Amortização de financiamento

[Anônimo]

Galera, 

sobre amortização de tabela price com taxa prefixada por 20 anos.

Informações da dívida:

• Valor financiado: 750 mil
• Prazo: 240 meses
• Taxa efetiva anual (%): 18,86
• Taxa de juros mensal (%): 1,45
• Sistema de amortização: Price
• CET (%): 19,83 aa 
• Prazo total de amortização (Meses): 239
• IOF Crédito: Não financ. R$25.245,98

Pagando parcelas regulares sem amortizar:

• Valor total de juros: R$ 1.935.070,00
• Valor total Seguro DFI: R$ 16.754,40
• Valor total Seguro MIP: R$ 28.666,96
• Valor total das prestações: R$ 2.730.491,36

Em potencial amortização de 350 mil na terceira parcela, o valor total da dívida ficaria 959.500 e o prazo se reduziria pra 53 meses.

É errado eu pensar que teria 27,93% de juros total nesse prazo e concluir que o anualizado ficaria 6,33%. Onde tá pegadinha? Ou amortizar realmente traria a esses números.

Alguém da comunidade trabalha com linhas de crédito e vivenciou com algo semelhante? Alguma trava legal pra uma amortização tão expressiva?

[Eduardo Vieira]

Me desculpe, mas essa taxa é altíssima, muita alta, muito alta mesmo... joga isso em outro banco que a taxa reduzi pela metade fácil... a portabilidade é possível... 

uma taxa de CET aceitável hoje em dia é no máximo 13% ao ano!

com isso a parcela já fica próximo dos 9mil... 

para ter uma base, fiz um financiamento a pouco tempo, valor de 20% maior que o seu, a parcela ficou em 10k, e o juros quase a mesma coisa que o seu...

coloca no google, calculadora de amortização de financiamento, aparece alguns resultados que voce pode simular e ter o valor que fica real...

Editado 27 de Agosto por Eduardo Vieira

[Ernesto Paulo Dos Santos Junior]

Como o Eduardo mencionou acima está abusiva esta taxa ao ano.

Fiz o financiamento na cidade de são paulo em um apartamento de 650 mil e a taxa pela caixa economica ficou 8,9% ao ano. Aconselho fortemente a tentar fazer uma portabilidade desse financiamento para consegue renegociar. Caso não consiga de nenhuma forma vale você se dedicar mais a amortizar do que investir até.

[Anônimo]

@Eduardo Vieira @Ernesto Paulo Dos Santos Junior muito obrigado pela sugestão em fazer portabilidade, vou entender essa possibilidade

acredito que a taxa alta seja pq o valor será usado para investir em um empreendimento, tem um imovel de garantia ao financiamento, mas nao tenho a obrigação de usar esse valor pra comprar mais um imóvel 

minha duvida é se realmente a amortização faria a taxa final cair tanto assim

 

[Eduardo Vieira]

a quantidade de juros/DFI/MIP vai reduzir muito... teria que jogar em uma calculadora de financiamento imobiliário para saber o juros real que ficaria...

mesmo voce não sendo obrigado a usar em imovel, a garantia é o imovel, uma das taxas mais baixa do mercado... 

verifique com cuidado, a sua taxa está abusiva...

[Anônimo]

certo @Eduardo Vieira conhece alguma calculadora atualizada e de acesso público?

ou algum especialista em financiamento, sendo ele pagador, credor ou advogado? kkk

[Eduardo Vieira]

eu usei essa no meu caso:

https://simuladoramortizacao.com.br/simulador-de-amortizacao-de-financiamento-tabela-sac-e-tabela-price

[Arthur Célio Cruz Ferreira Jorge Garcia]

On 27/08/2024 at 05:29, Convidado Anônimo disse:

Galera, 

sobre amortização de tabela price com taxa prefixada por 20 anos.

Informações da dívida:

• Valor financiado: 750 mil
• Prazo: 240 meses
• Taxa efetiva anual (%): 18,86
• Taxa de juros mensal (%): 1,45
• Sistema de amortização: Price
• CET (%): 19,83 aa 
• Prazo total de amortização (Meses): 239
• IOF Crédito: Não financ. R$25.245,98

Pagando parcelas regulares sem amortizar:

• Valor total de juros: R$ 1.935.070,00
• Valor total Seguro DFI: R$ 16.754,40
• Valor total Seguro MIP: R$ 28.666,96
• Valor total das prestações: R$ 2.730.491,36

Em potencial amortização de 350 mil na terceira parcela, o valor total da dívida ficaria 959.500 e o prazo se reduziria pra 53 meses.

