William Redig

Oi Camila Wasem Fredo, vou viajar e estou precisando de indicação de bons livros. Tem alguma sugestão? Vou passar umas 25 horas dentro de avião e queria aproveitar bem o tempo.

Oi Sardinhas, Voltando ao assunto de não reclamar e transformar problema em oportunidade, eu vou viajar de férias amanhã. Tinha agendado a "cotonetada no nariz" para hoje as 8 da manhã. Às 8:05 me ligaram informando que haveria atraso e que só chegariam as 8:50. Em vez de reclamar, aproveitei o tempo ocioso que apareceu para assistir as 2 últimas aulas do módulo e para fazer a prova. Eu estava preocupado com o tempo para a UVP, devido à enorme quantidade de coisas que tenho para fazer hoje. Então, o limão do atraso transformou-se numa oportunidade para concluir as 2 aulas e fazer a prova. Deu tempo certinho!! Muito bom não ter nem esquentado a cabeça e de ter encontrado uma forma de aproveitar bem o tempo. LIMONADA de primeira!! E meus colegas de cardume, como estão aplicando o objetivo de não reclamar no dia-a-dia? Espero que estejam conseguindo tomar mutias limonadas!! rsss.. Abraços!

Oi Jamili Trento, não é bom contaminar as pessoas com uma coisa que será boa para elas? Eu estou adorando fazer isso!!

Oi Sardinhas, Eu não fiz a experiência de milionário, de sair com um amigo para jantar sem me preocupar com preço por dois motivos. Primeiro que já estou numa fase da vida onde uma conta de restaurante não me preocupa. Segundo - e melhor motivo - relato abaixo: Entre as coisas que mais gosto na vida, viajar está fácil no top 3. Nesse sábado agora vou viajar por 20 dias para visitar minha filha que mora em outro país e comemorar o aniversário de 2 anos do meu primeiro neto. Para essa viagem (e em quase todas que já fiz) está tudo pre-pago - passagens, hospedagens, aluguel de carro e um dinheirinho para gastar na viagem que deve ser 50\% do que realmente vou precisar. Vou levar meu caçulinha junto comigo e tenho dois objetivos para a viagem, além de matar as saudades e do aniversário: 1. Curtir a experiência de rico durante esses 20 dias, sem me preocupar com dinheiro. As contas todas - tanto minhas quanto da minha empresa já estão todas programadas, agendadas e revisadas de modo que eu tenha o mínimo de preocupação com as finanças do dia-a-dia nesse periodo. A única coisa que precisarei fazer será a de fazer dois aportes nos meus investimentos em duas datas quando devo receber um dinheiro. Se viajar é ótimo, viajar pre-pago é uma experiência que não tem preço e voltar sem ter NENHUMA conta da viagem para pagar então, nem se fala. Eu costumo dizer que está tão bom, mas tão bom que, sem melhorar, FICA MELHOR AINDA!! 2. Contaminar três pessoas. CALMA, não é COVID!! rsss... Eu espero conseguir contaminar minha filha, meu genro e meu caçulinha com o vírus da Educação Financeira. Da mesma forma que isso está sendo uma experiência nova para mim - não tem nem um ano que comecei a descobrir esse mundo fantástico - eu também me sinto responsável por não ter dado educação financeira aos meus filhos. Nessa viagem, como vou estar muito tempo com eles e em função deles, tenho objetivo de conseguir colocar umas minhoquinhas na cabeça deles que os façam pensar e começar a rever a forma como eles enxergam dinheiro, gastos e responsabilidades. Eu preparei uma playlist de vídeos do Youtube com dicas para "reprogramação cerebral". Tem vários vídeos do Raul, da Nath Arcuri, do Ben Zruel e ainda alguns outros que assisti - e assisto ainda - e que fizeram eu deixar de ser um gastador perdulário e transformar num aprendiz de investidor. Eu, com 62 anos, já estou numa fase da vida onde estou tendo que fazer um esforço muito grande para conseguir montar um patrimônio que vai me permitir viver dos rendimentos dos meus investimentos daqui a uns 10-15 anos, mas meus filhos estão com bastante tempo pela frente. Então, recapitulando, a experiência de milionário, alguém que ganha em Reais e que, durante 20 dias vou estar com pessoas que amo, sem ter que me preocupar com dinheiro vai ser fantástico, mesmo que vá estar gastando em Euro e Franco Suiço. Por em prática aquele ditado que diz que quem converte não se diverte - espero me divertir muito. Vai ser até melhor que a experiência do restaurante sugerida pelo Raul, pois nem a conta do restaurante para pagar depois eu vou ter!! O bônus vai ser conseguir contaminar pessoas que eu amo com o vírus da riqueza. O desafio maior será conseguir me manter em dia com o treinamento/curso da UVP, mas sei que vou conseguir. Me digam uma coisa: Sou só eu ou mais alguem aqui está conseguindo contaminar pessoas com quem convivem no dia-a-dia com educação financeira?

