Renda Fixa para Pessoa Jurídica

[Camila De Souza]

Olá! Estou assistindo a aula em que o Raul explica dos riscos de investir em CDB x em Tesouro.

E gostaria de saber qual investimento em renda fixa seria o equivalente ao Tesouro Direto para uma pessoa jurídica, em termos de segurança e liquidez, já que este se destina apenas a pessoas físicas.

Atualmente, invisto parte do caixa da empresa em CDBs do próprio banco para não deixar o dinheiro parado sem render nada, liquidez diária com rendimento de 102,5% do CDI, e um pouco a longo prazo quando surge algum CDB rendendo acima de 115% do CDI.

Já trabalhei em empresas que investiam o caixa em Fundos de Investimento, mas acho arriscado sabendo que não têm proteção do FGC e por ter ouvido que não é a melhor escolha investir em fundos de renda fixa porque o risco não vale o retorno (mas, ainda sei pouco sobre isso).

Enfim, adoraria ter alguma luz sobre esse assunto para investir com o CNPJ visando segurança e liquidez como acontece com o Tesouro Direto para os CPFs.

[Flavio Prado]

1 hora atrás, Camila De Souza disse:

Olá! Estou assistindo a aula em que o Raul explica dos riscos de investir em CDB x em Tesouro.

E gostaria de saber qual investimento em renda fixa seria o equivalente ao Tesouro Direto para uma pessoa jurídica, em termos de segurança e liquidez, já que este se destina apenas a pessoas físicas.

Atualmente, invisto parte do caixa da empresa em CDBs do próprio banco para não deixar o dinheiro parado sem render nada, liquidez diária com rendimento de 102,5% do CDI, e um pouco a longo prazo quando surge algum CDB rendendo acima de 115% do CDI.

Já trabalhei em empresas que investiam o caixa em Fundos de Investimento, mas acho arriscado sabendo que não têm proteção do FGC e por ter ouvido que não é a melhor escolha investir em fundos de renda fixa porque o risco não vale o retorno (mas, ainda sei pouco sobre isso).

Enfim, adoraria ter alguma luz sobre esse assunto para investir com o CNPJ visando segurança e liquidez como acontece com o Tesouro Direto para os CPFs.

@Camila De Souza para PJ as opções serão títulos de renda fixa, exceto o Tesouro Direto, e a garantia será estar no limite de até R$250mil e de um Emissor muito bom, como Bradesco, Itaú, Santander, BB e CEF.

[Mateus Nakamoto]

On 21/02/2025 at 14:18, Camila De Souza disse:

Olá! Estou assistindo a aula em que o Raul explica dos riscos de investir em CDB x em Tesouro.

E gostaria de saber qual investimento em renda fixa seria o equivalente ao Tesouro Direto para uma pessoa jurídica, em termos de segurança e liquidez, já que este se destina apenas a pessoas físicas.

Atualmente, invisto parte do caixa da empresa em CDBs do próprio banco para não deixar o dinheiro parado sem render nada, liquidez diária com rendimento de 102,5% do CDI, e um pouco a longo prazo quando surge algum CDB rendendo acima de 115% do CDI.

Já trabalhei em empresas que investiam o caixa em Fundos de Investimento, mas acho arriscado sabendo que não têm proteção do FGC e por ter ouvido que não é a melhor escolha investir em fundos de renda fixa porque o risco não vale o retorno (mas, ainda sei pouco sobre isso).

Enfim, adoraria ter alguma luz sobre esse assunto para investir com o CNPJ visando segurança e liquidez como acontece com o Tesouro Direto para os CPFs.

Oi Camila, tudo bem? 

Estava com dúvida exatamente em CDB para PJ. Minha familia tem uma microempresa no Simples Nacional. Temos uma conta no Inter Empresas. Mas tinha visto que para investir como PJ precisa do DRE, balanço patrimonial e faturamento de um ano. Lembro que na contabilidade temos o faturamento anual, os outros acho que nao tenho. Para investir em CDB precisa ter tudo isso ou só investir normal como se fosse PF? Porque vi lá no app o CDB, mas fiquei com medo de investir por não saber dessa questão fiscal e se depois pudesse tomar uma multa. Se puderem esclarecer isso me ajudariam muito!

[Domingos Pelis Junior]

7 horas atrás, Mateus Nakamoto disse:

Oi Camila, tudo bem? 

