Plano 529

[Evelyn Santos]

Como alguns de nós moram nos Estados Unidos, achei legar compartilhar aqui uma conta com incentivos fiscais que é disponibilizada para valores referente ao financiamento estudantil. Então você pode aportar nesta conta e investir em ativos de várias modalidades para que futuramente esse valor seja usado no âmbito educacional.
Basicamente, existem dois tipos: planos de poupança universitária e planos de mensalidade pré-paga. As retiradas podem ser feitas para pagamento de livros, taxas, mensalidades, computadores e até softwares.
Mais informações: https://www.morningstar.com/articles/948934/what-is-a-529

[Raul]

Quais são as vantagens disso Evy, da uma explicada melhor aí, postando fofoca pela metade pow HAHA!

[Evelyn Santos]

kkkkkk que engraçado, eu senti isso também depois de postar, to com a mentalidade de "glossário" hahaha. Vamos lá: _________ Geralmente nos Estados Unidos, quem poupa para o ensino superior usa uma conta que se chama Coverdell Education Savings Account (antigo Education IRA). Ocorre que nesta modalidade havia uma isenção de impostos no valor limite de 2.000,00 USD por ano, por beneficiário. Com o 529, alguns estados permitem o valor de até 300.000,00 USD por beneficiário e ainda não limite em razão de renda ou idade. O valor pode ser usado até fora dos Estados Unidos da América. Não é patrocinado pelo Governo Federal, por isso deve verificar a modalidade escolhida e a regra estadual. Os ativos desse plano são: fundos mútuos e ETFs, assim como produtos bancários protegidos. Uma coisa interessante é que dependendo a idade, o investimento muda automaticamente para ativos mais conservadores (se for para um beneficiário jovem, pode ser mais volátil porque está mais longe da data-alvo). Esses valores podem ser usados para ensino "médio" e escola primária. É necessário verificar se é protegido pelo FDIC.
O legal desse tipo de plano é que você dependendo da instituição de ensino, o investimento feito pode contribuir para a elegibilidade da ajuda financeira baseada na condição econômica do aluno.