Pois é isso mesmo. Até aqui eu tinha matado todas os módulos em 1 ou 2 dias sem problemas. Nesse módulo é um excesso de informações a serem aprendidas. Não consegui fechar o módulo ainda e pior, vou viajar de férias nesse fds, para visitar minha filha e neto que moram em outro país. Ao mesmo tempo que terei bastante tempo para ler o e-book no avião, estou tendo menos tempo para estudar, e justamente num momento que precisaria de mais. Vou ter o sabadão para matar as aulas - espero que eu consiga terminar a tempo - e na semana seguinte será super-corrida. Para piorar as coisas, eu vendi meu laptop antigo e comprei um novo que só será entregue no dia 27, então na semana que vem vou estar meio prejudicado, tendo somente o smartphone para uso.... Enfim, sei que será bom, pois vou conseguir - tenho certeza - e o que é fácil perde a graça.

Oi Cristiano Lessa, férias é muito bom. Estudando sempre é muito. Espero que tenha gostado dos livros. Estou lendo ações comuns, lucros extraordinários. Recomendo para você ler na sequência. Bons estudos!!

Spotify e apple podcasts com certeza, não sei se tem em mais algum outro lugar. Tem um link na página principal da UVP. O primeiro, onde ele apresenta a equipe, recomendo assistir em vídeo.

Oi Sardinhas!! O podcast do Investidor Sardinha dessa semana está sensacional!! O Professor Barone explica tudo sobre fundos imobiliários - uma verdadeira aula - recomendo que todos ouçam. E já que o assunto é podcast, recomendo também assistir o primeiro postcast da série, onde o Raul apresenta a equipe do Investidor Sardinha. Foi bem legal conhecer um pouquinho sobre a histório do Raul e do Investidor Sardinha. Não menos genial foi o da semana passada, sobre a profissão de vendedor e como as técnicas e jeito de vendedor podem fazer toda a diferença, mesmo para quem não é vendedor e/ou acha que não precisa ser. Além de instrutivos, bem informativos e fazem o tempo voar....

Valeu Elisa de Almeida e Silva, eu já tenho essas LCIs do Inter, mas como estou precisando de lugar para parte da reserva de emergência, no momento não vai me servir. A grana que está na LCI de 90, quando vencer, em uns 45dias, passa a servir. Obrigado pela dica Mário Henrique De Oliveira Coutinho Da Silva, não tenho conta no pagbank ainda, mas vou abrir. Vai servir legal e já resolve parte do meu problema.

Oi Sardinhas, Eu tenho uma aplicação na XP que está pagando 200\% do CDI por 90 dias e que vence no final desse mês. A condição para obter essa taxa é que seja a primeira aplicação, até 10 mil Reais e com prazo de 90 dias. Depois disso volta aos 100\% que tem em qualquer lugar. Alguém me indica onde tem CDBs pagando bem (+ de 130\%) com prazo curto? É uma grana que vou precisar em aproximadamente 6 meses e agradeço quem puder indicar opções. Valeu!!