Estava com dúvida exatamente em CDB para PJ. Minha familia tem uma microempresa no Simples Nacional. Temos uma conta no Inter Empresas. Mas tinha visto que para investir como PJ precisa do DRE, balanço patrimonial e faturamento de um ano. Lembro que na contabilidade temos o faturamento anual, os outros acho que nao tenho. Para investir em CDB precisa ter tudo isso ou só investir normal como se fosse PF? Porque vi lá no app o CDB, mas fiquei com medo de investir por não saber dessa questão fiscal e se depois pudesse tomar uma multa. Se puderem esclarecer isso me ajudariam muito!

olá Mateus, tudo certo? 
Vou te responder com base na experiência que tenho com a XP como PJ e na situação que você descreveu.

Você não precisa apresentar DRE, balanço patrimonial ou comprovar faturamento anual para investir em CDBs como pessoa jurídica (PJ) — especialmente no caso de empresas do Simples Nacional, como é a sua, acredito que o banco Inter siga a mesma ideia.

Tenho conta banco Inter apenas na pessoa física, porem acredito que seja o layout do APP o mesmo para a PJ
Para CDBs simples, disponíveis direto pelo app do banco (como o Inter Empresas), a lógica deve ser igual a da pessoa física: Você vê a oferta, Escolhe o valor e Investe normalmente.

Acredito que a exigência desses documentos (como DRE e balanço) pode surgir em casos muito específicos, como:
Linhas de crédito (empréstimos PJ), produtos estruturados ou investimentos mais complexos (como FIDCs, CRIs, etc.)

[Domingos Pelis Junior]

On 21/02/2025 at 14:18, Camila De Souza disse:

Olá! Estou assistindo a aula em que o Raul explica dos riscos de investir em CDB x em Tesouro.

E gostaria de saber qual investimento em renda fixa seria o equivalente ao Tesouro Direto para uma pessoa jurídica, em termos de segurança e liquidez, já que este se destina apenas a pessoas físicas.

Atualmente, invisto parte do caixa da empresa em CDBs do próprio banco para não deixar o dinheiro parado sem render nada, liquidez diária com rendimento de 102,5% do CDI, e um pouco a longo prazo quando surge algum CDB rendendo acima de 115% do CDI.

Já trabalhei em empresas que investiam o caixa em Fundos de Investimento, mas acho arriscado sabendo que não têm proteção do FGC e por ter ouvido que não é a melhor escolha investir em fundos de renda fixa porque o risco não vale o retorno (mas, ainda sei pouco sobre isso).

Enfim, adoraria ter alguma luz sobre esse assunto para investir com o CNPJ visando segurança e liquidez como acontece com o Tesouro Direto para os CPFs.

Olá Camila! 
No meu caso, pensando na conta PJ, ainda invisto exclusivamente em CDBs,  justamente por segurança e praticidade, sempre respeitando o limite de R$ 250 mil por instituição financeira para manter a cobertura do FGC. Com isso, consigo garantir uma boa proteção e ainda ter opções de liquidez diária quando necessário.

Ainda não finalizei o curso da AUVP, então pode ser que mais pra frente, com mais conhecimento, eu me sinta mais confiante para diversificar em produtos com perfil parecido em segurança, mas com outros emissores ou estruturas.
Mas de momento na conta PJ estou apenas nos CDBs mesmo!

Editado Quinta-feira às 02:25 por Domingos Pelis Junior

[Mateus Nakamoto]

On 23/04/2025 at 23:17, Domingos Pelis Junior disse:

olá Mateus, tudo certo? 
Vou te responder com base na experiência que tenho com a XP como PJ e na situação que você descreveu.

Você não precisa apresentar DRE, balanço patrimonial ou comprovar faturamento anual para investir em CDBs como pessoa jurídica (PJ) — especialmente no caso de empresas do Simples Nacional, como é a sua, acredito que o banco Inter siga a mesma ideia.

Tenho conta banco Inter apenas na pessoa física, porem acredito que seja o layout do APP o mesmo para a PJ
Para CDBs simples, disponíveis direto pelo app do banco (como o Inter Empresas), a lógica deve ser igual a da pessoa física: Você vê a oferta, Escolhe o valor e Investe normalmente.

Acredito que a exigência desses documentos (como DRE e balanço) pode surgir em casos muito específicos, como:
Linhas de crédito (empréstimos PJ), produtos estruturados ou investimentos mais complexos (como FIDCs, CRIs, etc.)

Opa, tudo sim e vc?

Muito obrigado Domingos! Ajudou demais, tirou esse receio que eu tinha.