Matheus Malheiros Pinto

Bom dia, Matheus! Complementando o mestre Flavio, tem perguntas que você realmente não vai aplicar em bancos, como: Quão eficazes são os esforços da empresa em termo de pesquisa, com relação ao seu porte? A administração está determinada a continuar desenvolvendo produtos ou processos que aumentariam ainda mais o potencial do total de vendas caso o potencial de crescimento das linhas de produção mais atraentes no momento já tenha sido explorado exaustivamente? Essas duas falam sobre pesquisa e desenvolvimento de novos produtos, mas não tem muito segredo nos bancos. Pegam seu dinheiro e emprestam para terceiros cobrando juros, o que difere um do outro é o atendimento, saúde financeira, gestão de risco, spread e consequentemente margens, tamanho da empresa e afins.

Não digo para aumentar suas posições nessas empresas, necessariamente. Inclusive, AESB3 é uma small-cap hehe. Tem algumas que mesmo não sendo Blue Chips são monopólios, como Sanepar e Copasa.

Com certeza, mas quando o cara falou dos Axiomas de Zurique eu quase comecei a rir, sofri pra continuar levando "a sério".

Not your keys not your coins hahaha

Rapaz, esses dias um assessor do BTG veio falar comigo (nem tenho conta lá, não faço ideia de como conseguiram meu contato) e agendou uma reunião para ver meus investimentos, aceitei só pra ver o desastre que seria. Na hora que abri minha carteira (bem diversificada como um Sardinha Raiz), o sujeito me fala que está pulverizada e deveria concentrar mais para aumentar os ganhos, e ainda por cima fundamenta seus argumentos no livro Axiomas de Zurique, o pior livro de "investimentos da história"! Como se não bastasse, disse que os analistas recomendavam venda em quase todas as minhas empresas, para aproveitar melhores oportunidades na renda fixa e alguns fundos "maravilhosos". Esse sujeito foi o suprassumo do PDM, e teve a cara de pau de pedir para eu abrir conta com ele.

Bom dia, Raphael! Falando sobre a estratégia, depende da sua idade e tolerância ao risco, mas é uma boa ideia seguir a pirâmide que o Raul fala nas aulas e faça o PIAR no módulo 8. Foco em Blue Chips e algumas small-caps para apimentar a carteira hehe, e simplesmente cadastre os ativos no diagrama e compre o que ele mandar. Achei sua carteira extremamente concentrada em setores cíclicos, como siderurgia (GOAU e USIM) e automóveis (LEVE), ou seja, pode esperar uma baita volatilidade nisso aí. As demais empresas são maravilhosas ,mas sua posição nelas é quase irrisória (com excessão de Taesa e Banrisul). Agora é a vez dos FIIs, que estão bem diversificados entre tijolo e papel, mas tem uma posição relevante em lajes corporativas (RECT e VINO), um segmento que nunca performou bem. Também senti falta do segmento de shoppings (XPML, HSML e MALL, por exemplo), que tem excelentes fundos!

Bom dia, Raphael! Pelos prazos de vencimento talvez os CDBs pudessem ser mais interessantes, mas depende das taxas (inclusive, faltou postar elas hehe). Agora uma dica das boas: pare de comprar em diferentes corretoras e compra na iSaEx, todos os investimentos são pré-selecionados antes de serem ofertados, e temos a melhor rentabilidade do mercado na renda fixa. É interessante fazer essa diversificação, mas tudo depende da taxa ofertada. Não adianta comprar um CRI pra diversificar se você tem um CDB com uma melhor relação risco/retorno. Anote para diversificar, mas só invista se for uma boa oportunidade.

Boa noite, Renato! Difícil essas carteiras serem um bom negócio hahaha, muitas vezes a própria instituição tem interesse em inflar ou derrubar o preço da ação, fora que quanto mais giro mais elas ganham.

Pois é, ele ficou só no primeiro dia, mas no outro sumiu e explicaram que era assim mesmo, então precisei ativar novamente depois. Fiz o investimento pelo app.

Exatamente, é o CDB Fácil. Só tem um detalhe: ele não vem "de fábrica" com a baixa automática, você precisa para o seu gerente ou ligando na central (4002-0022).

Obrigado hahaha, só gosto de estudar sobre o assunto, comecei com 16 anos.

Acredito que você inverteu nesse comentário, seria 80% na PN e 100% na ON. Nesse caso depende dos outros fatores, precisa colocar na balança, se estiver com um bom desconto até pode fazer sentido, mas precisa lembrar do risco adicional.

Bom dia, Yasmin! A Klabin tem uma dívida alta por causa dos grandes investimentos em Capex da empresa, como o Puma II, o maior investimento da história de empresa. Mas de qualquer forma, a dívida não cheaga a ser preocupante, principalmente por conta do indicador Dívida Líquida/EBITDA < 3.

Esse CDB é bom demais, uma mão na roda esse resgate automático (eu acredito pelo menos, ainda não precisei usar hahaha).

Boa tarde, Maycon! Depende das suas prioridades, mas eu diria para avaliar 3 critérios principais, além de abdicar dos diretos de ON caso compre uma PN: Liquidez Tag Along Preço (maior Dividend Yield) Coloque os três na balança e veja o mais importante para você, vai te ajudar a decidir.