Oi Aline Ribeiro Ávila, Eu me transformei de gastador perdulário em investidor tem quase um ano. Manter as contas organizadas e fazer uma faxina nos "desperdícios financeiros" foi uma das primeiras coisas que tive que fazer e depois de por a casa em ordem, manter a coisa toda sob controle é parte do dia-a-dia. Um bom app para controle e registro das contas ajuda imensamente. Criei o hábito matinal de ver se o fluxo de caixa está completo e certinho nos dias subsequentes. Isso me permite saber o que posso ou não posso fazer. É claro que existem mudanças a ajustes que podem acontecer, mas acabaram as "surpresas" decorrentes da desorganização. Muitas vezes eu descubro que embora tenha dinheiro sobrando num determinado dia, vai faltar dinheiro daqui a X dias e tenho tempo para reorganizar para que o fluxo esteja sempre no positivo. Respondendo sua pergunta, eu acordo verificando/organizando as contas, no fim do dia eu verifico se fiz todos os lançamentos e dou uma checada rápida se preciso fazer algum ajuste para o(s) dia(s) seguintes e isso me permite dormir mais tranquilo. Essas tarefas consomem algum tempo, mas muito menos tempo do que era consumido na época do "eu gastador" me preocupando em descobrir uma ginástica/mágica para fazer as contas fecharem e muitas vezes em que elas não fechavam de jeito nenhum e eu acaba ficando no negativo e pagando caro por isso. Cada segundo gasto na organização vale à pena, com certeza.

Perguntinha curta e difícil... Eu prefiro o conhecimento, por permitir mais chances de oportunidades.

Oi Sardinhas, Me deparei com essa modalidade de investimentos pesquisando online. A remuneração (e risco) são bem mais altos do que a gente ve para renda fixa. Basicamente, é a eliminação do intermediário (bancos) do processo de emprésitmo. Será que vale o risco Raul Sena? E ai Sardinhas? Alguém já ouviu falar em P2P Lending e/ou tem experiência nessa modalidade de investimentos (ou de pegar empréstimo) online? Abaixo tem 3 links sobre o assunto https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/fintechs https://fintech.com.br/blog/investimento/empresas-peer-to-peer/ https://vangardi.com.br/peer-to-peer/

Oi Silvia Jara, Eu acho que sendo da turma 7, não deveria fazer comentário sobre renda variável (talvez eu ganhe uma bronca do Raul Sena!!), mas uma das forma que vejo de ganhar mais com a alta do IGPM é com os fundos imobiliários de tijolo (fundos que são donos de imóveis físicos) onde muitos deles tem contratos de aluguel indexados pelo IGPM, que vai fazer com que o valor desses alugueis fiquem mais altos e, por consequência, o valor pago mensalmente (proventos) terá um ganho maior também.

Oi Felipe Favaro Müller, o título do tesouro vale 1000 da data da emissão, corrigido conforme o tipo de remuneração até o vencimento, proporcional às cotas que comprar. Assim sendo, o valor dele varia diariamente, mas o valor vai depender do tipo de remuneração, se pre-fixado você já sabe o valor final, se pós fixado, o valor final vai depender do índice. Supondo que seja pós-fixado e a taxa do indexador caia (Selic em queda), o valor do título fica mais alto e nesses casos, se você vender antes do vencimento, pode ganhar essa remuneração extra causada pelo aumento do valor devido à redução da taxa de remuneração. Abraço!

Oi Pessoal, isso mesmo, a sua aplicação em CDB+limite se soma ao limite do cartão. É remunerada o tempo rodovia que fica aplicada e o valor utilizado fica bloqueado até o pagamento da fatura.

Oi Luiz Carlos De Castro Ferreira, eu uso um app para controlar todas as minhas contas. Chama-se MeuDinheiroWeb. é uma plataforma online e tem app para celular. Eu lanço o meu contas a pagar, todas as despesas, receitas e até o dinheiro no bolso. Fazer os lançamentos é bem rápido e fácil e assim consigo saber no centavo para onde está indo a minha grana. Quando você cadastra uma despesa, tem como dizer se ela ocorre uma vez, se é mensal, anual, semanal, etc.... Facilita a vida. A implantação e categorização inicial é meio chatinha e consome algum tempo, mas depois que está embalado, facilita muito a vida. A verdade é que se você não anota e controla onde está gastando, fica muito difícil de achar o ralo. LInk para a página do app: https://app.meudinheiroweb.com.br/ Espero que isso lhe ajude!!

