Mikhail Koslowski

"Mas e quando estiver com fome, vai comer o FII?" Contém ironia..

Pelo menos fecha. Se não tem dívidas já é um bom começo. Passivos de valor, pois geram despesas. Avalie se realmente há a necessidade de possuí-los ou se as vezes não é um bom negócio vender para começar a tua carteira sem ser do zero. trocar algum desses passivos por ativos pode ser um bom começo. Isso é continuar se enganando. desculpe ser franco. Imagine que conseguisse fazer isso e chegasse no montante para dar 15k mensal, no momento de parar você iria de uma renda de 18 para uma de 15 sem ter aprendido a controlar as despesas, você acha realmente que conseguiria baixar em 3k a despesa? se a resposta for sim, por que não faz isso agora e começa a investir esses 3k? 3k por mês é um baita aporte e em 15 anos só esses 3k mensal já estariam te rendendo 6~7k (considerando 8% a.a., em valor presente, não nominal). o que entrasse de sucumbência até lá seria adicional e te ajudaria a chegar nos 15k passivo. Eu já vi casos similares e próximo a mim, na minha opinião isso se resume basicamente a "falta de maturidade para lidar com dinheiro". se cada vez que entra alguma coisa a mais ela sai na mesma velocidade que entrou, nunca vai parar nada lá. você precisa se acostumar a ver o bolo crescer sabendo que está fazendo isso para o seu eu do futuro, e deixar ele quieto lá crescendo até quando chegar a hora.

Além do que o @Adriano Umemura já disse, o tesouro selic tem liquidez diária. então se a selic for para um valor abaixo da inflação e você não estiver feliz com isso, basta resgatar e está tudo certo.

Vai ter que começar a pedir toxicológico após a avaliação pra entrar na AUVP.

o problema é que o SVN não foi feito para colocar na núvem. o SVN é do tempo em que se passava mais tempo offline do que online e ele foi projetado/arquitetado pensando nisso. Quando se conecta ao servidor SVN as mudanças se propagam "de uma vez só" e no volume integral do repositório e é muito fácil um bagunçar o trabalho do outro. Enquanto git (particularmente uso hg, mas é similar) funciona muito bem online e sem muito risco de um estragar o trabalho do outro. mas se os teus processos estão desenhados pro SVN, experimenta e vê se dá certo. o problema vai ser achar um serviço pronto pra isso. ou alugar uma máquina e pagar por uso/hora e configurar ela você mesmo. da uma olhada na Vultr, eu tinha uma máquina bem decente lá por 5usd/mês. talvez vc precise de mais banda, mas aí tem os planos deles de acordo com teu uso. e se for considerar o Git, sugiro o bitbucket que é gratuito, se não me engano inclusive para uso comercial.

e agora falta menos de 1 ano para o seu aniversário!!

se está ok com o conteúdo, não tem problema ir rápido. só não pule nada. quando chegar no final e começar a por em prática, aí as duvidas vão aparecer e você volta lá no material, revisa, lê, pergunta na comunidade e etc. a profundidade só vai vir com a prática.

Já me aconteceu em outro banco de sumir coisas. Fiz contato com o gerente e em 15min tinha uma resposta, era um problema deles na exibição dos dados e nada específico comigo. em 24h estava resolvido. eu no teu lugar faria uma reclamação no Bacen e no reclame aqui. não da pra sumir as coisas e em 10d ninguém te dar um retorno.

em teoria qualquer coisa diária de número na bolsa pro buy and hold não afeta nada. a menos que alguma coisa aconteça que mude a sua visão sobre os fundamentos da empresa. mas se você fez a análise e decidiu aportar na empresa pelos fundamentos apresentados, o preço da ação mudar de um dia pro outro não vai alterar a sua estratégia. no dia de aportar você joga no diagrama ou faz a conta, vê quanto é pra aportar em cada uma e manda ver. eu particularmente não acompanho mais noticiários, me faziam muito mal e hoje vivo bem melhor sem eles. e ao contrário do que parece, você acaba sabendo das coisas do mesmo jeito, só não precisa ficar ativamente engajado em consumir esse tipo de material diário.

Na aula 6, de stocks (ações americanas) o @Raul comenta que empresas de tecnologia não pagam dividendos. Desde que a aula foi gravada isso mudou e agora olhando no Yahoo finance vejo que elas pagam. O que muda além do fato de que a análise agora deve levar em conta isso? Tem algum outro ponto relevante? Deixaram de fazer recompra das ações para pagar dividendos?

