Aplicação em IPCA+ 2029 com IPCA + 7,92% a.a.

[Gabriel De Oliveira Santos]

Hoje fiz minha primeira aplicação de valor consideravel. Peguei o tesouro IPCA + 2029 foi uma boa escolha?

A ideia que seja uma reserva de oportunidade, ou seja, quando terminar o modulo de ações quero resgatar esse valor e comprar tudo de boas ações.

Foi uma boa escolha?

[Marcos Santos]

19 minutes ago, Gabriel De Oliveira Santos disse:

Hoje fiz minha primeira aplicação de valor consideravel. Peguei o tesouro IPCA + 2029 foi uma boa escolha?

A ideia que seja uma reserva de oportunidade, ou seja, quando terminar o modulo de ações quero resgatar esse valor e comprar tudo de boas ações.

Foi uma boa escolha?

@Gabriel De Oliveira Santos Boa tarde!
Espero que esteja tudo bem!

O Tesouro IPCA+ 2029 é, sim, um excelente investimento. Porém, como reserva de oportunidade, é uma péssima escolha, visto que ele sofre com marcação a mercado. Então, talvez no momento em que você precisar, o valor investido estará abaixo do valor investido ou não entregará a rentabilidade prometida.

Como reserva de oportunidade, o ideal é o Tesouro Selic 2028 ou 2031.

Espero ter ajudado!

[Marco Antonio Yamamoto]

1 hour ago, Marcos Santos disse:

@Gabriel De Oliveira Santos Boa tarde!
Espero que esteja tudo bem!

O Tesouro IPCA+ 2029 é, sim, um excelente investimento. Porém, como reserva de oportunidade, é uma péssima escolha, visto que ele sofre com marcação a mercado. Então, talvez no momento em que você precisar, o valor investido estará abaixo do valor investido ou não entregará a rentabilidade prometida.

Como reserva de oportunidade, o ideal é o Tesouro Selic 2028 ou 2031.

Espero ter ajudado!

voto com o relator

[Danilo Dorgam]

1 hour ago, Marcos Santos disse:

@Gabriel De Oliveira Santos Boa tarde!
Espero que esteja tudo bem!

O Tesouro IPCA+ 2029 é, sim, um excelente investimento. Porém, como reserva de oportunidade, é uma péssima escolha, visto que ele sofre com marcação a mercado. Então, talvez no momento em que você precisar, o valor investido estará abaixo do valor investido ou não entregará a rentabilidade prometida.

Como reserva de oportunidade, o ideal é o Tesouro Selic 2028 ou 2031.

Espero ter ajudado!

Concordo totalmente.


 

Quote

Hoje fiz minha primeira aplicação de valor consideravel. Peguei o tesouro IPCA + 2029 foi uma boa escolha?

 Só reforçando: é melhor perguntar e pesquisar antes de comprar algo, mesmo que pareça uma boa ideia. Assim, você evita investir em algo que talvez não seja adequado e pode acabar gerando prejuízo.

Editado Quarta-feira às 17:03 por Danilo Dorgam

[Carlos Filho]

2 horas atrás, Gabriel De Oliveira Santos disse:

Hoje fiz minha primeira aplicação de valor consideravel. Peguei o tesouro IPCA + 2029 foi uma boa escolha?

A ideia que seja uma reserva de oportunidade, ou seja, quando terminar o modulo de ações quero resgatar esse valor e comprar tudo de boas ações.

Foi uma boa escolha?

@Gabriel De Oliveira Santos, parabéns pela sua primeira aplicação! IPCA+ 7,92% para 2029 é uma taxa bem interessante, viu? Sensacional!

Para dar uma ideia, historicamente, a média de juros reais no Brasil fica entre 5-6%, então você está um bom tanto acima disso. Fora a segurança que é o investimento no Tesouro Direto.

Sobre usar isso como "reserva de oportunidade" para comprar ações no futuro, tem seus prós e contras:

Prós:

• Seu dinheiro não fica parado perdendo para a inflação
• Você tem liquidez diária caso apareça aquela ação "de barbada" (tem que se ligar aqui no horário do funcionamento do Tesouro), caso não ficará D+1.

Contras:

• Se precisar vender antes de 2029, pode pegar um preço menor que o esperado se os juros estiverem altos
• Vai pagar imposto de renda no resgate antecipado (quanto mais tempo segurar, menor a alíquota)

Uma coisa que eu faria no seu lugar é não colocar 100% do que você pretende investir em ações nesse título. Talvez deixar uma parte em algo de liquidez imediata como um CDB de liquidez diária ou um fundo DI, para ter munição rápida quando aparecerem as primeiras oportunidades.

Espero ter te ajudado, forte abraço.

Editado Quarta-feira às 17:52 por Carlos Filho
Adição da informação: (tem que se ligar aqui no horário do funcionamento do Tesouro), caso não ficará D+1.

