Onde e quando investir?

[Beatriz Vieira]

Oi pessoal, bom dia! Sou bem iniciante por aqui e to com algumas dúvidas acerca do módulo de renda fixa.

Gostaria de fazer uma viagem em agosto/25 e, daqui pra lá, não sei se é factível, queria juntar uns 10-12k. No momento atual, tenho 2k guardados e, a partir de março, começarei a receber uma bolsa de residência médica de 3600 + 2-3k de plantões (mensal: 6-7k) - esse valor de plantão pode variar pra mais ou pra menos dessa faixa. Gostaria de saber se é factível atingir esse valor até julho ou se tô sonhando muito alto. Caso não seja um sonho alto, eu já poderia começar agora com esse valor guardado ao terminar o módulo 3 quando tiver acesso à carteira? Se sim, qual seria o melhor tesouro pra ser investido?

A minha outra dúvida é na aula de tesouro pré-fixado quando no comentário da aula tem a seguinte frase: " todo título do tesouro pré-fixado deve valer 1k até no vencimento". O que isso quer dizer?

[Eliezer Ribeiro]

5 minutes ago, Beatriz Vieira disse:

Oi pessoal, bom dia! Sou bem iniciante por aqui e to com algumas dúvidas acerca do módulo de renda fixa.

Gostaria de fazer uma viagem em agosto/25 e, daqui pra lá, não sei se é factível, queria juntar uns 10-12k. No momento atual, tenho 2k guardados e, a partir de março, começarei a receber uma bolsa de residência médica de 3600 + 2-3k de plantões (mensal: 6-7k) - esse valor de plantão pode variar pra mais ou pra menos dessa faixa. Gostaria de saber se é factível atingir esse valor até julho ou se tô sonhando muito alto. Caso não seja um sonho alto, eu já poderia começar agora com esse valor guardado ao terminar o módulo 3 quando tiver acesso à carteira? Se sim, qual seria o melhor tesouro pra ser investido?

A minha outra dúvida é na aula de tesouro pré-fixado quando no comentário da aula tem a seguinte frase: " todo título do tesouro pré-fixado deve valer 1k até no vencimento". O que isso quer dizer?

Eu também sou aluno e estou no módulo 3, então vou te dar minha opinião com base no que aprendi até agora. Os moderadores @Eddy Paulini @Flavio Prado podem complementar se eu deixar passar algo. 😊

1. Sobre juntar 10-12k até julho/25
Na minha opinião, sua meta é alcançável, sim, principalmente porque você já tem R$ 2.000 guardados e, a partir de março, terá uma boa renda mensal (entre R$ 6-7k). Se você conseguir poupar cerca de R$ 3-4k por mês, pode atingir esse valor até julho/25 sem grandes problemas. Mas, claro, vai precisar de um bom planejamento e disciplina financeira para manter os gastos controlados.

2. Sobre o melhor Tesouro para investir
Como sua meta é de curto prazo (até 2025), na minha opinião, o Tesouro Selic seria a melhor opção. Ele é seguro, tem liquidez diária (você pode resgatar quando precisar) e não sofre com oscilações de mercado. Já o Tesouro Prefixado ou o IPCA+ podem ser mais arriscados se você precisar resgatar antes do vencimento.

3. Sobre o comentário do Tesouro Prefixado
Essa frase ("todo título do Tesouro Prefixado deve valer 1k até o vencimento") significa que, no vencimento, o valor de face do título será sempre R$ 1.000. O preço que você paga hoje é diferente porque depende da taxa de juros do momento. Por exemplo, se você comprar por R$ 800, vai receber R$ 1.000 no vencimento mais os juros combinados.
O @Raul, explica isto muito bem no módulo 3 aula 7 - Marcação a Mercado parte 1.

[Jorge Fernandes]

Como você não mencionou qual será seu aporte mensal e nem seu custo fixo, fica difícil criar uma simulação. De todo modo, por ser uma meta de curtíssimo prazo e um valor baixo, eu consideraria aplicar em um CDB pós que rende 110% do CDI com liquidez diária (SOFISA, Daycoval e outras instituições tem esse produto de fácil acesso), inclusive, até para fins de disciplina, seria interessante você deixar esse valor da viagem em uma conta separada para ter maior controle.

Fazendo uma estimativa conservadora, aportando R$ 1.650,00 por 6 meses você alcança sua meta, mas não vai ter ganhado tanto com os juros, fiz uma simulação para você ver:

[Elisangela Xavier Almeida]

16 minutes ago, Beatriz Vieira disse:

Oi pessoal, bom dia! Sou bem iniciante por aqui e to com algumas dúvidas acerca do módulo de renda fixa.

