Gustavo Bervian Brand

Vc pode ir no app do BTG Banking: Menu -> Contas internacionais -> Conta Banking (Acessar Conta) -> Documentos e gerar um extrato dos ultimos 30 dias. Ali tem as informações da conta no seu nome, com a conta listando os 4 ultimos digitos. Esse documento tb tem o logo da BTG, info de contato deles, etc, tudo em ingles. Se isso não for suficiente para o IBKR, encaminhe o email deles para a BTG solicitando um documento que comprove isso.

Caso vc ainda nao tenha cursado as aulas a respeito da parte internacional, deixe pra tomar essa decisão após isso. Em geral ETFs irão ser mais interessantes para investir do que fundos privados, e muitas vezes com taxas de administração mais baratas. Desses exemplos vi que o Oaktree cobra 0,85% a.a., enquanto um ETF como o QQQ cobra 0,2%. Já o usd standard mny mkt vnav cobra 0,45% pelo que vi e com uma performance de 5,13% nos ultimos 12 meses em dolar. Essa performance hj vc consegue em Bonds de empresas como Alphabet e outras na renda fixa americana, ou seja, me parece uma performance ruim se comprar com o ETF QQQ que pagou 27,78% em 12m.

Ola, na Interactive Brokers vc começa indo em Tranfers & Pay (ou a tradução disso para portugues) -> Transfer funds -> Withdraw funds na janela que é carregada. A partir daí vc pode optar por Bank Wire ou ACH para a conta internacional do BTG. Vamos com a primeira opção: Bank Wire. Vc tem 1 dessas gratuita por mes, então ali preencha os dados como abaixo, sendo que em Bank Account Number vc irá colocar o nro da conta que o BTG fornece, assim como em ABA Routing Number vc ira colocar o Routing Number fornecido pela BTG. . Para conseguir essas informações no BTG, pode ser no app do BTG Banking: Indo no Menu -> Contas internacionais -> Conta Banking (Acessar Conta) -> Depositar -> Usando os dados da sua conta banking internacional -> Domestica. Conforme a figura abaixo, ali vc pode verificar o seu numero de conta (Bank Account Number mencionado acima) e o ACH/ABA/Wire Routing Number (ABA Routing Number mencionado acima).

Realmente é confuso ver titulos mais curtos pagango mais que longos, mas isso realmente depende do momento pois no BR o curto prazo parece estar sendo de maior risco que o longo. Alguns dias atrás eu estava navegando pelo app da Nomad na parte de investimentos em Bonds e achei a interface deles simples para visualização e vc pode ver como no exemplo abaixo (Bonds/titulo emitido pela Alphabet nesse caso) que os prazos mais longos realmente pagam mais.

Se quiser fujir do grupo da XP (que conta tb com a Rico e Clear), eu recomendo a Genial como alternativa também.

Mesmo que vc esteja trabalhando com titulos diferentes ainda será juros compostos. Por exemplo, vc comprou o titulo A até dez/2027. O dinheiro vai cair devolta na conta nesse momento e vc reinveste ele em outro titulo B até dez/2030. Todo valor acumulado do titulo A com os juros continuára crescendo com juros compostos pois vc usará o valor total obtido em A para comprar B. Se o titulo A for R$1mil (pra facilitar o começo da conta) e paga 10%a.a.: dez/24 a dez/25: 1000 * 1,10 = 1100 dez/25 a dez/26: 1100 * 1,10 = 1210 dez/26 a dez/27: 1210 * 1,10 = 1331. Nesse momento esse valor cai na sua conta, mas vc reinveste em outro titulo pagando 10% tb. A conta segue da mesma forma: dez/27 a dez/28: 1331 * 1,10 = 1464,1 dez/28 a dez/29: 1464,1 * 1,10 = 1610,51 dez/29 a dez/30: 1610,51 * 1,10 = 1771,56.

