo a metade de você.

Isso realmente é triste. Felizmente a gente consegue abrir o olho com as aulas. Pena que nem todos acreditam, pois como você falou, muitos acabam caindo na ganância do dinheiro fácil.

As vacas conseguem subir escadas, mas não conseguem descer. O isqueiro foi inventado antes dos fósforos. (A clássica) Você não consegue lamber seu cotovelo. O barulho de passos que você ouve em filmes é geralmente feito com cocos. Se você gritar por 8 anos, 7 meses e 6 dias, vai gerar energia sonora suficiente para aquecer uma xícara de café. Os flamingos são rosas por causa da dieta à base de camarão.

Olá Brian, Tem vários posts aqui na comunidade sobre esse tema. Dá uma procurada que você encontrará fácil. Mas vou te dar a dica inicial: melhor qualidade de vida, com certeza. Acumular capital mais rápido, duvido muito, principalmente na Europa e especialmente se você for pra Portugal. Eu morei em Portugal por 8 anos e é excelente para ter qualidade de vida, mas ganhava menos da metade do que ganhava antes de sair do Brasil, mesmo com a conversão euro x real. Meu salário pagava minhas contas e sobrava um pouquinho aqui ou ali, mas nada que me permitiu “acumular capital”, como você citou. Claro, existem exceções, mas são exatamente isso - exceções. Outro ponto que o pessoal sempre lembra é da saudade de familiares e amigos. Eu pessoalmente não sofri nem um pouco com isso, mas é algo que você precisa também refletir antes de sair do Brasil. Não sei qual sua estrutura familiar e financeira no momento, mas é bom se informar ao máximo possível antes de tomar esse passo para que o sonho não vire pesadelo. Sobre o Canadá não tenho informações, mas o que quiser saber da Europa é só mandar perguntas aqui que posso ajudar. Espero ter ajudado!

Tem umas sugestões bem interessantes aí, hein amigo! Gostei do gosto rsrsrs.

Voltando ao post... Curtindo uma playlist no YT: "Italy Jazz Café"

Mais um pro clube! Faço isso também rsrsrs. Mas agora é a hora da polêmica: eu curto muito mais os livros digitais que físicos, então só me presenteiem com Kindle hehehe.

Olá @Walker Assis, A diferença mensal é efetivamente pequena, mas em longo prazo a coisa muda de figura. Pegue R$ 2.418,12 menos R$ 2.377,99, isso equivale a R$ 40,13. Diferença irrisória quando analisada individualmente. Agora, use a calculadora de juros compostos do Investidor Sardinha. Investimento inicial de R$ 40,13, mais investimento mensal dos mesmos R$ 40,13, com taxa de juros de 6,22% ao ano, conforme indicado no título, por 20 anos. Você tem um valor total final de R$ 18.784,81, já corrigidos pela inflação. Então veja que a diferença não é tão pequena quanto parece... Além de que, como a @Suzanne Haziot falou, o número de títulos não muda ao final, mas sim a sua entrada inicial. É a mesma coisa que comprar um carro. Custa R$ 10 mil (exemplo hipotético). Se você der R$ mil de entrada e dividir o restante em 10 parcelas, pagará R$ 900 em cada parcela. Mas se der R$ 2 mil de entrada e dividir o restante nas mesmas 10 parcelas, pagará R$ 800 em cada parcela. Espero ter ajudado, e qualquer coisa chama!

Isso é importante, e confirma meus cálculos: setembro tem 30 dias. 🤣

Amém 🙏

Hahaha, obrigado pelas palavras, são incentivo pra continuar!

Vixi, eu sou só um iniciante rsrsrs. Muito caminho ainda pela frente! Mas vamos que vamos! 🚀