Gustavo Bervian Brand

Ola, dando uma pesquisada na IBRK (Interactive Brokers) tem como se avaliar as ofertas e hoje com o juros americano em 5,25%a.a., coloquei em anexo algumas figuras em busca de Bonds, Bills, Notes e também de Corporate bonds, que é onde se tem um nicho interessante no momento. Ali nessa ultima parte fiz uma busca por empresas de classificação de B- a AAA, enquanto outra busca somente em empresas A- a AAA. O resultado é que conseguimos em dolar rentabilidades superiores a 7% em bonds corporativos e em geral vi os tickets em torno de $1mil a $2mil, mas depende do caso. Claro que tem que analisar bem a empresa nesses casos. Bonds: pagando max de 4,7 a 4,8% Notes: pagando max de 5,3% Bills: pagando max de 5,4% Corporate Bonds partindo de B- : max de 21%!! Corporate Bonds partindo de A- : max de 7,8% (uma só pagando 9,9%)

Li tempos atrás sobre o WISE11 que irá pagar dividendos, mas é sobre REITs, não o SP500. Segue um resumo: O ETF em questão vai replicar o índice S&P Global REIT, com uma cesta composta por cerca de 400 REITs (Real Estate Investment Trust, equivalentes aos fundos imobiliários globais) de 26 países e oito segmentos imobiliários diferentes. Os detalhes foram antecipados ao InfoMoney. O WISE11 terá como política distribuir no mínimo 95% do seu lucro em dividendos, imitando as regras aplicadas aos fundos imobiliários. Mas ao contrário dos FIIs, que normalmente distribuem rendimentos todo mês, o ETF fará os depósitos a cada três meses, no 10º dia útil após o encerramento do trimestre (em abril, julho, outubro e janeiro).

Está rolando 70% de bonus no smiles valendo de hoje 13/jul a 16/jul (pra membro de clube e diamante) valido para todos parceiros.

Algo que o ProfitChart pode trazer de interessante nesse contexto da auvp/investimento é um módulo adicional chamado NQuant que lançaram pelo começo de 2023. Ali se tem informações fundamentalistas, ciclo da empresa ou área em que ela esta envolvida, entre outras coisas. Vou disparar um trial de 7 dias deles aqui pra conferir depois que acabar o modulo 4.

+1 dev aqui, focado nos ultimos anos em questões de segurança, mas já passei por algumas áreas. Se quiser puxar algum tópico especificio de TI/desenvolvimento estamos por aí.

Sugestão 1: Pelo menos revendo os episódios mais recentes, no começo se fala rapidamente sobre destaques: no ibov (alguns papéis de maior alta e baixa), detaques no exterior, btn, eth, commodities, minério, somente com valores e percentual do dia anterior. Para quem está acompanhando esses papéis diariamente ou semanalmente, essa info em valores é conhecida, mas para quem está acompanhando o cenário de maior prazo seria interessante talvez acrescentar a info de qual o movimento que está aquele ativo. Exemplo: o btn continua na faixa de U$30k e está em uma alta recente desde a metade de junho a partir dos U$26k. Ou o ouro fechou cotado a U$1910, dentro de um movimento de baixa após um pico de U$2015 ao final de abril. A ideia é contextualizar o usuário que não está acompanhando um determinado ativo ou área sobre o ciclo de mercado de ativos. Sugestão 2: Essa sugestão está além do que a proposta atual, mas na linha do que acho legal em outros podcasts, talvez uma ou duas vezes na semana trazer alguem para entrevistar sobre um determinado tema. Exemplos: Ciclos de mercado de commodities, Perspectivas de mercado na área X ... etc... explorando temas que por vezes podem ser até desconhecidos da maioria dos investidores, seja em termos de áreas ou mecanismos de operação (ex dos ETFs irlandeses).

