Matheus Malheiros Pinto

Boa noite, Guilherme! Rapaz, 4 previdências é complicado, delegar suas decisões de investimento acaba nisso mesmo. Mas tenho certeza que dentro de alguns meses estará completamente diferente (muito melhor, claro hehe). Inclusive, a nossa ferramenta de carteira já indica onde aportar para rebalancear conforme suas metas, então logo você vai aposentar as planilhas.

Boa noite, Erika! Olha, me desculpe, mas eu senti dor física olhando pra essa carteira hahaha Vamos tirar esses Fundos Multimercado e Fundos de Ações para ontem de sua carteira! E Magalu, Via, Oi, Irb, Conga, Gol... uma opção é manter todas em quarentena, assim não fica com o arrependimento se acabar subindo, pode vender tudo aos poucos ou vender as menores posições e manter as mais relevantes, como Magalu, Gol e Via (claro, mantendo em quarentena). Mas termine o módulo 8 antes de tomar qualquer decisão, você aprenderá a lidar com isso, e a resposta depende muito do seu perfil. Outra dica: use um aplicativo para consolidar sua carteira, indicamos o Gorila, que é gratuito.

É difícil mas legal, nesse módulo o pessoal se apaixona pelo assunto hahaha

Não peguei a informação em lugar algum, apenas respondi a pergunta explicando a diferença. Entendi que no site da a Anbima mostrava IPCA + 9,63% e ele contratou IPCA + 7,08%.

Não curto VNQI, é muito concentrando no Japão e Hong Kong, que possuem um setor imobiliário complicado. O primeiro teve uma bolha estourando em 95, e o segundo está com os preços muitos inflacionados. Prefiro o VNQ mesmo, que foca nos EUA, um mercado muito mais sólido. E para pesquisar o histórico de dividendos eu gosto de usar o Status Invest.

Eu fiquei no agressivo mesmo 😬

Puts, infelizmente deixei passar, não quero me aposentar em 60 meses, sou muito jovem, vou ficar sem saber o que fazer da vida 🤣

Bom dia! Eu deixaria lá também, logo você aprenderá a investir esses dólares. Trazendo para o Brasil, você vai pagar spread no câmbio e IOF, não vale a pena.

Ontem eu vi um anúncio falando sobre uma estratégia para ganhar 5% ao mês investindo nos EUA, sem esforço algum, para se aposentar em 60 meses...

Opa, eu tenho hahaha, só não tinha visto a publicação ainda. Antes de tudo, eu nem gosto de BDR: você paga taxas em cima dos dividendos, menor liquidez resultando em um spread maior e ainda corre risco de conversibilidade. É natural que o dólar se valorize, pois moedas fiduciárias são lastreadas na economia de um país, e não é novidade pra ninguém que os EUA são muito maiores e sólidos, além de possuírem uma perspectiva maior de crescimento. Tem um estudo chamado "Even God Couldn’t Beat Dollar-Cost Averaging", no qual é comparada uma estratégia de aportes apenas em momentos de queda (enquanto não ocorre, o valor se acumula), e outra na qual é investido um valor mensal. Mesmo que a primeira seja efetuada com um timing perfeito (o que seria impossível), a segunda ganha. Agora falando sobre onde aportar, vamos lembrar que o mercado norte-americano é muito mais eficiente que o nosso, ou seja, é mais difícil encontrar assimetrias entre preço e valor, consequentemente, investimentos em ETFs ganham destaque por conta da dificuldade em vencer o índice. Howard Marks fala desse fenômeno no livro "O Mais Importante para o Investidor". Se você vai fazer Stock Picking, é bom estar certo das suas escolhas e ter tempo para acompanhar hehe, se não, melhor investir apenas em ETFs. Eu mesmo faço isso, estou em uma desvantagem natural por simplesmente não morar nos EUA, fora que não teria tempo para acompanhar stocks individualmente. Invisto em 3 ETFs, até o momento: SCHD (empresas de dividendos do S&P 500), QQQ e VNQ. Dentro das suas alternativas eu ficaria com a primeira, é exatamente o que eu faço, apenas com fundos diferentes.

Bom dia, Vitor! Você já se perguntou como as corretoras ganham dinheiro se muitas delas não cobram corretagem? Essa é uma das maneiras: o rebate cobrado na renda fixa, que é essa diferença entre a remuneração e a taxa indicativa, cobrança que remunera a corretora. Basicamente, a empresa paga IPCA + 9,6325%, mas você recebe IPCA + 7,0857%, e essa diferença fica com a corretora para cobrir os custos e gerar lucro.