[Eddy Paulini]

3 horas atrás, Gabriel De Oliveira Santos disse:

Hoje fiz minha primeira aplicação de valor consideravel. Peguei o tesouro IPCA + 2029 foi uma boa escolha?

A ideia que seja uma reserva de oportunidade, ou seja, quando terminar o modulo de ações quero resgatar esse valor e comprar tudo de boas ações.

Foi uma boa escolha?

Boa tarde, @Gabriel De Oliveira Santos !

Apenas complementando nossos amigos.

Receio em dizer que você tomou algumas decisões com embasamentos que não fazem muito sentido como já foi explicado. O título sofre da marcação e pode ser que em um resgate antecipado em um momento não propício você tenha perda de rentabilidade e até mesmo de capital.

O segundo é visar reserva de oportunidade. Aqui é ideal refletir se de fato a reserva de oportunidade faria sentido para quem está construindo patrimônio. Um fator importante a se pensar na reserva de oportunidade é a compensação da reserva Vs aporte. Isto é, pensar se a reserva de oportunidade estará parada em algum lugar esperando o "momento certo". O X da questão é onde essa reserva estaria onde ela rendesse algo e tivesse uma boa liquidez para ser sacada para se aplicar o valor no momento oportuno? Hoje até poderíamos falar do tesouro Selic como você bem citou. Mas e há uns 4 anos atrás quando a Selic estava aos 2%. Perceba que seria um momento onde a reserva estaria se desvalorizando por assim dizer. O mesmo valeria para quando deixamos nas caixinhas de bancos que rendem um percentual do CDI.

Dentro da filosofia do buy and hold nossa estratégia é estar sempre posicionado com aportes regulares em uma carteira com ativos de qualidade. Isso na minha opinião se torna matematicamente mais viável quando estamos construindo nosso patrimônio por estamos com nosso dinheiro sempre em uma posição de mais rendimento que seria nossa carteira. Inclusive até existem estudos que mostram essa matemática da reserva de oportunidade não fecha em comparação com os investimentos constantes no longo prazo.

Vou deixar abaixo para complementar este tema, vou deixar abaixo um estudo realizado onde foi feito um comparativo com duas estratégia: DCA (Dollar-Cost Average) que foram aportes regulares realizados em um período e o Buy the Dip ("Comprar na baixa") onde fora tentado realizar compras em momento de baixa que se julgavam ser os melhores no mesmo período.

 

Então façamos algumas considerações:

- Seu investimento no final das conta não é ruim se pensar em levar ele até o vencimento pois o "pior" que pode acontecer é você receber a taxa contratada que não é ruim é um bom título que te protege da inflação;

- Pelo visto você ainda está estudando. Neste caso, o mais indicado é você não fazer aportes além do Tesouro Selic enquanto estuda. Assim você mantém seu dinheiro dos aportes posicionados em um ativo seguro, rentável e que praticamente não sofre da marcação a mercado. Tesouro Selic é um queridinho nessas horas haha.

 

Espero que agregue ao tema!

[Seiti A]

3 horas atrás, Marcos Santos disse:

@Gabriel De Oliveira Santos Boa tarde!
Espero que esteja tudo bem!

O Tesouro IPCA+ 2029 é, sim, um excelente investimento. Porém, como reserva de oportunidade, é uma péssima escolha, visto que ele sofre com marcação a mercado. Então, talvez no momento em que você precisar, o valor investido estará abaixo do valor investido ou não entregará a rentabilidade prometida.

Como reserva de oportunidade, o ideal é o Tesouro Selic 2028 ou 2031.

Espero ter ajudado!

Aliás, aproveitando a resposta do @Marcos Santos 😅

Qual sentido faria deixar no tesouro selic 2028, se ele rende menos que o 2031?

Pois ambas são selic + taxa (o de 2031 é quase o dobro da 2028) e ainda tem o preço unitário mais barato...

Perdi alguma info no modulo de renda fixa de tesouro direto será? kkkk

[Marcos Santos]

57 minutes ago, Seiti A disse:

Aliás, aproveitando a resposta do @Marcos Santos 😅

Qual sentido faria deixar no tesouro selic 2028, se ele rende menos que o 2031?

Pois ambas são selic + taxa (o de 2031 é quase o dobro da 2028) e ainda tem o preço unitário mais barato...

Perdi alguma info no modulo de renda fixa de tesouro direto será? kkkk

@Seiti A Boa tarde!
Espero que esteja tudo bem!

A ideia foi só mostra para o @Gabriel De Oliveira Santos que existe  opções melhores para o intuito do investimento que e a reserva de oportunidade.

Não cheguei a fazer uma analise de qual seria o melhor titulo.