Gostaria de fazer uma viagem em agosto/25 e, daqui pra lá, não sei se é factível, queria juntar uns 10-12k. No momento atual, tenho 2k guardados e, a partir de março, começarei a receber uma bolsa de residência médica de 3600 + 2-3k de plantões (mensal: 6-7k) - esse valor de plantão pode variar pra mais ou pra menos dessa faixa. Gostaria de saber se é factível atingir esse valor até julho ou se tô sonhando muito alto. Caso não seja um sonho alto, eu já poderia começar agora com esse valor guardado ao terminar o módulo 3 quando tiver acesso à carteira? Se sim, qual seria o melhor tesouro pra ser investido?

Olá, @Beatriz Vieira! Bom dia! Tudo bem contigo?

Acredito que seja sim possível obter o montante desejado se você conseguir juntar uns 3K nos próximos meses. Para isso, tem que ver se  será necessário dar uma "enxugada" nos seus gastos mensais. Como você está no início do curso, aportaria no Tesouro Selic 2029 conforme o nosso mestre Raul recomenda. Ele tem liquidez diária, sendo assim, você poderá fazer o resgate assim que precisar. Lembrando que há uma limitação de dia e horário: os resgates podem ser feitos nos dias úteis, das 9h30 às 18h.

Agora me surgiram as seguintes dúvidas:

1. Você já tem sua reserva de emergência?

 Se sim, tranquilo.

Caso contrário, eu pensaria mais um pouco. Não seria mais viável adiar um pouco essa viagem? Construindo sua reserva de emergência e em paralelo aportando um percentual em metas para garantir essa viagem num futuro próximo e de maneira mais planejada?

2. Essa viagem, é a passeio ou para algum curso ou congresso?

Se sua viagem for para um curso ou congresso, acredito que nesse caso eu faria sim, visto que é algo que irá impactar na minha formação profissional. 

Independentemente de suas respostas, vai aportando no Tesouro Selic 2029 até concluir o curso. Após conclusão e montagem da sua estratégia, vai fazendo seus investimentos de forma tranquila e planejada.

Espero ter colaborado de alguma forma.

Bons estudos e sucesso na jornada.🤗🌹

[Eddy Paulini]

Boa tarde, @Beatriz Vieira !

Apenas complementando nossos amigos.

1 hora atrás, Beatriz Vieira disse:

Gostaria de fazer uma viagem em agosto/25 e, daqui pra lá, não sei se é factível, queria juntar uns 10-12k. No momento atual, tenho 2k guardados e, a partir de março, começarei a receber uma bolsa de residência médica de 3600 + 2-3k de plantões (mensal: 6-7k) - esse valor de plantão pode variar pra mais ou pra menos dessa faixa. Gostaria de saber se é factível atingir esse valor até julho ou se tô sonhando muito alto. Caso não seja um sonho alto, eu já poderia começar agora com esse valor guardado ao terminar o módulo 3 quando tiver acesso à carteira? Se sim, qual seria o melhor tesouro pra ser investido?

Aqui o melhor que você terá é o tesouro Selic. É um título rentável, praticamente não sofre da marcação a mercado, tem liquidez e é seguro. 

Apenas é interessante lembrar que como estamos falando de um prazo curto, a alíquota do IR sobre o rendimento infelizmente será a maior e não tem como fugir. Além disso, tem o IOF também para um saque antes dos 30 dias após o aporte o que também come legal o valor rendido.

Na aqui por fim, fica o complemento que todo e qualquer valor que você quiser investir enquanto estuda, vai tudo para o tesouro Selic dados as características que comentei. 

Tesouro prefixado e tesouro IPCA+ não são muitos bons quando temos uma data marcada para uso do dinheiro ou se tivermos que fazer um resgate antecipado por conta da marcação a mercado que você também vai aprender no módulo 3. Você pode eventualmente precisar do dinheiro e fazer um saque em um momento não favorável o que irá gerar perda de rentabilidade ou até mesmo de capital.

E não se esqueça também de montar sua reserva de emergência!

2 horas atrás, Beatriz Vieira disse:

A minha outra dúvida é na aula de tesouro pré-fixado quando no comentário da aula tem a seguinte frase: " todo título do tesouro pré-fixado deve valer 1k até no vencimento". O que isso quer dizer?

Isso é uma regra estabelecida pelo tesouro e o valor ser de exatos R$1.000 no vencimento é válido apenas para o tesouro prefixado.

Isso é para auxiliar nos cálculos de rentabilidade bem como ter mais ferramentas de medida para a marcação a mercado. No tesouro prefixado, toda a compra que você fizer de um título, ele vai valer R$1.000 brutos no vencimento.

