William Redig

Boa!!

Oi @Cristiano Roza Mesquita, Coloquei os números que você mencionou na calculadora financeira e deu uma taxa mensal de 5,13%. Nesse caso, se você tiver a grana para antecipar, parece vantajoso. Se quiser repetir os cálculos na calculadora financeira, tipo HP12C, use PV = -42400; PMT=2038,70; N=25; em seguida aperte o i para saber a taxa de juros. Para fazer a prova dos 9, coloque PV= -42400; FV=48928,80 (25x2038,70); N=25, em seguida tecle o PMT para calcular o valor da parcela. Espero que isso te ajude! Abraço

Bem lembrado!! Missão do dia cumprida!!

Oi @João Vitor Schneider Vera e @Elisandra Roberta Ferezini Spolidorio, Essa pergunta é fácil de responder: Não existe nível; é zero mesmo. Com muito raras excessões, as pessoas não se interessam pelo tema. Mesmo estando endividadas, sem perspectiva de crescimento, o que observo - infelizmente - é que a grande maioria trata a melhor condição financeira no campo do "se eu fosse rico" e não "quando eu me tornar rico". Mais ainda, nas escolas, na mídia, nas propagandas é um incentivo desenfreado ao consumo irresponsável, estímulo a comprar parcelado. Os bancos adoram dar corda para o consumidor se enforcar, quer seja através de limites de cheque especial e cartões de crédito incompatíveis com a situação financeira de seus clientes. Uma verdadeira tristeza. Resultado é que a grande maioria das famílias está endividada. Já estive nesse lado e a realidade é que se você está tendo dificuldades de honrar com seus compromissos e está conseguindo se manter adimplente, mesmo que seja pagando o mínimo do cartão ou rolando dívida do cheque especial com financiamentos, refinanciamentos, etc... os bancos ou empresas do cartão não renegociam as dívidas; só os fazem quando você fica um tempão sem pagar; aí eles querem te "ajudar", empurrando um novo financiamento, com juros menores, mas mesmo assim abusivos. O sistema não quer que o povo seja educado, querem mesmo é que o povo (nós) se lasque cada vez mais. De onde vem os lucros absurdos dos bancos? Grande parte vem do povo explorado com tarifas absurdas. Será que um dia teremos um governo que queira ver isso e vá incluir a educação financeira a partir do ensino fundlamental e se estendendo por todo o período de estudos? Acho difícil que isso aconteça... infelizmente!!

Oi @Marcelo Ribeiro, que legal isso. Eu ouço um podcast de tecnologia do Neil Degrasse Tyson e num episódio desses, sobre colonização da lua, marte, etc.. falavam sobre a importância das impressoras 3D em produzir o que for necessário lá no destino, sem necessidade de transportar peça prontas e/ou de reposição, usando materias primas minerais existentes lá no destino. Mercado muito promissor!!

Oi @Leonardo Contezini, Eu tenho um "numero 2", mas a estrutura funciona sozinha e eu supervisiono à distância. Sobre bônus de "erro zero", eu descobri na prática que não era uma ideia muito boa, pois se os funcionários perdem o bônus por um erro, depois disso eles podem "cagar e andar" pelo resto do periodo, já que perderam o bônus. Achei mais produtivo criar um sistema que dá pontos positivos por atitudes que somam, e tirar pontos por fatos negativos, que desagregam. No final do período, a soma dos positivos e negativos compõem um total que vai dar o prêmio a quem merece. Um exemplo do "erro zero" funcionando contra, na prática, é a pontualidade: O funcionário chega na hora sempre e uma vez ele se atrasou e por isso perdeu o bônus. A partir daí, ele não vai ligar tanto para chegar na hora. Perdendo um ponto por chegar atrasado, ele já não vai ter a totalidade do prêmio, mas tem incentivo para continuar sendo pontual. Além disso, se você tirar totalmente o prêmio por um atraso, vai ter que ficar julgando caso-a-caso. Eu adotei que chegou atrasado, não importa o motivo, perde um ponto, se excessões. No meu caso o prêmio costuma ser um valor fixo, em % do salário; Cada ponto vale 10% do bônus e ele tem como recuperar o atraso que o fez perder um ponto contribuindo com uma boa ideia na melhoria do processo ou tendo 100% de eficiência e qualidade nos seus serviços. Caso ele termine com pontos positivos, quem tiver mais pontos positivos no final do trimestre ganha o prêmio extra do FDS com a família. Pelas contas que fiz, esse tipo de incentivo custa bem menos do que eu contratar um supervisor para olhar todo mundo e funciona muito bem. Só não ache que estabeleci isso de uma vez... rsss... foi um processo de aprendizado, erro, evolução. O que aplico no meu negócio, muito provavelmente não vai servir perfeitamente em nenhum outro, mas ficam as ideias. Funcionários trabalhando satisfeitos produzem mais, são mais leais e mais dificilmente te deixam por outro emprego. No caso da minha empresa, o tempo de treinamento de um substituto é muito alto e custoso e por isso prefiro investir em cultivar a incentivar as pratas da casa. Abraço!!

