Leonardo Salles Binato

Cara eu não sou um especialista em milhas, porque nunca tentei a sério e tal, pois como tudo na vida, não existe sopa grátis, você vai precisar se dedicar pra acumular as milhas e utilizar os benefícios que as pessoas postam no Instagram e tal, é possível? Acredito que sim, mas não é automático, vou listar aqui algumas coisas que vi que são utilizadas na estratégia de milhas: 1) Concentrar todos os gastos possíveis no seu cartão para acumular milhas. 2) Buscar um cartão que tenha o benefício "Proteção de preço" pois dessa forma você consegue comprar os produtos nas lojas dos programas de pontos (livelo ou esfera por exemplo) e depois acionar o seguro de proteção de preço pra pegar a diferença do valor pago. (Precisa analisar a regra dos produtos e condições pra ter certeza que a compra está dentro das políticas pra reembolso do valor, dessa forma você acumula os pontos pela compra do produto na loja do clube + pelo pagamento no cartão de crédito). 3) Assinar algum plano que permita que você utilize o cartão de crédito para fazer pagamentos e/ou compra de pontos. Ex site Monis, tem um plano lá que chama "Monis Pontos". Basicamente funciona assim, semanalmente é feito uma compra no seu cartão de crédito cadastrado, metade do valor vira dinheiro mesmo na sua conta, que você pode resgatar depois de 30 dias com o rendimento do CDI, e a outra metade vira pontos no programa de benefícios (Livelo por exemplo) na proporção de 26 ou 28 pontos por real, depende se você usar o acelerador de pontos ou não. 4) Ficar de olho nas promoções pra acúmulo de pontos em determinada compra no clube, por exemplo Loja X está recompensando com 10 pontos por real gasto. 5) Aguardar uma promoção pra transferência dos pontos com bonificação pra algum programa de milhas(Latam, Gol ou Azul) esperar algum de pelo menos 80%, o ideal seria 100%. Quando essa oferta aparecer, assinar o plano mais básico do clube pra potencializar o máximo possível o ganho na transferência de pontos pra milhas. 6) Feito isso, só decidir como usar os pontos, vender o milheiro no Hotmilhas ou Maxmilhas, usar para viajar, ou comprar produtos pra revender com desconto. (Ex iPhone pela metade do preço utilizando um certo valor de milhas acumuladas). Espero ter conseguido ajudar de alguma forma. Como falei não sou especialista, mas isso é o que vejo com mais frequência o pessoal que acumula bastante milhas falando.

Eu invisto pelo banco Inter. Realmente foi a menor taxa de spread que achei 0,99%, sem taxa de corretagem, sem taxa de inatividade e sem limite de ordens gratuitas. A corretora parceira é a APEX Clearing que tem certificação SIPC e FINRA. Acredito que pela parceria do banco Inter não está disponível os investimentos em renda fixa nos EUA, pois não encontrei lá, já ETFs e stocks encontrei sem problemas os que pesquisei. Já tenho alguns aportes realizados, até agora sem problemas, a nota de negociação fica disponível pra consulta e download no dia seguinte a compra, os dividendos são disponibilizados na conta investimento internacional. Única coisa que achei que pode gerar um pouco mais de dificuldade em comparação com a Avenue pode ser a questão do suporte para declaração do IR aqui do Brasil. Mas como ainda não fiz a declaração esse ano, não sei como vai ser essa experiência, mas acredito que não deve ter grandes dificuldades. Acho que por enquanto é isso a experiência que tenho pra compartilhar sobre investimentos internacional no banco Inter. Qualquer outra dúvida só perguntar que vamos conversando.

Que maravilha que consegui te auxiliar na compreensão! Sempre que tiver alguma dúvida estamos aqui pra ajudar! Abraço!