No passado quando era mais difícil acesso a conteúdo eu tive uma experiência boa com o método Pimsleur, mas fiz o básico do básico, apenas um vocabulário simples de saudações e coisas essenciais do dia a dia, e não tinha nada de escrita e leitura. pra parte de escrita e leitura usei um método que um amigo tinha, mas acabei parando no hiragana e katakana, que já esqueci tudo. a parte do vocabulário básico me serviu muitos anos depois, quando estava em uma feira e por conta de saber uma saudação e "puxar conversa" em japones acabei conquistando a confiança de um cliente e fechei uma venda 😅. as conversas e as negociações foram todas em inglês, mas a saudação em japonês foi o que marcou. Obrigado!!

Pra ser sincero, ninguém sabe quanto tempo tem. a gente se ilude ao pensar que temos muito ou pouco pela frente. claro que se vc já passou dos 50, provavelmente já passou da metade da sua vida, mas ninguém sabe até.quando ela vai. mas pode ser que essa ilusão seja saudável, pois não sei se da pra viver cada dia como se fosse o último. o importante é agora que sabe o caminho, entre nele e curte a viagem. lembra que o retrovisor é menor que o parabrisa, então olha pra frente e vai.

Faço isso, mas normalmente é algum tipo de música instrumental mesmo. mas sugiro colocar o timer de 1h do spotify para ele desligar e assim você poder descansar melhor. não parece, mas o som enquanto dormimos "cansa" também. o silêncio é importante e por mais que a caixa de som ajude a colocar sons "da natureza", eles não serão na mesma intensidade do real. e outra coisa é que as vezes entra alguma playlist aleatória e você pode acabar acordando com alguma música mais perturbadora 🤣 isso já me aconteceu e não recomendo, acaba com a noite de sono e com o dia.

Enquanto o foco do país for exportar commodities isso vai continuar acontecendo. Não há grandes incentivos para desenvolvimento cientifico e tecnológico, e quem acaba despontando nessas áreas não tem muita opção a não ser "exportar" o seu trabalho, e muitos desses casos acabam envolvendo sair do país. E mesmo pra quem fica e quer fazer acontecer por aqui, as dificuldades são muitas e é matar um leão por dia. O pesquisador decide ir trabalhar na indústria, é "qualificado demais" pro trabalho. Aí decide empreender, é uma burocracia imensa pra conseguir fazer as coisas direito. Não consigo ver essa situação mudando sem profundas mudanças no sistema educacional, desde a base. O problema é que quem está em posição de propor tais mudanças não tem interesse nisso, senão não consegue se manter lá e essa mudança não vai acontecer em 4 anos. e pra não entrar no assunto proibido vou parar por aqui 😅.

Existem coisas que são ruins, mas alguns só "estão ruins no momento". Se possuem fundamentos bons e você fez a análise e etc, não tem por que retirar independente de quanto está valendo agora. Lembre que você só realiza o prejuízo se vender. O mesmo vale para os "que estão bons", se eles não tem fundamentos e não passam na tua análise, o certo seria não aportar mais neles independentes de estarem bons no momento. Agora como disse o @Vinicius Catozzi Romero tem muitas camadas aí. 1. Com relação ao teu orçamento doméstico, está com as coisas em dia e sob controle? se não estiver, volte nos primeiros módulos, assista denovo e comece a colocar a casa em ordem. 2. Isso é uma coisa que foi planejada, calculada e está sendo feita dentro da possibilidade? ou é uma "antecipação de um sonho"? É difícil julgar os sonhos e vontades de cada um, mas se isso estiver fora da tua realidade atual ou se não foi planejado, talvez tenha que repensar ou no mínimo planejar "daqui pra frente" para saber onde está entrando e ser realista com relação ao que vai abrir mão para poder sustentar esse sonho. Nem tudo a matemática vai concordar com as vontades que temos, mas ela sempre vai trazer uma realidade que é inevitável, se a conta não fecha temos que ir atrás de alternativas e recalcular. 3. Só depois de avaliar os 2 primeiros pontos é que você vai saber qual tua capacidade atual de manter o orçamento em dia, quanto vai aportar cada mês e aí que vai começar a pensar como reestruturar a carteira. Agora, se está em um ponto que não está dando conta do orçamento e precisando desfazer dos investimentos para isso, vale a pena repensar e avaliar se faz sentido o que está fazendo. E estando com tudo em dia, aí é pensar quais são seus objetivos, quais os prazos que tem pra cada um, planejar e começar a fazer.

