Duvida Sobre Qual Corretora Escolher

[Mateus Augusto De Souza]

Durante o modulo de renda fixa nos vídeos é abordado algumas vezes que o BTG vale mais a pena por conta das taxas e tudo mais, eu queria entender se dentro da minha realidade faz sentido eu manter os investimentos no banco que ja estou (Nubank), se faz sentido ter tudo agrupado no BTG ou se faz sentido ter os 2.

Eu tenho 22 anos e estou iniciando agora a pensar em investir mais pesado e ir guardando dinheiro para o meu futuro. Atualmente eu tenho 60 mil investidos pela nubank e isso possibilitou algumas vantagens em relação ao cartão ultravioleta, a que eu mais gosto delas é em relação ao catão de credito voltar 1% de cashback em todas as compras e ficar rendendo 200% do CDI enquanto eu não remover ele para utilizar em outras compras.

Eu uso bastante credito e tenho 100% de controle sobre minhas contas, tudo bem organizadinho e sem me gerar problemas.

Tem muitas outras vantagens que eu utilizo como HBO+ de graça, espaço família, tag, o 1% de cashback e ja tenho uma viagem para setembro na qual vou precisar utiliza seguros viagem, sala vip e cartão global que eles tem a menor taxa de cambio (Pelo menos é a propaganda deles, mas não sei se é real)

Quando eu clico para investir pela nubank eu não consigo ver essas taxas de investimentos e meio que eles mostram como se tudo fosse taxa de corretagem zerada e tudo mais como se eu não pagasse nada. 

Dito isso, eu queria entender 3 coisas:

1 - Aonde posso ver essas diferenciações e taxas escondidas na nubank e comparar elas com as do BTG? Existe um site detalhado mostrando qual o valor final, taxas cobradas etc. Essa comparação pode ser feita se eu for comprar uma ação na nubank e depois tentar comprar a mesma no BTG? Qual ficar mais barato ganhou? kkkkkk

2- Vocês acreditam que valha a pena manter pelo menos esses 60 que tenho na nubank só para segurar essas vantagens que possuo?

3- Valeria a pena eu usar os 2 bancos para usufruir da vantagem dos 2? Pensando por exemplo oque o BTG tem mais opções de investimento e investimento no exterior faz sentido eu manter ambas as contas. (Sei que isso ajudaria na questão de segurança por conta do FGC, só queria entender se vale a pena a nível de trabalho de organização)  

 

Espero que tenha ficado claro

 

 

 

[Flavio Prado]

  On 10/03/2025 at 23:27, Mateus Augusto De Souza disse:

1 - Aonde posso ver essas diferenciações e taxas escondidas na nubank e comparar elas com as do BTG? Existe um site detalhado mostrando qual o valor final, taxas cobradas etc. Essa comparação pode ser feita se eu for comprar uma ação na nubank e depois tentar comprar a mesma no BTG? Qual ficar mais barato ganhou? kkkkkk

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@Mateus Augusto De Souza não existe um site ou lugar onde vemos claramente as taxas. Quando falamos de renda variável o valor da ordem de compra/venda tem uma única fonte de receita para a Corretora, que é a taxa de corretagem. No caso do Nubank e da AUVP CAPITAL, ambas são taxa zero. O que mudaria seria em aluguel de ações, que não sei quanto o Nubank repassa para você, mas deve ser algo por volta de 30% da receita, sendo que na AUVP CAPITAL, você vai receber 70%. E tem também os rebates nos IPOs e Emissões, onde no Nubank fica com a receita, e a AUVP CAPITAL vai devolver para você o que ela receber de rebate. E cada negociação será um valor diferente, não temos como saber.

Na parte de renda fixa, aí a coisa muda muito. O Nubank trabalha no modelo comission based, por exemplo, um Emissor emite um CDB Prefixado de 20%aa. O Nubank vai ofertar aos clientes por 16%aa e vai ficar com 4%aa para ela. Na AUVP CAPITAL o CDB estará a 18%aa e a AUVP CAPITAL vai devolver para você os 2%aa do rebate, pois a AUVP CAPITAL trabalha no modelo fee based cobrando 0,90%aa e devolve tudo que receber de rebate, spread, comissão. Acontece que não temos como saber quanto de spread a Corretora está ficando, mas que ela está ficando com parte da rentabilidade ela está, pois precisa pagar as contas. No caso da AUVP CAPITAL ela abriu mão do spread, comissão, rebate etc e a receita será somente os 0,90%aa sobre o patrimônio do cliente. Sem conflitos de interesses.

