ETF's Eua X ETF's Irlandeses

[Romeu Carlos]

Caros, bom dia

Pretendo fazer meus primeiros investimentos em ETF's, visando diversificação em outros mercados. Nos vídeos é mostrado que apesar dos ETF's irlandeses terem taxas maiores, a tributação americana faz compensar o investimento na Irlanda. Continua dessa forma ou mudou algo nesse meio tempo?

[Daniele Vilela]

27 minutes ago, Romeu Carlos disse:

Caros, bom dia

Pretendo fazer meus primeiros investimentos em ETF's, visando diversificação em outros mercados. Nos vídeos é mostrado que apesar dos ETF's irlandeses terem taxas maiores, a tributação americana faz compensar o investimento na Irlanda. Continua dessa forma ou mudou algo nesse meio tempo?

Romeu, boa decisão começar a investir em ETFs para diversificar sua carteira, especialmente considerando mercados internacionais. Os ETFs irlandeses (como o CSPX, que replica o S&P 500) e os americanos (como o IVV e VOO, que também replicam o S&P 500) têm algumas diferenças importantes, especialmente em relação à tributação, que podem impactar o retorno do investimento dependendo da sua situação.

Sobre a Tributação nos EUA x Irlanda:

ETFs Americanos (ex.: IVV e VOO):

- Há um imposto de 30% retido na fonte sobre os dividendos pagos pelas empresas do ETF. Isso significa que, para cada US$ 100 pagos em dividendos, você receberia apenas US$ 70.

ETFs Irlandeses (ex.: CSPX):

- A Irlanda tem um acordo tributário com os EUA, reduzindo o imposto sobre dividendos de 30% para 15%. Como os ETFs irlandeses reinvestem os dividendos, você acaba pagando menos imposto na prática, pois o rendimento é reinvestido diretamente no valor da cota.

Conclusão: para investidores fora dos EUA, os ETFs irlandeses geralmente são mais vantajosos em termos de eficiência tributária, mesmo que as taxas de administração sejam um pouco maiores.

O que mudou?

Até agora, as regras tributárias mencionadas não sofreram alterações significativas. A escolha pelo ETF irlandês ainda compensa em muitos casos, especialmente se o objetivo for o longo prazo, porque você está minimizando o impacto da tributação sobre os dividendos. Mas, você deve considerar outros fatores:

Volume de Negociação e Liquidez: os ETFs americanos geralmente têm maior liquidez e um mercado mais consolidado, o que pode ser um ponto positivo dependendo do seu perfil.

Taxas de Administração: as taxas dos ETFs irlandeses tendem a ser um pouco mais altas do que as dos americanos, mas a eficiência tributária compensa, especialmente se o foco for no acúmulo de capital (crescimento do valor das cotas).

Custos Operacionais: verifique se sua corretora cobra taxas extras para investir em ETFs listados fora dos EUA ou na Europa.

A dica que dou é para você analisar seu perfil de investidor e os objetivos com os ETFs. Tem um tópico na comunidade criado pelo Matheus Malheiros que tem uma relação de ETFS irlandeses e americanos, se não achar avise que coloco aqui. Eu penso o seguinte, se você busca diversificação internacional e eficiência tributária, os ETFs irlandeses são uma excelente escolha. ara um patrimônio inicial menor e mais foco em simplicidade, ETFs americanos podem ser mais acessíveis dependendo da sua corretora.

Espero que isso tenha esclarecido!

[Glaubert Santos]

On 15/01/2025 at 10:51, Daniele Vilela disse:

Romeu, boa decisão começar a investir em ETFs para diversificar sua carteira, especialmente considerando mercados internacionais. Os ETFs irlandeses (como o CSPX, que replica o S&P 500) e os americanos (como o IVV e VOO, que também replicam o S&P 500) têm algumas diferenças importantes, especialmente em relação à tributação, que podem impactar o retorno do investimento dependendo da sua situação.

