Rebalanceamento gestão aportes

[Luís Luz]

Olá a todos,

preciso de ajuda dos investidores mais experientes pois estou a ter um pequeno um problema no rebalanceamento/divisao dos aportes,

tenho uma carteira de 15 etf e estipulei q ia aportar 1000 euros numa proporçao de 50/30/20 (racional é ter crescimento numa primeira fase (10 anos) começando lançar bases para uma renda passiva) segue divisão dos etf e o custo para comprar um etf de cada (para evitar comprar frações de etf) tb vou colocar o valor de valorização anual (va = (rentabilidade carteira nos 10 anos)/ 10) dos etf numa simulação q fiz a 10 anos (sem reinvestir dividendos) é:

 

va total simulado carteira 9,402

6 etf açoes (500 euros valor para aportar)

va simulado 18,021

~245 euros

6 etf obrigaçoes (300 euros valor para aportar)

va simulado obrigações 2,943

642.43

3 etf reits/fiis (200 euros valor para aportar)

va simulado reits 4.661%

77.3

o aporte para a parte das obrigações é bem inferior, é menos de metade do valor q precisaria para comprar um etf de cada.

o q faço compro metade dos etf de obrigaçoes e no outro mes compro a outra metade? compro 1 de cada e depois com o q sobrar faço rebalanceamento, reduzo carteira de obrigaçoes a metade?

devo estipular um (p/e) ou/e (p/b) ou/e valor (roe) para parar de comprar etfs considerando-os caros? (uso diagrama do cerrado com estes indicadores para me ajudar? meto la estes indicadores e ele divide-me os 300 euros)

aumentar o valor do aporte de forma a fazer 642 euros sejam 30% seria uma solução temporária mas em regra gostaria de pensar nos 1000 euros.  

estou perguntar isto pq se tudo correr bem os etf vao valorizar e 1000 euros podem começar a ser escassos para aportar na carteira.

isto leva-se a outra dúvida,

acontece q etf das ações crescem muito mais rápido e começam a desbalancear carteira neste momento açoes já são 52% carteira (para n falar q alguns etf valorizam bastante mais rápido q outros) devo de rebalancear os aportes para manter 50/30/20 (diagrama do cerrado) ou mantenho-me fiel apenas na divisão dos aportes 500 euros 300 euros 200 euros. A mim agrada-me ver etf de ações subir mas se olhar para o "método burro" deveria manter as proporções.

estou em paralelo a analisar algumas empresas, tendo ideia de construir uma carteira de cerca 10 ações de 10 setores perenes. Como começo fazer transição para uma carteira de ações? deixo de aportar em etf, divido um percentual do aporte? n faço nada? deixo carteira etf crescer até determinado valor e depois vou para ações? entendo q se faz tudo em percentagens mas tb entendo q se tentar fazer tudo mesmo tempo acabo por n fazer nada...

tenho um valor para investir no espaço de 1 ou 2 anos de forma a entender como funcionam impostos, flutuações de mercado sem q me prejudique minha estabilidade financeira, reserva de oportunidade e reserva de emergencia gostava de ter um plano delineado...

Obrigado

Editado 19 de Agosto por Luís Luz

[Brazrenovato Strazzeri]

15 horas atrás, Luís Luz disse:

Olá todos,

preciso de ajuda dos investidores mais experientes pois estou a ter um pequeno um problema no rebalanceamento/divisao dos aportes,

tenho uma carteira de 15 etf e estipulei q ia aportar 1000 euros numa proporçao de 50/30/20 (recional é ter crescimento numa primeira fase (10 anos) com olho em renda fixa) segue divisão dos etf e o custo para comprar um etf de cada (para evitar comprar fraçoes de etf) tb vou colocar o valor de valorização anual (va = (rentabilidade carteira nos 10 anos)/ 10) dos etf numa simulação q fiz a 10 anos (sem reinvestir dividendos) é:

 

va total simulado carteira 9,402

6 etf açoes (500 euros valor para aportar)

va simulado 18,021

~245 euros

6 etf obrigaçoes (300 euros valor para aportar)

va simulado obrigações 2,943

642.43

3 etf reits/fiis (200 euros valor para aportar)

va simulado reits 4.661%

77.3

o aporte para a parte das obrigaçoes é bem inferior, é menos de metade do valor q precisaria para comprar um etf de cada.

o q faço compro metade dos etf de obrigaçoes e no outro mes compro a outra metade? compro 1 de cada e depois com o q sobrar faço rebalanceamento, reduzo carteira de obrigaçoes a metade?

devo estipular um (p/e) ou/e (p/b) ou/e valor (roe) para parar de comprar etfs considerando-os caros? (uso diagrama do cerrado com estes indicadores para me ajudar? meto la estes indicadores e ele divide-me os 300 euros)

aumentar o valor do aporte de forma a fazer 642 euros sejam 30% seria uma solução temporária mas em regra gostaria de pensar nos 1000 euros.  

estou perguntar isto pq se tudo correr bem os etf vao valorizar e 1000 euros podem começar a ser escassos para aportar na carteira.