Não sei qual a tua idade, mas pelo visto é novo (20~25). se tiver a cabeça no lugar e não subir as despesas na proporção das receitas, está com o jogo ganho. com esse bruto, o líquido deve estar ali nos 30k. Se conseguir guardar 2/3 disso todo mês é 1M em 4 anos.

Previdência é fundo, e fundo não tem FGC.

só complementando a excelente resposta do @Henrique Magalhães e o ponto do @Andre Krepsky: Levar um ano a mais ou um ano a menos pra entrar na faculdade lá na frente não vai fazer diferença nenhuma. Então entrar em uma dívida de 500k pra economizar um ano sem fazer as contas é meio cagada. da pra fazer, mas a que custo? Se fizer as contas e estiver bem com isso, manda ver. mas que seja uma decisão consciente e sabendo exatamente do que vai estar abrindo mão e dos riscos. Agora se é teu sonho mesmo, estudar mais um ano e tentar denovo também é uma opção e que pode te valer esses 500k economizados ali na frente. Se ainda não fez, faça uma análise bem criteriosa do que errou nas provas dos últimos anos, identifique o que está bom e o que precisa melhorar, foque os estudos para fechar essas lacunas e mire não em passar mas em passar em primeiro lugar. se precisar faça um preparatório específico ou aulas particulares para cobrir todas essas áreas onde identificou que precisa melhorar e dê 110% nisso.

Eu não sei te dizer "como chegar lá" pois segui o caminho mais tradicional de ir trabalhar na minha área de formação e por esse caminho fiz minha carreira. mas posso te dizer que tem algumas habilidades que sinto falta em muitos profissionais da área e que me ajudaram muito a crescer: 1. Entenda o problema de negócio que você está resolvendo e use isso pra ajudar nas decisões técnicas. Ex. ao fazer um dashboard, pergunte qual o problema querem resolver com isso (e não qual métrica querem ver) e pense de que forma você pode fazer teu dashboard trazer informações melhores, mais precisas, mais rápidas e etc. ou as vezes até não fazer o dashboard e fazer outra coisa que traga mais valor. 2. não se prenda a uma tecnologia ou framework. sempre foque nos fundamentos, os frameworks vão mas os fundamentos ficam. 3. aprenda a priorizar as coisas equilibrando retornos rápidos com decisões que vão se pagar no futuro. se fizer isso, vai ser um profissional que vai valer mais e consequentemente vai poder cobrar mais por isso. e aí chego no ponto: em vez de ficar nesse 30h e achar mais alguma coisa pra complementar, eu usaria o tempo "livre" pra aplicar (isso inclui estudar e se preparar) pra vagas pra fora e achar um outro emprego que pague mais, ainda mais por que o mais difícil, que é falar inglês, você já tem. não é sobre trabalhar mais horas, é sobre fazer cada hora valer mais.

Como a reserva de emergência tem objetivo de liquidez imediata (24h 7 dias por semana), abrimos mão de rentabilidade para isso e deixamos ela em um investimento ruim, tipo poupança do bancão ou debaixo do colchão. Então a ideia é deixar o mínimo possível mas que seja realista com relação aos seus custos. Então se você acredita que colocar teus conhecimentos junto com o custo fixo na conta da reserva é necessário nesse momento, só se lembre que estará abrindo mão de rentabilidade desse pedaço. Não é ruim nem bom, depende de cada um. eu particularmente já compus minha reserva com outras contas no passado, em uma época minha reserva de emergência era 1 ano de salário, depois mudei para 18 meses do meu custo fixo e é o que sigo fazendo. não coloquei outras categorias juntas, mas aumentei o tempo, então também abri mão da rentabilidade de uma fatia maior do que o recomendado pelo Raul, mas me sinto melhor assim.

Entendo, é um bom ponto. Mas se esse é o caso não seria melhor destruir os cartões? interrompendo os gastos por impulso e controlando exatamente onde está indo cada centavo. por que enquanto houver cartão de crédito, haverá estrago. e se ver diante de uma emergência e estar com o recurso travado é uma boa receita pra se enterrar denovo no cartão ou no cheque especial. Óbvio que não queremos que isso aconteça, mas é como o nome diz uma emergência. Não é um equilibrio fácil, mas eu não correria o risco de ficar com a reserva bloqueada.