Sobre a Tributação nos EUA x Irlanda:

ETFs Americanos (ex.: IVV e VOO):

- Há um imposto de 30% retido na fonte sobre os dividendos pagos pelas empresas do ETF. Isso significa que, para cada US$ 100 pagos em dividendos, você receberia apenas US$ 70.

ETFs Irlandeses (ex.: CSPX):

- A Irlanda tem um acordo tributário com os EUA, reduzindo o imposto sobre dividendos de 30% para 15%. Como os ETFs irlandeses reinvestem os dividendos, você acaba pagando menos imposto na prática, pois o rendimento é reinvestido diretamente no valor da cota.

Conclusão: para investidores fora dos EUA, os ETFs irlandeses geralmente são mais vantajosos em termos de eficiência tributária, mesmo que as taxas de administração sejam um pouco maiores.

O que mudou?

Até agora, as regras tributárias mencionadas não sofreram alterações significativas. A escolha pelo ETF irlandês ainda compensa em muitos casos, especialmente se o objetivo for o longo prazo, porque você está minimizando o impacto da tributação sobre os dividendos. Mas, você deve considerar outros fatores:

Volume de Negociação e Liquidez: os ETFs americanos geralmente têm maior liquidez e um mercado mais consolidado, o que pode ser um ponto positivo dependendo do seu perfil.

Taxas de Administração: as taxas dos ETFs irlandeses tendem a ser um pouco mais altas do que as dos americanos, mas a eficiência tributária compensa, especialmente se o foco for no acúmulo de capital (crescimento do valor das cotas).

Custos Operacionais: verifique se sua corretora cobra taxas extras para investir em ETFs listados fora dos EUA ou na Europa.

A dica que dou é para você analisar seu perfil de investidor e os objetivos com os ETFs. Tem um tópico na comunidade criado pelo Matheus Malheiros que tem uma relação de ETFS irlandeses e americanos, se não achar avise que coloco aqui. Eu penso o seguinte, se você busca diversificação internacional e eficiência tributária, os ETFs irlandeses são uma excelente escolha. ara um patrimônio inicial menor e mais foco em simplicidade, ETFs americanos podem ser mais acessíveis dependendo da sua corretora.

Espero que isso tenha esclarecido!

Sempre com muita boa vontade, Daniele! Suas explicações são sensacionais!🙏🏾 

Tenho estudado os ETFs Irlandeses e fiquei com algumas dúvidas: 

Ainda com as taxas de administração dos ETFs Irlandeses de acumulação, seriam estes mais vantajosos no longo prazo quando comparados aos americanos, considerando também as taxas de corretagem da IBK( nos irlandeses) e do BTG Pactual (nos americanos)?
Outra coisa que me preocupa bastante são os spreads na hora da conversão de real para dólar. Existe alguma forma de obtermos melhores vantagens nesse sentido? 
 

Editado Sábado às 14:32 por Glaubert Santos
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[Arthur Célio Cruz Ferreira Jorge Garcia]

On 15/01/2025 at 10:51, Daniele Vilela disse:

Romeu, boa decisão começar a investir em ETFs para diversificar sua carteira, especialmente considerando mercados internacionais. Os ETFs irlandeses (como o CSPX, que replica o S&P 500) e os americanos (como o IVV e VOO, que também replicam o S&P 500) têm algumas diferenças importantes, especialmente em relação à tributação, que podem impactar o retorno do investimento dependendo da sua situação.

Sobre a Tributação nos EUA x Irlanda:

ETFs Americanos (ex.: IVV e VOO):

- Há um imposto de 30% retido na fonte sobre os dividendos pagos pelas empresas do ETF. Isso significa que, para cada US$ 100 pagos em dividendos, você receberia apenas US$ 70.

ETFs Irlandeses (ex.: CSPX):

- A Irlanda tem um acordo tributário com os EUA, reduzindo o imposto sobre dividendos de 30% para 15%. Como os ETFs irlandeses reinvestem os dividendos, você acaba pagando menos imposto na prática, pois o rendimento é reinvestido diretamente no valor da cota.