Um que não vi listado até agora é "Um Sonho de Liberdade" (The Shawshank Redemption), de 1994 ⭐⭐⭐. Acho um filme fantástico. Segue o resumo. Em 1946, Andy Dufresne (Tim Robbins), um jovem e bem sucedido banqueiro, tem a sua vida radicalmente modificada quando mandado para uma penitenciária para cumprir prisão perpétua por ter assassinado sua mulher e o amante dela. No presídio, faz amizade com Ellis Boyd Redding (Morgan Freeman), um prisioneiro que cumpre pena há 20 anos e controla o mercado negro do presídio.

Segue outro topico onde ja se comentou a respeito.

Nesse ponto até pouco tempo atrás não era permitida a venda de energia da parte do usuário e o que se fazia era mascarar isso como aluguel de equipamentos ou algo do genero. Não sei se isso mudou, mas não me parecia algo transparente.

Eu não vi info sobre taxa de manutenção de conta na Interactive Brokers... segue uma tela informativa a respeito:

Ainda enquanto está no curso de graduação, eu aproveitaria para buscar um estágio em uma área e empresa que lhe interesse e tenha perspectiva. Nesse ponto o salário será menor provavelmente, mas se conseguir evoluir ali isso muda logo mais. Se vc gosta da área de administracao que está estudando também buscaria especializações como uma pós graduação pra logo mais. Por fim, uma vez que tenha conseguido entrar na área ou empresa alvo, ganhe alguma experiencia para então avaliar novas oportunidades, seja em outras empresas ou criando a sua própria.

Tem algumas opções... vc pode converter internamente quando for necessário, mas pelo menos no teste que fiz pediu um minimo de U$2mil para converter. Não parei para conferir taxas envolvidas ainda. Segue uma explicação abaixo em ingles. Além disso vc pode converter externamente e realizar o depósito em outras moedas, como GBP ou EUR, usando uma conta da Wise pra fazer o cambio de forma mais barata. You can easily convert one currency to another (without having to know the exchange rate) using the currency conversion tool. This tool is especially useful If you have a cash account and want to trade an asset in a currency other than your base. For example, if your base currency is USD and you want to purchase a stock that trades in EUR, you will first need to convert the correct amount of USD to EUR to complete your stock transaction. To convert currency, use the Trade menu in IBKR Mobile or Client Portal and select Convert Currency. Pick the currency you have (for example USD) followed by the currency you want (for example, EUR), and then enter the amount you'll need for the transaction (for example, 2000 EUR). The converter automatically calculates the amount of base currency required to complete the conversion (for example 2351.53 USD) and sets up a market order for the FX transaction. Select Preview to review order details and, when ready, submit the order. The simplified currency conversion tool is currently only available in IBKR Mobile and Client Portal.

Pelo menos de 2020 a 2023 o coeficiente de correlação entre BTCUSD e ETHUSD foi de 0,85. Ou seja, tem uma correlação muito grande, próxima de 1.0. Segue o comparativo que vi essa info.

Por enquanto no máximo estudando ETFs irlandeses para entrar na carteira, mas eles muitas vezes estão atrelados a ativos/índices americanos. Na Interactive Brokers vc pode ter acesso a esses ativos por diferentes bolsas, como a LSE (London), Alemanha, etc... é uma questão de verificar a liquidez e volume negociado. Tem uma ferramenta interessante que é o "Fundamentals Explorer" que traz muita info da empresa que vc quiser, seja dos EUA ou de fora.

Não tem como dizer que os filhos não impactam na vida financeira, principalmente quando a pessoa ainda está em formação ou início de carreira, mas isso não impede a maior parte das coisas de acontecer se vc não quiser. Vc certamente terá o tempo mais contado e as noites mais curtas (ou tendo dormido menos tempo), mas a gente se adapta, e os primeiros meses e anos do bebe passam e as boas memórias ficam. Talvez os planos de crescimento e estudo fiquem um pouco pra trás ou de lado por algum tempo, mas sempre é tempo começar a focar numa vida financeira saudável. De forma mais objetiva, o custo financeiro no começo fica em roupas, fraldas e leite em pó (se precisar). E depois dos 3 ou 6 meses, escolinha/creche ou baba, que varia muito conforme a cidade... se estiver fora das capitais já fica bem menos caro em geral.