isto leva-se a outra dúvida,

acontece q etf das acções crescem muito mais rápido e começam a desbalancear carteira neste momento açoes já são 52% carteira (para n falar q alguns etf valorizam bastante mais rapido q outros) devo de rebalancear os aportes para manter 50/30/20 (diagrama do cerrado) ou mantenho-me fiel apenas na divisão dos aportes 500 euros 300 euros 200 euros. A mim agrada-me ver etf de ações subir mas se olhar para o "método burro" deveria manter as proporçoes.

estou em paralelo a analizar algumas empresas, tendo ideia de contruir uma carteira de cerca 10 ações de 10 setores perenes. Como começo fazer transiçao para uma carteira de ações? deixo de aportar em etf, divido um percentual do aporte? n faço nada? deixo carteira etf crescer até determinado valor e depois vou para ações? entendo q se faz tudo em percentagens mas tb entendo q se tentar fazer tudo mesmo tempo acabo por n fazer nada...

tenho um valor para investir no espaço de 1 ou 2 anos de forma a entender como funcionam impostos, flutuações de mercado sem q me prejudique minha estabilidade financeira, reserva de oportunidade e reserva de emergencia gostava de ter um plano delineado...

Obrigado

Olá Luís

que confusão kkkkkk. Vou dizer minha opinião do que eu entendi.

primeiramente, qual o problema de vc comprar frações dos etf? se existe essa possibilidade acredito que deve ser usada. nao ira influenciar em nada no seu resultado final

segundo, vc lançou os etfs no diagrama do cerrado? é só lançar eles com as notas que vc determinar que o diagrama ira fazer o trabalho dele. ele é feito especialmente pra vc nao ter que pensar na hora de aportar, uma vez que vc ja definiu as notas dos ativos anteriormente.

terceiro, se os etfs se valorizarem, de novo, o diagram ira fazer o trabalho dele e mandar  aportar nos ativos que estão desbalanceados que vc definiu as quantidades.

se vc quer começar a comprar ações separadamente dos etfs, primeira coisa seria verificar se as ações já não estão em algum etf, para não ter uma dupla exposição.
e de novo, começar a portar normalmente, coloque as açoes no diagrama e ele ira fazer seu trabalho  

 

[Luís Luz]

On 13/08/2024 at 18:34, Brazrenovato Strazzeri disse:

Olá Luís

que confusão kkkkkk. Vou dizer minha opinião do que eu entendi.

primeiramente, qual o problema de vc comprar frações dos etf? se existe essa possibilidade acredito que deve ser usada. nao ira influenciar em nada no seu resultado final

segundo, vc lançou os etfs no diagrama do cerrado? é só lançar eles com as notas que vc determinar que o diagrama ira fazer o trabalho dele. ele é feito especialmente pra vc nao ter que pensar na hora de aportar, uma vez que vc ja definiu as notas dos ativos anteriormente.

terceiro, se os etfs se valorizarem, de novo, o diagram ira fazer o trabalho dele e mandar  aportar nos ativos que estão desbalanceados que vc definiu as quantidades.

se vc quer começar a comprar ações separadamente dos etfs, primeira coisa seria verificar se as ações já não estão em algum etf, para não ter uma dupla exposição.
e de novo, começar a portar normalmente, coloque as açoes no diagrama e ele ira fazer seu trabalho  

 

Bom dia Brazrenovato Strazzeri,

Obrigado por ter respondido. sei q post é longo e tende a ser confuso pois requer uma leitura mais atenta.

Pelo q entendi numa dúvida esclarecida plantão dúvidas comprar frações de etf ou ações fica difícil fazer por exemplo uma passagem de carteira de uma corretora para outra. fica tb mais difícil fazer gestão de portfolio quando temos percentagens de etf do gênero, comprei 40% etf a 100, 20% a 150, 30% 90 e 10% a 80 tenho q fazer 4 entradas para uma única unidade do etf pode até ficar mais caro o etf visto corretoras cobrarem por transação.

sei q o diagrama do cerrado ajuda a dividir o aporte mas fica difícil fazer a gestão de risco/eficiência/valor do etf visto serem muitas empresas em alguns casos centenas. posso colocar lá critérios simples mas sem valor prático. na formação aprendemos usar diagrama para ajudar no aporte de produtos ou seções de produtos em q conseguimos criar critérios com valor prático por exemplo em ações pois conseguimos criar critérios concretos com real valor prático q criam um peso q permite fazer a divisão de uma forma eficiente.

quanto a exposição dupla tb já tinha esclarecido essa dúvida, pelo q entendi a exposição é residual para grandes etf tipo os q tentam replicar o sp500 por isso n há problema de ter empresa q esteja no etf.

De uma forma resumida o dinheiro n da para fazer tudo o q foi planeado. :)

Coloquei problema prático de divisão do aporte.

depois coloquei duvida sobre rebalancemento.

por ultimo coloquei uma dúvida de como começar investir em ações sem danificar o crescimento da carteira dos etf.