Recuperando a dignidade financeira (ou tentando)

[Victor Hugo Moreira]

Quando fui morar sozinho no auge dos meus 19 anos perdi quase todos os meus clientes e acabei me endividando com empréstimo e cartão de crédito. Agora em 2024 já estou reestabelecido, porém paguei minhas dívidas através daqueles acordos com descontos muito altos que basicamente zeravam os juros dessas dívidas.

Preciso de ajuda para saber as melhores práticas para voltar a ter crédito no mercado, nos últimos dois anos aumentei muito meu faturamento e o valor que movimento principalmente no Nubank, que até o momento é o meu banco principal, e também o banco que fiquei devendo empréstimo e cartão.

Agora quero mudar de banco (provavelmente para o BTG/AUVP) e fico na dúvida se habilitar o open banking é válido ou não. Penso que pode me ajudar pois iria mostrar os valores que movimento hoje, mas poderia me atrapalhar devido a essas dívidas antigas que podem atrapalhar o meu perfil de crédito.

Sei que meu nome estará na lista negra de qualquer forma e que no final das contas o que manda é o relacionamento com o banco, mas qualquer ajuda é bem-vinda.

[Ricardo O]

17 minutes ago, Victor Hugo Moreira disse:

Quando fui morar sozinho no auge dos meus 19 anos perdi quase todos os meus clientes e acabei me endividando com empréstimo e cartão de crédito. Agora em 2024 já estou reestabelecido, porém paguei minhas dívidas através daqueles acordos com descontos muito altos que basicamente zeravam os juros dessas dívidas.

Preciso de ajuda para saber as melhores práticas para voltar a ter crédito no mercado, nos últimos dois anos aumentei muito meu faturamento e o valor que movimento principalmente no Nubank, que até o momento é o meu banco principal, e também o banco que fiquei devendo empréstimo e cartão.

Agora quero mudar de banco (provavelmente para o BeTeGe/AUVP) e fico na dúvida se habilitar o open banking é válido ou não. Penso que pode me ajudar pois iria mostrar os valores que movimento hoje, mas poderia me atrapalhar devido a essas dívidas antigas que podem atrapalhar o meu perfil de crédito.

Sei que meu nome estará na lista negra de qualquer forma e que no final das contas o que manda é o relacionamento com o banco, mas qualquer ajuda é bem-vinda.

Bem vindo Vitor

Muita calma nessa ansiedade, sua turma vai começar em breve, e em algumas semanas sua mente vai mudar, para melhor, vai esclarecer muitas ideias, e a comunidade vai te ajudar também.

Mantenha a linha, não se atropele.

Abra uma conta em um bancão, de preferencia um que tenha agencia na sua cidade,  e comece fazendo sua reserva de emergência, que é o equivalente a 12 meses de seus gastos essenciais (não necessitariamente seu salario)

Se tem uma empresa, separe o dinheiro da empresa do seu, são duas pessoas, mesmo que você seja o único sócio. Apos fechar o balanço d mes, pagar todas as contas e guardar o dinheiro para os impostos trimestrais, separe no minimo 25% para deixar em caixa e o restante pode transferir para seu cpf.

Acho que como spoiler, é apenas isso... o resto, em algumas semanas, vai com mente aberta

[Thiago Moreira Borges]

Uau, turma 40.
Bem vindo, meu nobre colega.

[Victor Hugo Moreira]

3 horas atrás, Ricardo O disse:

Bem vindo Vitor

Muita calma nessa ansiedade, sua turma vai começar em breve, e em algumas semanas sua mente vai mudar, para melhor, vai esclarecer muitas ideias, e a comunidade vai te ajudar também.

Mantenha a linha, não se atropele.

Abra uma conta em um bancão, de preferencia um que tenha agencia na sua cidade,  e comece fazendo sua reserva de emergência, que é o equivalente a 12 meses de seus gastos essenciais (não necessitariamente seu salario)

Se tem uma empresa, separe o dinheiro da empresa do seu, são duas pessoas, mesmo que você seja o único sócio. Apos fechar o balanço d mes, pagar todas as contas e guardar o dinheiro para os impostos trimestrais, separe no minimo 25% para deixar em caixa e o restante pode transferir para seu cpf.

