Flavio Prado

@José Gabriel Siqueira Dos Santos Da Silva a questão não passa somente se é "melhor ou pior". Passa pela expectativa futura que você tem em relação ao Emissor (se vai ou não quebrar) e a taxa de juros (se vai subir ou cair). O Tesouro Direto é extremamente seguro, por esta razão o prêmio dele acaba sendo menor. No entanto ele tem liquidez diária, porém devido a marcação a mercado pode ou não vender com prejuízo. Já o CDB o resgate antecipado depende em ter outro investidor disposto a comprar e 99,9% das vezes haverá perda na rentabilidade, então quando investimos em renda fixa precisamos considerar que levaremos até o vencimento. Normalmente esperamos ter uma rentabilidade acima da inflação. No caso do Prefixado e título com rentabilidade ligada a Selic corremos o risco de não conseguir, pois se a inflação aumentar muito o Prefixado pode ficar para trás. E o ligado a Selic provavelmente haverá um aumento da Selic, mas pode não ser suficiente para cobrir a inflação. Como falado no início, o Tesouro Direto é o mais seguro, portanto o prêmio de risco será um dos menores. Não necessariamente uma LC será mais rentável que um CDB. Tudo é questão de prêmioXrisco. Um CDB pode ser muito mais arriscado que uma LC. O mesmo que o anterior. Não é porque é uma debênture que ela seria necessariamente mais rentável que os outros tipos de títulos. São boas alternativas, porém sempre faça o cálculo do IR, pois um título que tem IR pode ser mais rentável que um título isento. Novamente, não é porque não tem garantia do FGC ou ser mais arriscado, que as ofertas estarão melhores que os demais títulos. Está correto. Se fizermos o Beabá do que aprendemos aqui, iremos performar melhor que os fundos de investimentos. Está correto. Parte no Tesouro Selic, parte na conta do Bancão e parte em espécie em casa. Com relação ao CDB com baixa automática, são títulos vinculados a conta corrente. Eles não são títulos oferecidos pelas Corretoras. Você precisa falar com o Gerente da sua conta e solicitar que o saldo da conta fique investida em um CDB de liquidez diária e baixa automática para a conta corrente e de preferência que pague próximo a 100% do CDI. Se eu fosse você começava logo os próximos módulos. No geral a compreensão da Renda Fixa está correta. Espero ter ajudado.

@Diego Alves De Araújo se considerarmos que nestes 11 anos, dos 19 aos 30 anos, nada mudar na sua renda, jogando na Calculadora de Juros Compostos os R$8mil já investidos, mais os aportes mensais de R$500 a uma taxa de 8%aa real, o seu patrimônio chegará em pouco mais de R$120mil, então é preciso você planejar um crescimento na renda e (talvez) aumentar o tempo para alcançar o seu sonho.

@Ingrid Reizer Alves De Campos normalmente os títulos de renda fixa são a partir de R$1mil, no entanto na AUVP CAPITAL no BTG muitas opções de títulos abaixo de R$1mil. A questão seria adequar os vencimentos para os seu prazo. A tabela do IR é calculada com base na data de cada aporte. Por exemplo, seu prazo para resgatar todos estes aportes for Agosto/2026 e quando você fizer o aporte em Maio/2026 o IR sobre este aporte será de 22,50%. Não fiz as contas para afirmar se este "formato" de aporte lhe traria a melhor relação IRxRENTABILIDADExLIQUIDEZ. Pelo que entendi, você tem uma meta para este valor, então descarte qualquer ativo de renda variável e que não tenham cobertura do FGC, pois o primeiro vai variar o valor para mais e para menos, e o segundo, porque se o Emissor quebrar ou não honrar o pagamento, você ficará sem o dinheiro. Com relação a LCI/LCA se ele se enquadrar no seu prazo, não vejo problema. O CDB de liquidez diária não importa se ele vencer acima de 2 anos, afinal você pode resgatar a qualquer momento. Uma outra opção seriam os títulos do Tesouro Direto. O Tesouro Selic seria uma opção melhor que um CDB de liquidez diária, muito mais seguro e pode ser vendido a qualquer momento, e o CDB seria preciso esperar o vencimento. E tem o Tesouro IPCA+ ou Tesouro Pré com vencimento dentro do seu prazo e levando em consideração que você leve até o vencimento, pois se resgatar antes, pode perder com a marcação a mercado. Espero ter ajudado.