Infraestrutura e Sistemas de rede, suporte a sistemas e usuários, desenvolvimento de sistemas, consultoria e projetos de redes.

Oi @Leonardo Contezini, Minha empresa funciona sem o meu envolvimento no dia-a-dia. Isso significa que meus funcionários foram bem treinados, tem normas e procedimentos a seguir mas eu faço um monitoramento à distância, orientando-os quando cometem erros ou deixam de seguir os procedimentos que estabeleci. A orientação constante faz com que eles sigam as normas e procedimentos, pois sabem que estão sendo observados. Eu gastei tempo de massa cinzenta para estabelecer tais regras. Estabeleci também um plano de premiação pelo bom desempenho, incentivo-os a contribuirem com sugestões de melhorias e boa execução (pontos positivos) e cada vez que deixam de cumprir as regras/procedimentos perdem pontos. Ao final de cada trimestre, a pontuação se reverte em prêmios em $$$ ou uma viagem de FDS numa pousada ou algo parecido. Esses procedimentos me permitem me ausentar para viagens e sei que um corrige/orienta os outros, pois atingindo as metas de resultados e qualidade gera benefícios. Resumindo, não dá para ficar totalmente ausente. Fundamental também é você ter total domínio e conhecimento sobre o seu negócio para conseguir estabelecer regras claras e eficazes. Espero que isso lhe ajude!!

Se não era para trocar, ou não deveria ter a opção ou ter um "caminho sem volta" escrito ao lado. hahahaha. Obrigado por consertar!!

foi quando o Raul foi consertar.... rssss

Ei cliquei para ver como era o outro tema, deveria ter uma indicação "sem caminho de volta". Depois, consertando, alguem (acho que chamado Raul) fez cagada e tirou o status de aluno dos alunos, afetando todos. hahahahahaha... Se não era para clicar, para que tinha a opção com nome de Tema?

Hi Boss, you can count on me!!

Estava bem escondido....rsss Obrigado @Raul Sena, @Mauricio Imparato, @Flavio Prado. O meu voltou ao normal!

Só não acho que isso seja exclusividade de médicos. A verdade é que ninguém recebe educação financeira! Pode por a placa de otario em engenheiros, arquitetos, analistas de sistemas, advogados, entre muitos outros…

Eu fui o primeiro estupido. Queria ver se era algo de tema escuro/claro. Nunca imaginei que era caminho sem volta… depois induzi o Danilo e Marcelo ao mesmo erro… rssss

Mandei no suporte…

Oi @Charly Ferreira, Conforme você menciona, ITAUSA é uma holding, composta em sua maioria por Banco Itau, Alpargatas, Duratex e algumas outras. Ela está comprando mais e mais empresas, diversificando, querendo reduzir o percentual que do banco no portfolio e incluindo empresas de saneamento e outros ramos perenes. É difícil dizer se é ou não a lider entre as holdings, mas olhando a diversificação e crescimento, certamente é uma empresa boa. Está crescendo, paga dividendos. Em termos de comparação, precisa comprar o Itau com os Bancos, a Alpargatas com ramo de Calçados (várias marcas, entere elas a Havaianas), etc....

O que se leva da vida é a vida que se leva!! Seja feliz, não importa como. Cada um tem seus parâmetros diferentes que ajudam a ser feliz. Importante mesmo é conhecer os seus e persegui-los.

Oi @Charly Ferreira, Não encontro muito sentido em desbalncear a carteira. As regas são suas para criar e adaptar em acordo com parâmetros que você determinou e devem te guiar para evitar que os vieses comportamentais ganhem da lógica burra. Já houve casos em que desbalanceei, mas não em função de viés, e sim em função de grana para aportes que iriam entrar em um periodo curto de tempo e onde optei por investir primeiro em determinada classe por questão de oportunidade, mas logo em seguida, poucas semanas depois, eu levei a carteira para o equilíbrio normalmente. No início da minha jornada de investsidor, eu "achei" e aportei demais onde queria e nunca deu bom. Hoje, o equilíbrio me salva. Quando as ações Brasileiras estão em baixa, as internacionais sobem, ou FIIs sobem. Em resumo, a volatilidade diminui. A carteira valoriza com mais inércia que o IBOV ou IFIX, mas também desvaloriza mais lentamente quando cai. Aprendi na prática que não compensa, mesmo a minha jornada de investidor tendo apenas 2 anos.