O tesouro IPCA+ também vai valer R$1.000 no vencimento só que corrigidos pela inflação. Por isso você vai se deparar com ele tendo um valor nominalmente maior que 1000.

 

Não sei se você já chegou na aula de marcação a mercado, mas estes pontos serão melhores explorados lá e eu deixo como complemento para você estudar o tópico que deixarei onde eu falo mais sobre a marcação.

Espero que ajude!

 

[Beatriz Vieira]

2 horas atrás, Elisangela Xavier Almeida disse:

Olá, @Beatriz Vieira! Bom dia! Tudo bem contigo?

Acredito que seja sim possível obter o montante desejado se você conseguir juntar uns 3K nos próximos meses. Para isso, tem que ver se  será necessário dar uma "enxugada" nos seus gastos mensais. Como você está no início do curso, aportaria no Tesouro Selic 2029 conforme o nosso mestre Raul recomenda. Ele tem liquidez diária, sendo assim, você poderá fazer o resgate assim que precisar. Lembrando que há uma limitação de dia e horário: os resgates podem ser feitos nos dias úteis, das 9h30 às 18h.

Agora me surgiram as seguintes dúvidas:

1. Você já tem sua reserva de emergência?

 Se sim, tranquilo.

Caso contrário, eu pensaria mais um pouco. Não seria mais viável adiar um pouco essa viagem? Construindo sua reserva de emergência e em paralelo aportando um percentual em metas para garantir essa viagem num futuro próximo e de maneira mais planejada?

2. Essa viagem, é a passeio ou para algum curso ou congresso?

Se sua viagem for para um curso ou congresso, acredito que nesse caso eu faria sim, visto que é algo que irá impactar na minha formação profissional. 

Independentemente de suas respostas, vai aportando no Tesouro Selic 2029 até concluir o curso. Após conclusão e montagem da sua estratégia, vai fazendo seus investimentos de forma tranquila e planejada.

Espero ter colaborado de alguma forma.

Bons estudos e sucesso na jornada.🤗🌹

Olá, boa tarde! Tudo bem? Respondendo os questionamentos:

1) e 2) Ainda não tenho minha reserva de emergência, estou me organizando pra fazê-la (comecei a ter meu primeiro salário em janeiro desse ano). Essa viagem está há um certo tempo planejada (a passeio). Sou formada há 2 meses e essa viagem estava programada há uns 2 anos, por parte de minha genitora. Perguntei em relação ao montante pois gostaria demais de, pela primeira vez, contribuir e dividir de verdade os gastos viagem para que minha mãe não arque com tudo, já que agora passarei a receber uma quantia mensal.

Não complementei na minha dúvida, mas meu custo fixo está de, em média, R$800,00.

Então, o tesouro Selic seria mesmo a opção mais factível, né? Provavelmente os primeiros 6k serão usados pra pagar a passagem (provavelmente será parcelada, então teria a opção de eu pagar uma quantia parcela também, ao invés de ter que pagar os 6k todos de uma vez). O restante do valor seria para transformar na moeda local, então até julho seria tranquilo o resto (talvez não dê pra ser 6k, mas acredito que qualquer valor adicional seria de muita utilidade).

Muito obrigada pela atenção!

Editado 10 de Fevereiro por Beatriz Vieira

[Beatriz Vieira]

3 horas atrás, Eddy Paulini disse:

Boa tarde, @Beatriz Vieira !

Apenas complementando nossos amigos.

Aqui o melhor que você terá é o tesouro Selic. É um título rentável, praticamente não sofre da marcação a mercado, tem liquidez e é seguro. 

Apenas é interessante lembrar que como estamos falando de um prazo curto, a alíquota do IR sobre o rendimento infelizmente será a maior e não tem como fugir. Além disso, tem o IOF também para um saque antes dos 30 dias após o aporte o que também come legal o valor rendido.

Na aqui por fim, fica o complemento que todo e qualquer valor que você quiser investir enquanto estuda, vai tudo para o tesouro Selic dados as características que comentei. 

Tesouro prefixado e tesouro IPCA+ não são muitos bons quando temos uma data marcada para uso do dinheiro ou se tivermos que fazer um resgate antecipado por conta da marcação a mercado que você também vai aprender no módulo 3. Você pode eventualmente precisar do dinheiro e fazer um saque em um momento não favorável o que irá gerar perda de rentabilidade ou até mesmo de capital.

E não se esqueça também de montar sua reserva de emergência!

Isso é uma regra estabelecida pelo tesouro e o valor ser de exatos R$1.000 no vencimento é válido apenas para o tesouro prefixado.