Opa, parabéns para os dois! Mas daí pra frente começa a ficar complicado, aguardem até chegar o módulo de renda variável 😬

O tempo é a única variável exponencial 🤣

Boa tarde, Thales! Depende de você, se conseguir aprender com a mesma qualidade, não vejo motivos para não estudar mais. Vale lembrar que caso apareça alguma dúvida, nada te impede de voltar para os módulos e rever aulas, além disso, a maior parte do aprendizado é prática, a teoria é só uma fração. Como sua maior dificuldade está na renda variável, você precisa colocar a mão na massa e estudar empresas na prática: abre o RI, analisa os fundamentos, endividamento, procure saber o negócio da empresa, planos futuros e por aí vai...

Boa tarde, William! O HCTR11 teve toda aquela confusão com a Suno que atacou o fundo, o que com certeza impactou na cotação. Além disso, com a deflação que vivemos nos últimos meses seu dividendo caiu muito, e é um fundo de alto risco - possui uma carteira bem concentrada e sofre periodicamente com inadimplência, principalmente em momentos com baixo acesso ao crédito, como hoje. Vou deixar aqui o último relatório para você dar uma lida, vai encontrar essas informações que eu falei aqui no post. 30248180000196-REL31012023V01-000408555.pdf

Pois é, mas tem ótimas empresas no setor - Copel, Taesa e Engie são minhas favoritas hehe

Bom dia, Rodrigo! A empresa realizará o oposto do IPO, será uma OPA (Oferta Pública de Aquisição), na qual ela pagará R$24,00 por ação. Claro, você não é obrigado a vender, mas caso decida continuar sócio, será de uma empresa privada e possuirá bem menos liquidez na sua posição.

Boa noite, Thales! Acredito que a resposta é um grande depende, vamos colocar os fatos na balança: Ficar: estabilidade, menor custo de vida e networking, também é possível escalar seu negócio pela internet Ir: impossível negar que tem mais grana circulando Além disso, você precisa estudar como está esse mercado, às vezes pode ter uma concorrência gigantesca em BH e minúscula aí em Diamantina, o que facilitaria demais na sua cidade. Olha com calma esses pontos e coloca tudo em ordem, com certeza vai te ajudar a tomar uma melhor decisão.

Bom dia, Gabriel! Tudo certo? Acredito que se você pretende tomar mais riscos, poderia diminuir um pouco a parcela de renda fixa na carteira (eu tenho 10%, como reserva de oportunidade). Se você está montando sua carteira, não comece definindo vários ativos de uma vez só, vai aos poucos conforme você sentir necessidade e aproveitando as oportunidades. Inclusive, mesmo falando que conseguiria acompanhar todos esses ativos, sinceramente, acho difícil. 23 ações + 11 ETFs + FIIs + criptomoedas, você pode chegar fácil em 50 ativos, pode até ser pulverização dependendo do seu patrimônio. Lembre, não é pra você ser escravo dos investimentos. Sobre os ativos, no geral achei ótimos, mas Marfrig é tenso, esse setor é horrível. Também tem algumas empresas bem cíclicas na sua carteira, como Vale, Unipar, Movida e por aí. Fique esperto que esses ativos vão ser mais voláteis e passarão por períodos de alta e baixa, então faça um bom estudo para investir em um momento mais favorável. Também senti falta de seguradoras na carteira, é um ótimo setor (PSSA3, BBSE3 e CXSE3 são alguns bons exemplos, aconselho colocar na lista de estudo). Por fim, acredito que 11 ETFs pode ser até demais. Cada um já tem centenas de ativos, só o VOO já tem 500, então aí já passou fácil dos 1000. XLK e QQQ por exemplo, são bem parecidos - o primeiro rastreia empresas de tecnologia, que também é cerca de 60% do Nasdaq 100, índice acompanhado pelo QQQ. Resumindo o que eu faria diferente: teria menos ações (pelo menos no começo, e nunca investiria em Marfrig), deixaria menos em renda fixa e teria menos ETFs.