  On 10/03/2025 at 23:27, Mateus Augusto De Souza disse:

2- Vocês acreditam que valha a pena manter pelo menos esses 60 que tenho na nubank só para segurar essas vantagens que possuo?

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É uma decisão pessoal. Não tem como respondermos. Em teoria você já respondeu rsrs

  On 10/03/2025 at 23:27, Mateus Augusto De Souza disse:

3- Valeria a pena eu usar os 2 bancos para usufruir da vantagem dos 2? Pensando por exemplo oque o BTG tem mais opções de investimento e investimento no exterior faz sentido eu manter ambas as contas. (Sei que isso ajudaria na questão de segurança por conta do FGC, só queria entender se vale a pena a nível de trabalho de organização)  

Expand  

O mesmo que acima. Uma decisão pessoal. Eu, particularmente, prefiro tudo em um local só, ainda mais se estivesse no início dos aportes. Por outro lado, como são valores pequenos (apesar que R$60mil não é pequeno) mantem o suficiente no Nubank e concentra o restante na AUVP CAPITAL, vai dar um pouco mais de trabalho na declaração anual do IR e na gestão da carteira, pois vai precisar olhar em duas plataformas.

Com relação ao FGC não faz diferença ter os investimentos em uma Corretora ou em 10 Corretoras. O FGC cobre a quebra do Emissor do título de renda fixa. Se uma Corretora quebrar, você simplesmente vai transferir a custódia do investimentos para outra Corretora e vai seguir investindo. Melhor revisar a aula sobre o FGC para fixar melhor o conceito).

Espero ter ajudado.

[Elisandro De Quadros]

Para renda fixa já fui convencido de que o modelo fee based é melhor, mas queria ser convencido de que para renda variável também é.
Pelo que entendi a única vantagem para RV é o aluguel de ações, mas isso compensa uma portabilidade para o BTG?

  On 11/03/2025 at 00:49, Flavio Prado disse:

@Mateus Augusto De Souza não existe um site ou lugar onde vemos claramente as taxas. Quando falamos de renda variável o valor da ordem de compra/venda tem uma única fonte de receita para a Corretora, que é a taxa de corretagem. No caso do Nubank e da AUVP CAPITAL, ambas são taxa zero. O que mudaria seria em aluguel de ações, que não sei quanto o Nubank repassa para você, mas deve ser algo por volta de 30% da receita, sendo que na AUVP CAPITAL, você vai receber 70%. E tem também os rebates nos IPOs e Emissões, onde no Nubank fica com a receita, e a AUVP CAPITAL vai devolver para você o que ela receber de rebate. E cada negociação será um valor diferente, não temos como saber.

Na parte de renda fixa, aí a coisa muda muito. O Nubank trabalha no modelo comission based, por exemplo, um Emissor emite um CDB Prefixado de 20%aa. O Nubank vai ofertar aos clientes por 16%aa e vai ficar com 4%aa para ela. Na AUVP CAPITAL o CDB estará a 18%aa e a AUVP CAPITAL vai devolver para você os 2%aa do rebate, pois a AUVP CAPITAL trabalha no modelo fee based cobrando 0,90%aa e devolve tudo que receber de rebate, spread, comissão. Acontece que não temos como saber quanto de spread a Corretora está ficando, mas que ela está ficando com parte da rentabilidade ela está, pois precisa pagar as contas. No caso da AUVP CAPITAL ela abriu mão do spread, comissão, rebate etc e a receita será somente os 0,90%aa sobre o patrimônio do cliente. Sem conflitos de interesses.

É uma decisão pessoal. Não tem como respondermos. Em teoria você já respondeu rsrs

O mesmo que acima. Uma decisão pessoal. Eu, particularmente, prefiro tudo em um local só, ainda mais se estivesse no início dos aportes. Por outro lado, como são valores pequenos (apesar que R$60mil não é pequeno) mantem o suficiente no Nubank e concentra o restante na AUVP CAPITAL, vai dar um pouco mais de trabalho na declaração anual do IR e na gestão da carteira, pois vai precisar olhar em duas plataformas.

