Orientação sobre declaração de renda internacional e estratégias de investimento

[Anônimo]

Olá, contadores e especialistas em impostos/investimentos!

Preciso de ajuda para entender minha situação fiscal e melhorar meus investimentos. 

Minha situação atual:

• Renda internacional

Trabalho para clientes estrangeiros e recebo em dólares diretamente em uma conta no exterior (Higlobe).

Nunca declarei essa renda no Brasil (nem como PF nem como ME).

Antes era MEI, mas hoje sou ME e declaro apenas a renda de clientes brasileiros (R$ 10.000/mês).

• Uso do dinheiro internacional

Trago parte do dinheiro para a conta da minha empresa ME para pagar:

Financiamento (R$ 11.000/mês),

Cartão de crédito (até R$ 15.000/mês),

Contas da casa,

Transferência de R$ 5.000/mês para minha esposa.

O restante fica na conta da Higlobe (rende 3% ao ano). Em meses com sobra, acumulo cerca de R$ 20.000 lá.

• Investimentos atuais:

Apenas R$ 5.000/mês são investidos no Brasil.

Minhas dúvidas e preocupações:

• Risco fiscal:

Corro perigo de ser fiscalizado por não declarar a renda internacional, mesmo trazendo o dinheiro para a conta da empresa?

Há diferença entre declarar como MEI x ME nesse contexto?

• Estratégia de investimentos:

Devo trazer mais dinheiro para investir no Brasil ou é mais vantajoso deixar no exterior (ex.: investir em ETFs, renda fixa global, etc.)?

Como estruturar isso de forma regularizada?

• Regularização:

Como declarar retroativamente a renda dos últimos 5 anos sem gerar problemas graves?

Há alternativas para minimizar multas ou penalidades?

• Contexto adicional:

Minha esposa incentiva investir mais (ela faz cursos na área), mas tenho receio de movimentar valores altos sem orientação.

Tudo é feito como PJ (não uso conta pessoal para transações relevantes).

Agradeço demais pela ajuda! Preciso de direcionamento seguro para equilibrar investimentos e conformidade fiscal.

 

Espero que essa versão facilite o entendimento e atraia respostas objetivas dos especialistas. Boa sorte! 😊

[Raul]

Se você regularizar o passado, vai ter que pagar multa, que pode chegar a 20% sobre tudo o que recebeu antes e não declarou, além dos impostos e juros. Por isso, muita gente escolhe regularizar só a partir de um certo ponto e deixa o retroativo pra lá. Mas aí fica o risco: se a Receita te pegar, pode cobrar esses anos anteriores com multa ainda maior, tipo 75% a 150% do imposto devido. É uma escolha sua, mas o ideal é consultar um contador pra pesar os prós e contras.

Risco de não declarar o que recebe no exterior
Sim, tem risco, mas hoje é bem menor do que antigamente. Antes, quase ninguém recebia grana de fora, então quem fazia isso chamava mais atenção. Agora, com tanta gente trabalhando pra clientes internacionais, a chance de ser pego caiu. Em 5 anos lidando com esse tipo de caso na AUVP, só vimos um desenvolvedor cair na malha fina e outra pessoa que mandava dinheiro pra família ser pega. Mas o risco existe, e a Receita tá cada vez mais esperta com troca de dados internacionais. Regularizar é o caminho mais seguro.

Sobre trazer ou deixar
Trazer o dinheiro pro Brasil sem declarar é o pior cenário, porque você fica exposto e ainda paga taxas de câmbio. Se você investir o que ganha lá fora em coisas de lá mesmo, como ETFs ou renda fixa global, o Brasil não fica sabendo tão fácil, e você só paga imposto aqui se trouxer pra comprar algo. Diversificar entre Brasil e exterior é uma boa, mas deixar a maior parte lá fora pode ser mais esperto pra evitar impostos extras e complicações. Só precisa declarar direitinho o que tem lá no IRPF ou na ME.

Declarar o passado
Se for declarar tudo o que passou, prepare o bolso: vai rolar multa pesada sobre o total não declarado, além do imposto atrasado. Como o programa de regularização voluntária (RERCT) acabou em dezembro de 2024, não tem mais jeito de escapar disso. Um contador pode te ajudar a calcular e ver se vale a pena ou se é melhor deixar quieto e focar no presente. E correr o risco por mais uns anos.

Movimentação a mais sem declarar
Cada real a mais que você trazer e investir aqui sem declarar só aumenta o risco de se complicar. Se a Receita cruzar dados e te pegar, pode vir uma dor de cabeça daquelas – multa, juros e até processo. Antes de regularizar, não mexa em nada. Planeje com calma e faça tudo certinho pra não se ferrar.

[Guilherme O Faria]

41 minutes ago, Raul disse:

Se você regularizar o passado, vai ter que pagar multa, que pode chegar a 20% sobre tudo o que recebeu antes e não declarou, além dos impostos e juros. Por isso, muita gente escolhe regularizar só a partir de um certo ponto e deixa o retroativo pra lá. Mas aí fica o risco: se a Receita te pegar, pode cobrar esses anos anteriores com multa ainda maior, tipo 75% a 150% do imposto devido. É uma escolha sua, mas o ideal é consultar um contador pra pesar os prós e contras.

Risco de não declarar o que recebe no exterior
Sim, tem risco, mas hoje é bem menor do que antigamente. Antes, quase ninguém recebia grana de fora, então quem fazia isso chamava mais atenção. Agora, com tanta gente trabalhando pra clientes internacionais, a chance de ser pego caiu. Em 5 anos lidando com esse tipo de caso na AUVP, só vimos um desenvolvedor cair na malha fina e outra pessoa que mandava dinheiro pra família ser pega. Mas o risco existe, e a Receita tá cada vez mais esperta com troca de dados internacionais. Regularizar é o caminho mais seguro.