@Rafhael Alcacova Pimentel De Freitas é igual, não faz diferença. Por exemplo, um ETF com os 5 maiores bancos do Brasil. A cotação dele vai variar conforme a contação destes 5 bancos variar. Quando pagar dividendos, os mesmos serão usados para rebalancear a carteira.

@Guilherme Valente você tem Linkedin? Lá tem uma "formatação" que me agrada. Eu acho também que vai depender da área de atuação. Por exemplo, eu acho que para um programador faria mais sentido um portifólio de trabalhos do que algo como o print que você mandou. PS: opinião de uma pessoa que não é da área rsrsrs

@Adriano Santos Sodre sim, quando chega no vencimento do título o valor com a rentabilidade contratada no dia da compra é creditado na conta da corretora onde você tem ele. Se for um título com imposto de renda, a Corretora já fará a retenção do imposto e vai creditar o valor líquido para você. Espero ter ajudado.

@Rafhael Alcacova Pimentel De Freitas em teoria o IVVB11 vai valorizar o que o índice que ele segue valorizar. E aí você vai perguntar (rsrsrs): Olhei a valorização dos dois no mesmo período e valorizaram diferente. E eu vou responder: o ETF segue o índice, porém não bate na vírgula. Existem agentes que negociam estes índices que fazem com que a rentabilidade do ETF fique o mais próxima possível da rentabilidade do índice. Espero ter ajudado.

@Hugo Barone entendi. Bem complicado mesmo. Pelo que vi, tem quase 40% do valor que, segundo eles não está investido e não tem rentabilidade e está tudo certo. É um decisão bem complicada a ser tomada. Olhando a previsão de rentabilidade, era projetada uma rentabilidade de 3,05% no período de 3 anos (USD14.840 / USD14.400) e a realidade está bem diferente. Você chegou a pesquisar sobre a empresa para ver o que falam dela? Consultando o domínio ele foi criado em 06/2017, então é relativamente novo. No final a decisão será entre "absorver 1/3 de prejuízo e seguir a vida" OU "parar de aportar e aguardar pelo menos mais 14 anos para descobrir se perdeu 100% ou não". Se a opção for resgatar, não vejo sentido em trazer o dinheiro para o Brasil já que você quer ter exposição no exterior.

@Daniel Santos#4083 não estudei a empresa, então não poderia falar muito sobre ela. Vi que teve prejuízos por 3 anos, o que não é necessariamente um problema, precisaria analisar o motivo. Precisa verificar como está o ciclo do preço do aço para entender se está na alta ou na baixa. Com relação a nota no Diagrama do Cerrado, vale lembrar que o Diagrama é um gerenciador de riscos e não um avaliador de empresa. Qualquer empresa, por pior ou melhor que seja, vai pontuar no Diagrama e dependendo do viés das perguntas, das metas definidas para as classes de ativos, vai pontuar mais ou menos, e vai ter uma exposição maior ou menor frente as demais classes de ativos.

@Aline Fonseca Pinto Osorio reforçando as palavras do @Matheus Passos Silva, que bom que você está aqui com foco em mudar a vida "caótica" rsrsrs Pelo seu post vejo que você tem bem definidas as coisas que você quer e as que não quer. Como falado pelo Matheus, foca no Orçamento Doméstico, entenda para onde está indo o seu dinheiro. Onde são os ralos, onde são os gargalos, onde dá para melhorar. Se você gosta de viajar, cria as metas para as viagens para não se endividar. Se acha que sua vida ficaria melhor morando sozinha, planeje antes, veja os custos envolvidos, quais ganhos teria (por exemplo, morar próximo ao trabalho). Foca também em criar a sua reserva de emergência. Vale lembrar que ela não é somente para quando perdemos a nossa fonte de renda, ela é para emergências de todo tipo (por exemplo, pegou um buraco e detonou pneu e suspensão).

@William Redig sempre exemplo que é possível mudar e sair da escuridão rsrsrs Boa viagem e boa recuperação para o filho.

@Hugo Barone não conheço a empresa e nem o país onde a empresa é sediada, e nem sei se seria um paraíso fiscal. Por qual motivo no resgate há um desconto de 1/3 do valor? Eles deram alguma explicação? Qual o nome dos títulos? Tem alguma lâmina deles? Sinuca de bico mesmo, mas vamos ver se conseguimos mais ideias com os demais alunos.