Oi Camila Wasem Fredo, o Inter não tem mesmo conta remunerada. O que eu costumo fazer é deixar uma graninha aplicada no CDB com rentabilidade diária. Todos os dias, quando faço o meu contas a pagar eu já baixo da aplicação o valor que vou gastar no dia (às vezes na semana) disponível na Conta Corrente. Não gosto de ficar pagando coisas miudas com cartão de crédito, prefiro pagar em grana para não ter conta para pagar depois. Estou falando aí de coisa na ordem 100-200 reais por semana. Eu costumava sacar essa grana e pagar em dinheiro, mas de um tempo para cá tenho preferido fazer isso com cartão de débito. Dessa forma, vou ganhar um cashback dessas miudezas sempre que possível.

Oi Marcia Kazue Miyamoto Morizono, Do itau eu não vi, mas já dei uma olhada no do Bradesco e fiquei com pena deles... Os bancões estão perdendo clientes direto para os digitais e estão se rebolando. Hoje recebi um texto do Bradesco oferecendo uma ótima aplicação que paga 100\% do CDI como se fosse uma grande novidade. E pensar que quando eu era burro (tinha dinheiro na poupança), várias vezes pedi à minha gerente de investimentos Prime para me sugerir investimentos e ela me veio com umas ofertas que me fizeram achar melhor deixar na poupança mesmo.... Agora que estão perdendo clientes aos montes, estão tentando se reinventar. Uma analogia que faço com essa situação dos bancos é com os telefones celulares: Todos os grandes (motorola, nokia, blackberry,nextel) fizeram pouco do iphone quando o Steve Jobs o lançou. Quem teve visão e aproveitou e surfou a onda junto foi o Google com o Android e a Samsung. Hoje, tem um monte de grande "chupando dedo" olhando o sucesso dos outros, entre eles, as 4 que mencionei acima e, a maior perdedora de todos, a Microsoft, que não acreditou um sistema operacional de telefone pudesse virar um computador de verdade. Acho que os bancões perderam o timing. São gigantes mas não tem a agilidade nem facilidade de inovação que os digitais tem. Não vão deixar de existir, mas estão tendo, pela primeira vez, concorrentes à altura. Pensando bem, nem sei se dá para ter pena deles.

Oi Cardume, já fizeram essa conta? Tem cartão de crédito que da cashback de 0,25\%, 0,5\%, 1\% e já ouvi até de 2\%. Pegando pela média, meio porcento de cashback sobre seus gastos equivale a uma remuneração por você ter usado o cartão de 6,17\%aa - limpinho - isento de impostos.. Isso é mais do que a maioria das aplicações em CDB ou LCI/LCA! O Banco Inter lançou hoje um ajuste no app que permite que você compre na função crédito à vista e o valor será debitado imediatamente na conta-corrente e o cashback cai alguns dias depois (você compra como crédito, mas paga como débito e ganha o cashback!!) Sem querer fazer propagando o Inter, eles tem um CDB+Limite que paga 100\% do CDI e o valor aplicado se converte em limite do cartão. Se você usar isso para aumentar o seu limite, pode ganhar 2x: CDI+6,17\%aa (para meio \%) ou CDI+3,4\%aa (para 0,25\%) ou CDI+12,68\%aa (para cashback de 1\%). Onde tem aplicação com esse rendimento na renda fixa?? Atenção!! você TEM que ter disciplina para usar o cartão e pagar a fatura integral na data do vencimento não pode requerer uma ginástica financeira! Se você for organizado(a), você vai passar a receber rendimentos de tudo que gastar via cartão! Concentra os pagamentos em uma única data e o saldo devedor equivale a uma aplicação. Só não esquece de reinvestir os rendimentos!! De grão em grão a galinha enche o papo!! Como é bom estar do lado dos caras que recebem dinheiro dos bancos, em vez de dar dinheiro para eles!!