Isso é para auxiliar nos cálculos de rentabilidade bem como ter mais ferramentas de medida para a marcação a mercado. No tesouro prefixado, toda a compra que você fizer de um título, ele vai valer R$1.000 brutos no vencimento.

O tesouro IPCA+ também vai valer R$1.000 no vencimento só que corrigidos pela inflação. Por isso você vai se deparar com ele tendo um valor nominalmente maior que 1000.

 

Não sei se você já chegou na aula de marcação a mercado, mas estes pontos serão melhores explorados lá e eu deixo como complemento para você estudar o tópico que deixarei onde eu falo mais sobre a marcação.

Espero que ajude!

 

Entendi, perfeito! Então idealmente eu já poderia colocar uma certa quantia no tesouro selic (2029?) e esse valor pode ser aumentado a cada mês que passa? posso colocar 1k em fevereiro, 2k em março etc? ou o valor é único?

Fiz esse pequeno cálculo com o Selic 2031. No caso, eu poderia retirar essa quantia em 6 meses (esse 12.203 seria bruto?) e continuaria investindo até 2031? podendo aumentar o valor mensal investido, correto?

Obrigada pela atenção!

Editado 10 de Fevereiro por Beatriz Vieira

[Jaimson Bispo]

8 minutes ago, Beatriz Vieira disse:

Entendi, perfeito! Então idealmente eu já poderia colocar uma certa quantia no tesouro selic (2029?) e esse valor pode ser aumentado a cada mês que passa? posso colocar 1k em fevereiro, 2k em março etc? ou o valor é único?

Obrigada pela atenção!

Não existe mais o Tesouro Selic 2029, agora só tem o Selic 2028 e 2031, mas você já pode sim realizar seus investimentos nesses títulos, de preferência o com vencimento mais longo, que rende um pouquinho mais.

[Beatriz Vieira]

7 minutes ago, Jaimson Bispo disse:

Não existe mais o Tesouro Selic 2029, agora só tem o Selic 2028 e 2031, mas você já pode sim realizar seus investimentos nesses títulos, de preferência o com vencimento mais longo, que rende um pouquinho mais.

Perfeitamente! Acabei de ver isso no app da BTG, já ia vir perguntar aqui!

[Marco José Pereira]

17 minutes ago, Beatriz Vieira disse:

Então idealmente eu já poderia colocar uma certa quantia no tesouro selic (2029?)

Poderia sim. 

 

18 minutes ago, Beatriz Vieira disse:

posso colocar 1k em fevereiro, 2k em março etc? ou o valor é único?

Pode sim, @Beatriz Vieira. Só observe a questão citada aqui por nossa amiga @Elisangela Xavier Almeida em relação ao motivo da sua viagem. Geralmente, primeiramente terminamos o curso, montamos nossa reserva de emergência e depois pensamos nos investimentos propriamente ditos. Lembrando que decisões como essa de viajar e outros assuntos que geram gastos, devem ser planejados para não afetar nossos aportes por assim dizer. 

[Elisangela Xavier Almeida]

1 hour ago, Beatriz Vieira disse:

Olá, boa tarde! Tudo bem? Respondendo os questionamentos:

1) e 2) Ainda não tenho minha reserva de emergência, estou me organizando pra fazê-la (comecei a ter meu primeiro salário em janeiro desse ano). Essa viagem está há um certo tempo planejada (a passeio). Sou formada há 2 meses e essa viagem estava programada há uns 2 anos, por parte de minha genitora. Perguntei em relação ao montante pois gostaria demais de, pela primeira vez, contribuir e dividir de verdade os gastos viagem para que minha mãe não arque com tudo, já que agora passarei a receber uma quantia mensal.

Não complementei na minha dúvida, mas meu custo fixo está de, em média, R$800,00.

Então, o tesouro Selic seria mesmo a opção mais factível, né? Provavelmente os primeiros 6k serão usados pra pagar a passagem (provavelmente será parcelada, então teria a opção de eu pagar uma quantia parcela também, ao invés de ter que pagar os 6k todos de uma vez). O restante do valor seria para transformar na moeda local, então até julho seria tranquilo o resto (talvez não dê pra ser 6k, mas acredito que qualquer valor adicional seria de muita utilidade).

Muito obrigada pela atenção!

Entendi melhor qual a sua atual configuração de vida. Recém-formada e com um custo médio mensal de R$ 800,00, deves  morar com sua genitora, não é isso? 

Achei muito legal de sua parte ajudar sua mãe com os gastos da viagem que já estava programada. É isso aí, parabéns pela iniciativa! 

[Alikaelli Porciuncula]

8 horas atrás, Beatriz Vieira disse:

Oi pessoal, bom dia! Sou bem iniciante por aqui e to com algumas dúvidas acerca do módulo de renda fixa.