Sobre trazer ou deixar
Trazer o dinheiro pro Brasil sem declarar é o pior cenário, porque você fica exposto e ainda paga taxas de câmbio. Se você investir o que ganha lá fora em coisas de lá mesmo, como ETFs ou renda fixa global, o Brasil não fica sabendo tão fácil, e você só paga imposto aqui se trouxer pra comprar algo. Diversificar entre Brasil e exterior é uma boa, mas deixar a maior parte lá fora pode ser mais esperto pra evitar impostos extras e complicações. Só precisa declarar direitinho o que tem lá no IRPF ou na ME.

Declarar o passado
Se for declarar tudo o que passou, prepare o bolso: vai rolar multa pesada sobre o total não declarado, além do imposto atrasado. Como o programa de regularização voluntária (RERCT) acabou em dezembro de 2024, não tem mais jeito de escapar disso. Um contador pode te ajudar a calcular e ver se vale a pena ou se é melhor deixar quieto e focar no presente. E correr o risco por mais uns anos.

Movimentação a mais sem declarar
Cada real a mais que você trazer e investir aqui sem declarar só aumenta o risco de se complicar. Se a Receita cruzar dados e te pegar, pode vir uma dor de cabeça daquelas – multa, juros e até processo. Antes de regularizar, não mexa em nada. Planeje com calma e faça tudo certinho pra não se ferrar.

Trabalho com consultoria tributária e queria complementar em relação a multa tributária por trazer dinheiro de fora para a empresa:

Existe um instituto do Código Tributário Nacional (art. 138) chamado "denuncia espontânea". Ele permite que você recalcule impostos antigos atualizando o valor pago apenas pela Selic (juros), mas ficando "isento" do pagamento das multas. Caso você queria regularizar, é uma saída. Fale com seu contador sobre o assunto e, se quiser uma consultaria pro caso específico, estou à disposição. 

 

[Anônimo]

Hoje vi um video do Raul falando sobre a nova tributação sobre dividendos e nesse video o Raul fala sobre os desenvolverdores abrirem empresa no Paraguai ou no Uruguai.

Usando essa opção eu posso trazer dinheiro desses países pro Brasil sem declarar ?

como funciona esse processo ? 

ou eu declaro e invisto mas o tributo é bem mais baixo ? 

Eu sei que estou questionando muito mas quero montar uma carteira boa e infelizmente fico "bloqueado" por não poder trazer o dinheiro para o BR.

[Anônimo]

On 20/03/2025 at 16:04, Raul disse:

Se você regularizar o passado, vai ter que pagar multa, que pode chegar a 20% sobre tudo o que recebeu antes e não declarou, além dos impostos e juros. Por isso, muita gente escolhe regularizar só a partir de um certo ponto e deixa o retroativo pra lá. Mas aí fica o risco: se a Receita te pegar, pode cobrar esses anos anteriores com multa ainda maior, tipo 75% a 150% do imposto devido. É uma escolha sua, mas o ideal é consultar um contador pra pesar os prós e contras.

Risco de não declarar o que recebe no exterior
Sim, tem risco, mas hoje é bem menor do que antigamente. Antes, quase ninguém recebia grana de fora, então quem fazia isso chamava mais atenção. Agora, com tanta gente trabalhando pra clientes internacionais, a chance de ser pego caiu. Em 5 anos lidando com esse tipo de caso na AUVP, só vimos um desenvolvedor cair na malha fina e outra pessoa que mandava dinheiro pra família ser pega. Mas o risco existe, e a Receita tá cada vez mais esperta com troca de dados internacionais. Regularizar é o caminho mais seguro.

Sobre trazer ou deixar
Trazer o dinheiro pro Brasil sem declarar é o pior cenário, porque você fica exposto e ainda paga taxas de câmbio. Se você investir o que ganha lá fora em coisas de lá mesmo, como ETFs ou renda fixa global, o Brasil não fica sabendo tão fácil, e você só paga imposto aqui se trouxer pra comprar algo. Diversificar entre Brasil e exterior é uma boa, mas deixar a maior parte lá fora pode ser mais esperto pra evitar impostos extras e complicações. Só precisa declarar direitinho o que tem lá no IRPF ou na ME.

Declarar o passado
Se for declarar tudo o que passou, prepare o bolso: vai rolar multa pesada sobre o total não declarado, além do imposto atrasado. Como o programa de regularização voluntária (RERCT) acabou em dezembro de 2024, não tem mais jeito de escapar disso. Um contador pode te ajudar a calcular e ver se vale a pena ou se é melhor deixar quieto e focar no presente. E correr o risco por mais uns anos.

Movimentação a mais sem declarar
Cada real a mais que você trazer e investir aqui sem declarar só aumenta o risco de se complicar. Se a Receita cruzar dados e te pegar, pode vir uma dor de cabeça daquelas – multa, juros e até processo. Antes de regularizar, não mexa em nada. Planeje com calma e faça tudo certinho pra não se ferrar.

Hoje vi um video do Raul falando sobre a nova tributação sobre dividendos e nesse video o Raul fala sobre os desenvolverdores abrirem empresa no Paraguai ou no Uruguai.

Usando essa opção eu posso trazer dinheiro desses países pro Brasil sem declarar ?

como funciona esse processo ? 

ou eu declaro e invisto mas o tributo é bem mais baixo ? 

Eu sei que estou questionando muito mas quero montar uma carteira boa e infelizmente fico "bloqueado" por não poder trazer o dinheiro para o BR.