Com relação ao FGC não faz diferença ter os investimentos em uma Corretora ou em 10 Corretoras. O FGC cobre a quebra do Emissor do título de renda fixa. Se uma Corretora quebrar, você simplesmente vai transferir a custódia do investimentos para outra Corretora e vai seguir investindo. Melhor revisar a aula sobre o FGC para fixar melhor o conceito).

Espero ter ajudado.

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[Mateus Augusto De Souza]

Então, eu também estou com algumas duvidas em relação a essa tema mas acredito que eu só estou confundindo as coisas. 

Nas aulas eu não consegui entender exatamente o que seria esse aluguel de ações. A nubank cobra algum valor mensal ou alguma taxa só por eu estar com as ações lá? 

Na aula do Raul de como ele explica sobre como as corretoras ganham lucro para mim ficou gravado que a única forma deles ganharem é com o spread, ou seja, só na hora da compra eles ganham. 

Mas esse aluguel de ações me faz pensar como se fosse um valor mensal que é cobrado de mim. É assim que funciona? @Flavio Prado

[Mateus Augusto De Souza]

Uma outra duvida que fiquei também seria sobre o spread do banco BTG.

Nas aulas o Raul fala que AUVP não cobra o spread e ainda devolve o valor que seria o "rebate" que o assessor ganha por te oferecer aquele investimento.

Minha primeira duvida seria, essa assessoria de investimentos AUVP ela é um curso para que eu aprenda a investir meu próprio dinheiro certo? Ou tipo tem alguém que vai me falar no que investir, alguém que eu precise chamar ou algo do tipo para me passar direcionamento? 

Minha segunda duvida seria sobre essa comparação entre nubank e BTG, no caso na nubank eu não pago nenhuma assessoria de investimentos certo? Eu nunca comprei ou paguei nenhum curso lá então eu imagino que não tenho, só fui escolhendo os ativos que eu me sentia confortável e investindo neles ali pela minha conta mesmo.  

Pensando que o BTG vai manter o spread nas minhas compras, não seria o mesmo que continuar investindo pela nubank pensando que os 2 cobram o valor de spread? Em teoria o valor que eu estaria economizando com a assessoria eu não tenho na nubank por não ter assessor, seria isso? @Flavio Prado

 

[Mateus Augusto De Souza]

Desculpa não ter entendido de primeira, é que eu sou bem amador kkkkk

[Gustavo Olisan]

  On 14/03/2025 at 23:48, Mateus Augusto De Souza disse:

Então, eu também estou com algumas duvidas em relação a essa tema mas acredito que eu só estou confundindo as coisas. 

Nas aulas eu não consegui entender exatamente o que seria esse aluguel de ações. A nubank cobra algum valor mensal ou alguma taxa só por eu estar com as ações lá? 

Na aula do Raul de como ele explica sobre como as corretoras ganham lucro para mim ficou gravado que a única forma deles ganharem é com o spread, ou seja, só na hora da compra eles ganham. 

Mas esse aluguel de ações me faz pensar como se fosse um valor mensal que é cobrado de mim. É assim que funciona? @Flavio Prado

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Amigo @Mateus Augusto De Souza, 

Quando temos ações e habilitamos o aluguel, em geral, a corretora cobra uma taxa de intermediação na operação e não um valor mensal. A vantagem é que a na AUVP essa taxa é bem menor. Ou seja, temos maior retorno pelo aluguel. 

Ademais, antes de entrar para AUVP era cliente da Nubank e permaneço até o momento.  Viajo pouco e prefiro 1% do cashback rendendo 200% do CDI, mas caso não saiba, a regra do ultravioleta mudará no que se refere o valor investido para ter a gratuidade, passando para R$100 mil investidos. Haverá um processo de transição, mas não sei explicar.      

[Antonio De Matos Teixeira Neto]

  On 10/03/2025 at 23:27, Mateus Augusto De Souza disse:

Durante o modulo de renda fixa nos vídeos é abordado algumas vezes que o BTG vale mais a pena por conta das taxas e tudo mais, eu queria entender se dentro da minha realidade faz sentido eu manter os investimentos no banco que ja estou (Nubank), se faz sentido ter tudo agrupado no BTG ou se faz sentido ter os 2.