Boa noite, Sardinhas! Temos novas regras para operações em bolsa no IR de 2023. Anteriormente, qualquer operação em bolsa obrigava o contribuinte a declarar, mas agora só é obrigatório nos seguintes casos: Quem realizou vendas acima de R$40.000; Quem teve lucro sujeito à incidência de imposto nas vendas. Claro, existem outras regras que obrigam a declaração do IRPF, são elas: Quem recebeu rendimentos tributáveis acima de R$28.559,70; Recebeu rendimentos isentos, não tributáveis, ou tributados exclusivamente na fonte acima de R$40.000; Quem obteve ganho de capital na alienação de bens ou direitos sujeitos à incidência de imposto; Obteve receita bruta superior a R$142.798,50 na atividade rural, ou pretenda compensar, no ano-calendário de 2022 ou posteriores, prejuízos de anos-calendário anteriores ou do próprio ano-calendário de 2022; Teve em 31 de dezembro a posse ou propriedade de bens ou diretos, inclusive terra nua, no valor total superior a R$300.000; Passou à condição de residente no Brasil em qualquer mês e nessa condição encontrava-se em 31 de dezembro; Optou pela isenção do Imposto sobre a Renda incidente sobre o ganho de capital auferido na benda de imóveis residenciais, caso o produto da venda seja aplicado na aquisição de imóveis residenciais localizados no País, no prazo de 180 dias, contado da celebração do contrato de venda, nos termos do art. 39 da Lei nº 11.196, de 21 de novembro de 2005. Essa medida acaba facilitando demais a vida do Buy and Hold raiz e tira uma barreira de entrada para muitos investidores, que tem receio dos impostos. “O que percebemos foi um aumento crescente de pessoas aplicando na bolsa de valores, especialmente jovens que estão entrando no mercado de trabalho. Dados da B3 mostram que houve um acréscimo de 17,5% de investidores em 2022, mas que 80% deles começam com menos R$ 1 mil. Por isso, fizemos a alteração”, afirmou José Carlos da Fonseca, auditor-fiscal e responsável pelo programa do IR 2023, durante entrevista coletiva à imprensa.

Boa noite, William! Acredito que não tem uma resposta correta, mas apenas desde que o total que você tenha investido ao menos 25% da sua renda e reinvestido todos os seus proventos, tudo certo! Além disso, nem se preocupe se sua carteira está negativa, só foco no longo prazo hehe

Boa tarde, Wendell! Sinceramente, nem perca seu tempo com essas ofertas maravilhosas de investimentos: não existe a "bala de prata", e se existisse, com certeza não seria ofertada dessa maneira. Sempre vai ter alguma coisa nas entrelinhas, ou pode até mesmo ser um golpe.

Jogo NFT é praticamente um esquema de pirâmide, insustentável se não houverem novas pessoas entrando e aquecendo o mercado, além da forte manipulação que pode ser feita. Aprendi essa lição no BombCrypto, mas por sorte consegui sair no lucro.

Boa tarde, Marcelo! Olhei a empresa bem por cima, e a queda pode ocorrer por conta da dívida elevada da empresa em relação ao seu patrimônio. Com os juros futuros subindo temos uma despesa financeira elevada, que aumentou mais de 300% em relação a 2021, então o mercado pode estar precificando essas despesas influenciando no resultado da empresa. A margem líquida está distante da margem bruta por conta de depreciação e amortização (além da despesa financeira), mas vale lembrar que D&A não é uma despesa do regime de caixa. Mesmo assim a geração de caixa está baixa: NCG aumentando, que pode ocorrer por conta da redução do poder de barganha (prazos maiores de recebimento e menores de pagamento), além do pagamento massivo de comissões. Até ano passado, se a empresa não tivesse um um fluxo de R$800 milhões de financiamentos, a geração ficaria negativa em cerca de R$400 milhões. Ou seja: a situação financeira está complicada, o que pode ser reflexo de algum problema operacional ou má gestão, mas aí é sua lição de casa fazer essa investigação hehe

Com certeza são hahaha O BTC é a principal criptomoeda e fornece uma espécie de "lastro" para as demais, é como se fosse um ouro virtual, por isso essa grande correlação. E com certeza faz sentido comprar ambos, pois possuem propostas diferentes. Enquanto o Bitcoin funciona apenas como uma reserva de valor, o Ethereum é usado em diversas transções, ou seja, realmente possui alguma utilidade, como uma moeda, mas leva vantagem quando lembramos que ele é deflacionário. Fazendo uma analogia bem rasa, o Bitcoin é um ouro, e o Ethereum um dólar descentralizado e deflacionário.