José, acredito que ele falou pra diminuir do montante pra você calcular o ganho real do seu investimento. O IPCA (Índice de Preço ao Consumidor Amplo) é o índice mais utilizado pra medir a inflação (perda do valor de compra do dinheiro) de um determinado período. Ou seja, quando você faz um investimento atrelado ao IPCA+x%, dizemos que você está obtendo um ganho REAL daqueles x%, pois, apesar do percentual do IPCA contar no seu rendimento, ele também está "retirando" esse poder de compra do seu dinheiro. Vamos pra um exemplo pra ver se fica mais claro: Nesse momento R$ 100 compram 20 quantidades de um determinado produto. E você decide investir esses R$ 100 por um período de um ano a partir de agora. Vamos supor que o IPCA desse período que o seu dinheiro ficou investido foi de 5%, isso significa que agora pra você comprar a mesma 20 quantidades daquele mesmo produto você precisa pagar R$ 105,00. Então se no momento que você investiu os R$ 100, você pegou a taxa selic, e a Selic foi de 12%, podemos dizer que você teve um lucro REAL de 7% (12% do rendimento da Selic no período - 5% que foi a inflação IPCA), claro que para obter o lucro real de verdade você ainda precisaria descontar o IR, mas vamos deixar ele de lado nesse momento pra não complicar o entendimento. Portanto nesse exemplo e pra esse período um investimento na taxa Selic teve um ganho real maior do que o IPCA+5%: SELIC - Teria rendido 12% (Lucro real 7%) IPCA+5% - Teria rendido 10% (Lucro real 5%) Agora e se a inflação fosse de 8%? SELIC - Teria rendido 12% (Lucro real 4%) IPCA+5% - Teria rendido 13% (Lucro real 5%) Acredito que daí que veio a sugestão de você "descontar" o IPCA do cálculo do rendimento. Espero que tenha conseguido ajudar com alguma informação.

Concordo com o Danilo, acho que vale a pena fazer aos poucos se representar um valor elevado dos seus aportes regulares. Senão dá pra mandar menos dividido, tipo igual o Raul faz no na reta que manda os aportes de 300K de uma vez.

Como você tá fazendo com ele na parte das ações internacionais? Deixou as metas do percentual de REITs 0 no diagrama? Ou colocou um percentual na meta e controla a compra do XLRE manual?

Esse 0% em REITs é 0 mesmo? Pergunto porque suas metas estão bem parecidas com as minhas, e eu fiquei meio tentado a colocar um percentual no ETF XLRE que investe em REITs. Mas pra cadastrar no sistema ele fica na sessão de ações internacionais então não sei se deixo esse controle mais no "manual".

Com certeza, quando me referia a rentabilidade queria dizer pra ver no histórico se o fundo não teve nenhuma perda muito significativa com investimentos de risco e tal. Mas acredito que não, vou apenas verificar se não tem nenhum porém nessa regra da contrapartida e tal.

Ela não sabe exatamente ainda, mas acredita que até 5 anos. Mas como falaram, vou pedir a composição do fundo e verificar a rentabilidade e pegar detalhadamente a regra desse aporte da contrapartida da empresa e verificar a regra de resgate ou manutenção quando houver o desligamento da empresa.