Eu tenho 22 anos e estou iniciando agora a pensar em investir mais pesado e ir guardando dinheiro para o meu futuro. Atualmente eu tenho 60 mil investidos pela nubank e isso possibilitou algumas vantagens em relação ao cartão ultravioleta, a que eu mais gosto delas é em relação ao catão de credito voltar 1% de cashback em todas as compras e ficar rendendo 200% do CDI enquanto eu não remover ele para utilizar em outras compras.

Eu uso bastante credito e tenho 100% de controle sobre minhas contas, tudo bem organizadinho e sem me gerar problemas.

Tem muitas outras vantagens que eu utilizo como HBO+ de graça, espaço família, tag, o 1% de cashback e ja tenho uma viagem para setembro na qual vou precisar utiliza seguros viagem, sala vip e cartão global que eles tem a menor taxa de cambio (Pelo menos é a propaganda deles, mas não sei se é real)

Quando eu clico para investir pela nubank eu não consigo ver essas taxas de investimentos e meio que eles mostram como se tudo fosse taxa de corretagem zerada e tudo mais como se eu não pagasse nada. 

Dito isso, eu queria entender 3 coisas:

1 - Aonde posso ver essas diferenciações e taxas escondidas na nubank e comparar elas com as do BTG? Existe um site detalhado mostrando qual o valor final, taxas cobradas etc. Essa comparação pode ser feita se eu for comprar uma ação na nubank e depois tentar comprar a mesma no BTG? Qual ficar mais barato ganhou? kkkkkk

2- Vocês acreditam que valha a pena manter pelo menos esses 60 que tenho na nubank só para segurar essas vantagens que possuo?

3- Valeria a pena eu usar os 2 bancos para usufruir da vantagem dos 2? Pensando por exemplo oque o BTG tem mais opções de investimento e investimento no exterior faz sentido eu manter ambas as contas. (Sei que isso ajudaria na questão de segurança por conta do FGC, só queria entender se vale a pena a nível de trabalho de organização)  

 

Espero que tenha ficado claro

 

 

 

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1 - não existe nenhum lugar detalhando isso, na BTG AUVP existe a questão do feebased, qndo em RENDA FIXA, para renda variável não muda quase nada, ainda que tenha o aluguel de ações, mas a meu ver, não tenho quantidade de ações relevantes para trazer impacto no meu rendimento por assim dizer.

2 - Toda mudança é complicada, então minha opinião fique na Nubank, já que você conhece bem o que está falando, a Nubank fez a mesma proposta para mim de 50k investidos e 200% CDI, mas sinceramente não migrei, tem momento que vc não precisa mexer em o que tá quieto, agora abra a plataforma, e compre renda fixa e vá se acostumando, muito provavelmente seu relacionamento é muito bom com Nubank, qq outra instituição é como começar do zero.

3 - Acredito que sim, não abandone o Nubank, agora abra a conta na BTG AUVP e vá entendendo como funciona.

[Mateus Augusto De Souza]

  On 15/03/2025 at 15:01, Gustavo Olisan disse:

Amigo @Mateus Augusto De Souza, 

Quando temos ações e habilitamos o aluguel, em geral, a corretora cobra uma taxa de intermediação na operação e não um valor mensal. A vantagem é que a na AUVP essa taxa é bem menor. Ou seja, temos maior retorno pelo aluguel. 

Ademais, antes de entrar para AUVP era cliente da Nubank e permaneço até o momento.  Viajo pouco e prefiro 1% do cashback rendendo 200% do CDI, mas caso não saiba, a regra do ultravioleta mudará no que se refere o valor investido para ter a gratuidade, passando para R$100 mil investidos. Haverá um processo de transição, mas não sei explicar.      

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O Aluguel de ação é algo que eu precisaria habilitar? Como eu nunca fiz isso nem na nubank na no BTG eu não tenho ativo? 

Eu não sei muito bem porque eu ativaria o aluguel de ações, Tem alguma aula que explica esse ponto bem detalhado sobre o aluguel de ações? Talvez eu até tenha passado mas eu estava muito focado em renda fixa e todas aquelas distinções entre um investimento e outro, que posso ter passado batido nessa aula. 