Uma offshore me parece hoje o melhor caminho, mas tem que ter capital suficiente que te permita pagar de $1mil a $5mil tranquilo anualmente pra manter ela de forma que financeiramente valha a pena.. pelo menos foi isso que eu vi até agora. Se tiver algo mais em conta, avise por favor. Com relacao a JTWROS, copio abaixo dois paragrafos que vi a respeito destacando o fato de que ela não isenta a taxa de herança para não residentes. Entao o TOD ou JTWROS nao irão mudar muita coisa na questão da taxa de herança. É bom avisar também que a conta Joint Tenants with Rights of Survivorship não isenta do Estate Tax acima de 60 mil dólares, quando se trata de Non-Residents (exceto se o sobrevivente for cidadão americano ou tem green card). Isenta apenas de pagar o probate, que é uma taxa menor. O que as pessoas fazem com essa conta (por sua conta e risco) quando um dos titulares morre é liquidar as posições em investimentos na corretora e enviar o dinheiro de volta ao país de origem via remessa, mas não significa que estão isentas do pagamento da herança.

A Robinhood ficou bem conhecida depois do short squeeze da gamestop em 2021, tem até filme a respeito já. Sobre as taxas da Interactive Brokers indo ali em Pricing -> Commissions vc tem uma ideia por tipo de ativo. Por exemplo, pro IBRK Lite se for residente nos EUA nao tem custo pra stocks. Pro IBRK-Pro tem custo de U$0,0035 por ação, com minimo de U$0,35 (um lote de 100 pelo menos). A Avenue cobra mais caro que isso pelo que lembro. Para bonds de empresas e CDs até U$10mil cobra 0.1% do valor de face com minimo de $1 de cobrança. Ou seja, se comprar U$1mil ou menos em CDs, vai pagar $1 de comissão, se comprar U$10mil, paga $10... e esses percentuais diminuem para valores superiores a 10K...

Para deposito via Wire ou ACH não tem custo, para retiradas pelo que vi na minha conta 1x por mes é gratuito, a partir da 2a retirada dentro do mes cobram $10 no Wire ou $1 no ACH. É uma corretora completa que tem acesso a vários mercados, diferente da Avenue por ex. Eu valorizo muito isso, pois vc não fica amarrado a somente um mercado/bolsa. Para montar uma carteira não só com stocks, mas também bonds de empresas, bonds do tesouro americano, CDs, titulos de divida de outros paises, ETFs irlandeses, tem tudo lá. Outro ponto é sobre as ferramentas disponíveis para fazer proteção da carteira, como mecanismos como opções ou indice futuro, se tiver conta margem tb tem como. Sobre alternativas, já vi falar bem em fóruns da Charles Schwab, mas não experimentei.

Direto do site do tesouro direto a respeito do tesouro selic: O Tesouro Selic possui dois componentes que afetam a sua rentabilidade. O primeiro é a própria taxa de juros Selic, que diariamente incrementa o valor do seu investimento. Já o segundo é uma taxa fixa, muitas vezes chamada de ágio ou deságio, que é acrescentada à taxa de juros Selic. Por exemplo, se a taxa fixa é +0,02, a rentabilidade do investidor será a Taxa Selic + 0,02 ao ano, se o investidor carregar o título até o vencimento. Alterações nessa taxa fixa causam variações nos preços do Tesouro Selic, influenciando sua rentabilidade total em caso de resgate antecipado. Ou seja, o Tesouro Selic está sujeito à marcação a mercado, a atualização do valor pelo seu preço de mercado dada às forças de oferta e demanda pelo título. Além disso, lembre-se que, na marcação a mercado, o preço e a taxa do título possuem relação inversa, ou seja, quando a taxa fixa aumenta o preço de mercado do título cai. Tal processo também ocorre com a taxa do Tesouro Prefixado e a taxa real do Tesouro IPCA +. Assim, quando essa taxa é positiva, o Tesouro Selic está sendo negociado com deságio em relação ao preço quando a taxa fixa é zero, ou seja: o preço de mercado do título para venda antecipada está inferior ao valor do título quando consideramos que este é remunerado apenas pela taxa Selic. Por outro lado, quando a taxa fixa é negativa, tem-se um título que está sendo negociado com ágio: analogamente ao caso anterior, a taxa negativa valoriza os papéis, pois a taxa fixa do título diminuiu.