@Allan Wild Jerke calma Sardinha. O seu CDB é menos de R$250mil. O C6 está com prejuízo, mas não significa que o mundo acabará hoje ou amanhã. Como disseram os colegas, você está coberto pelo FGC. Pelo seu post, o valor não se trata de reserva de emergência. Na pior das hipóteses o C6 quebra e você vai receber o seu valor corrigido até a data da falência. O importante é analisar os próximos aportes para não se expor demais em Emissores que possam quebrar. Para mim faria sentido o resgate parcial ou total se você falasse que o valor é a sua reserva de emergência, aí sim seria importante analisar se faria uma movimentação ou não.

@Christina De Morais Brandão quando foi aberta a conta apareceram documentos pendentes para assinatura. A Corretora não faz nada sem que tenhamos concordado. Com relação às ações alugadas, elas podem ser vendidas a qualquer momento. Não é um tipo de manobra para nos "segurar" na Corretora. O aluguel é vantagem para os dois lados. O investidor e a Corretora ganham.

@Itrio Tronco Woods De Freitas tem o post abaixo com uma conversa de poucos dias sobre o assunto. https://comunidade.auvp.com.br/topic/16253-cdca-qual-a-pegadinha/ Eu particularmente não vejo que o prêmio oferecido versus o risco do título valha a pena, mas isto é para mim. Há quem ache que é um bom título. Além do prêmio, é como disse o @Gustavo Pagno, analisar o Emissor, qual a composição da carteira.

@Guilherme Valente complementando a @Christina De Morais Brandão e o @Henrique Magalhães, para mim o ponto chave de virada da situação de vocês é saber exatamente o que são estes gastos de R$15-20mil no cartão de crédito. Dos valores que você lista somente a farmácia (R$1.500) e outros gastos menores (R$300) entram no cartão de crédito, então em quê vocês gastam os outros R$13.200-R$18.200 ? Vale sempre lembrar que o cartão de crédito não é uma despesa, ele é apenas um meio de pagamento para pagar as despesas. Cuidado com o "conforto" de cobrir os custos mensais com os R$100mil. Sem sabermos para onde nosso dinheiro está indo, esta reserva se esgota de uma hora para outra e nem percebemos. Conselho/Dica: de imediato listem o que são os gastos no cartão de crédito e cortem tudo que não for essencial. Streaming, ifoods, saídas etc. Será temporário, mas necessário. Avaliem a ideia da Christina de colocar para alugar e irem para um imóvel mais em conta, lembrando que precisaria ser algo "casado", pois se o seu não alugar, você estaria aumentando os custos, e tem o risco de em algum momento o seu desalugar. Palavra de conforto: saiba que tem saída, temos alunos aqui que estavam em situação muito pior e conseguiram se organizar. Só depende do casal fazer o que é preciso fazer. Não existe milagre. E certeza que daqui a pouco você sai da estatística do desemprego.

@Marcus Túlio Dornas, Mister M aqui falando rsrsrs não fale para ninguém, mas o segredo é: Me dê o seu dinheiro para nós que vamos investir em precatórios, shitcoins, memecoins e outros ativos altamente arriscados e especulativos, e provavelmente você nunca mais verá o seu dinheiro.

@José Gabriel Siqueira Dos Santos Da Silva vou colocar um exemplo hipotético para explicar a lógica. Você investe R$1mil em um título com prazo de 90 dias. No vencimento o valor é R$1.025,80 brutos e você recebe R$1.020,00 líquidos. Aí vai precisar buscar um novo título e consegue um com a mesma rentabilidade e prazo, então agora você aporta R$1.020,00 e no vencimento o valor será R$1.046,31 brutos e líquido será R$1.040,39. Se você fizer o mesmo investimento em um título para 180 dias no vencimento o valor será R$1.052,26 brutos e líquido será R$1.040,50 com 22,50% de IR, mas se o título for para 181 dias o IR cai para 20%, o que daria líquido R$1.041,81. PS: a diferença parece pouca, mas quando colocamos em prazos maiores, as diferenças ficam maiores. O exemplo foi para entender a lógica. Outro dia fiz a conta comparando o Mercado Pago (105% do CDI) com a Caixinha do Nubank (100% do CDI), porém no Mercado Pago você pode mexer todos os dias no dinheiro que não terá IOF, e para isso acontecer eles investem e resgatam o seu saldo todos os dias e não descontam o IOF, mas descontam o IR sobre o que rendeu de um dia para o outro, portanto você está pagando todos os dias 22,50% de IR. Se você deixar o dinheiro na Caixinha do Nubank sem mexer nele, em praticamente 30 dias os 100% do CDI do Nubank estará rendendo mais que os 105% do CDI do Mercado Pago. E o Banco iTi usa a mesma mecânica do Mercado Pago, só que é pior, pois paga 100% do CDI. Espero ter ajudado.