E quando os valores crescerem para a ordem de mais de 100mil, sempre tome cuidado com relação ao valor estimado no final do CDB, pois se chegar perto do vencimento e o banco quebrar, aquilo que está fora do limite do FGC não é coberto. Como exemplo, se conseguir hoje um CDB de 5 anos pagando 15% Pre fixado, o valor bruto vai dobrar nesse periodo (1,15^5 anos = 2,01), entao eu não colocaria mais do que R$125mil nele. Esse percentual foi pra facilitar a conta, mas nesse momento estamos vendo tesouro prefixado a 16,21% e CDB a mais de 17%...

É o circuit breaker entrando em cena devido a condições anormais e volatilidade excessiva.

E segue mais outro exemplo da XP que mandou email entre ontem e hoje. Em geral os dias 26 ou 27 parecem os limites para aportes via boleto e pix.

O dinheiro volta pra conta e vc reinveste de acordo com as suas prioridades. Se quiser manter em renda fixa, aloque em outro CDB, tesouro, etc.

Complementando as explicaçoes anteriores com dados historicos da selic, pegue esses dois recortes de 2013 a 2016 e depois 2020 a 2023... tivemos uma grande diferença na selic ao longo de alguns anos. Por um lado o IPCA serve de proteção: se a taxa explode até vc chegar no vencimento vc tem o capital protegido da inflacao + o percentual fixo, já o prefixado pode ficar pra tras. Por outro lado ele pode tb ser uma otima oportunidade se os juros baixarem. Se pegarmos 2016 a 14,25% a.a., nesse cenario titulos IPCA pagando um bom valor fixo qdo a selic chegou a 2% a.a. a inflação aumentou muito, e esses titulos estavam pagando muito bem. Já o oposto é verdadeiro tb, na época de selic a 2% ninguem queria saber dos titulos atralados ao CDI, e então esses precisavam pagar mais, 150% ou mais do CDI, que ficaram ótimos quando a selic voltou pra 13,75%.

Nessa linha de desastres/pandemias/etc (sabe lá oq vem pela frente), eu pensaria mais pelo lado de gargalos ou falta de matéria prima que um evento desse porte pode causar e impactar a empresa, por quanto tempo e se isso pode levar a empresa a falencia. Digo isso não necessariamente pq "O que não era considerado essencial ficou de lado", muitas coisas não essenciais tiveram uma demanda expressiva durante a pandemia. Setor de logistica e portais de ecommerce tiveram uma demanda enorme com muitas coisas nada essenciais. Mercado de luxo idem, outros pontos como o impedimento de gastos com viagem lavaram a compras de outros tipos de experiencia e mercadorias. Computadores/laptops idem. Já qualquer coisa com necessidade do presencial foi severamente impactada, incluindo setor de varejo. Mas esse já é um setor que em geral não é interessante.

Eu entendo o seu ponto e a unica possibilidade seria a corretora lhe comprar o titulo, atuando como um "mercado secundário", mas é uma alternativa ruim e que pode lhe trazer perda significativa. Vc já percorreu 80% do caminho até o vencimento, não vale a pena não levar até o vencimento nos 11 meses restantes do 5 anos. Mas gostaria de destacar alguns dados sobre COE para que reveja o conceito, uma vez que não é uma boa alternativa. A reportagem do link abaixo da FGV, datado de 2020 mostra alguns dados e informações importantes. Link da reportagem da FGV: https://eesp.fgv.br/noticia/coe-e-roubada-mesmo-e-esse-estudo-da-fgv-mostra-por-que

Olá, eu tenho alocado anualmente no Arca Grao, então só para complementar o tópico com um cenario real, segue abaixo as datas limites que esse fundo informou (isso não é generico, só um exemplo especifico do Arca Grao para exemplo):

Os R$1mil são a determinação do tesouro direto como escolha para o valor final dos titulos emitidos por eles. Se pegarmos um exemplo de agora, prefixado 2031 a 13,92%a.a. para jan/31 por R$457,27: se vc fizer a conta dos 457,27 * 1,1392 ^ 6 (o valor dos juros de 13,92% elevados a 6 anos de prazo aproximados) vai chegar no valor de R$999,47 de valor final. Se fizer a conta certinha em meses chega nos R$1mil.