Fiz uma conta na Interactive Brokers e estava dando uma navegada... muito bom, nada que eu tenha visto até agora me mostrou tanta abertura, seja para Bonds, ETFs ou outros instrumentos. Para se ter uma idéia nos bonds vc tem: - Global Corporate Bonds: mais de 32mil itens que incluem bonds de empresas por todo planeta, incluindo inclusive titulos emitidos por empresas do Brasil. Mas cada um tem seus valores minimos. As vezes vai ser U$1mil, outras $200mil ... - US CDs: mais de 5mil CDs (com o nosso CDB), algo mais seguro. - US treasuries: bonds, notes, bills do governo americado por preços que vi a partir de $900 e poucos dólares. - US Muni Bonds: titulos de divida de estados ou cidades dentro dos EUA. - Non-US Sovereign Bonds: titulos de outros países

O juro que vc conseguiu nesse financiamento está muito atrativo, de apenas 4,59.a.a. E qual o valor da parcela do seu financiamento? Pergunto pois deve estar pelos R$400 aprox, ou seja, vc estaria no lucro mensalmente. Esse é o melhor cenário e vc conseguirá ao longo do tempo pagar todo o imóvel sem gasto algum do seu bolso (a não ser que o imóvel fique desocupado). Se a prestação for nesse patamar de valor que eu mencionei ou um levemente maior mas sem necessidade de um gasto significativo, eu não venderia.

E fora as dicas já mencionadas, além de concentrar em um programa de milhagem, tb é interessante buscar um bom status no programa de milhagem. Exemplo o Diamante no Smiles por ex, pois quase todas promos pedem ou que tenha esse status ou que participe de um clube. Conforme vai se realizando mais viagens ao longo do ano vc vai acumulando trechos para esse tipo de classificação. E como já falaram, busca concentrar mais gastos no cartão pois R$1800/mes não vai gerar um acumulo significativo. Não precisa fazer loucuras, mas antes de mais nada busca fazer todo o gasto que for possivel pagando no cartão.

E sempre pode ir de HASH11 e DEFI11 direto na B3... sem complicações de custodia propria ou em corretoras de cripto.

Dos 20 aos 30 anos, sem filhos e no máximo num casal vai explorar as oportunidades, trocar de emprego a cada 2 anos aprox. com pelo menos uns 15 ou 20% de aumento (digo 2 anos pois esse tempo lhe dá margem para fazer contribuições relevantes, mas também não sinaliza que vc vai sair logo). Tb aproveita pra se certificar ou fazer alguma pós/mestrado se interessar. Dos 30 em diante vc já vai estar numa fase de profisional pleno, talvez senior, e aí vale pode ser interessante se manter mais tempo na empresa conforme o interesse profissional, localização ou remuneração quando for mais alta. Mas é crucial sempre manter as portas abertas de onde for sair, manter contatos.

Na Avenue indo em Perfil -> Contas Bancárias vc tem como ver se tem uma conta Internacional criada e se não tiver pode criar uma. Eu vejo ali por exemplo uma conta no banco Evolve Bank and Trust. A partir desse momento eu acho uma boa alternativa usar o serviço Wise com a conta multimoeda para vc conseguir um cambio na ordem com uma taxa de 1,3% aprox e depois fazer uma wire transfer pra conta da Avenue. Tinha visto a tarifa de $8 para receber wire transfer por parte da Avenue mas não sei se essa info está atualizada.