Gustavo Bervian Brand

ola, segue um comparativo bem amplo que inclui várias corretoras: https://comparaconta.com/corretoras-exterior/

Eu acessei o app deles e vejo 0,70% de custo, que fica bem proximo da soma de 0,38% + 0,30% que vc ve. Essa taxa é muito competitiva, pois a Wise no que tenho visto está com média de 0,59% de taxa fora IOF é a menor que vi até agora (menor que isso só o Inter sob alguma condição de acordo prévio com determinado volume). Mesmo dentro dos EUA existe a ACH e Wire Transfer (sem relação com operações Swift). Em geral ACH leva até 3 dias para chegar e Wire é mais rapida.

Esse print com 0,3% de taxa é deles? a taxa esta excelente, mas falta o IOF nessa conta. Se eles disponibilizarem a realização de uma transferencia via ACH ou Wire transfer, pode receber em dolares na conta do BTG, mas tem que verificar se eles disponibilizam isso e tb se tem ou não custo da parte deles.

O que vc tem como objetivo mais especificamente?

O que eu acho interessante mesmo é ter R$400k investidos pra isentar o Ultrablue. Enquanto esse não for o caso, fico pelo C6 Carbon (pagando 2,7 pts) e Nomad Explorer (pagando 3 pts).

Cada vez q vc abre a boleta no homebroker para negociar uma ação vc tem ali uma lista de ofertas de venda e uma lista de ofertas de compra. Então se vc faz uma ordem limitada a determinado preço, vc irá colocar a sua oferta ali, por ex, na lista de ofertas de compra. Vai chegar no preço q vc colocou uma determinada compra? depende, se tiver alguem disposto a vender no preço q vc colocou, a ordem será executada e vc ira comprar os papeis desejados. Ja na ordem a mercado vc esta aceitando o preço que esta no topo da lista e executando a ordem imediatamente. Nesse exemplo da Weg, se vc coloca uma ordem a mercado vc estará aceitando pagar os 52,88 que alguem esta ofertando na venda de um lote de 100 unidades. Se vc quisesse comprar 200, iria estar aceitando pagar 52,88 em 100 e 52,96 em outras 100 seguintes.

Caso vc somente tenha montado a carteira (comprado ações), basta declarar elas na parte de bens e direitos. Mas não se preocupe demais, pois se tiver erros a corrigir após a entrega na data limite, vc sempre pode enviar uma declaração retificadora corrigindo as informações sem multa ou custos adicionais.

Vc esta falando de bonds corporativos, disponiveis em varias plataformas, desde a IBRK até Avenue, Nomad, etc. O que varia muito é a oferta por corretora, nem todo bond vai ser oferecido em toda corretora - e também o valores minimos de lote. Esses dias alguem perguntou a respeito disso na IBRK com relação a Globo e os caras colocaram lote minimo de U$200mil, aí não tem condições. Nesse ponto eu particularmente gostei bastante da Nomad pois vi facilidade nesse acesso e condições de comprar bonds a partir de U$900 ou U$1mil. Acessando nesse momento vejo algumas opções de Bonds ali com relação ao Brasil, como exemplo: - Governo brasileiro pagando 6,22% para 17/mar/2031 e 6,96% para 6/jan/2041 e 7,43% para 13/jan/2050 (tem outros prazos tb) - Eletrobras pagando 6,33% a.a. para 2030 - Gerdau pagando 5% a.a. para 2027 - JBS 5,64% para 2032 - ... e outras como Klabin, Petrobras, Suzano, Vale, Embraer.

@Gustavo Machado Os valores de x5000k que vc mostra na figura são apenas os lotes disponíveis para negociação, no topo da lista. Isso não é o lote mínimo. Pegue como exemplo a figura abaixo de outro bond, ali vc vê o Ask de $1k e Bid de $500k. Ou seja, no topo da lista de compras alguem colocou uma ordem de $1k a $96,571 e na lista de vendas alguem colocou uma ordem de venda de $500k a $92,978. O que determina o lote minimo vc pode verificar ao clicar em Negociação no final da linha e depois em Visualizar. Ali vc irá visualizar uma tentativa de ordem, como no exemplo abaixo com a Glopar... ali sim vc precisa de $200k para postar uma ordem, sendo que existem ordens no book de $5000k para execução a mercado.

