Estrategia para investir na renda fixa

[Victor Augusto Do]

Bom dia, Senhores,

Estou planejando fazer mais aportes em renda fixa, porém, ao abrir o app da corretora, me deparo com uma grande variedade de oportunidades. Já assisti ao módulo de renda fixa, mas ainda me sinto um pouco perdido.

 

Pensando em uma estratégia, gostaria de saber se faz sentido o planejamento que estou considerando:

1. Reserva de oportunidade: Manter uma quantia com liquidez, investida em Tesouro Selic.

2. Aumento de patrimônio:

  • Investimentos isentos de IR:

    • LCs (LCI, LCA)

    • CRIs e CRAs

    • Debêntures incentivadas (não estou considerando na minha estratégia devido ao risco Brasil)

  • Investimentos não isentos de IR:

    • CDBs

    • Tesouro Prefixado

    • Tesouro IPCA+

    • Debêntures (não estou considerando na minha estratégia devido ao risco Brasil)

 

Nessas duas listas, eu dou preferência para investimentos com isenção de IR, ou devo levar em consideração a situação atual do país? Ou jogar tds em uma lista e ver quem tem a maior rentabilidade x tempo ?

Na lista de CDBs e Tesouro, se o foco for exclusivamente o crescimento da carteira, devo comparar os rendimentos do Tesouro Prefixado vs. Tesouro IPCA+, considerando o mesmo prazo e rentabilidade? Ou há outros fatores que estou deixando de lado?

Gostaria de saber se essa estratégia faz sentido ou se há pontos que devo reconsiderar.

Desde já agradeço

[Flavio Prado]

6 minutes ago, Victor Augusto Do disse:

1. Reserva de oportunidade: Manter uma quantia com liquidez, investida em Tesouro Selic.

@Victor Augusto Do há estudos que mostram que uma reserva de oportunidade na fase de crescimento do patrimônio mais atrasa o crescimento, do que ajuda. Estar posicionado é melhor que ficar com o valor aguardando a próxima oportunidade, que nunca saberemos quando será. Cuidado com o ilusão da Selic alta para defender a reserva de oportunidade, pois se a Selic cair, como fica?

9 minutes ago, Victor Augusto Do disse:

Nessas duas listas, eu dou preferência para investimentos com isenção de IR, ou devo levar em consideração a situação atual do país? Ou jogar tds em uma lista e ver quem tem a maior rentabilidade x tempo ?

Cuidado com considerar que se um título isento de IR é melhor e/ou mais rentável que um título que tem IR. O que vale é a rentabilidade líquida final, então se um CDB render líquido mais que um LCI, então vamos no CDB. Claro, considerando segurança e prazo.

12 minutes ago, Victor Augusto Do disse:

Na lista de CDBs e Tesouro, se o foco for exclusivamente o crescimento da carteira, devo comparar os rendimentos do Tesouro Prefixado vs. Tesouro IPCA+, considerando o mesmo prazo e rentabilidade? Ou há outros fatores que estou deixando de lado?

Não entendi bem esta questão do se o foco for exclusivamente o crescimento da carteira. Teoricamente vamos criar uma estratégia de investimento para que ela cresça ao longo do tempo e cheguemos no resultado final que vá nos proporcionar a renda passiva suficiente para a nossa liberdade financeira, e para isto precisamos de uma carteira diversificada.

Claro que se você já não tem o fator tempo a seu favor, o foco será uma estratégia mais focada em gerar renda e não no crescimento, afinal não teria o tempo a seu favor. Portanto não precisa ser um ou outro, pode ser os dois, desde que faça sentido na estratégia, desde que siga o contrafluxo.

15 minutes ago, Victor Augusto Do disse:

Gostaria de saber se essa estratégia faz sentido ou se há pontos que devo reconsiderar.

Não sei se terminou todas as aulas, porém o que faz sentido para mim, e o que é ensinado aqui, é que estratégia, aportes constantes, estudas as empresas, e diversificação da carteira irão resultar no final em uma carteira que nos levará a liberdade financeira.