[Mateus Augusto De Souza]

  On 15/03/2025 at 15:09, Antonio De Matos Teixeira Neto disse:

1 - não existe nenhum lugar detalhando isso, na BTG AUVP existe a questão do feebased, qndo em RENDA FIXA, para renda variável não muda quase nada, ainda que tenha o aluguel de ações, mas a meu ver, não tenho quantidade de ações relevantes para trazer impacto no meu rendimento por assim dizer.

2 - Toda mudança é complicada, então minha opinião fique na Nubank, já que você conhece bem o que está falando, a Nubank fez a mesma proposta para mim de 50k investidos e 200% CDI, mas sinceramente não migrei, tem momento que vc não precisa mexer em o que tá quieto, agora abra a plataforma, e compre renda fixa e vá se acostumando, muito provavelmente seu relacionamento é muito bom com Nubank, qq outra instituição é como começar do zero.

3 - Acredito que sim, não abandone o Nubank, agora abra a conta na BTG AUVP e vá entendendo como funciona.

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Obrigado pela resposta, acredito que por enquanto vou manter na nubank aquele valor e talvez ainda faça um investimento ou outro por lá. Mas minha pretensão é uma vez que eu acabe o curso, como só tenho aquele valor na nubank, dedique todos os investimentos centralizados no BTG  principalmente pela questão de cripto e investimentos no exterior.

A nubank oferece uma opção muito ruim em cripto e de "exterior" só tem BDR. Então vou precisar de outra mesmo.

Lado bom é que acabei de iniciar o modulo 4 então tenho bastante tempo para estudar e decidir.

 

[Renato Elias]

  On 15/03/2025 at 19:18, Mateus Augusto De Souza disse:

O Aluguel de ação é algo que eu precisaria habilitar? Como eu nunca fiz isso nem na nubank na no BTG eu não tenho ativo? 

Eu não sei muito bem porque eu ativaria o aluguel de ações, Tem alguma aula que explica esse ponto bem detalhado sobre o aluguel de ações? Talvez eu até tenha passado mas eu estava muito focado em renda fixa e todas aquelas distinções entre um investimento e outro, que posso ter passado batido nessa aula. 

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Mateus, boa noite! Também sou da turma 42 mas não sou tão recente de mercado financeiro (invisto desde 2011).

Aluguel de ações é o seguinte. Suponha que você tenha papéis de XYZ3 (fictício) no seu portfólio. Alguém aposta na queda deste papel e resolve operar vendido (aqui temos uma definição: operar vendido é apostar na queda). Para isto, ele aluga papéis no mercado, eventualmente de você, pagando por isso uma taxa/aluguel mensal ao proprietário (você). Uma vez alugados os papeis, ele vende e aguarda a queda (operando vendido) para recomprar e devolver o papel alugado.

Pelo que citam, na AUV Capital, todo o valor deste aluguel é revertido para você enquanto que em outras corretoras você só recebe uma parcela e a corretora fica com o restante.

Aqui cabem algumas observações:

1. Quanto é esta taxa? Varia de papel para papel. É basicamente fruto de leis de mercado: oferta x demanda. As vezes, a demanda por derrubar o valor de um ativo é tão grande que as taxas acabam ficando atraentes;
2. Vale a pena alugar? Se você tem uma quantidade expressiva de um papel de longo prazo e as taxas estão atraentes, eu diria que sim, afinal, o papel só está rolando na sua custódia e você acaba arranjando mais uma forma de rentabilizar em cima dele além de, possivelmente, os dividendos recebidos, que seguem indo para você, proprietário original do papel;
3. Perco alguma coisa alugando meus ativos? Isso varia de corretora para corretora mas, normalmente, só perde direito de voto como acionista. Existe também a possibilidade da venda ficar travada na corretora requerendo que você encerre o contrato de aluguel para posterior venda, no entanto, a maioria das corretoras conseguem encerrar automaticamente quando você envia boleta de venda.

