Como fazer um investimento tesouro direto?

[Giuseppe Marzo]

De uma forma prática, como consigo avaliar qual a melhor opção de investimento? Considerando que gostaria de deixar o dinheiro investido, sem pensar em resgate antes do prazo. Como consigo escolher?

Por exemplo, tem um Tesouro Selic 2031, LFT, vencimento em 01/03/2031, oferecendo SELIC + 0,11a.a, com indexador SELIC.

 

Comparando ao Tesouro Prefixado 2032, LTN, Pre-fixado + 14,86% a.a. com indexador Pré-fixado.

 

Como sei o valor pre-fixado?  qual será o rendimento na data final?  Qual dos dois investimentos é melhor?   Independente das datas de vencimento?

Poderiamos imaginar até que as datas fossem as mesmas de vencimento, como escolher entre um ou outro?

 

Atenciosamente,

 

 

 

[Pablo Rickson]

3 minutes ago, Giuseppe Marzo disse:

De uma forma prática, como consigo avaliar qual a melhor opção de investimento? Considerando que gostaria de deixar o dinheiro investido, sem pensar em resgate antes do prazo. Como consigo escolher?

Por exemplo, tem um Tesouro Selic 2031, LFT, vencimento em 01/03/2031, oferecendo SELIC + 0,11a.a, com indexador SELIC.

Comparando ao Tesouro Prefixado 2032, LTN, Pre-fixado + 14,86% a.a. com indexador Pré-fixado.

Como sei o valor pre-fixado?  qual será o rendimento na data final?  Qual dos dois investimentos é melhor?   Independente das datas de vencimento?

Poderiamos imaginar até que as datas fossem as mesmas de vencimento, como escolher entre um ou outro?

Atenciosamente,

Oi, Bom dia, tem calculadora de Renda Fixa do Investidor Sardinha que pode te servir

https://investidorsardinha.r7.com/calculadoras/comparador-de-renda-fixa/

mas vou pra esse eu usei o chatgpt

 

a) Tesouro Selic 2031 (SELIC + 0,11% a.a.)

Prazo: De 01/04/2025 até 01/03/2031 = aproximadamente 5 anos e 11 meses (arredondando para 6 anos para simplificar).

Taxa Selic: Com a Selic atual em 14,25%, somada ao bônus de 0,11%, o rendimento seria 14,36% ao ano. Porém, a Selic é variável, então vamos assumir que ela se mantém em 14,25% como média ao longo do período (você pode ajustar se tiver uma projeção diferente).

Cálculo (juros compostos):

Fórmula: Valor Final = Valor Inicial × (1 + taxa)^tempo

VF = 10.000 × (1 + 0,1436)^6

VF = 10.000 × 2,2569 ≈ R$ 22.569,00 (bruto, antes de impostos).

Imposto de Renda: Após 720 dias, IR é 15% sobre o rendimento.

Lucro = 22.569 - 10.000 = 12.569. IR = 12.569 × 0,15 = 1.885,35.

Líquido = 22.569 - 1.885,35 = R$ 20.683,65.

b) Tesouro Prefixado 2032 (14,86% a.a.)

Prazo: De 01/04/2025 até 01/03/2032 = aproximadamente 6 anos e 11 meses (arredondando para 7 anos).

Taxa fixa: 14,86% ao ano.

Cálculo (juros compostos):

VF = 10.000 × (1 + 0,1486)^7

VF = 10.000 × 2,6359 ≈ R$ 26.359,00 (bruto, antes de impostos).

Imposto de Renda: 15% sobre o rendimento.

Lucro = 26.359 - 10.000 = 16.359. IR = 16.359 × 0,15 = 2.453,85.

Líquido = 26.359 - 2.453,85 = R$ 23.905,15.

 

Seria mais ou menos isso, para calculos assim e passando os parametros corretos as IAs podem ajudar e ter uma resposta rapida.

Espero ter ajudado

[Pablo Rickson]

Lembre-se, isso não é um retorno certo, é apenas uma previsão, a Selic pode ser maior ou menor então o rendimento irá variar, mas da pra considerar uma media da selic ja que somos um pais de juros altos.

Isso não é uma recomendação de compra

[Artur Barbosa]

53 minutes ago, Giuseppe Marzo disse:

Por exemplo, tem um Tesouro Selic 2031, LFT, vencimento em 01/03/2031, oferecendo SELIC + 0,11a.a, com indexador SELIC.

 

Comparando ao Tesouro Prefixado 2032, LTN, Pre-fixado + 14,86% a.a. com indexador Pré-fixado

O Pablo já deu uma aula, mas vou tentar responder de uma forma bem simples.

Se comprar Selic e ela cair para 7%, vai estar recebendo 7,11%aa. Se comprar prefixado vai continuar recebendo os 14,86%. 

Então, se a Selic tiver tendência de baixa, qual é o melhor? 🤔

Pode ser que isso ocorra em alguns meses, ou não... Essa é a parte difícil... 

[Artur Barbosa]

Ah, detalhe, o relatório Focus indica uma queda da Selic nos próximos anos.. 😁

[Guilherme Veras]

Boa noite turma! 

 

Aproveitando o embalo, como o contrafluxo se aplicaria nesse caso?