Acho que como spoiler, é apenas isso... o resto, em algumas semanas, vai com mente aberta

Obrigado pela resposta, Ricardo. Estou calmo, desde que me reestruturei em janeiro desse ano, nunca pedi novos cartões de crédito, nunca mais parcelei nada (mesmo podendo fazê-lo), compro tudo à vista, minhas contas da empresa são separadas, já tenho a contabilidade organizada nessa questão de impostos e estou construindo minha reserva de emergência.

Meu planejamento já era abrir conta em um "bancão", porém, não quero ficar pulverizando o dinheiro, então pensei em escolher apenas um lugar e criar relacionamento para futuramente ter acesso a melhores oportunidades de crédito, financiamento imobiliário, etc... Só não sei qual a forma correta de lidar com essa questão de que já tive o nome sujo.

Mas fora isso, é foco no treinamento que ainda está para começar!

 

[Victor Hugo Moreira]

2 horas atrás, Thiago Moreira Borges disse:

Uau, turma 40.
Bem vindo, meu nobre colega.

Muito obrigado, meu caro!

[Ricardo O]

2 minutes ago, Victor Hugo Moreira disse:

Obrigado pela resposta, Ricardo. Estou calmo, desde que me reestruturei em janeiro desse ano, nunca pedi novos cartões de crédito, nunca mais parcelei nada (mesmo podendo fazê-lo), compro tudo à vista, minhas contas da empresa são separadas, já tenho a contabilidade organizada nessa questão de impostos e estou construindo minha reserva de emergência.

Meu planejamento já era abrir conta em um "bancão", porém, não quero ficar pulverizando o dinheiro, então pensei em escolher apenas um lugar e criar relacionamento para futuramente ter acesso a melhores oportunidades de crédito, financiamento imobiliário, etc... Só não sei qual a forma correta de lidar com essa questão de que já tive o nome sujo.

Mas fora isso, é foco no treinamento que ainda está para começar!

 

• Vai tirar alguns mitos, como o de "pulverizar" nas aulas
• Também tem um modulo onde vai saber onde colocar a reserva de emergência (RE)
• vai aprender uma definição de bancão, onde grandes bancos não atingem os requisitos

A sugestão de abrir uma conta num bancão é justamente para ficar com nome limpo em outro banco, ver se vai ter opção de cartão de credito, agora que esta restruturado, pode usar para comprar coisas que já tem dinheiro para pagar, o cartão é apenas um meio de pagamento, o vilão foi a sua falta de controle.

seu nome ficou sujo com uma instituição (que pode ser um grupo ou conglomerado) onde ficou na lista negra e tal vez nunca consiga um cartão por lá (digo cartão apenas para simplificar um credito, um voto de confiança do banco). Tendo uma conta em outro banco, tendo carta, honrando seus compromissos, vai "crescer" aos olhos do banco, e num futuro vai poder usufruir das vantagens de um open banking, que por agora, muito provavelmente, não seria útil para você.

[Victor Hugo Moreira]

1 minute ago, Ricardo O disse:

• Vai tirar alguns mitos, como o de "pulverizar" nas aulas
• Também tem um modulo onde vai saber onde colocar a reserva de emergência (RE)
• vai aprender uma definição de bancão, onde grandes bancos não atingem os requisitos

A sugestão de abrir uma conta num bancão é justamente para ficar com nome limpo em outro banco, ver se vai ter opção de cartão de credito, agora que esta restruturado, pode usar para comprar coisas que já tem dinheiro para pagar, o cartão é apenas um meio de pagamento, o vilão foi a sua falta de controle.

seu nome ficou sujo com uma instituição (que pode ser um grupo ou conglomerado) onde ficou na lista negra e tal vez nunca consiga um cartão por lá (digo cartão apenas para simplificar um credito, um voto de confiança do banco). Tendo uma conta em outro banco, tendo carta, honrando seus compromissos, vai "crescer" aos olhos do banco, e num futuro vai poder usufruir das vantagens de um open banking, que por agora, muito provavelmente, não seria útil para você.

Entendido, muito obrigado pela ajuda! Não sabia que o curso abordaria esse tipo de assunto, ansioso pelas aulas!