Quanto à genialidade do Einstein, ninguém pode contestar, nem sobre o efeito dos juros compostos. Na adminsitração de materiais em uma empresa, existe a Curva ABC onde: A: 80% do valor vêm de 20% dos produtos; B: 15% do valor vêm de 30% dos produtos; C: 5% do valor vêm de 50% dos produtos. Logo, concentre seus esforços nos itens Classe A, se sobrar tempo nos Classe B e deixe os Classe C correrem mais soltos. Isso vale para muitas coisas no cotidiano, mas não saberia aplicá-los em uma carteira de investimentos diversificada. Outro estudo interessante e de certa forma correlacionado é a matriz de Eisenhower que te orienta onde colocar esforço, comparando importância com urgência e orientando como priorizar as tarefas.

Eu pensava como teu amigo (e agia assim também, mesmo sem ter os investimentos) e hoje penso como você.

Oi @Thiago Pinho, Pessoalmente, eu acho o risco de investir em CRIs, CRAs e Debêntures muito alto e não sei como avaliar tais investimentos com exatidão. As debêntures eu não gosto mesmo - vide Americanas, para citar apenas um exemplo recente. Quanto aos CRIs, invisto neles indiretamente através de Fundos Imobiliários e se quisesse me aventurar nos CRAs, seria através dos FIAGROS, apesar de eu achar que é uma classe de ativos muito nova e que, no momento, eu prefiro ficar de fora. Quanto à diversificação em RF, eu faço de duas formas. Pre-Fixado/Pós-Fixado e Prazo de Vencimento. Nunca gostei da ideia da minha grana ficar presa por muito tempo (até em função da minha idade) e eu monto uma "escada" de RF. Por exemplo, supondo que eu tenha 3 mil para investir; aplico mil para vencer em 1 ano, mais mil em 2 anos e mais mil em 3 anos (aí eu já analiso pré ou pós-fixado conforme a expectativa de inflação futura). Normalmente os prazos mais longos pagam uma taxa maior, e daqui a 1 ano, quando vencer a primeira aplicação, eu a reinvisto (incluindo os rendimentos) em 3 anos e vou fazendo isso sucessivamente. Dessa forma, eu sempre tenho 1/3 da grana ficando disponível em 1 ano e vou conseguindo taxas melhores ao longo do tempo. Depois que o "pipeline" se formar, estou sempre contratando prazos de 3 anos (ou mais), mas tendo sempre um resgate caindo no máximo em 1 ano. Quanto a CDBs, LCIs e LCAs, o que vai mandar é a maior taxa líquida, lembrando que sobre os rendimentos dos CDBs incide IRRF, coisa que não acontece nas LCIs e LCAs. Observe também para operar dentro do valor teto de garantia do FGC e se você já tiver ultrapassado a garantia, melhor optar por títulos de Bancões que costumam pagar menos, mas também são menos arriscados. Se for de Tesouro Pre ou Pós, certifique-se que não vai precisar da grana antes do vencimento para evitar sofrer com a marcação a mercado negativa, caso precise resgatar antecipado. Tudo isso estamos falando em investimentos de longo prazo; se tiver a chance de precisar da grana antes do vencimento, melhor ir de Tesouro Selic ou CDB/LCI/LCA que tenham disponibilidade imediata (as LCIs e LCAs tem prazo mínimo de 90 dias, mas tem vários títulos disponíveis para resgate APÓS 90 dias ou 180 dias, mas com prazo de vencimento de até 3 anos). Espero ter conseguido me explicar de forma clara e que isso lhe ajude! Boa sorte com seus investimentos!!

pior é que gosto, por isso é que acho que estou mudado. Sendo honesto, quando o comprei era algo que eu não poderia/deveria ter feito, mas fiz mesmo assim. Ainda gosto de carro e queria/quero ter o novo, mas a meta dos investimentos totais e renda mensal está falando mais alto. Atualmente, a renda passiva que já tenho pagaria a prestação de uma compra parcelada, mas não contrair dívida.

Uma vez, um banqueiro estava dirigindo seu carrão pela estrada quando viu duas pessoas comendo um gramado seco na beira da estrada. Parou imediatamente e perguntou aos homens: "Por que é que vocês dois estão ai, comendo esse gramado seco?" Eis que os dois responderam que eram muito pobres e que não tinha grana para comprar comida, quando banqueiro os convidou: "Entrem aqui no meu carro, lá em casa tem bastante comida..." Os dois pobretões então agradeceram dizendo: "Não somos só nós, temos também nossas mulheres e filhos" e o banqueiro retrucou: "tragam eles também, meu carro é grande cabe todo mundo". Seguindo pela estrada, o banqueiro disse: "Fiquei com pela de vocês, comendo aquela grama seca; lá em casa tem um campo de golfe bem grande, com um gramado verdinho que está precisando ser aparado..."

Poderia propor uma troca mais justa, onde ele reduz a taxa do capital de giro de tal modo que pague pela "ajuda" que você vai dar ele. Aí sim os dois saem ganhando....