Boa tarde, José! Vamos lembrar que o principal da RE é liquidez e segurança, então deixar em bancões é uma ótima alternativa. Não gosto muito de deixar na poupança, atualmente deixo a maior parte da minha no CDB 100% CDI do Bradesco, que tem baixa automática em qualquer horário. Ou seja, se precisar sábado de madrugada o valor que eu utilizar vai ser resgatado. No seu caso, está bom deixar na poupança do BB, mas veja se não há um CDB com resgate automático ou a qualquer momento, inclusive finais de semana. Seu raciocínio está correto, mas o Selic também entraria nele, você não consegue no final de semana. Lembre também de deixar uma parte em dinheiro, pode acontecer de você estar sem conexão ou precisar de moeda.

Bom dia, Carolina! Vou considerar que você comprou esse terreno em março de 2023, para faciliar as contas. Estão te oferecendo uma valorização de 11,9% a.a., mas como você pagou 115 mil pelo terreno (juros do financiamento), o retorno foi de 5,7% a.a., abaixo da inflação. Falando do ponto de vista financeiro, vender é a melhor decisão. A valorização não gera renda para você e esse bem tem pouca liquidez, ainda por cima precisa pagar impostos, outros gastos eventuais e as parcelas do financiamento, ou seja, um passivo de valor. Como seu objetivo é construir para alugar, não vejo motivos para não vender, visto que investir em FIIs é uma melhor opção. Com uma boa carteira, 200 mil conseguem te gerar uma renda de R$1000, suficiente para pagar as parcelas ou quitar e investir o restante. Pelas minhas contas o financiamento está com juros na casa de 5% a.a., então a princípio seria melhor investir e pagar as parcelas, mas como falta tão pouco e esse valor faz falta no orçamento, quitar também é uma possibilidade, ainda mais considerando o abatimento dos juros.

Bom dia, Rafael! Gostei da sua carteira de ações, elétricas, banco, saneamento e celulose, com excelentes empresas. Só senti falta de uma seguradora e CSNA3 se comprou em 2019 mesmo foi um excelente negócio, comprou em um momento de baixa do ciclo. Coca também está de parabéns, mas pessoalmente não gosto de BDRs e poderia ter mais empresas estrangerias em carteira e todos os FIIs são de boa qualidade. Na renda fixa não gostei muito do CRA, naquela época o tesouro estava oferecendo IPCA+6%, um pouco menos mas com risco infinitamente melhor. No lugar do segundo título um LCI/LCA faria mais sentido por conta da isenção de IR que faz uma grande diferença em um prazo tão curto, e o terceiro título não entendi as datas, mas acredito que seja sua reserva de oportunidade, então está ótimo.

Boa noite, Cicero! Falar em margem líquida nesses setores é complicado, pois as empresas não tem poder de precificação nessas commodities, então esse indicador varia muito com os ciclos do mercado. Dessa forma, a margem bruta é um melhor indicador, pois essas empresas precisam ser mais eficientes na produção para diminuir o custo do produto, que é refletido na margem bruta. Mas ainda assim fica difícil estipular um valor absoluto em um mercado tão cíclico, então comparar com as empresas concorrentes é uma boa alternativa, afinal, como vendem o mesmo produto, ganha quem tiver o melhor preço.

Bom dia, George! Continua a mesma coisa, a princípio. Na pior das hipóteses o UBS pode demitir a equipe e trocar a gestão, mas acredito ser improvável, pois os fundos são muito bem administrados.

Bom dia, Marcelo! Pode usar o Grupo 03, Código 01 para informar suas ações! Apenas por curiosidade, o código 31 existe porque a Telebras só fornecia linha telefônica mediante a aquisição de ações da empresa, que foi privatizada em 98.

Boa noite! Tem várias, mas vou dar destaque para a Binance e Foxbit (eu uso a primeira). Não esqueça de transferir para sua carteira após a compra, afinal, not your keys not your coins!

Bom dia, Gabriel! Esse hábito só passa com o tempo. Quando comecei era toda hora olhando o mercado, 10h da manhã já estava com o broker aberto para ver como estavam as ações, mesmo que em 99% dessas vezes eu não fosse comprar nada. Continue estudando, entendendo a importância de investir pensando no longo prazo e o quão aleatórias podem ser as flutuações do mercado, dessa forma você vai entendendo que não precisa e vai parar com esse hábito. Na minha experiência, levou 2 anos investindo e mais alguns meses de estudo antes para perceber isso. Hoje eu olho praticamente só no dia de investir, e alguns dias no mês apenas para acompanhar os proventos, nem ligo mais para a cotação ou rentabilidade, sei que estou investindo em boas empresas :)

Bom dia, Thiago! Passei para o suporte, logo seu ETF será adicionado. Sobre as perguntas, eu sempre dou nota máxima para os ETFs por conta da grande diversificação.

Exatamente, mas como o mercado geralmente acaba pagando mais caro na PN por causa disso, então o DY fica muito parecido na maioria das vezes.