@Augusto Felipe Rodrigues todos os títulos de renda fixa oferecem rentabilidades que vão se alterando todos os dias e quando aportamos em uma título travamos a rentabilidade, e ela será aplicada ao valor aportado até o vencimento. No caso do Tesouro Direto, se você aportar no Tesouro Selic 2029, por exemplo, cada aporte terá a sua contagem de prazo para o desconto do IR e cada aporte terá a sua rentabilidade travada no dia da compra. Espero ter ajudado.

@Marcelo R no desktop, vai em PRODUTOS>RENDA VARIÁVEL>PLATAFORMAS E SERVIÇOS>SERVIÇOS

@Leandro Cabral estava verificando com os DEVs e teve um bug no site da B3 que bagunçou. Estão verificando as correções. Eu gosto de BBSE3. Se na sua análise for uma boa empresa e fizer sentido na sua estratégia, ok. Vale sempre lembrar que não é recomendação de compra ou venda.

@Leandro Cabral conforme indicado pelo @Edison Paulini, o SEGMENTO está com um erro de informação o que altera o resultado da viabilidade. A AUVP ANALÍTICA está em constante melhoria e desenvolvimento. Encaminhei para a Equipe responsável verificar.

@José Gabriel Siqueira Dos Santos Da Silva não é regra que a maioria dos CDBs são atrelados ao CDI. Depende das ofertas dos Emissores, da época etc. CDI sempre é 0,10pp menor que a Selic. Se a Selic for 8,50%aa o CDI será 8,40%aa. Se ela for 12,25%aa, o CDI será 12,15%aa. Exato, na renda fixa o risco está majoritariamente ligado ao Emissor. Porém precisamos olhar também a relação prazoXtipo, ou seja, quanto maior o prazo, maior o risco. Por exemplo, tem um CDB Prefixado rendendo 12,00%aa com vencimento para 1 ano e outro rendendo o mesmo com vencimento para 10 anos. O risco do CDB de 10 anos é muito maior, pois se a inflação estourar, e for para 15%, você estará travado com um título pagando 12%. Você vai olhar se o título tem garantia do FGC. Se o valor investido+rentabilidade seja menor que R$250mil, pois é o limite que o FGC vai te reembolsar caso o Emissor quebre. Vale lembrar que o FGC cobre a quebra de até 4 Emissores com o valor de R$250mil cada um, ou seja, quanto mais Emissores arriscados você tiver na carteira, mais risco você está correndo caso mais de 4 quebrarem em um curto espaço de tempo. PS: não é incomum eles quebrarem. É uma análise de risco pessoal. O emissor em si, pelo que você coloca parece OK. Se for um valor dentro do limite do FGC. A questão seria se os títulos oferecidos têm rentabilidade boa. Eu não gosto de títulos curtos como estes. Ficar girando dinheiro em títulos curtos, você estará sempre pagando 22,50% de IR e não dá tempo para os juros compostos trabalharem. Se for um dinheiro a investir e que o uso será neste prazo, então OK. Fora isto, eu não pego estes títulos. Lembrando que não é recomendação de compra ou venda.

@Ingrid Reizer Alves De Campos conforme falado pelos colegas, reserva de emergência não investimento e portanto rentabilidade não é o foco dela. A reserva de emergência precisa ter disponibilidade imediata. Qualquer título de renda variável não serve para ter a nossa reserva de emergência. Na situação ideal você teria parte em espécie em casa e parte na conta de um bancão. No mundo real, a sugestão é ter parte no Tesouro Selic, parte na conta do bancão e parte em espécie, porém sabemos que é difícil ver nosso dinheiro "parado", então o que normalmente vemos é deixar uns 50% no Tesouro Selic, a outra parte em um CDB de liquidez diária pagando 100% do CDI e com baixa automática na conta do bancão e um mês em espécie em casa. Valem sempre lembrar que emergência não é somente perdermos a nossa renda, vai muito além disto.