Gostaria de fazer uma viagem em agosto/25 e, daqui pra lá, não sei se é factível, queria juntar uns 10-12k. No momento atual, tenho 2k guardados e, a partir de março, começarei a receber uma bolsa de residência médica de 3600 + 2-3k de plantões (mensal: 6-7k) - esse valor de plantão pode variar pra mais ou pra menos dessa faixa. Gostaria de saber se é factível atingir esse valor até julho ou se tô sonhando muito alto. Caso não seja um sonho alto, eu já poderia começar agora com esse valor guardado ao terminar o módulo 3 quando tiver acesso à carteira? Se sim, qual seria o melhor tesouro pra ser investido?

A minha outra dúvida é na aula de tesouro pré-fixado quando no comentário da aula tem a seguinte frase: " todo título do tesouro pré-fixado deve valer 1k até no vencimento". O que isso quer dizer?

Boa boite, @Beatriz Vieira.

Para responder a sua pergunta considerando todas as variáveis, seria necessário saber os seus custos fixos, porque assim consideraria sua capacidade de poupar, mas, deconsiderando essa informação, só considerando os calculos frios, é bem factível.

META - R$ 10.000,00

INICIAL - R$ 2.000,00 

DATA INÍCIAL - 03/2025

DATA FINAL - 08/2025

PRAZO - 6 meses

APORTE - R$ 1300,00

VALOR FINAL - R$ 10.134,47*

 

META - R$ 12.000,00

INICIAL - R$ 2.000,00 

DATA INÍCIAL - 03/2025

DATA FINAL - 08/2025

PRAZO - 6 meses

APORTE - R$ 1.600,00

VALOR FINAL - R$ 12.289,96*

 

* O valor final considera o dinheiro sendo deixado no Tesouro Selic.

 

Se você pretende fazer uma viagem internacional, melhor ir convertendo o dinheiro em uma conta global para evitar pegar uma conversão alta quando for converter de uma vez. Eu fui a Argentina/Chile/Uruguai ano passado e ganhei mais convertendo antes uma parte do valor, que deixando investido, porque na época que estava lá o dólar subiu.

Além disso, se pretende viajar mesmo e está comprometida com isso, melhor olhar logo as passagens. Eu tenho uma agência de venda de passagens e, por experiência, sempre recomendo comprar passagens internacionais com mais que 6 meses de antecedência.

[Joel Attilio Frcasso]

6 horas atrás, Beatriz Vieira disse:

Entendi, perfeito! Então idealmente eu já poderia colocar uma certa quantia no tesouro selic (2029?) e esse valor pode ser aumentado a cada mês que passa? posso colocar 1k em fevereiro, 2k em março etc? ou o valor é único?

Fiz esse pequeno cálculo com o Selic 2031. No caso, eu poderia retirar essa quantia em 6 meses (esse 12.203 seria bruto?) e continuaria investindo até 2031? podendo aumentar o valor mensal investido, correto?

Obrigada pela atenção!

Bom, acredito que os amigos já entregaram boa parte do conteúdo necessário. Alguns inclusive já colocaram alguns cálculos e ideias de aporte. Gostaria de fazer um pequeno acréscimo.

Esta Simulação está equivocada ! A Taxa de Juros Selic atual é 13,25% a.a e você colocou 0,12% a.a

Pode ver que ficou um total de R$ 3,75 de juros ao final do período, isso ocorre devido À taxa ser baixa

Acredito que você colocou essa taxa pois o Tesouro Selic 2031 tem Selic + 0,1244%. Na verdade, isto significa 13,37% aproximadamente 

Refiz o cálculo utilizando 13,25%, que é a taxa Selic atual. O total bruto fica R$ 12.597,89 aportando R$ 1700,00 mensais mais os R$ 2000,00 já separados. Será descontado IR do rendimento que totalizou R$ 397,89 na calculadora. Provavelmente, você fique na alíquota de 22,5%(A depender do dia de Saque) o que significaria R$ 89,52 de IR.