 

Editado Quarta-feira às 20:03 por Marcos Santos

[Gabriel De Oliveira Santos]

6 horas atrás, Marcos Santos disse:

@Gabriel De Oliveira Santos Boa tarde!
Espero que esteja tudo bem!

O Tesouro IPCA+ 2029 é, sim, um excelente investimento. Porém, como reserva de oportunidade, é uma péssima escolha, visto que ele sofre com marcação a mercado. Então, talvez no momento em que você precisar, o valor investido estará abaixo do valor investido ou não entregará a rentabilidade prometida.

Como reserva de oportunidade, o ideal é o Tesouro Selic 2028 ou 2031.

Espero ter ajudado!

Pois é obrigado. Assim fica mais claro. Como foi meu primeiro aporte fui de tesouro mas os tipos de tesouro ainda me confundem... Gratidão! 

 

Daria para resgatar e aplicar em tesouro selic 2028 ou 2031? Quais seriam as consequencias negativas?

[Gabriel De Oliveira Santos]

5 horas atrás, Danilo Dorgam disse:

Concordo totalmente.


 

 Só reforçando: é melhor perguntar e pesquisar antes de comprar algo, mesmo que pareça uma boa ideia. Assim, você evita investir em algo que talvez não seja adequado e pode acabar gerando prejuízo.

Verdade deveria ter vindo aqui antes... Valeu!

[Gabriel De Oliveira Santos]

5 horas atrás, Carlos Filho disse:

@Gabriel De Oliveira Santos, parabéns pela sua primeira aplicação! IPCA+ 7,92% para 2029 é uma taxa bem interessante, viu? Sensacional!

Para dar uma ideia, historicamente, a média de juros reais no Brasil fica entre 5-6%, então você está um bom tanto acima disso. Fora a segurança que é o investimento no Tesouro Direto.

Sobre usar isso como "reserva de oportunidade" para comprar ações no futuro, tem seus prós e contras:

Prós:

• Seu dinheiro não fica parado perdendo para a inflação
• Você tem liquidez diária caso apareça aquela ação "de barbada" (tem que se ligar aqui no horário do funcionamento do Tesouro), caso não ficará D+1.

Contras:

• Se precisar vender antes de 2029, pode pegar um preço menor que o esperado se os juros estiverem altos
• Vai pagar imposto de renda no resgate antecipado (quanto mais tempo segurar, menor a alíquota)

Uma coisa que eu faria no seu lugar é não colocar 100% do que você pretende investir em ações nesse título. Talvez deixar uma parte em algo de liquidez imediata como um CDB de liquidez diária ou um fundo DI, para ter munição rápida quando aparecerem as primeiras oportunidades.

Espero ter te ajudado, forte abraço.

Show de mais suas explanações. Obrigado por elogiar meu primeiro passo. Pode parecer pequeno para muitos mas para mim é um valor alto e um grande passo. Vou levar suas sugestões adiante. Mais uma vez obrigado!

[Gabriel De Oliveira Santos]

4 horas atrás, Eddy Paulini disse:

Boa tarde, @Gabriel De Oliveira Santos !

Apenas complementando nossos amigos.

Receio em dizer que você tomou algumas decisões com embasamentos que não fazem muito sentido como já foi explicado. O título sofre da marcação e pode ser que em um resgate antecipado em um momento não propício você tenha perda de rentabilidade e até mesmo de capital.

O segundo é visar reserva de oportunidade. Aqui é ideal refletir se de fato a reserva de oportunidade faria sentido para quem está construindo patrimônio. Um fator importante a se pensar na reserva de oportunidade é a compensação da reserva Vs aporte. Isto é, pensar se a reserva de oportunidade estará parada em algum lugar esperando o "momento certo". O X da questão é onde essa reserva estaria onde ela rendesse algo e tivesse uma boa liquidez para ser sacada para se aplicar o valor no momento oportuno? Hoje até poderíamos falar do tesouro Selic como você bem citou. Mas e há uns 4 anos atrás quando a Selic estava aos 2%. Perceba que seria um momento onde a reserva estaria se desvalorizando por assim dizer. O mesmo valeria para quando deixamos nas caixinhas de bancos que rendem um percentual do CDI.

Dentro da filosofia do buy and hold nossa estratégia é estar sempre posicionado com aportes regulares em uma carteira com ativos de qualidade. Isso na minha opinião se torna matematicamente mais viável quando estamos construindo nosso patrimônio por estamos com nosso dinheiro sempre em uma posição de mais rendimento que seria nossa carteira. Inclusive até existem estudos que mostram essa matemática da reserva de oportunidade não fecha em comparação com os investimentos constantes no longo prazo.

Vou deixar abaixo para complementar este tema, vou deixar abaixo um estudo realizado onde foi feito um comparativo com duas estratégia: DCA (Dollar-Cost Average) que foram aportes regulares realizados em um período e o Buy the Dip ("Comprar na baixa") onde fora tentado realizar compras em momento de baixa que se julgavam ser os melhores no mesmo período.