Vc esta desde 2020 posicionado, no lucro de 85% e o ativo tem vencimento em nov/2025? Leva até o vencimento, uma vez que não existe mercado secundário e como dito na lamina "Em caso de resgate antecipado, não há garantia das condições inicialmente pactuadas, podendo, inclusive, ocorrer perda do principal inicialmente investido. Ressalvado o disposto neste DIE, o Emissor não está obrigado a realizar a recompra do COE ou qualquer forma de resgate antes da Data de Vencimento."

a CMIG4 tem o porém do tag along, mas a CMIG3 tem tag along de 80%.

Vendo nesse momento via a BTG o primeiro e ultimo estao até melhores

Considerando os valores mencionados, 130x U$6,80 = U$884, eu compraria dentro da fatia destinada a alto risco na carteira (se vc tiver esse perfil, como outros comentaram). Vc não pode de forma nenhuma contar com esse dinheiro, considera ele já perdido. Se houver algum retorno ao longo do tempo aproveita.

A compra de dolares e investimento em ETFs lá fora deve ser algo baseado na tua proposta de carteira e objetivos, de forma regular, não em função do momento. Nesse momento todos serviços de conta no exterior e cambio estão fazendo propaganda pra compra de dolar, mas por que a moeda está supervalorizada frente ao real e até pode ir um pouco mais, mas assim que existir alguma estabilidade maior, sinal de corte de gastos, etc, pode voltar rapidamente tb.

Ola, complementando um ponto sobre ETFs: eles não necessariamente são ligados ou seguem somente indices, eles podem ser desse tipo (como VOO, SPY, QQQ, IVV), mas existem muitas outras possibilidades, passando por ETFs ligados a Bonds, açoes especificas de setores, alguma comodity, moeda ou criptomoeda, e por fim, ETFs inversos (baseados em posições com derivativos) e alavancados (em 2 ou 3x em algum papel). Segue um recorte obtido na web a respeito.

Esses R$1200 sobre R$140mil lhe dão um retorno de 0,85% mensal... é melhor que os tradicionais 0,5% do aluguel, mas ainda inferiores ao que pode se ter mesmo na renda fixa hoje, pois o acumulado de 12 meses vai ficar entre 10 e 11%, fora impostos. Um titulo de renda fica esta pagando mais hoje. E ainda tem a eventual manutenção, e impostos na compra que comem 3 ou 4% (sem financiamento). Se vc puder dispor dessa grana sem sacrificio (ou seja, representa no máximo 10 ou 20% do seu patrimonio), eu pensaria no maximo em uma revenda, compra pra revender, mas sabendo que a liquidez é baixa.

Mas independente da marcação a mercado já mencionada, o titulo de renda fixa lhe entregará o percentual contratado se vc levar até o vencimento.

Eu concordo plenamente... na fase de acumulação eu não coloquei FIIs na carteira. A excessão a isso podem ser REITs lá fora, mas a analisar caso a caso.

Mesmo que o fundo fique no zero a zero em termos de rentabilidade, se a empresa deposita o mesmo valor que o empregado vc ja tem 100% de lucro ali. Então em geral vale apena até o limite do percentual coberto pela empresa. Com relação a progressiva x regressiva, vc estará comparando na maior parte das vezes pagar 27,5% contra 10%... regressivo é mais interessante. O detalhe do regressivo é que na hora do resgate vc deve ir retirando somente a parte do capital que foi investida a mais de 10 anos, entao se vc tem 15 anos de contribuição no PGBL, por exemplo, retira a parte dos primeiros 5 anos e depois vai retirando mensalmente durante os proximos 10 anos, sempre com objetivo de pagar somente 10% de imposto. Já no regime progressivo, é sempre um somatório das suas rendas... então se a soma de suas rendas ficar na faixa de 27,5%, esse será o imposto a ser pago na parte da retirada do PGBL também. Para além disso, nesse tópico criado pelo Raul em 2023 tem sugestões de fundos e fiz uma comparação mais pro final. .