Total Líquido fica R$ 12.508,37

 Lembrete: a projeção é de aumento da Selic e temos os 0,12% a mais. Então, o seu valor final tende a ser maior do que o meu cálculo seguindo os aportes corretamente, mas assim você tem uma noção mais próxima do valor. Pode fazer com 13,25% novamente se quiseres conferir os números da minha explicação

Uma última observação é que ,atualmente, você deve aportar pelo menos R$ 159,16 no Tesouro Selic 2031. Também só poderá aportar valores múltiplos. No seu caso, considerando R$ 1700,00 mensais seria R$ 1591,60 e os restantes R$ 108,40 ficaria sobrando na Conta pois não teria o suficiente para comprar mais. Ou então, aportar R$ 1750,76.  Nesse caso, eu aportaria em um CDB Liquidez Diária como o do Sofisa que pode ser a partir de R$ 1,00 pensando na sua finalidade e por essa questão de ficar valor redondo. NÃO É UMA RECOMENDAÇÃO DE COMPRA 

Contudo, reforço a opinião já comentada acima pelos colegas: ideal é aportar na Reserva de Emergência inicialmente, principalmente sem ter finalizado as aulas. Selic é o título mais seguro do Brasil e deve ser utilizado para essa finalidade. Entendo a questão da sua viagem e parabéns pela iniciativa de querer ajudar nos custos, mas falando sobre investimentos é melhor pensar a longo prazo e colocar viagens dentro da porcentagem LAZER do orçamento doméstico. Os 25% recomendados a Liberdade Financeira deveriam ser direcionados ao Tesouro Selic para iniciar a reserva de emergência 

[Beatriz Vieira]

2 horas atrás, Alikaelli Porciuncula disse:

Boa boite, @Beatriz Vieira.

Para responder a sua pergunta considerando todas as variáveis, seria necessário saber os seus custos fixos, porque assim consideraria sua capacidade de poupar, mas, deconsiderando essa informação, só considerando os calculos frios, é bem factível.

META - R$ 10.000,00

INICIAL - R$ 2.000,00 

DATA INÍCIAL - 03/2025

DATA FINAL - 08/2025

PRAZO - 6 meses

APORTE - R$ 1300,00

VALOR FINAL - R$ 10.134,47*

 

META - R$ 12.000,00

INICIAL - R$ 2.000,00 

DATA INÍCIAL - 03/2025

DATA FINAL - 08/2025

PRAZO - 6 meses

APORTE - R$ 1.600,00

VALOR FINAL - R$ 12.289,96*

 

* O valor final considera o dinheiro sendo deixado no Tesouro Selic.

 

Se você pretende fazer uma viagem internacional, melhor ir convertendo o dinheiro em uma conta global para evitar pegar uma conversão alta quando for converter de uma vez. Eu fui a Argentina/Chile/Uruguai ano passado e ganhei mais convertendo antes uma parte do valor, que deixando investido, porque na época que estava lá o dólar subiu.

Além disso, se pretende viajar mesmo e está comprometida com isso, melhor olhar logo as passagens. Eu tenho uma agência de venda de passagens e, por experiência, sempre recomendo comprar passagens internacionais com mais que 6 meses de antecedência.

Poxa, muito obrigada por ter destrinchado dessa forma! Ficou bem mais fácil de visualizar. E, sim, pretendemos comprar agora em março já as passagens. Tenho, atualmente, conta na Wise. Não sei se valeria a pena tirar quantias mensais do tesouro pra ir convertendo por lá ou se espero até final de julho pra tirar e converter tudo de uma vez...

[Beatriz Vieira]

5 minutes ago, Joel Attilio Frcasso disse:

Bom, acredito que os amigos já entregaram boa parte do conteúdo necessário. Alguns inclusive já colocaram alguns cálculos e ideias de aporte. Gostaria de fazer um pequeno acréscimo.

Esta Simulação está equivocada ! A Taxa de Juros Selic atual é 13,25% a.a e você colocou 0,12% a.a

Pode ver que ficou um total de R$ 3,75 de juros ao final do período, isso ocorre devido À taxa ser baixa

Acredito que você colocou essa taxa pois o Tesouro Selic 2031 tem Selic + 0,1244%. Na verdade, isto significa 13,37% aproximadamente 

Refiz o cálculo utilizando 13,25%, que é a taxa Selic atual. O total bruto fica R$ 12.597,89 aportando R$ 1700,00 mensais mais os R$ 2000,00 já separados. Será descontado IR do rendimento que totalizou R$ 397,89 na calculadora. Provavelmente, você fique na alíquota de 22,5%(A depender do dia de Saque) o que significaria R$ 89,52 de IR.