Por escolha do tesouro direto todo pré-fixado vale 1k no vencimento, enquanto os pós fixados tem a adição do valor dos juros pós fixados.

Se vc quiser manter a posição, eu deixaria lá, ou no máximo venderia para investir em outra posição em dólar, na mesma corretora. Nada de perder grana em transferência e spread.

Ok, mas como disse o Raul na ultima live que vi, ninguem sabe onde está o fundo do poço. Se vc assume que estamos no pior cenario ou perto do fundo somente posicionado em pre fixados, esta correndo um risco muito grande de travar o seu ganho com titulo pre longos e até mesmo perder pra inflação se o cenario degringolar. Eu entendo que vemos hoje os titulos superiores a 15% a.a. e pensamos que isso vai dobrar o valor em 4 ou 5 anos, o que é otimo, mas somente um equilibrio de pre com pós vai dar mais tranquilidade na carteira, como detalhou muito bem o @Alikaelli Paulino da Porciuncula em um dos primeiros posts. A questão mais importante não é que não se deva investir em pré agora, tb tenho na carteira, mas não investir somente nisso com titulos longos como a unica estratégia na renda fixa.

Dois pontos para complementar: O préfixado, sem qualquer pós fixado em vista, tem o risco de ficar para trás em caso de continuidade da alta da selic. Entao os 15% de hoje podem ser pouco se a selic chega a 20%, por ex, e vc estará travado nesse titulo por mais tempo do que gostaria (com um mínimo de 720 dias para ficar no menor IR). E com relação a segunda frase acima (se aplicar em papéis de curto prazo, no momento do resgate, caso a SELIC esteja baixa, não seria tão lucrativo reinvestir em renda fixa): provavelmente não seria em renda fixa naquele momento, mas com uma SELIC menor com certeza os titulos atrelados ao CDI estarão pagando um percentual maior do que hoje, e se tornam uma boa oportunidade ali (pois, novamente, em algum momento a SELIC terá que ser aumentada novamente para conter a inflação).

Vai alocando os cupons recebidos em novos titulos de menor prazo e maior juros... e se entre agora e 2055 tivermos uma queda na SELIC (espero sinceramente que sim, afinal são 30 anos!) com IPCA subindo esse titulo vai valorizar e nesse momento que será interessante de sair, com vantagem na marcação a mercado... mas não agora.

Eu já citei esse link em outros posts, mas tem varias alternativas com valores de spread e corretagem: https://comparaconta.com/corretoras-exterior/. Incluindo corretoras la fora como IBRK e Tasty, assim como alternativas daqui como BTG, Nomad, C6, etc.

Frente a 3.7mi de valor o FGC irá cobrir somente 1mi no maximo, então explorar outras alternativas de renda fixa como CRIs, CRAs e Debentures (incentivadas ou não) podem ser boas opções, inclusive com opções de pagamento semestral pois vc esta na fase de usufruto. E complementando o assunto sobre proteção e liquidez: Em termos de proteção eu avaliaria os percentuais alocados em cada categoria, tentando equilibrar (1mi no FGC, e depois uma divisão entre Bancos e Tesouro e algum "risco" (talvez 10%?) alocados em CRIs, CRAs e Debentures : - FGC com CDBs, LCIs e LCAs: pensando aqui sempre nos valores finais aproximados. Ex: se tivermos um CDB pagando 16%a.a. em 5 anos ele dobra o valor bruto. Então colocaria no max R$125k ali para estar protegido ao longo do periodo. - Bancos com Fundos de Investimento de renda fixa: instituições como BB, Itau, etc - Tesouro com Selic, IPCA+ e Prefixado. - Sem proteção explicita: CRIs, CRAs (rating da instituição) e Debentures (solidez da empresa que emitiu) E ao mesmo tempo em termos de liquidez eu pensaria em conjugar as aplicações acima com uma parte diaria (em CDBs, Selic, Fundo de invest) e parte semestral/anual, de forma que vc tenha pelo menos 10% do capital acessivel com liquidez diaria, mas que também tenha anualmente acesso a parte de 15 a 20% do captital que foi investido para tomar a decisão de onde reinvestir. Dessa forma vc pode alocar esse capital em outro titulo para daqui a 5 anos, por exemplo, e anualmente ter essa avaliação.