Conclusão: para investidores fora dos EUA, os ETFs irlandeses geralmente são mais vantajosos em termos de eficiência tributária, mesmo que as taxas de administração sejam um pouco maiores.

O que mudou?

Até agora, as regras tributárias mencionadas não sofreram alterações significativas. A escolha pelo ETF irlandês ainda compensa em muitos casos, especialmente se o objetivo for o longo prazo, porque você está minimizando o impacto da tributação sobre os dividendos. Mas, você deve considerar outros fatores:

Volume de Negociação e Liquidez: os ETFs americanos geralmente têm maior liquidez e um mercado mais consolidado, o que pode ser um ponto positivo dependendo do seu perfil.

Taxas de Administração: as taxas dos ETFs irlandeses tendem a ser um pouco mais altas do que as dos americanos, mas a eficiência tributária compensa, especialmente se o foco for no acúmulo de capital (crescimento do valor das cotas).

Custos Operacionais: verifique se sua corretora cobra taxas extras para investir em ETFs listados fora dos EUA ou na Europa.

A dica que dou é para você analisar seu perfil de investidor e os objetivos com os ETFs. Tem um tópico na comunidade criado pelo Matheus Malheiros que tem uma relação de ETFS irlandeses e americanos, se não achar avise que coloco aqui. Eu penso o seguinte, se você busca diversificação internacional e eficiência tributária, os ETFs irlandeses são uma excelente escolha. ara um patrimônio inicial menor e mais foco em simplicidade, ETFs americanos podem ser mais acessíveis dependendo da sua corretora.

Espero que isso tenha esclarecido!

Sempre dando aula né @Daniele Vilela, como eu já bem disse num outro tópico recentemente... Rssss
Só faltou um detalhezinho ao meu ver... Em se tratando de etfs irlandeses, focar nos de acumulação ao invés dos de distribuição... 😉
Perfeito! 👍🏻 

[Arthur Célio Cruz Ferreira Jorge Garcia]

8 horas atrás, Glaubert Santos disse:

Sempre com muita boa vontade, Daniele! Suas explicações são sensacionais!🙏🏾 

Tenho estudado os ETFs Irlandeses e fiquei com algumas dúvidas: 

Ainda com as taxas de administração dos ETFs Irlandeses de acumulação, seriam estes mais vantajosos no longo prazo quando comparados aos americanos, considerando também as taxas de corretagem da IBK( nos irlandeses) e do B T G Pactual (nos americanos)?
Outra coisa que me preocupa bastante são os spreads na hora da conversão de real para dólar. Existe alguma forma de obtermos melhores vantagens nesse sentido? 
 

Olá @Glaubert Santos,

Categoricamente lhe afirmo que sim, especialmente quanto aos etfs de acumulação!
Apesar da corretagem da ibkr, única que hoje nos concede acesso a esse nicho de mercado, se vc utilizar o modelo "tiered" de corretagem, fica bem barato o investimento!

Quanto ao spread cambial, vc pode se valer da wise, que na minha opinião é oq mais compensa dentre praticamente qualquer outra instituição financeira, especialmente se a transação for diretamente em euros!

Pensando numa estratégia de longo prazo, se torna imbatível ao meu ver! Ainda não encontrei nenhuma outra melhor para lhe dizer a verdade... 👍🏻

[Daniele Vilela]

23 horas atrás, Arthur Célio Cruz Ferreira Jorge Garcia disse:

Sempre dando aula né @Daniele Vilela, como eu já bem disse num outro tópico recentemente... Rssss
Só faltou um detalhezinho ao meu ver... Em se tratando de etfs irlandeses, focar nos de acumulação ao invés dos de distribuição... 😉
Perfeito! 👍🏻 

E vc sempre com seus comentários complementares certeiros. Esse bate bola é mto bom!

[Arthur Célio Cruz Ferreira Jorge Garcia]

6 horas atrás, Daniele Vilela disse:

E vc sempre com seus comentários complementares certeiros. Esse bate bola é mto bom!

Sempre tão pequeninos que não fazem muita diferença não, muito menos tiram seu brilho! Top! 👏🏼👏🏼