Total Líquido fica R$ 12.508,37

 Lembrete: a projeção é de aumento da Selic e temos os 0,12% a mais. Então, o seu valor final tende a ser maior do que o meu cálculo seguindo os aportes corretamente, mas assim você tem uma noção mais próxima do valor. Pode fazer com 13,25% novamente se quiseres conferir os números da minha explicação

Uma última observação é que ,atualmente, você deve aportar pelo menos R$ 159,16 no Tesouro Selic 2031. Também só poderá aportar valores múltiplos. No seu caso, considerando R$ 1700,00 mensais seria R$ 1591,60 e os restantes R$ 108,40 ficaria sobrando na Conta pois não teria o suficiente para comprar mais. Ou então, aportar R$ 1750,76.  Nesse caso, eu aportaria em um CDB Liquidez Diária como o do Sofisa que pode ser a partir de R$ 1,00 pensando na sua finalidade e por essa questão de ficar valor redondo. NÃO É UMA RECOMENDAÇÃO DE COMPRA 

Contudo, reforço a opinião já comentada acima pelos colegas: ideal é aportar na Reserva de Emergência inicialmente, principalmente sem ter finalizado as aulas. Selic é o título mais seguro do Brasil e deve ser utilizado para essa finalidade. Entendo a questão da sua viagem e parabéns pela iniciativa de querer ajudar nos custos, mas falando sobre investimentos é melhor pensar a longo prazo e colocar viagens dentro da porcentagem LAZER do orçamento doméstico. Os 25% recomendados a Liberdade Financeira deveriam ser direcionados ao Tesouro Selic para iniciar a reserva de emergência 

Oi Joel, muito obrigada! Agora fiquei com dúvida de onde você tirou esses 13,25%..podes me ajudar a compreender melhor?

[Elisangela Xavier Almeida]

10 horas atrás, Beatriz Vieira disse:

Oi Joel, muito obrigada! Agora fiquei com dúvida de onde você tirou esses 13,25%..podes me ajudar a compreender melhor?

Olá,  Beatriz!

Esses 13,25% que o @Joel Attilio Frcasso mencionou é o valor atual da Selic, a "taxa básica de juros", que sofreu um acréscimo de 1 ponto percentual na última reunião do COPOM. 

[Eduardo P Santos]

22 horas atrás, Beatriz Vieira disse:

Oi pessoal, bom dia! Sou bem iniciante por aqui e to com algumas dúvidas acerca do módulo de renda fixa.

Gostaria de fazer uma viagem em agosto/25 e, daqui pra lá, não sei se é factível, queria juntar uns 10-12k. No momento atual, tenho 2k guardados e, a partir de março, começarei a receber uma bolsa de residência médica de 3600 + 2-3k de plantões (mensal: 6-7k) - esse valor de plantão pode variar pra mais ou pra menos dessa faixa. Gostaria de saber se é factível atingir esse valor até julho ou se tô sonhando muito alto. Caso não seja um sonho alto, eu já poderia começar agora com esse valor guardado ao terminar o módulo 3 quando tiver acesso à carteira? Se sim, qual seria o melhor tesouro pra ser investido?

A minha outra dúvida é na aula de tesouro pré-fixado quando no comentário da aula tem a seguinte frase: " todo título do tesouro pré-fixado deve valer 1k até no vencimento". O que isso quer dizer?

Completando as respostas da galera ai em cima, acho que vale usar a calculadora comparadora de renda fixa, e analisar os LCIs e LCAs 

Eles são isentos de imposto de renda e tem garantia do FGC.

[Vinicius Barcelos Gonçalves Ghannoum]

11 horas atrás, Joel Attilio Frcasso disse:

Bom, acredito que os amigos já entregaram boa parte do conteúdo necessário. Alguns inclusive já colocaram alguns cálculos e ideias de aporte. Gostaria de fazer um pequeno acréscimo.

Esta Simulação está equivocada ! A Taxa de Juros Selic atual é 13,25% a.a e você colocou 0,12% a.a

Pode ver que ficou um total de R$ 3,75 de juros ao final do período, isso ocorre devido À taxa ser baixa

Acredito que você colocou essa taxa pois o Tesouro Selic 2031 tem Selic + 0,1244%. Na verdade, isto significa 13,37% aproximadamente 

Refiz o cálculo utilizando 13,25%, que é a taxa Selic atual. O total bruto fica R$ 12.597,89 aportando R$ 1700,00 mensais mais os R$ 2000,00 já separados. Será descontado IR do rendimento que totalizou R$ 397,89 na calculadora. Provavelmente, você fique na alíquota de 22,5%(A depender do dia de Saque) o que significaria R$ 89,52 de IR.