 

Então façamos algumas considerações:

- Seu investimento no final das conta não é ruim se pensar em levar ele até o vencimento pois o "pior" que pode acontecer é você receber a taxa contratada que não é ruim é um bom título que te protege da inflação;

- Pelo visto você ainda está estudando. Neste caso, o mais indicado é você não fazer aportes além do Tesouro Selic enquanto estuda. Assim você mantém seu dinheiro dos aportes posicionados em um ativo seguro, rentável e que praticamente não sofre da marcação a mercado. Tesouro Selic é um queridinho nessas horas haha.

 

Espero que agregue ao tema!

Sem palavras top de mais. Obrigado pela explicação. Vou manter os aportes consistentes. Antes de entrar na AUVP eu vim aplicando valores baixissimos sem saber nada de nada hehe. Nunca aportei em tesouro. Mas hoje essa carteira de ativos (25k) de teste que pretendo deixar conforme alinhamento em aula. Hoje a maioria em queda mas não me preocupo muito com as quedas pois essa carteira ja passou pela pandemia inteira ehehehe em fim não é o momento de se desfazer nesse momento e sim aportar assim que eu terminar as aulas que faltam. #Gratidão! 

[Gabriel De Oliveira Santos]

4 horas atrás, Seiti A disse:

Aliás, aproveitando a resposta do @Marcos Santos 😅

Qual sentido faria deixar no tesouro selic 2028, se ele rende menos que o 2031?

Pois ambas são selic + taxa (o de 2031 é quase o dobro da 2028) e ainda tem o preço unitário mais barato...

Perdi alguma info no modulo de renda fixa de tesouro direto será? kkkk

Pois é amigão essa questão do tesouro que ainda me confundem um pouco. 

Hoje mais cedo eu iria seguir na estratégia abaixo. Mas acabei fazendo oque fiz mesmo :(

De uma olhada no que eu iria fazer e de sua opnião mas acho que seria pior hehehe

Reserva de oportunidade (ações)Tesouro Selic 2028 (LFT)R$ 20.000 (seguro e líquido)

Rentabilidade extra (curto prazo)Prefixado 2028 (LTN)R$ 7.000 (aproveita taxa fixa alta)

Proteção inflacionáriaIPCA+ 2029 (NTNB)R$ 3.000 (diversificação)

[Gabriel De Oliveira Santos]

3 horas atrás, Marcos Santos disse:

@Seiti A Boa tarde!
Espero que esteja tudo bem!

A ideia foi só mostra para o @Gabriel De Oliveira Santos que existe  opções melhores para o intuito do investimento que e a reserva de oportunidade.

Não cheguei a fazer uma analise de qual seria o melhor titulo.

 

Oi amigão sim. Vi esses titulos, mas não entendi pois ali mostra selic + 0,0577% ou Selic + 0,1096% Fiquei confuso com as taxas e como eu estava no trabalho e não tive tempo de analisar com mais calma fiz oque fiz... :(

Mas obrigado por compartilhar de sua experiencia e sugestão. Gratidão parcero!

[Eddy Paulini]

11 horas atrás, Gabriel De Oliveira Santos disse:

Sem palavras top de mais. Obrigado pela explicação. Vou manter os aportes consistentes. Antes de entrar na AUVP eu vim aplicando valores baixissimos sem saber nada de nada hehe. Nunca aportei em tesouro. Mas hoje essa carteira de ativos (25k) de teste que pretendo deixar conforme alinhamento em aula. Hoje a maioria em queda mas não me preocupo muito com as quedas pois essa carteira ja passou pela pandemia inteira ehehehe em fim não é o momento de se desfazer nesse momento e sim aportar assim que eu terminar as aulas que faltam. #Gratidão! 

@Gabriel De Oliveira Santos Ao longo do curso conforme você vai adquirindo conhecimento, você pode ir aplicando eles aos poucos já nos ativos que você. Acredito que pelo menos uns 95% da comunidade entrou no curso já com algum investimento feito antes  😅

E pode ser que nessa tenham ativos aí que você perceberá que podem fazer parte de sua estratégia, bem como vai ter coisa que é melhor deixar ali de canto.

Aos poucos se ajeita!

[Ricardo Tuller Mendes]

On 26/03/2025 at 12:26, Gabriel De Oliveira Santos disse:

Hoje fiz minha primeira aplicação de valor consideravel. Peguei o tesouro IPCA + 2029 foi uma boa escolha?

A ideia que seja uma reserva de oportunidade, ou seja, quando terminar o modulo de ações quero resgatar esse valor e comprar tudo de boas ações.

Foi uma boa escolha?

Boa noite, beleza? 
Gabriel, antes de terminar o curso o indicado é Tesouro Selic..