Colocando dois titulos frente a frente parece que o IGPM pagou mais. Em momentos passados de inflação o IGPM chegou a descolar bastante do IPCA.

Fiz uma simulação de conversao na Wise agora a pouco com o cambio comercial a 6,01 aprox e eles mostraram um VET de 6,11 com as tarifas, que tem ficado abaixo de 1% (entre 0,6% e 0,7% aprox) descontando o iof (de 1,1%).

Complementando a explicação... a operação descrita pelo colega é a compra coberta de uma Put, onde vc está com ativo em carteira e quer uma proteção para se o ativo cair abaixo de um certo valor, comprando o direito de vender o ativo a certo preço, que será interessante se o ativo cair abaixo do valor de face da opção. Nesse exemplo da SARD3 vc irá pagar pela compra da put (o premio mencionado) que alguem está vendendo. Mas caso caia abaixo de 17,00 vc não precisa exercer a operação imediatamente, mas aguardar até o vencimento para tomar essa decisão. Quanto mais longo for o vencimento, mais caro será o premio também... Na outra ponta, existe a venda de uma Put. Nesse caso quem fizer a venda irá receber o premio estipulado pela opção, que é oq vc mencionou na pergunta.

Na renda variável os dois pontos mais importantes são 1) estar constantemente exposto ao ativo para se beneficiar da sua valorização ao longo do tempo e 2) aumentar a posição para receber mais retorno (dividendos, jcp, etc) que deve ser reinvestido ali.

O CDB não tem a marcação a mercado diária com vemos no tesouro direto, mas é possível negociar CDBs no mercado secundário com lucro ou prejuizo, embora a liquidez seja menor do que a dos títulos públicos federais.

A inflação tb ocorre de forma composta, então se tivermos 4,5% todo ano, em 6 anos a inflação total será de 1,06 ^ 6 = 1,3022. Tira -1 desse valor e multiplica por 100 pra ter 30,22% de inflação acumulada em 6 anos. Esses 30% são a perda do poder de compra em R$ ao longo desse periodo. Se os 10k tivessem parados durante esses 6 anos, vc poderia dizer que eles compram 30% menos ao final do periodo.

Perfeito Lucas, mais que dobra o valor depois do IR em 6 anos. 10k rendem +R$11243,22 após 6 anos a 15,08%, já descontado IR.

Bem lembrado... corrigindo a conta então: se vc quiser dobrar o valor descontando o IR em 5 anos se consegue com 16,9% a.a. Na conta seria (10k * 1,169 ^ 5) que daria 21830,94. Aplicando 15% de IR somente sobre 11830,94 teriamos um valor final de 10056,30.

Na verdade 15% em 5 anos dobra o valor de forma bruta com juros compostos. Se fizer 10000 * 1,15^ 5 anos isso irá dar 20113. Mas ainda tem o IR. Se vc quiser a conta dobrando descontando o IR em 5 anos se consegue com 18,7% a.a. Na conta seria 10000 * 1,187 ^ 5 que daria 23564,24 os quais multiplicados por 0,85 (15% de IR) da 20029,61. ERRATA: o valor correto é 16,9%a.a., em um post abaixo coloquei os valores corrigidos.