Olá sardinhas. Gostaria de pedir uma ajuda pra vocês, minha esposa foi convidada a aderir a um fundo de previdência no trabalho dela. Resumindo aqui alguns pontos que me chamaram atenção: Capítulo IV: Das Contribuições - Ali pelo que eu entendi, poderia realizar a contribuição de no mínimo 1% do salário mensal até o teto de 8,5%, tendo a contra partida o aporte da empresa de igual valor. Sessão IV: No caso do participante quebrar o vínculo de trabalho antes de se aposentar, ele poderá realizar o saque de 100% do saldo da conta do participante acrescido a um % do saldo da conta do patrocinador variando pelo período trabalhado. Como minha esposa NÃO pretende se aposentar trabalhando lá, pensei que talvez pudesse ser vantajoso por ela realizar o saque total da sua conta e o % do aporte da empresa. Como sempre o Raul diz, quando você acha que não tá sendo enganado, eles estão te enganando sem você perceber. Então resolvi pedir um auxílio pra vocês. Segue abaixo o trecho que comentei aqui, o documento do fundo segue em anexo também. "Art. 16. O Participante contribuirá para o Plano por meio de: I - Contribuição Básica: mensal e obrigatória, com alíquota por ele fixada na data de inscrição no Plano, em percentual compreendido entre 1% (um por cento) e 8,5% (oito e meio por cento) do Salário de Participação do Participante, ou pelo limite estabelecido na Lei Municipal, prevalecendo o limite do Ente Federativo, com intervalos mínimos de 0,5% (zero vírgula cinco por cento); II - Contribuição Adicional: mensal e facultativa, determinada pela aplicação de percentual livremente escolhido pelo Participante, desde que não inferior a 1% (um por cento), incidente sobre o Salário de Participação; III - Contribuição Voluntária: esporádica e facultativa, de valor livremente escolhido pelo Participante; IV – Contribuição de Risco: mensal, a ser paga no caso de opção pela Parcela de Risco, enquanto houver contrato de seguro vigente, cujo valor ou alíquota será definido no Plano de Custeio desde que não seja vedado a contraparte patronal através de dispositivos na Lei Municipal do Ente Federativo; e V – Contribuição Adicional de Risco: mensal, a ser paga no caso de opção pela Parcela Adicional de Risco, enquanto houver contrato de seguro vigente, cujo valor ou alíquota será definido no Plano de Custeio. § 1º Observados os limites fixados no Regulamento, o Participante poderá alterar os percentuais de Contribuição Básica e Adicional, no mês de setembro de cada ano, aplicando-se o novo percentual a partir do mês de janeiro do ano subsequente, mediante solicitação à Entidade. § 2º O Participante deverá solicitar formalmente à Entidade o aporte das contribuições de caráter facultativo. Art. 17. O Patrocinador contribuirá para o Plano por meio de: I - Contribuição Básica: mensal e obrigatória, de valor equivalente à Contribuição Básica do Participante; e II - Contribuição de Risco: mensal e obrigatória, de valor equivalente à Contribuição de Risco do Participante desde que não seja vedado a contraparte patronal através de dispositivos na Lei Municipal do Ente Federativo. § 1° As contribuições do Patrocinador em favor do Participante cessam automaticamente a partir da data do encerramento do vínculo funcional do servidor com o Patrocinador ou do cancelamento de sua inscrição no Plano. § 2° O valor da Contribuição Básica acrescida, quando for o caso, da Contribuição de Risco do Patrocinador, em hipótese alguma, excederá à Contribuição Básica, acrescida da Contribuição de Risco do Participante, e estará limitado a 8,5% (oito e meio por cento) do Salário de Participação de cada Participante. § 3° Não haverá qualquer contribuição do Patrocinador em nome do Participante em licença não remunerada, do Participante Ativo Facultativo, do Participante Vinculado e do Participante Autopatrocinado, ressalvado o caso deste último, se decorrente de perda parcial de remuneração, para o qual haverá contrapartida de Contribuição Básica e Contribuição de Risco do Patrocinador sobre parcela do Salário de Participação efetivamente recebida. Art. 41. O Participante que perder o vínculo funcional com o Patrocinador, não estiver em gozo de Benefício de Aposentadoria e não optar pelos institutos do Autopatrocínio, Benefício Proporcional Diferido ou da Portabilidade terá direito ao Resgate. Art. 42. O valor de Resgate corresponde a 100% (cem por cento) do saldo da Conta de Participante acrescido de um percentual do saldo da Conta de Patrocinador, conforme tabela a seguir, e será pago de acordo com o valor da cota do último dia do mês imediatamente anterior à data do efetivo pagamento. Tempo de contribuição para o Plano % Até 1 ano 10% Entre 1 ano a 2 anos 20% Entre 2 anos a 3 anos 30% Entre 3 anos a 4 anos 40% Entre 4 anos a 5 anos 50% Entre 5 anos a 6 anos 60% Entre 6 anos a 7 anos 70% Entre 7 anos a 8 anos 80% Entre 8 anos a 9 anos 90% Acima de 9 anos 100%" Agradeço muito a ajuda de quem leu até aqui e mais ainda de quem puder me ajudar a ver se minha linha de raciocínio está no caminho certo. Regulamento-Plano-Viva-Mais-Multi-Prefeituras.pdf