Sobre o "transferir ou não" para a AUVP Capital: EU, particularmente, pretendo aguardar o término do curso para decidir. Enquanto isso pretendo redirecionar o que hoje recebo de rendimentos para criar uma carteira exclusivamente na plataforma da AUVP/BTG. Neste meio tempo terei como avaliar se realmente é vantagem transferir tudo que tenho para cá.

Espero ter ajudado 😉

[Mateus Augusto De Souza]

  On 15/03/2025 at 21:26, Renato Elias disse:

Mateus, boa noite! Também sou da turma 42 mas não sou tão recente de mercado financeiro (invisto desde 2011).

Aluguel de ações é o seguinte. Suponha que você tenha papéis de XYZ3 (fictício) no seu portfólio. Alguém aposta na queda deste papel e resolve operar vendido (aqui temos uma definição: operar vendido é apostar na queda). Para isto, ele aluga papéis no mercado, eventualmente de você, pagando por isso uma taxa/aluguel mensal ao proprietário (você). Uma vez alugados os papeis, ele vende e aguarda a queda (operando vendido) para recomprar e devolver o papel alugado.

Pelo que citam, na AUV Capital, todo o valor deste aluguel é revertido para você enquanto que em outras corretoras você só recebe uma parcela e a corretora fica com o restante.

Aqui cabem algumas observações:

1. Quanto é esta taxa? Varia de papel para papel. É basicamente fruto de leis de mercado: oferta x demanda. As vezes, a demanda por derrubar o valor de um ativo é tão grande que as taxas acabam ficando atraentes;
2. Vale a pena alugar? Se você tem uma quantidade expressiva de um papel de longo prazo e as taxas estão atraentes, eu diria que sim, afinal, o papel só está rolando na sua custódia e você acaba arranjando mais uma forma de rentabilizar em cima dele além de, possivelmente, os dividendos recebidos, que seguem indo para você, proprietário original do papel;
3. Perco alguma coisa alugando meus ativos? Isso varia de corretora para corretora mas, normalmente, só perde direito de voto como acionista. Existe também a possibilidade da venda ficar travada na corretora requerendo que você encerre o contrato de aluguel para posterior venda, no entanto, a maioria das corretoras conseguem encerrar automaticamente quando você envia boleta de venda.

Sobre o "transferir ou não" para a AUVP Capital: EU, particularmente, pretendo aguardar o término do curso para decidir. Enquanto isso pretendo redirecionar o que hoje recebo de rendimentos para criar uma carteira exclusivamente na plataforma da AUVP/BTG. Neste meio tempo terei como avaliar se realmente é vantagem transferir tudo que tenho para cá.

Espero ter ajudado 😉

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Ajudou bastante, sobre o aluguel de ações ficou 100% claro. Também tenho planos de expandir meu investimentos deixando o que ja tenho no nubank e criando uma nova no BTG

Muito obrigado pela ajuda. Se conseguir me ajudar na segunda parte dessa pergunta que eu fiz eu agradeço muito tambem a parte sobre como eu não uso a assessoria de investimentos na nubank sair o mesmo valor no BTG em relação a renda variável porque os dois bancos seguem com spread 

  On 14/03/2025 at 23:59, Mateus Augusto De Souza disse:

Uma outra duvida que fiquei também seria sobre o spread do banco BTG.

Nas aulas o Raul fala que AUVP não cobra o spread e ainda devolve o valor que seria o "rebate" que o assessor ganha por te oferecer aquele investimento.

Minha primeira duvida seria, essa assessoria de investimentos AUVP ela é um curso para que eu aprenda a investir meu próprio dinheiro certo? Ou tipo tem alguém que vai me falar no que investir, alguém que eu precise chamar ou algo do tipo para me passar direcionamento? 

Minha segunda duvida seria sobre essa comparação entre nubank e BTG, no caso na nubank eu não pago nenhuma assessoria de investimentos certo? Eu nunca comprei ou paguei nenhum curso lá então eu imagino que não tenho, só fui escolhendo os ativos que eu me sentia confortável e investindo neles ali pela minha conta mesmo.  

Pensando que o BTG vai manter o spread nas minhas compras, não seria o mesmo que continuar investindo pela nubank pensando que os 2 cobram o valor de spread? Em teoria o valor que eu estaria economizando com a assessoria eu não tenho na nubank por não ter assessor, seria isso? @Flavio Prado

 

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