Total Líquido fica R$ 12.508,37

 Lembrete: a projeção é de aumento da Selic e temos os 0,12% a mais. Então, o seu valor final tende a ser maior do que o meu cálculo seguindo os aportes corretamente, mas assim você tem uma noção mais próxima do valor. Pode fazer com 13,25% novamente se quiseres conferir os números da minha explicação

Uma última observação é que ,atualmente, você deve aportar pelo menos R$ 159,16 no Tesouro Selic 2031. Também só poderá aportar valores múltiplos. No seu caso, considerando R$ 1700,00 mensais seria R$ 1591,60 e os restantes R$ 108,40 ficaria sobrando na Conta pois não teria o suficiente para comprar mais. Ou então, aportar R$ 1750,76.  Nesse caso, eu aportaria em um CDB Liquidez Diária como o do Sofisa que pode ser a partir de R$ 1,00 pensando na sua finalidade e por essa questão de ficar valor redondo. NÃO É UMA RECOMENDAÇÃO DE COMPRA 

Contudo, reforço a opinião já comentada acima pelos colegas: ideal é aportar na Reserva de Emergência inicialmente, principalmente sem ter finalizado as aulas. Selic é o título mais seguro do Brasil e deve ser utilizado para essa finalidade. Entendo a questão da sua viagem e parabéns pela iniciativa de querer ajudar nos custos, mas falando sobre investimentos é melhor pensar a longo prazo e colocar viagens dentro da porcentagem LAZER do orçamento doméstico. Os 25% recomendados a Liberdade Financeira deveriam ser direcionados ao Tesouro Selic para iniciar a reserva de emergência 

Uma dúvida.

Esta Taxa de Juros indicada então seria a SELIC + esta taxa indicada a.a. ?

[Beatriz Vieira]

21 horas atrás, Eddy Paulini disse:

Aqui o melhor que você terá é o tesouro Selic

Oi Eddy! Bom dia. Acabei de assistir a aula sobre CDB, LCs... e pensei se não poderia investir em algum CDB. Já que pretendo retirar esse valor antecipadamente, não seria melhor pra não perder quantia com essa retirada? Achei um CDB pré-fixado do banco Master (IPCA + 8,7%) -06/25 e um CD pré-fixado do Agibank (IPCA + 8,8%) - 07/25, com vencimento em 16/06/2025. Renderia 13,3% (mais que o CDI) e não teria essa perda.

Talvez fosse uma opção factível? Ou compreendi errado.

E, logo em seguida, após a viagem (que não será possível remarcar ou reagendar por motivos maiores), investiria integralmente no Tesouro 2031 sem pretensão de retirada antecipada.

Podem me ajudar nessa decisão?

[Eddy Paulini]

2 horas atrás, Beatriz Vieira disse:

Oi Eddy! Bom dia. Acabei de assistir a aula sobre CDB, LCs... e pensei se não poderia investir em algum CDB. Já que pretendo retirar esse valor antecipadamente, não seria melhor pra não perder quantia com essa retirada? Achei um CDB pré-fixado do banco Master (IPCA + 8,7%) -06/25 e um CD pré-fixado do Agibank (IPCA + 8,8%) - 07/25, com vencimento em 16/06/2025. Renderia 13,3% (mais que o CDI) e não teria essa perda.

Talvez fosse uma opção factível? Ou compreendi errado.

E, logo em seguida, após a viagem (que não será possível remarcar ou reagendar por motivos maiores), investiria integralmente no Tesouro 2031 sem pretensão de retirada antecipada.

Podem me ajudar nessa decisão?

Boa tarde, @Beatriz Vieira !

Se as datas de vencimento são OK de acordo com seu objetivo, então pode valer a pena sim! Agora, se você está pretendendo resgatar antecipadamente ou se existe essa chance, títulos como CDBs, LCIs, LCAs, etc, que não tenham a característica de liquidez diária, não irão servir. 

O resgate de títulos antes do vencimento é um processo burocrático que pode inclusive gerar perda de rentabilidade ou até mesmo de capital.

Uma ferramenta que temos aqui que pode te ajudar na tomada de decisão é a calculadora da renda fixa do investidor sardinha. Nele você pode comparar títulos e ver quais seriam mais rentáveis já considerando os descontos de IR que serão meio altinhos por conta do prazo ser mais curto. Vou deixar o link abaixo:

https://investidorsardinha.r7.com/calculadoras/comparador-de-renda-fixa/

Se as rentabilidades estiverem ok, não vejo problemas em fazer da forma que comentou.

 

Espero que ajude a pensar!

[Alikaelli Porciuncula]

16 horas atrás, Beatriz Vieira disse:

Poxa, muito obrigada por ter destrinchado dessa forma! Ficou bem mais fácil de visualizar. E, sim, pretendemos comprar agora em março já as passagens. Tenho, atualmente, conta na Wise. Não sei se valeria a pena tirar quantias mensais do tesouro pra ir convertendo por lá ou se espero até final de julho pra tirar e converter tudo de uma vez...

Então, eu converteria. O dolar baixou um pouco agora e nada garante que não volta a 6 reais. Além de WISE, eu teria NOMAD. Na Argentina alguns lugares não aceitavam WISE, mas todos aceitavam NOMAD.