Essa sensação é normal, segurança pra escolha de ativos é uma coisa que demanda muito tempo pra gente aprender e ficar mais seguro, é natural, obviamente ao concluir as aulas estamos muito distante ainda do método de seleção que o Raul utiliza, mas ele já faz isso há mais de 10 anos. Então o que eu faço é parecido com a sua percepção, comecei colocando na carteira empresas de setores perenes, blue chip, aquelas empresas grandes e conhecidas de muito tempo no mercado. Conforme vai passando o tempo, você vai entendendo mais coisa, vai fazendo análise com calma de outros setores, outras empresas, outros tamanhos e quando ver já está com uma carteira diversificada. O pensamento é: não tenha pressa pra analisar uma empresa, enquanto não se sentir seguro, use a comunidade, pergunte, analise mais, pergunte de novo. Depois, quando tiver finalizado a análise e as dúvidas, decida se inclui ou não ela na carteira. Investimento é assim mesmo, investir é um eterno aprendizado, e o investidor passa a vida corrigindo / melhorando a sua carteira.

Essa questão do preço teto eu acho muito importante, mas também tenho uma dificuldade tremenda pra decidir se preciso aguardar um determinado preço pra realizar a compra de uma ação ou não. Como o foco é longo prazo, estou focando em analisar bem os setores e escolher boas empresas pra fazer compra recorrente e criar um preço médio das ações. Mas com esse tópico lembrei de uma coisa que li no livro "O mais importante para o investidor" que foca bastante nisso, o autor da bastante ênfase na questão preço, ele diz basicamente que "Uma ação considerada de risco elevado pode se tornar uma ótima compra quando comprada por um preço baixo e uma ação considerada de baixo risco pode se tornar de alto risco se comprada por um preço elevado"

Eu ainda estou me acostumando com o uso do Home Broker da Isa e o fato de acessar a corretora pelo browser no celular. Não tenho dúvidas que vai melhorar muito com a chegada do app e com o esforço de toda a equipe da AUVP. Mas aos poucos estou migrando pra Isa, novas ações que incluí na carteira já comprei pela Isa, vou mandar a renda fixa pra lá também, e posteriormente pedir a transferência de custódia dos FIIs e ações. Eu sou acostumado com um app e interface maquiada. Hahahaha

Eu tô pensando em colocar um % em algum ETF de REITs... Alguém aqui gosta de algum? Pode orientar com alguma coisa que devo ficar mais atento na hora de escolher algum?

A garantia que você tem é que uma hora ou outra vai dar problema. Eu usava ela desde quando abriu a funcionalidade de carteira digital, aproveitei muito o tempo que dava pra pagar boleto com cartão de crédito sem taxa, cashback e tal. Hoje em dia, como já falaram precisa analisar se vale a pena o custo benefício, na minha análise pro meu caso não vale. Eu tive diversos problemas durante o uso, pagamento de boleto de conta de consumo que foi estornado 4 dias após o pagamento, eles simplesmente estornaram o valor na fatura do meu cartão e eu só descobri quando consultei a próxima fatura e constava atraso. Tive problema com cadastro de cartão de crédito que não funcionava. Problema para pagar boleto com cartão, o pagamento falhava durante várias tentativas sem motivo, precisava ficar tentando diversas vezes até dar certo. O suporte da 99 concorre entre os piores que já vi na vida. Ninguém resolve nada, não sabem nem explicar a causa do problema que você está enfrentando e parece que não tem ação na resolução. Essa questão do suporte foi o que me fez parar de usar o app, pode acreditar que a qualidade no atendimento de suporte ao cliente pode parecer nada demais, mas quando você tiver algum problema que realmente te impacta, e precisar perder tempo no chat, ligando, no email e etc, e perceber que nada resolve seu problema, aí sim você percebe o risco de se usar um serviço sem um devido suporte minimamente adequado.

Exatamente, onde você consulta a correlação dos ETFs? A maioria que eu olho estão maiores do que 70% de correlação com o IVV... Não sei se tô comendo bola na hora de pesquisar os ETFs e estou vendo mais os de índice....