Oi Sardinhas, Depois da semana do desafio sem reclamar, tentei transformar o desafio em regra. Confesso que nem sempre eu consigo - tem horas que é f***, principalmente quando você quer cancelar algum serviço de operadora de telefonia ou internet e ficam te perguntando porque, porque e tentando te convencer a não cancelar, tornando a tarefa muito mais longa do que precisaria. Fora um deslize ou outro, eu estou resmungando muito menos e sendo mais objetivo, claro e direto nas críticas que tenho que fazer com as pessoas com quem trabalho. O resultado disso é que vejo meus dias mais suaves, mais produtivos, as críticas feitas de forma construtiva acabam tendo maior aderência e o clima geral do relacionamento vem ser tornando cada vez melhor. E vocês? Não reclamar foi fogo de palha que durou só uma semana ou também estão tentando adotar essa estratégia em seus cotidianos? Abraço!

Oi Diogenes Petenati, CDI é um certificado de depósito interbancário. É um título de um emprestimo feito entre bancos ao final de cada dia, para que zerem as suas posições. A taxa do CDI costuma ser .1\% menor que a Selic e esse indicador passou a ser um indexador em várias aplicações (CDB que paga 100\% do CDI, 150\%, 130\% e assim por diante). Espero ter conseguido explicar com clareza. Abraço!

Oi Jonas Jurack, eu já sou mais velho que a maioria aqui e vivi algumas dessas trocas de moedas. Vamos ver se minha memória está boa: Na maioria dos "planos" a moeda era convertida cortando zeros. 10.000 virou 10 e assim por diante. As cédulas eram carimbadas com o novo valor e bola pra frente; não mudou muita coisa. No plano Cruzado (acho que foi esse), o Cruzeiro virou Cruzado, ele sofreu corte de 3 zeros também e a grana de todos os brasileiros, posiçào em uma data X foi bloqueado e cada um só tinha direito a 50 Cruzados disponíveis na CC. Esse plano era para zerar a inflação, então os valores futuros todos deveriam ser deflacionados por uma tabela (chamaram ela de tablita). Nesse caso, todos os valores a pagar ou receber emitidos antes daquela data X deveriam ser convertidos para Cruzados usando a tabelinha de deflação. Se você tinha comprado um sofá em 4x e tinha pago apenas a 1a parcela, as parcelas seguintes iam diminuido de valor, pois a inflação "embutida" nos preços à prazo era removida com a aplicação da tablita. Isso valia para tudo emitido antes da data do plano - boletos, parcelamentos em cartão de crédito, financiamentos, etc... Com relação aos investimentos, eu não me lembro bem, pois eu não era investidor naquela época, mas além do corte dos zeros, os rendimentos futuros (no caso da renda fixa), certamente sofreram o desconto da inflação, possivelmente usando a mesma tablita. Cara, eu lembro de inflação de oitenta e tal \% ao mes. Aplicação no overnight pagava 2\% ao dia. Os salários eram corrigidos em 40+\% num mes, depois em 50+\% em outro, até 86\% (acho que esse foi o maior percentual). Todo brasileiro era milionário, pois os valores não tinham referencial. No mercado, o preço de manhã era um, meio-dia outro e à tarde outro. Assim que você recebia sua grana, tinha que gastar logo pois no dia seguinte já valia significativamente menos. Um verdadeiro horror. Lembro de cenas no supermercado do "remarcador de preços" com a pistola colocando preços novos nos produtos e os consumidores correndo para pegar os produtos antes de serem remarcados. Tomara que a gente nunca mais passe por situação parecida. Abraço!

A resposta é bem simples: É muito melhor multi-taxas os burros de carga (nós), que apertar o cinto dos políticos e da máquina administrativa.

Oi Samuel Henrique De Faria, No banco Inter tem uma LCI com liquidez diária após 90 dias que paga a partir de 100\% do CDI (dependendo do montante). Se você não tem conta na XP, eles tem um CDB que paga 200\% do CDI por 90 dias. Em ambos os casos, não da para resgatar antes dos 90 dias. No XP, depois de 90 dias a grana volta para conta-corrente, já no Inter, após os 90 dias, a grana passa a ter liquidez e rendimentos diários a 100\% do CDI (ou mais, dependendo do valor). Espero que essas opções te ajudem. Lembrando que na LCI não incide IR no CDB do XP vai incidir 22,5\% devido ao prazo de 90 dias.