Discordo desse ponto. Reserva de emergência é pra uma coisa só: liquidez. No máximo tesouro selic, e olhe lá ainda. já pensou deixar a reserva em "um resgate um pouco mais demorado" e precisar dela agora.. aí lá vai cair no limite do cartão ou da conta (se tiver) pra poder suprir a emergência. O resto ta 10! Fecha os ralos, da um jeito de pingar um pouco a mais pra ajudar e estabiliza isso o quanto antes. Edit: troquei torneiras por ralos para deixar a analogia mais clara. Palavra de conforto: da pra resolver, só depende de você e da sua família. Agora isso não significa que vai ser fácil, mas é completamente possível. não vou ficar aqui repetindo o que todos já disseram que é mais do mesmo, todo mundo já deu bons conselhos e o caminho pra sair dessa, agora é destrinchar as contas e colocar em ordem. e fica a dica pra depois que se acertar: mantenha o seu padrão de vida sempre uns 2 passos atrás do que o teu salário comporta. assim caso o salário não venha você consegue manter seu padrão de vida até encontrar outra coisa e não fica refém do salário. O @Raul podia fazer inclusive um vídeo sobre essa burrice da classe média também de toda vez que ganha mais, gastar mais. bem polêmico mas necessário.

depois de tudo o que rolou aqui no tópico e mais essa informação, eu no teu lugar ia pra oportunidade que pode ser melhor no futuro. Fiz isso duas vezes já na minha trajetória e, olhando pra trás hoje, foram as melhores decisões que tomei: 1. eu era concursado, troquei por um estágio onde a remuneração seria parecida mas VA/VR, VT e outros benefícios não existiam, então na prátoca ganhava bem menos. mas o estágio estava muito mais alinhado do que o que eu buscava para minha carreira. 2. troquei o estágio por um que pagava 1/3 do anterior pois era na minha área de formação, mais alinhado ainda com o que eu buscava e eu teria uma boa experiência. nessa época eu era mais novo que você ainda morava com meus pais, mas ajudava com algumas despesas. financeiramente foi "ruim", mas minhas despesas cabiam nessas mudanças. mas profissionalmente essas duas decisões me fizeram chegar em um lugar onde pude fazer uma carreira, crescer profissionalmente e chegar em outro patamar. acredito que em poucos anos em compensei aquela diferença que dar os passos "pra trás" me causaram. e na verdade só foram passos pra trás se você isolar isso apenas no $, pois em todos os outros aspectos foram passos pra frente, e muito. o segredo é nunca subir o teu padrão de vida quando subir o teu salário pra "manter compatível", assim se precisar dar passos pra trás pra pegar impulso ou trocar de direção fica muito mais fácil.

Além disso já se prepare para os "tips". nunca fui para NY, mas na California e em Miami se der menos de 20% tem gente que vai te olhar feio e querer saber pq vc acha que foi mal atendido. tem lugar que já trás o tip embutido no preço, mas via de regra vc escolhe o quanto quer dar, inclusive quando passa o cartão direto na máquina vem as opções pré programadas pra vc escolher. tem lugar que coloca até opção de 30%!! e lá é "normal" levarem o cartão e voltar com uma boleta para você assinar e por o tip, e cobram o tip depois. cada vez menos comum, mas ainda acontece em lugares que tem a máquina só no caixa e te cobram na mesa.

Isso é muito pessoal de cada um. eu já viajei bastante pra fora a trabalho e a lazer além de ter feito um intercâmbio onde morei por 3 meses fora. Na minha opinião morar fora tem vantagens e desvantagens, vai de você avaliar se é o que quer, e se for é só fazer :) O ponto mais importante pra mim é que seja por opção/escolha e não pela falta dela. E que se você escolher ir morar fora é por que está buscando de fato ir pra lá e não apenas "fugir daqui". Se for pra fugir daqui, te dou certeza que os problemas que vc acha que são daqui vão te acompanhar para quase qualquer lugar que for. Os desafios são vários, mas normalmente os maiores são idioma e cultura, estar longe de amigos e conhecidos e por aí vai..