É errado eu pensar que teria 27,93% de juros total nesse prazo e concluir que o anualizado ficaria 6,33%. Onde tá pegadinha? Ou amortizar realmente traria a esses números.

Alguém da comunidade trabalha com linhas de crédito e vivenciou com algo semelhante? Alguma trava legal pra uma amortização tão expressiva?

Meu caro,

1. Tabela price causa uma distorção tremenda no financiamento. A parcela é mais baixa, mas os juros são "antecipados" para gerar uma parcela idêntica do começo ao fim;

2. Então, sempre que puder optar, opte pela tabela SAC ou SACRE que são mais benéficas;

3. Amortizações extraordinárias sempre vale a pena para reduzir os juros, seja qual for o sistema de amortização adotado (price, sac ou sacre);

4. Sempre que for amortizar de forma extraordinária, peça para que a amortização seja feita NO PRAZO, pois automaticamente diminui o saldo devedor do financiamento e baixa mais o valor da parcela.

No mais, se quiser uma avaliação melhor, peça um documento que se chama "planilha de evolução financeira" e pode contar cmg para qualquer auxílio. 

[Lucas Ramos Franco Da Silveira]

On 21/09/2024 at 23:11, Arthur Célio Cruz Ferreira Jorge Garcia disse:

Meu caro,

1. Tabela price causa uma distorção tremenda no financiamento. A parcela é mais baixa, mas os juros são "antecipados" para gerar uma parcela idêntica do começo ao fim;

2. Então, sempre que puder optar, opte pela tabela SAC ou SACRE que são mais benéficas;

3. Amortizações extraordinárias sempre vale a pena para reduzir os juros, seja qual for o sistema de amortização adotado (price, sac ou sacre);

4. Sempre que for amortizar de forma extraordinária, peça para que a amortização seja feita NO PRAZO, pois automaticamente diminui o saldo devedor do financiamento e baixa mais o valor da parcela.

No mais, se quiser uma avaliação melhor, peça um documento que se chama "planilha de evolução financeira" e pode contar cmg para qualquer auxílio. 

Arthur, boa tarde.

Estava lendo seu comentário, consegue explicar melhor o item 4? Pois eu entendo que como reduz o prazo, não altera tão significante o valor da parcela no curto prazo. 

[Arthur Célio Cruz Ferreira Jorge Garcia]

5 horas atrás, Lucas Ramos Franco Da Silveira disse:

Arthur, boa tarde.

Estava lendo seu comentário, consegue explicar melhor o item 4? Pois eu entendo que como reduz o prazo, não altera tão significante o valor da parcela no curto prazo. 

Claro @Lucas Ramos Franco Da Silveira, 

Você sempre possui 2 opções para amortizar um financiamento: prazo ou amortização geral, sem mexer no prazo.

Cada parcela do financiamento é composta de juros e amortização. Então PARCELA = JUROS + AMORTIZAÇÃO.

Os juros são calculados sempre com base no valor do saldo residual do financiamento.

Quando pedimos para amortizar no prazo, é como se eu estivesse solicitando uma quitação antecipada das últimas parcelas do financiamento, as quais não incidiram os juros ainda!

Então, automaticamente vc estará amortizando o saldo do seu empréstimo (Como ocorre na amortização comum) e ainda diminuindo o prazo do seu financiamento!

Quanto mais prazo, mais juros são pagos (é o cálculo parecido com nossos investimentos na calculadora de juros compostos).

Logo, a amortização no prazo é mais benéfica do q a simples amortização, porque se retira a própria base de cálculo dos juros na parcela mensal presente, e também se retira o fator tempo que iria aumentar os juros no decorrer de todo o período do financiamento.

Não sei se consegui me fazer claro e se sua dúvida foi sanada. Se não foi, me avisa que eu te mostro isso com cálculos hipotéticos para que você consiga ver esse mecanismo "na prática". 😉