Hahahahah falou tudo, comentei ontem sobre isso com a minha esposa, que tô há uns 4 meses aportando e não consigo passar um valor no patrimônio. Eu aporto e o patrimônio anda pra trás, aí aporto de novo e no outro mês continua igual... Excelente dica @Marcelo Ribeiro, eu como já invisto há um certo tempo, já parei de sofrer muito por isso, mas quando você olha sempre dá um pouco daquele sentimento de "poxa vida, poderia estar maior"

Era o que eu tava fazendo nos meus investimentos internacionais, mas o Brenner me alertou sobre o correlacionamento também. Não sei se chega a ser um problema, acho que é mais uma questão de não ser exatamente uma "diversificação".

É o mesmo esquema do jogo de poker!!! Por mais que você tente simular a realidade, se não estiver valendo ganho/perda de $ real não é a mesma coisa. Mas vou dar uma olhada nesse jogo aí que eu acho que é muito válido de qualquer forma.

Eu tenho conta na Nu Invest, eu realmente gosto muito do app, acho muito fluído e fácil de investir. Recentemente eu comecei a usar um pouco mais a Isa pra algumas operações. Tudo é uma questão de se acostumar, acredito que aos poucos devo aumentar as operações na Isa e diminuir na Nu Invest. Além disso ainda utilizo a Nu Invest pela questão da isenção no cartão Ultravioleta do Nubank que eu utilizo.

Adicionei ela na minha carteira recentemente. Setor de saúde acaba não sendo muito uma questão de opção de compra mesmo nas crises como as varejistas de consumo. Achei a empresa com bons números e apresentando crescimento constante ao longo dos anos.

Eu quero participar!

Eu também não venderia. Se ela não for uma representação grande no seu patrimônio acho que deixar em "quarentena" seria o melhor cenário. Eu tenho duas empresas que estão em quarentena, eu já usava essa estratégia antes de fazer a AUVP, o bom de deixar elas na carteira é que sempre que você for aportar, ao você ver elas lá você lembra de fazer a análise completa antes de investir em algo, e acaba te ajudando a não comprar por impulso. O mundo dos investimentos é um constante aprendizado, pra mim esse processo de quarenta deixa mais evidente o ganho de conhecimento nos investimentos.

Bom dia Victor. Não analisei a fundo os indicadores da empresa, porém fui dar uma olhada meio por cima, e vi alguns fatores que podem contribuir pra esse motivo. - A empresa apresenta prejuízo sequencial nos anos de 2014 até 2018. - Se você comparar o lucro dela com a receita, percebe-se que ela possui uma margem de lucro apertadíssima. - Por não apresentar lucros constantes, a distribuição de dividendos também não ocorre com frequência. Esses são apenas alguns indicadores que podem contribuir para desconfiança do mercado e fazer com que o P/VP fique baixo. Claro que para uma análise mais aprofundada seria necessário analisar o RI da empresa pra entender a estratégia adotada e o que houve com a empresa em casa um dos períodos tanto de prejuízo quanto de lucro para embasar qualquer processo de decisão. Espero ter ajudado.

Eu consegui com muita paciência e tempo. Criar o hábito de aportar uma parte de tudo que recebo realmente fez toda a diferença. Me lembro de quando comecei com os aportes de R$30, ou R$50 por mês, ainda quando era estagiário, meus amigos sempre falavam que era uma besteira, que nunca ia conseguir juntar um patrimônio realmente relevante e etc. Pra mim a dica é, crie o hábito dos aportes, escolha bons produtos pra aportar, tenha paciência, mas muita paciência pra esperar a bola de neve começar a fazer efeito e você conseguir ver ela agindo em seu favor (Se conseguir esperar até esse momento, isso vai te dar um gás muito grande, pois você vai vê que realmente é possível e está no caminho), e tenha consciência do quanto você pode aportar por mês de acordo com sua realidade, vi vários amigos meus que começaram nos investimentos juntos, mas desistiram um tempo depois, pois aportava percentuais elevados dos ganhos que tinham, e quando aparecia alguma situação ou outra acabavam resgatando os investimentos por necessitar do dinheiro. Acredito que esses são os fatores principais na minha caminhada.